Reprise du message précédent :

Ça dépend de ton âge / ta vision long terme/ achat potentiel de RP future. Et je prendrai pas le Linxea per plutôt celui de Suravenir ou Spirit toujours chez Linxea.

Pourquoi pas PAASI FR0013412012 ?

Il manquera l'Australie, Hong-Kong et Singapour par rapport à l'ETF que tu évoques, mais ces 3 pays sont déjà dans le MSCI World donc c'est mieux de ne pas les avoir en doublon afin de respecter les pondérations géographiques.

Trentaine, pas de RP mais RP dans quelques années maximum.
Noté pour le conseil sur suravenir ou spirit

 
Good job. FIP métropole à 18% ?
 
Perso, je viens de recevoir 3000 pour le Girardin de l’année dernière.

Non un FCPI à 25%.

 
On t'as rendu tu veux dire ?
Genre tu avais prêté 2500e et on vient de te rendre 3000 ? Tu as "gagné" 500e d'impôts en moins ?

N'est-ce pas contre productif d'ouvrir le PER avec pour objectif de le débloquer en cas d'achat de RP ?
Imaginons pour l'exemple plus haut la création d'un PER avec TMI 41%. En cas d'achat dans 5-10 ans, l'imposition sera la même à la sortie sauf changement pour une tranche plus basse, ce qui n'est en général pas la situation la plus fréquente pour un actif trentenaire.

J avais *oublié* qu il y avait une imposition à l'IR à la sortie.
Je reste éloigné de cet objet de malheur

Comme c’est l’une des conditions pour le casser ça va. Après n’oublie pas que c’est un report de taxes pas une défiscalisation brute.

Savez vous si les BT du T2 2021 des SCPI seront publiés avant fin juillet?

Ça dépend des SCPI, mais en général ça arrive autour d'un mois après la fin du trimestre. Du moins pour les miennes.
 
Donc tu n'as aucune certitude de les avoir fin juillet.
 
Mais pourquoi cette question ?

 
Merci de ne pas généraliser ta situation patrimoniale
 
Club20 PER ici  

10k viré par les impots, merci le PER!

Ca n'est pas un objet de malheur : même en ressortant à TMI constant, les impôts t'ont fait un prêt à taux 0 du montant de l'impôt redevable sur la durée de ton placement.
Cet impôt a été placé et a - en moyenne - rapporté plus que 0.
Donc même sur du court/moyen terme, c'est avantageux.

 
A la toute grande condition que ta situation fiscale ou que les règles du jeu ne changent pas

 
Merci pour ton avis.
Effectivement, PAASI a l'air moins coûteux en frais pour des perfs' à peu près équivalentes.

 
J'en ai une chez Bourso avec 200€ pour toucher la prime à l'époque ...et j'ai 3 pages de fonds effectivement ( au moins 50 en tout cas ) mais dont je ne connais pas le secteur ou l'indice de référence.
Donc oui c'est précis mais aucune idée et pas le temps de cliquer sur chaque ligne pour reconstituer l'allocation exacte    

AV Darjeeling ouverte pour prendre date, ce fut rapide. Le site Swisslife est beau ! Par contre j'ai noté des erreurs dans "mes infos personnelles" comme la catégorie socio-professionelle qui n'était pas celle que j'avais indiqué lors de la souscription, un peu bizarre. J'ai corrigé.
 
On peut demander la suppression de la garantie "Plancher Décès" à tout moment ? Par simple mail à Placement-direct ?

Bonjour à tous,
 
Je suis jeune actif avec une bonne capacité d'épargne/endettement mais ne compte pas encore acheter ma réside principale dans les 1-2-3 années à venir car ma compagne est en CDD et nous n'avons pas l'apport nécessaire pour un tel investissement. J'ai déjà ouvert tous les produits "classiques" (PEA, AV, PEL, livrets) , que j'alimente mensuellement (avec une surpondération au début sur mes livrets pour constituer mon épargne de précaution). J'aimerais toutefois utiliser mon CDI et ma capacité d'épargne/emprunt pour me leverager et commencer à me constituer un patrimoine (J'ai un fixe aux alentours des 50K + 10K de bonus et attends des augmentations dans les années à venir).
 
Je ne souhaite pas m'exposer à l'immo locatif par manque de temps et de budget en région parisienne, et pensais me tourner vers l'achat d'une SCPI à crédit pour un investissement autour des 50-75k€. Une telle opération me demanderait un effort d'épargne accessible (60k sur 15 ans à 1,5%, TMI 30%, et 4,5% de rendement demanderait un effort d'épargne de 236€/mois, pour 373€ mensualités et 88€/mois de fiscalité).
 
Plusieurs questions:
 
i) Est-ce que d'autres investissements/classes d'actifs seraient pertinents dans mon cas/que je devrais entreprendre avant de penser à m'exposer à l'immo et me leverager avec une SCPI?
ii) Si oui, est-ce qu'il y a un consensus sur les meilleurs courtiers en matière de SCPI à crédit?
iii) Est-ce qu'il y d'autres paramètres à prendre en compte que j'aurais oublié ? (mis à part les sujets relatifs au SCPI i.e., exposition, diversification, SCPI de rendement vs. fiscale vs. plus-value, etc.)  
 
1/ Votre situation familiale : 26 ans, en CDI depuis <1 ans, pacsé avec ma compagne qui est en CDD pendant encore 1 an et demi
 
2/ Votre situation patrimoniale :
Locataire
TMI 30%
 
Epargne personnelle:
7,3k€ sur un PEA - 100% ETF World,
4,5k€ sur AV (2,7k€ sur ETF World et 1,7k€ sur fonds euros)
10,5k€ sur Livret A et LDDS
26k€ sur un PEL à 2,5% (date de 2014)
 
Prêt étudiant : - 683€ / mois, que je pourrais rembourser avec mon PEL lors de l'achat de ma RP par exemple pour augmenter ma capacité d'emprunt
Ma capacité d'épargne mensuelle se situe autour des ~1000-1500€ par mois
 
 
3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
 
Achat de la RP prévue dans les années à venir (horizon 2-4 ans), lorsque ma compagne sera en CDI
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ?
 
Profil "equilibré"  
 
 

Oui

 
Ton idée est bonne mais faire ca juste pour 2/4 ans
Avec ta RP, si tu profite a fond de ta capacité d’epargne (33%), ca sera à mon avis mieux investi !
Car ton prêt étudiant amputera ta capacité d’epargne autant que ton crédit SCPI !
 
Fait plutôt le dos rond et fous de côté en vu d’avoir un meilleur apport ou pour prévoir des travaux (voir piscine) dans ta futur RP

+1
 
Raisonnement bien simpliste.  

Tout aussi simpliste que prendre des FCPI dont l'avantage fiscal peut autant être remis en cause.
Va poser ta crotte ailleurs, merci

Avantage fiscal repris sur des FCPI revoies tes classiques.
Tu dois confondre avec du Girardin.
 
Mais bon, tu n'es plus à quelques inexactitudes près...
 

Même risque que le PER.
C'est jamais arrivé, pas de raison que ca arrive bref, va plutôt distribuer tes analyses sur la tendance baissière actuelle, ça a l'air de bien marcher

Je n'ai jamais parlé de ça pour le PER.
J'ai dit que ton raisonnement était simpliste et pourrait induire en erreur les gens qui lisent ce topic.    
 
Redescends sur terre au lieu de rechercher le fight. Tu ne détiens pas la vérité, et tu racontes pas mal de conneries, sur bourse notamment.

Perso j’ai mis 20k sur PER sur 2 ans. Si ça n’est plus intéressant dans le futur ben je verserais plus c’est tout.

Mon raisonnement n'est pas simpliste, tout est clair et juste. Tu te sens simplement obligé d'ajouter ta petite crotte car tu n'aimes pas le produit. Tout comme tu n'aimais par le PEL et le déconseillais à tout le monde avant de retourner ta veste. Bref, balaye devant ta porte.

Quant à bourse, il faudrait sourcer car je n'y participe plus, contrairement à toi qui nous dis qu'on est en tendance baissière alors que les indices sont au plus haut

Ajoute-moi à ton ignore list et arrête de me saouler. Ton imposture n'est plus à démontrer.

   
 
On en a déjà débattu plusieurs fois. Pour moi il y a beaucoup trop d'incertitudes pour conseiller ce produit. Plus produit tunnel. On bloque du Pognon sur 30 ans. Mais ce n'est que mon avis.
 
Ne pas se laisser aveugler par l'avantage fiscal immédiat.  

Ton post n'apporte rien, et recherche encore une fois le fight et le dénigrement. Ce n'est pas la preuve dune grande ouverture d'esprit et d'honnêteté.
 
Alors qu'on pourrait débattre sereinement.    
 
Je t'ajoute effectivement dans mon ignored list avec tes potes.    

 
Merci de ta réponse. Tu penses que ca ne vaut pas le coup ? Ma capacité d'épargne ne sera pas énormément réduire (<300€) et devrait en principe être compensée par une hausse de mes revenus futurs. J'avais par ailleurs déjà prévu de cloturer mon PEL et solder mon crédit étudiant lorsque je ferai mon crédit pour ma RP.

Merci  

Les frais de souscription pour l'achat des SCPI sont énormes non ? ça tourne autour des 10% en général si j'ai bien lu ?

Oui, même 12%, comme pour Corum par exemple.

 
Bon bah hormis la RP, je ne m'exposerai pas l'immobilier...  
Full actions.

 
A la revente plutôt ?

C'est amorti en 3 ans ces frais.

 
Oui, c'est ce que j'ai vu. Au moment de la vente si j'ai bien compris.

Est-ce que 6% de frais d'entrée sur un fonds en euros qui fait du 2% par an sont acceptables?

Les impots qui remboursent 1888 euros  
Ma COGIP qui m'augmente de 3% (le max théorique 2021 annee covid, 60% des gens ont 0 ) alors que j'ai fait 5 mois de chômage partiel en 2020 et que je viens de refuser une promotion
Sachant que j'ai deja eu une prime obscure en avril (et je n'ai meme pas demandé la raison vu que j'avais peur que ce soit une erreur).    
 
Je n'y comprends rien mais je prends l'argent...
 
(en vrai, j'ai l'impression qu'ils reconnaissent mon travail de l'ombre et ma fidélité)

Ça reste nettement moins que la tva, c'est pas si cher je trouve