Je suis peut-être un peu psycho-rigide mais qui dit épargne de précaution dit disponibilité immédiate, max 24h, donc pas sur AV

Il y en a qui utilisent les AV Boursorama en fonds euros pour l'épargne de précaution à la place des LVA et LDD ?

 
Ça peut t'aider ça dans cheapest ETFs ?
 
https://justetf.com/en/how-to/msci-world-etfs.html
 
https://justetf.com/en/how-to/sp-500-etfs.html
 
 
Tout ça pour financer les parts aftermarket de la GT86

J'ai un problème récurrent pour identifier le meilleur ETF pour tracker des indices simples type MSCI World ou SP500.
Mon raisonnement consiste à partir des frais de gestion les plus bas, prendre un accumulating (pour éviter l'imposition des dividendes) et vérifier le volume (pour que ce soit liquide). Au passage, si possible, les plus petits frais de trancation sur l'exchange en question (critère secondaire) et une monnaie pratique (EUR ou USD).
 
Or, j'ai l'impression que, suivant le pays de domiciliation du fonds, les résultats diffèrent car les dividendes sont imposées différement au niveau du fond, les frais de transaction internes sont différents, etc.  
Peut-etre que je chipote pour 0.03% de frais de gestion, mais du coup, quelle est votre technique ?
 
Je ne suis pas sur un PEA, donc j'ai accès à quasiment tout (IB). Je veux juste le meilleur ETF, sachant que je n'ai pas d'imposition sur les dividendes/PV à mon niveau, mais pas non plus d'accord fiscal avec les US etc. (donc pas d'exonération des impots à la source). Ma crainte est de sous-performer sans le savoir de quelques .x% par an, et finir avec une sous-performance notable si je garde long-terme.
 
A l'heure actuelle j'ai les suivants :
- LCUW et SWRD pour le World
- VOO pour le SP500

Je suis peut-être un peu psycho-rigide mais qui dit épargne de précaution dit disponibilité immédiate, max 24h, donc pas sur AV

Les ETFs les moins chers ne sont pas ceux avec necessairement les meilleures performances, mais c'est dans un mouchoir de poche.
Tes choix sont de bons choix, pas de souci.

VOO n'est pas distribuant? Pas top pour le long terme il me semble.

Oui, 1 mois de dépense sur livret A, le reste sur AV Boursorama

 
c'est peu 1 mois de dépense sur livretA/LDDS, non ?
Entre 1,19% sur boursorama vie (1,43% moins les PS) avec imposition sur les gains ou 0,5% sur livretA/LDDS sans imposition, est-ce qu'on y gagne réellement quelquechose ?

 
c'est peu 1 mois de dépense sur livretA/LDDS, non ?
Entre 1,19% sur boursorama vie (1,43% moins les PS) avec imposition sur les gains ou 0,5% sur livretA/LDDS sans imposition, est-ce qu'on y gagne réellement quelquechose ?

Je suis tombé sur un post interessant en face qui concernait l'intérêt de 2 nouveaux produits structurés d'Hedios. Le sujet revenant régulièrement je poste ça ici. Merci à son auteur.  
 
https://i.imgur.com/gcSRU0B.png

Assez d'accord avec cette vision, la nouveauté implique un risque plus élevé.  
 
Le viager sous forme de fonds n'est pas totalement nouveau, ce qui est nouveau c'est le fait de supprimer la rente, et de ne payer qu'un bouquet. Certes cela diminue l'aléa mais en contrepartie cela diminue aussi la décote. Le principe d'un fonds étant de mutualiser l'aléa je ne suis pas convaincu de l’intérêt de supprimer l'aspect rente, si ce n'est que ça permet à priori d'augmenter la taille du marché (les vendeurs préféreraient le bouquet à la rente).
 
Par contre l'offre était assez confidentielle donc difficile d'avoir des idées de la performance. Je sais qu'il y avait Certivia (réservé aux instit), un fonds chez Périal et un fonds nommé 123 viagers. Pour ce dernier il semblerait que la perf ait été mauvaise, de l'ordre de 1-2%/an sur 7-8 ans (il me semble d'ailleurs que le fonds a été dissous, ce qui a sans doute aussi pesé sur la perf). L'actif net n'avait rien à voir : ~2-3M€.
 
A mon avis il faut émettre plusieurs réserves sur ces SCI :  
- le rendement des 3 dernières années d'une des SCI (6,5%/an) ne peut que diminuer à MT (toutes choses égales par ailleurs), contrairement à ce que beaucoup de personnes imaginent
 
- c'est un produit plus complexe avec des risques qui n'existent pas dans un fonds immo classique (surlongévité, tables de mortalité, moindre liquidité..)
 
- frais récurrents élevés, +/- dans la lignée des autres SCI cela dit
 
- format SCI distribuée exclusivement en AV. Structure la moins transparente et la moins protectrice des intérêts des souscripteurs (vs SCPI, OPCI, qui ne sont déjà pas parfaits).

- last but not least : très très forte collecte car distribution grand public en AV, vendue comme "une alternative au fonds €" (irresponsable..), sans trop de barrière ni à l'entrée ni à la sortie, perf initiale "trop bonne". Bref ça collecte comme les plus grosses SCPI de bureaux (marché très profond) alors que ce sont des fonds 10x plus petits, sur un marché beaucoup plus étroit, et qui en plus se font surprendre par la collecte (outils et équipe non adaptée). Forcément cela risque de peser sur la performance future.

Ca débloque aussi plus de fonds pour l'avance sur titres.

Merci pour ton retour

Oui effectivement, j'ai prévu de passer à un accumulating pour le SP500, c'est le premier ETF que j'ai pris et je n'avais pas fait attention à ce détail. Bon, ca reste du SP500, ca yield rien, mais tout de meme

Oui ce site est top pour voir tous les ETF existant sur un indice précis. Mais je ne sais pas si les perfs qu'ils affichent sont toujours ultra fiables, c'est l'impression que j'ai eu en comparant les parts cotées en EURO via boursedirect sur plusieurs périodes. En tout cas ce problème existe chez Quantalys, parfois ils prennent la part en USD et font la conversion en euro de leur côté. Forcément elle est un peu différente que celle du fonds donc ça change tout.  
 
Par ailleurs tu ne sais pas quel est l'historique des frais par ETF. Donc tu peux avoir une différence de perf forte à 5 ans mais qui est simplement due à un ancien tarif de l'ETF. Enfin sur certains indices l'ETF physique ne détient qu'un sample de l'indice (réplication "optimisée" ), cela permet 1) de réduire les coûts et 2) d'augmenter la liquidité, et 3) parfois d'augmenter encore + la perf car le panier optimisé fait mieux le panier théorique. Bien comprendre que le gain de perf du 3) est plus lié à la chance qu'autre chose.  
 
Donc oui le TER ne fait pas tout (en particulier sur les ETF US où le synthétique permet depuis 2017 de gagner ~0,1-0,2%) mais cela reste un indicateur pas trop mauvais. Et il ne faut pas trop se prendre la tête, j'ai fait ce travail de branlette intellectuelle et les différences sont faibles. Il vaut mieux prendre en compte l'encours, la place de cotation, le fait d'être capitalisant, qu'une tracking difference qu'on aura mal calculée et/ou qui ne se réalisera plus car les conditions ont changé. Tant que le PEA n'est pas plein la question ne se pose pas trop de toute façon, c'est lyxor ou amundi.

Quelle est la caractéristique des SCI en cause ici et pourquoi est-ce pire que les SCPI ?

Il y a déjà des chiffres sur la collecte des SCI "viager" ?

Question concernant l'épargne salariale (chez RegardBTP) :
 
Quand on a des fonds en Rachat disponible (après 5 ans), les transférer sur un compte courant n’entraînera pas d'imposition ?

Non.
À part les prélèvements sociaux sur la plus value bien sûr.

Merci et ils seront pris directement. Pas à déclarer sur la feuille d'impôt ?

Non parce qu'une fois ton AV nantie, tu perds le rachat en 72h, ca peut etre un détail qui change tout si on n'y prend pas garde.

 
Et pour la partie qui n'est pas nantie, elle reste deblocable en 72h ou ça s'applique sur tout l'AV ?
Est ce qu'on choisit le support qui est nanti ? Par exemple plutôt le PEA que l'AV pour garder le déblocage 72h possible ?

Question PERCO
 
J'ai quelques choix de placement chez amundi, un fond euro monde, obligations euro monde, et des actions euro monde.
 
Ce dernier est constitué de 45% MSCI EMU + 30% MSCI EUROPE 15 (EUR) + 25% MSCI WORLD (EUR)
Fiche produit : https://www.amundi-ee.com/part/home [...] 61-3791384
 
Sachant que je place chaque année 300€ +500 d'abondement (représentent une petite partie de ma capacité de placement) et que la retraite est loin, je me pose la question de tout mettre là dessus, sachant que le principe est de ne pas y toucher avant longtemps.
 
Devrais-je prendre en compte ce choix par rapport à l'ensemble de mon épargne ? Ou "All-in" pour cette partie PERCO au vu du temps de placement forcement long ?
 
Merci

 
J'intègre le PERCO dans ma poche actions globale.
 
C'est déblocable dans certains cas tout de même, dont l'achat de résidence principale donc ce n'est pas "si" bloqué que ça...
 

 
J'intègre le PERCO dans ma poche actions globale.
 
C'est déblocable dans certains cas tout de même, dont l'achat de résidence principale donc ce n'est pas "si" bloqué que ça...
 

Idem.
 
Peu importe quand ça sera utilisé. De toutes les façons, les actions c'est parfait pour financer la retraite.
Par contre si déblocage immo, sécuriser avant !

J'ai fait une demande d'ouverture de PEA chez BforBank (juste un PEA). N'ayant pas de nouvelles je leur ai téléphoné, et là le mec me dit que ma demande est refusé sans qu'il veuille m'en dire plus, en me disant que je recevrai un courrier que j'attends toujours...
 
Je comprends pas trop le problème, j'ai pas d'autres PEA d'ouvert, j'ai un profil HFR-compliant, et j'ai pas de compte à rendre à l'administration fiscale US.
 
C'est déjà arrivé à quelqu'un ? Une idée de la raison ?

Outre l’épargne de précaution de 3 mois de salaire en moyenne, sur un Livret A, est-ce qu’il faut également avoir une réserve de liquide minimum à conserver chez sois ?

Pour quoi faire ?

Question PERCO

J'ai quelques choix de placement chez amundi, un fond euro monde, obligations euro monde, et des actions euro monde.

Ce dernier est constitué de 45% MSCI EMU + 30% MSCI EUROPE 15 (EUR) + 25% MSCI WORLD (EUR)
Fiche produit : https://www.amundi-ee.com/part/home [...] 61-3791384

Sachant que je place chaque année 300€ +500 d'abondement (représentent une petite partie de ma capacité de placement) et que la retraite est loin, je me pose la question de tout mettre là dessus, sachant que le principe est de ne pas y toucher avant longtemps.

Devrais-je prendre en compte ce choix par rapport à l'ensemble de mon épargne ? Ou "All-in" pour cette partie PERCO au vu du temps de placement forcement long ?

Merci

Outre l’épargne de précaution de 3 mois de salaire en moyenne, sur un Livret A, est-ce qu’il faut également avoir une réserve de liquide minimum à conserver chez sois ?

Oui, plus un peu d'or, un flingue et une radio HF en cas de fin du monde ou plus probable une guerre civile.
 
Si non je ne vois pas l’intérêt d'avoir du cash à la maison, sauf si tu n'as pas confiance au systeme bancaire.  
C'est pas à Chypre que tout le monde voulait retirer de l'argent aux DAB pendant la crise éco européenne ?

Vérifie que tu peux faire des arbitrages.
Heureusement je me suis pas bien fait avoir mais ça failli être le cas

Donc ça ne sert à rien de louer un coffre à la banque pour y entreposer ses liasses de billet et ses lingots d’or ?