Merci pour ton retour rapide. Oui ça me parait bizarre également, surtout que sur BD, cet ETF est toujours indiqué comme disponible pour le PEA. Je vais appeler BD demain pour en savoir plus.
 
Une autre question subsidiaire. Si je souhaite me diversifier, comment faire pour "croiser" deux ETF et identifier ce qui est commun aux deux ? Si je trouve un autre ETF qui m'intéresse, ça serait dommage que 80% (ou une grande partie tout du moins) des actifs qui le constituent soient déjà présent dans mon portefeuille...

Ça donne quoi l'interface de Darjeeling ?
Elle a pas l'air terrible de loin, je me trompe ? On est redirigé sur swiss life c'est ça ?
 
Même question pour Linxea tant qu'à faire

Ça donne quoi l'interface de Darjeeling ?
Elle a pas l'air terrible de loin, je me trompe ? On est redirigé sur swiss life c'est ça ?
 
Même question pour Linxea tant qu'à faire

Ça donne quoi l'interface de Darjeeling ?
Elle a pas l'air terrible de loin, je me trompe ? On est redirigé sur swiss life c'est ça ?
 
Même question pour Linxea tant qu'à faire

Est-ce que vous auriez un montage à proposer pour que ce soit les petits enfants qui hérite des maisons ou de leur valeur et pour qu'elle puisse les garder jusqu’à sa mort ?
Est-ce qu'un montage avec viager pourrait faire l'affaire ?  

Bonjour,
 
J'ai une question qui je l'espère ne sera pas HS avec le topic.
 
J'ai une connaissance dont la grand-mère veut déshériter ses enfants (conflits) au profit des petits enfants. Aujourd'hui elle a un conseiller financier, mais de ma propre expérience, les conseils communautaires de ce topic sont souvent meilleur que ceux de la plupart des conseillers de campagne.
 
Je n'ai pas le montant exact de l'héritage mais on doit être à quelques 100aine de K€ (à la louche, 2 ou 3 change pas la vie).
 
Elle a déjà fait quelques assurances vies au nom de ses petits enfants (d'ailleurs je ne me suis jamais posé la question, on hérite de la somme ou du contrat sur une AV?) et sa problématique ce sont ces 2 maisons.
Elles voudraient les garder jusqu'au bout, mais elle veut commencer les démarches pour vendre une de ses maisons pour pouvoir mettre le résultat de la vente sur des AV et être sur que l'héritage aille à ses petits enfants.
 
2 problèmes avec ça :
1) C'est une maison coup de cœur qu'elle avait acheté il y a très longtemps avec son mari aujourd'hui décédé, donc c'est un crève cœur de la vendre
2) Ça ne règlera pas le problème de la seconde maison.
 
Est-ce que vous auriez un montage à proposer pour que ce soit les petits enfants qui hérite des maisons ou de leur valeur et pour qu'elle puisse les garder jusqu’à sa mort ?
Est-ce qu'un montage avec viager pourrait faire l'affaire ?  
 
Merci d'avance pour vos retours.
 

 
Montage d'une SCI familiale avec donation de la nue propriété ?

Bonjour,
 
J'ai une question qui je l'espère ne sera pas HS avec le topic.
 
J'ai une connaissance dont la grand-mère veut déshériter ses enfants (conflits) au profit des petits enfants. Aujourd'hui elle a un conseiller financier, mais de ma propre expérience, les conseils communautaires de ce topic sont souvent meilleur que ceux de la plupart des conseillers de campagne.
 
Je n'ai pas le montant exact de l'héritage mais on doit être à quelques 100aine de K€ (à la louche, 2 ou 3 change pas la vie).
 
Elle a déjà fait quelques assurances vies au nom de ses petits enfants (d'ailleurs je ne me suis jamais posé la question, on hérite de la somme ou du contrat sur une AV?) et sa problématique ce sont ces 2 maisons.
Elles voudraient les garder jusqu'au bout, mais elle veut commencer les démarches pour vendre une de ses maisons pour pouvoir mettre le résultat de la vente sur des AV et être sur que l'héritage aille à ses petits enfants.
 
2 problèmes avec ça :
1) C'est une maison coup de cœur qu'elle avait acheté il y a très longtemps avec son mari aujourd'hui décédé, donc c'est un crève cœur de la vendre
2) Ça ne règlera pas le problème de la seconde maison.
 
Est-ce que vous auriez un montage à proposer pour que ce soit les petits enfants qui hérite des maisons ou de leur valeur et pour qu'elle puisse les garder jusqu’à sa mort ?
Est-ce qu'un montage avec viager pourrait faire l'affaire ?  
 
Merci d'avance pour vos retours.
 

 
Il va falloir demander conseil à un bon notaire là.
 

Bonjour à tous,

J'ai besoin de conseil pour arrêter de faire n'importe quoi avec mes impôts.

Cette année avec ma conjointe (1 enfant à charge sur 2020 et une naissance sur 2021), nous avons payé presque 10K d'impôts. C'est énorme, cette année c'est la goutte d'eau, je dois faire quelque chose !
Nous avons chacun un salaire mensuel de 3000 net hors prime.

Nous n'y connaissons rien en optimisation mais je suis conscient qu'il y a quelque chose à faire avec ces 10K.

Si une âme charitable pouvait me conseiller, m'expliquer comment faire ce serait vraiment sympa. Sur le fil ou en MP pour ne pas polluer.

Je suis prêt à payer ces précieux conseils.

Merci par avance.

 
Il va falloir demander conseil à un bon notaire là.
 

Bonjour à tous,
 
J'ai besoin de conseil pour arrêter de faire n'importe quoi avec mes impôts.
 
Cette année avec ma conjointe (1 enfant à charge sur 2020 et une naissance sur 2021), nous avons payé presque 10K d'impôts. C'est énorme, cette année c'est la goutte d'eau, je dois faire quelque chose !
Nous avons chacun un salaire mensuel de 3000 net hors prime.
 
Nous n'y connaissons rien en optimisation mais je suis conscient qu'il y a quelque chose à faire avec ces 10K.
 
Si une âme charitable pouvait me conseiller, m'expliquer comment faire ce serait vraiment sympa. Sur le fil ou en MP pour ne pas polluer.
 
Je suis prêt à payer ces précieux conseils.
 
Merci par avance.

Le souci c'est qu'il y a l'étape d'apport à la SCI qui va être très cher. Je préfère une donation NP directement sans passage par SC.

Bienvenue chef
Présentation fp

 
Merci.
 
Que veut dire "présentation fp" ?
 
J'ai essayé de comprendre la première page, c'est pas évident. De ce que je comprends il n'y a pas grand chose à faire. Que la loi pinel n'est pas si avantageuse car trop d'intermédiaires et des escrocs.

Bonjour à tous,
 
J'ai besoin de conseil pour arrêter de faire n'importe quoi avec mes impôts.
 
Cette année avec ma conjointe (1 enfant à charge sur 2020 et une naissance sur 2021), nous avons payé presque 10K d'impôts. C'est énorme, cette année c'est la goutte d'eau, je dois faire quelque chose !
Nous avons chacun un salaire mensuel de 3000 net hors prime.
 
Nous n'y connaissons rien en optimisation mais je suis conscient qu'il y a quelque chose à faire avec ces 10K.
 
Si une âme charitable pouvait me conseiller, m'expliquer comment faire ce serait vraiment sympa. Sur le fil ou en MP pour ne pas polluer.
 
Je suis prêt à payer ces précieux conseils.
 
Merci par avance.

 
Chaque situation s'analyse mais à première vue, selon son âge, j'irais plutôt sur un démembrement nue propriété/usufruit avec donation de la NP aux petits enfants.
L'intérêt est qu'elle n'a rien à vendre, elle demeure usufruitière de ses biens.
A son décès l'usufruit rejoint la NP et saute donc la génération de ses enfants.
 
Restera malgré tout une faiblesse en cas d'attaque juridique sur la reserve héréditaire mais cela se défend étant donné que cela reste en ligne directe (ce n'est pas un don à un inconnu). Il est très probable que pour ne pas risquer une attaque sur l'ensemble de l'héritage après son décès qui ramenerait TOUT à ses enfants, il faudra quand même flecher 5-25% vers les enfants pour que 75-95% aille bien aux petits enfants directement. Payer un notaire et/ou avocat fiscaliste quelques €k pour blinder ces aspects n'est pas cher payé.

Surtout si un des enfants n’a pas d’enfants ça risque le procès

Bonjour à tous,
 
J'ai besoin de conseil pour arrêter de faire n'importe quoi avec mes impôts.
 
Cette année avec ma conjointe (1 enfant à charge sur 2020 et une naissance sur 2021), nous avons payé presque 10K d'impôts. C'est énorme, cette année c'est la goutte d'eau, je dois faire quelque chose !
Nous avons chacun un salaire mensuel de 3000 net hors prime.
 
Nous n'y connaissons rien en optimisation mais je suis conscient qu'il y a quelque chose à faire avec ces 10K.
 
Si une âme charitable pouvait me conseiller, m'expliquer comment faire ce serait vraiment sympa. Sur le fil ou en MP pour ne pas polluer.
 
Je suis prêt à payer ces précieux conseils.
 
Merci par avance.

Bonjour à tous,
 
J'ai besoin de conseil pour arrêter de faire n'importe quoi avec mes impôts.
 
Cette année avec ma conjointe (1 enfant à charge sur 2020 et une naissance sur 2021), nous avons payé presque 10K d'impôts. C'est énorme, cette année c'est la goutte d'eau, je dois faire quelque chose !
Nous avons chacun un salaire mensuel de 3000 net hors prime.
 
Nous n'y connaissons rien en optimisation mais je suis conscient qu'il y a quelque chose à faire avec ces 10K.
 
Si une âme charitable pouvait me conseiller, m'expliquer comment faire ce serait vraiment sympa. Sur le fil ou en MP pour ne pas polluer.
 
Je suis prêt à payer ces précieux conseils.
 
Merci par avance.

 
 
10k€ d'IR annuel avec 6k€ de revenus mensuels et 2,5 parts ?
Ca me parait bizarre.
Tu es sûr de ne pas avoir d'autres revenus ?
 
Quoi qu'il en soit, 10k d'IR (annuel) ce n'est pas non plus énorme...il n'y a pas forcément lieu de défiscaliser.
 
En pratique, c'est à voir, tu as plein de solutions et loin d'être toujours intéressantes :  
- Les produits d’épargne pour défiscaliser : assurance-vie, PEA, PER, Madelin, PEE et PERCO.
- Les dispositifs de défiscalisation immobilière : LMNP, Pinel, Denormandie, etc.
- L’investissement dans des entreprises : la loi GIRARDIN, les FCPI & FIP, les SOFICA, l’investissement en PME, l’investissement solidaire, les groupements forestiers d’investissement et viticoles (GFI, GFF et GFV).
- Les dépenses familiales : dons, famille, emploi à domicile, garde d’enfant.

Merci pour vos retours.

 
Oui tu as raison sur le fait que chaque situation s'analyse et je pense qu'il va manquer des petites précisions sur la situation :
- La grand mère a autour de 90ans  
- La grand mère à coupé les ponts avec ses enfants, les enfants ont coupé les ponts entre eux, donc plus personne ne se parle et la grand mère ne voit encore 1/3 de ses petits enfants, ceux qui se sont disputés avec leur propres parents
- Les petits enfants sont "embrigadés", globalement c'est les autres "les méchants". L"un des enfants a tendance a "piocher" dans ce qui est offert par la grand mère a ses petits enfants, donc elle voudrait attendre qu'ils s’émancipent au maximum avant de donner quoi que ce soit.
 

 
- Effectivement, je pense que les enfants n'auront pas peur d'aller en justice s'ils s'estiment lésés (il n'y a pas le même nombre d'enfant de chaque coté et la répartition devrait se faire a part égales entre les petits-enfants) et je pense que l'un des enfants a du faire des emprunts en pariant sur l'héritage.    
 
Ca fait relativiser sur ses propres histoires de famille  
 

C est la grand mère

Merci pour vos retours.

 
Oui tu as raison sur le fait que chaque situation s'analyse et je pense qu'il va manquer des petites précisions sur la situation :
- La grand mère a autour de 90ans  
- La grand mère à coupé les ponts avec ses enfants, les enfants ont coupé les ponts entre eux, donc plus personne ne se parle et la grand mère ne voit encore 1/3 de ses petits enfants, ceux qui se sont disputés avec leur propres parents
- Les petits enfants sont "embrigadés", globalement c'est les autres "les méchants". L"un des enfants a tendance a "piocher" dans ce qui est offert par la grand mère a ses petits enfants, donc elle voudrait attendre qu'ils s’émancipent au maximum avant de donner quoi que ce soit.
 

 
- Effectivement, je pense que les enfants n'auront pas peur d'aller en justice s'ils s'estiment lésés (il n'y a pas le même nombre d'enfant de chaque coté et la répartition devrait se faire a part égales entre les petits-enfants) et je pense que l'un des enfants a du faire des emprunts en pariant sur l'héritage.    
 
Ca fait relativiser sur ses propres histoires de famille  
 

 
Ton message est tout à fait valide mais hormis la defisc immobiliere rien ne fait OPTIQUEMENT baisser l'IR chaque année.
Tout ce qui est autour de l'épargne/investissement baisse la fiscalité future des gains.
Tout ce qui est autour de la famille baisse l'impot sur des dépenses/dons mais l'argent sort de chez toi d'abord

C est la grand mère

10k€ d'IR annuel avec 6k€ de revenus mensuels et 2,5 parts ?
Ca me parait bizarre.
Tu es sûr de ne pas avoir d'autres revenus ?
 
Quoi qu'il en soit, 10k d'IR (annuel) ce n'est pas non plus énorme...il n'y a pas forcément lieu de défiscaliser.
 
En pratique, c'est à voir, tu as plein de solutions et loin d'être toujours intéressantes :  
- Les produits d’épargne pour défiscaliser : assurance-vie, PEA, PER, Madelin, PEE et PERCO.
- Les dispositifs de défiscalisation immobilière : LMNP, Pinel, Denormandie, etc.
- L’investissement dans des entreprises : la loi GIRARDIN, les FCPI & FIP, les SOFICA, l’investissement en PME, l’investissement solidaire, les groupements forestiers d’investissement et viticoles (GFI, GFF et GFV).
- Les dépenses familiales : dons, famille, emploi à domicile, garde d’enfant.

le demi part est vite plafonnée
Mais je pense qu'il y a moyen de contenir cet impôt du (typiquement le rabattre vers les 8k€) en soustrayant les primes de la base taxable (s'ils ont accès à un plan épargne entreprise, même si les fonds sont mauvais, le rendement à 5 ans est intéressant du simple fait de l'imposition économisée )

Je ne connaissais pas le don temporaire d'usufruit pour le financement des études des enfants. A première vue ça semble quand même un méga bon plan pour ceux qui sont à 41% et en plus assujettis à l'IFI . Un très rapide calcul me donne que sur 10 ans sur bien de 400k (PP) rapportant 3%, c'est ~65k d'impôts économisés (abattement 100k, TMI 41%, IFI 1ère tranche 0,5% ; enfant non imposable).

Mmmmm ça te crame ton abattement de donation et xxx ans après retour à la case départ.

Et la tendance actuelle de rachat des courtiers web auparavant indépendants par des groupes bancaires ou des assureurs n'est à mon sens pas vraiment dans l'intérêt des épargnants.

C'est une structure qui me semble valide sincèrement pour quelqu'un qui vise une longue illiquidité et cherche à faire encore mieux que les actions. Beaucoup plus sain qu'une SCPI selon moi, mais c'est un autre débat

 
 
Si j'ai bien compris la plupart des gérants n'ont pas de pognon personnel investi dans les fonds PE.
Il y a quand même avec le PE un manque d'alignement entre intérêt des gérants et intérêt des investisseurs, qui impacte la gestion du risque.
Comme pour n'importe quel fonds avec commission de surperformance, les gérants sont poussés au risque, tout en n'ayant à essuyer que des conséquences mineures en cas de catastrophe (ex : H2O).

Ton message est tout à fait valide mais hormis la defisc immobiliere rien ne fait OPTIQUEMENT baisser l'IR chaque année.
Tout ce qui est autour de l'épargne/investissement baisse la fiscalité future des gains.
Tout ce qui est autour de la famille baisse l'impot sur des dépenses/dons mais l'argent sort de chez toi d'abord

Si vous êtes salariés et touchez des primes, le mieux est de pouvoir percevoir celles-ci au sein de Plan d'Epargne Entreprise pour effacer celles-ci de vos revenus imposables.
(au prix d'un blocage sur une période de 5 ans (hors cas de déblocage) des sommes versées)
Si vous avez d'ores et déjà ces plans dispos auprès de vos employeurs : il est temps de les utiliser ; dans le cas contraire, il est temps de faire bouger vos DP pour que le dispositif soit mis en place (ou de réfléchir à changer d'employeur )

 
Attention, la plupart des primes ne sont absolument pas éligibles à sortir des revenus imposables lorsqu'on les place sur le PEE. Seules les primes de participation ou intéressement aux bénéfices de l'entreprise le sont, à ma connaissance. Attention donc à ne pas placer des primes sur objectifs ou autres bonus sur le PEE dont les fonds proposés seront probablement moins bons que ceux des contrats recommandés ici. A part pour obtenir un abondement de l'entreprise qu'on ne pourrait pas atteindre avec les seules primes de participation/intéressement.

 
 
 
Quand même si, en PE et chez Ardian également, tu dois mettre un peu d'argent personnel dans le fonds que tu gères.
Et surtout, 80% de ta rémunération est liée à la performance du fonds. Même si tu as raison, en cas de catastrophe ils ne sont pas à plaindre completement.

Attention, la plupart des primes ne sont absolument pas éligibles à sortir des revenus imposables lorsqu'on les place sur le PEE. Seules les primes de participation ou intéressement aux bénéfices de l'entreprise le sont, à ma connaissance. Attention donc à ne pas placer des primes sur objectifs ou autres bonus sur le PEE dont les fonds proposés seront probablement moins bons que ceux des contrats recommandés ici. A part pour obtenir un abondement de l'entreprise qu'on ne pourrait pas atteindre avec les seules primes de participation/intéressement.