Je ne sais pas si le sujet a déjà été abordé et s’il a sa place dans ce topic, mais je serai curieux de savoir :
- pour quel raison vous épargnez ? Dans quel but ?
- quel est le niveau d’épargne que vous jugez suffisant ?  
- quel est la part de vos revenus que vous dépensez et dans quoi aimez vous dépenser ? (Au lieu d’épargner)  
- avez vous un objectif de dépense comme vous avez un objectif d’épargne ?
 

Attention à pas le blinder d’un coup sinon tu ne pourras faire courir les intérêts que pendant 5 ans avant clôture.
Verse le montant minimum pendant le temps restant pour qu’il soit blindé à son échéance.

J’en ai fait les frais, j’ai perdu 6x1400 euros d’intérêt...

Ça pardon, mais ça renvoie plus à tes fantasmes qu'à une stricte vérité historique. On pourrait même dire à la rigueur que ce sont les gouvernements socialistes (1981-1986) qui ont vaincu l'inflation, quoique ce fût sans doute une conjoncture qui a touché l'Europe entière. Avec graphiques cette fois puisque ce n'est pas la première fois que tu hasardes cette idée...hasardeuse.
https://www.researchgate.net/profil [...] emagne.png
https://france-inflation.com/img/in [...] s_1950.gif

 
- Mon 1er job en 1981 était de vendre des contrats d'AV AFER donc je passais mon temps à expliquer l'avenir des retraites, les bienfaits de la bourse ou des fonds €. A l'époque c'était de la science-fiction pour beaucoup    
Pour ma part, c'était pour investir pour la retraite, avoir 3 mois de sécurité et acheter la RP plus tard.
Et j'étais consterné par l'inculture et le gâchis de tous ces cadres que je démarchais.
 
- J'ai toujours mis minimum 10% du salaire de côté et j'avais un prélèvement automatique mensuel chez FIDELITY quand ils géraient encore des particuliers et je mettais des louches chez AFER avec ma participation et intéressement ou primes.
Aujourd'hui, je place environ 20% par mois vu des dépenses moindres.
 
- Dépenses : surtout voyages et quel plaisir d'avoir pu voir beaucoup de pays avant que ça se complique autant    
 
- Objectif dépense : J'ai la RP payée et je peux partir en retraite avec 1 an d'avance sans atteindre la base 100 soit 150€ de moins par mois mais quel pied de ne pas me faire 2021, je pars le 1er avril à 63 ans    
Mais je vais continuer à faire fructifier moins agressivement mon capital en espérant pourvoir dépenser plus dans les voyages et restaurants que depuis 1 an  

 
- Mon 1er job en 1981 était de vendre des contrats d'AV AFER donc je passais mon temps à expliquer l'avenir des retraites, les bienfaits de la bourse ou des fonds €. A l'époque c'était de la science-fiction pour beaucoup    
Pour ma part, c'était pour investir pour la retraite, avoir 3 mois de sécurité et acheter la RP plus tard.
Et j'étais consterné par l'inculture et le gâchis de tous ces cadres que je démarchais.
 
- J'ai toujours mis minimum 10% du salaire de côté et j'avais un prélèvement automatique mensuel chez FIDELITY quand ils géraient encore des particuliers et je mettais des louches chez AFER avec ma participation et intéressement ou primes.
Aujourd'hui, je place environ 20% par mois vu des dépenses moindres.
 
- Dépenses : surtout voyages et quel plaisir d'avoir pu voir beaucoup de pays avant que ça se complique autant    
 
- Objectif dépense : J'ai la RP payée et je peux partir en retraite avec 1 an d'avance sans atteindre la base 100 soit 150€ de moins par mois mais quel pied de ne pas me faire 2021, je pars le 1er avril à 63 ans    
Mais je vais continuer à faire fructifier moins agressivement mon capital en espérant pourvoir dépenser plus dans les voyages et restaurants que depuis 1 an  

 
Hello
Ça me fout le doute...  
Mon PEL est de 2012 et au plafond depuis déjà quelques année.. Mais toujours en vie et pas clôturé ...  
J'ai de la chance et la banque ne l a pas detecté? Mais ça me paraît bizarre quand même...  

 
Il est au plafond depuis combien ?

Exact.
 
Comme la règle est un peu floue, ça dépend de l'humeur de la banque qui détient ce PEL.    
 
Mais la bonne pratique est bien sûr de ne pas prendre de risque et de laisser la marge requise.
 

 
Je dirais au moins depuis fin 2017
Mais ma copine est dans le même cas... Les banques font en effet peut être pas chier pour pas perdre de clients...  
 

La somme des versements est peut-être inférieure à 62500€ même si le solde du PEL affiche plus en comptant les intérêts ?

 
Il lui reste théoriquement 2 ans (fin 2022)

Tu calcules comment ton 6*1400 ?
J'ai l'impression que tu considères 0% une fois la fermeture du pel, ce qui est en partie faux sauf si c'est pel ou compte courant.

Je ne sais pas si le sujet a déjà été abordé et s’il a sa place dans ce topic, mais je serai curieux de savoir :
- pour quel raison vous épargnez ? Dans quel but ?

- quel est le niveau d’épargne que vous jugez suffisant ?  

- quel est la part de vos revenus que vous dépensez et dans quoi aimez vous dépenser ? (Au lieu d’épargner)  

- avez vous un objectif de dépense comme vous avez un objectif d’épargne ?

Intéressant. Quel est la valeur de ton patrimoine aujourd'hui, et sa répartition ?

 
 
RP vendue = 600 K€ et rachat nouvelle moins grande à 500 K€ en comptant les travaux depuis 1 an. Aucun crédit
En gros :
350 k€ : Fonds € boostés ou pas sur x contrats
300 k€ : UC diverses et variés sur PEA, CTO et AV
60 k€ : Livrets a et LDD x 2 ( pour rachat 2 voitures cette année, moi j'étais en voiture société donc passer en perso maintenant )
50 k€ : Livret + pour opportunité Bourse mais ça baisse jamais    
10 k€ : BTC + Ethereum
45 k€ : PEE et PERCO à libérer en Avril pour mettre en PEA sur du World en 3 ou 4 fois.
11 k€ : Art 83 qui va se libérer aussi en Avril
 
Depuis 2 ans, je sécurise le PEE et mes AV pour passer de 70% actions vers 40% actions et le solde en 60% en fonds € ou indice 3-4 de risque.
Pour compenser ma perte de 150€ sur la retraite mensuelle base 100, il me faudra 2.000€ par an qui seront financés par ma prime de retraite qui devrait tourner autour de 50 k€ que je mettrais aussi en ETF World sur le CTO.
Selon ce qui restera chaque mois quand j'aurai l'estimation exacte de ma retraite ( Mme l'est déjà depuis 4 ans ) , je garderai mes prélèvements mensuels sur AV et le PEA.
 
Faudra 1 an je pense avant que je puisse estimer le budget mensuel retraite quand on n'a plus le 13ème mois, les indemnités repas, la voiture entreprise avec carte essence, des primes de temps en temps, des avantages C.E , la mutuelle moins chère, etc ...    
Mais bon, pas de stress, je me considère  chanceux et à l'aise puis méga volontaire pour partir    

Beaucoup: Entre 2 et 4 RP (en plus de la RP bien sûr)

Félicitations pour ta bonne gestion de patrimoine.
 
La RP, tu l'as vendue pour te barrer en province ?

 
Non j'étais sur Bordeaux et on s'est installé sur le bassin d'Arcachon, là où viennent mourir tous les vieux    
On a bougé de 50 kms quoi !

attendre la retraite pour vivre sa vie rêvée  

 
Time in the market    
Timing the market      
 
Prends un ETF World afin de diversifier au max.    
 
Si j'étais toi, je garderai le PEL@2% et à priori comme tu es chez tes parents, tu n'as pas besoin d'autant sur ton Livret A. Ton filet de sécurité peut être plus mince vers 5k€ car tu dépenses peu en 2-3 mois.
Je changerai les 6k de devises au plus tôt. Tu absorberas les frais de change grâce aux intérêts générés. Je mettrai tout cela sur ton PEL et j'épargnerai petit à petit ton épargne mensuelle sur ton PEA afin de faire des louches régulières  
 
Comme le PEA est déjà bien avancé, tu pourras l'utiliser facilement  pour ton apport et laisser ton PEL vivre sa vie sans forcément devoir le rompre pour ta RP.

 
Merci pour tes conseils avisés ! Et tu penses que je devrais également investir dans le PEE de mon entreprise mensuellement, loucher à hauteur de 20/25% de mon épargne mensuelle ? Car les fonds proposés présentent des rendements plutôt intéressants (3%/ 10%)

Pour voir le solde de ses quelques comptes épargne c'est pas trop mal
sinon j'utilise bankin pour les comptes courants/livrets
et là j'essaie finary, l'avntage et la finbox et finary c'est qu'ils peuvent agréger la plupart des comptes, bankin ne les trouve pas tous

 
Même si j'arrive un peu après la bataille, un résumé ne fera pas de mal :
 
- PEL datant de 2012, donc durée de vie maximale de 15 ans
- Echu depuis 2017 car plafond atteint (si le total des versements est bien de 61200 €)
- Sera clôturé en 2022 car il continue de produire des intérêts pendant 5 ans après l'échéance
 
En gros tu as limité sa durée de vie maximale mais tu évites la phase d'imposition (de 2024 à 2027). Dommage

Oui effectivement si la banque te le ferme, tu perds 5 ans d’intérêt (en réalité tu peux moins car tu peux replacer cette somme)

Du coup, j'ai testé Finary.

Les points positifs:

• Il m'a trouvé tous mes comptes (Bancaires, AV, PEA, PEE)
• Il retrouve les valeurs de parts de mes SCPI en indiquant chez qui je suis (Corum)
• L'interface est simple et l'agrégation se fait très facilement. Faut juste passer le cap psychologique de filer tous ses comptes.
• il peut se connecter à vos exchanges Crypto ou simplement en indiquant ce que l'on a.

Les points négatifs:

• Il ne sépare pas les fonds euros, AV, PEA, PEE et les regroupes tous sous l'intitulé "actifs côtés"
• Pas de notion de TRI
• On ne peut pas rentrer dans le détail d'une ligne.

Du coup la répartition de mon patrimoine donne cela:
https://rehost.diberie.com/Uploads/ [...] .0.pic.png

Si on ne veut pas se prendre la tête avec un Excel et que l'on veut quelque chose de simple, pourquoi pas.

Négocier   c'est pas un marchand de tapis.

RP payée + 500 k€  

Du coup, j'ai testé Finary.
 
Les points positifs:

• Il m'a trouvé tous mes comptes (Bancaires, AV, PEA, PEE)
• Il retrouve les valeurs de parts de mes SCPI en indiquant chez qui je suis (Corum)
• L'interface est simple et l'agrégation se fait très facilement. Faut juste passer le cap psychologique de filer tous ses comptes.
• il peut se connecter à vos exchanges Crypto ou simplement en indiquant ce que l'on a.

Les points négatifs:

• Il ne sépare pas les fonds euros, AV, PEA, PEE et les regroupes tous sous l'intitulé "actifs côtés"
• Pas de notion de TRI
• On ne peut pas rentrer dans le détail d'une ligne.  

Du coup la répartition de mon patrimoine donne cela:
https://rehost.diberie.com/Uploads/ [...] .0.pic.png
 
Si on ne veut pas se prendre la tête avec un Excel et que l'on veut quelque chose de simple, pourquoi pas.

 
C'est pas bête. A la retraite, je m'installerai aussi au bord de la mer je pense. A coté d'un golf. Afin de pouvoir allier la voile, et le golf.

• L'interface est simple et l'agrégation se fait très facilement. Faut juste passer le cap psychologique de filer tous ses comptes.
  

 
C'était il y a 2 ans et les prix immobiliers étaient tellement montés sur Bordeaux que c'était aussi une bonne opportunité de vendre plein pot.
Ca s'est fait en 1 journée avec 9 visites ( ma femme n'a même pas pu déjeuner ) et 50k€ au-dessus de la moyenne des estimations !
 
Sinon, j'avais plutôt prévu de déménager cette année, après la retraite.  
Donc on a bien fait au final vu la situation actuelle, fallait gérer ça comme un portefeuille et quand tu fais la culbute, faut vite prendre les bénéfs    

 
Oui merci du résumé    Donc j'ai bien fait de la merde
En effet sur mes infos PEL il est noté : date d'échéance = 18/12/2016. J'y avais jamais fait gaffe mais du coup ca doit etre ca et correspondre a la date des derniers versements.
Ca veut dire que le 18/12/2021 les 5 ans auront courus et qu'il sera cloturé
J'ai donc perdu 5/6 ans d’intérêt sécurisés, fait chier mais tant pis pour moi ...
 
A voir si la banque le ferme quand meme et si c'est négociable (en gardant la domiciliation du salaire par ex...)
Si c'est le cas faudra le replacer sur un truc performant (mais non sécu du coup)
 
J'ai tout compris ?      

Féloches pour cette belle gestion

 
Je vous rassure, j'ai fait toutes les conneries du market timing avec les crises entre 1981 et 2008   . Ca en fait quelques unes    
Des fois, c'était Bingo et parfois la cata.
 
Ce n'est qu'avec 2008-2009 que j'ai commencé à rester zen, régulier et droit dans la stratégie.
Ce genre de forum m'aurait bien guidé et encouragé à rester ordonné, donc vous êtes bien mieux armés pour faire plus, c'est une grande chance !

Good Game.  
Pour 500 k€ dans le coin, tu as un truc correct ?

 
Bien vu, ça c'est dommage...faudrait peut-être leur suggérer de séparer fonds euros et de créer une catégorie fonds euros/livrets A/LDD etc

Oui, mais pas la peine de chercher Arcachon ou Cap-Ferret, c'est inaccessible dans ces prix.
Faut taper sur La Teste, Gujan-Mestras ou Andernos pour rester dans la fourchette.
 
Nous, c'est 140m² à 450k€ et 50k€ de cuisine + placards + jardin + aménagement garage 20m² comme bureau ( puis "garçonnière"   pour pas se marcher dessus avec Madame et préserver nos individualités, à ne surtout pas négliger ).

Je vous rassure, j'ai fait toutes les conneries du market timing avec les crises entre 1981 et 2008 . Ca en fait quelques unes
Des fois, c'était Bingo et parfois la cata.

Ce n'est qu'avec 2008-2009 que j'ai commencé à rester zen, régulier et droit dans la stratégie.
Ce genre de forum m'aurait bien guidé et encouragé à rester ordonné, donc vous êtes bien mieux armés pour faire plus, c'est une grande chance !

 
C'est des coins où je m'installerai bien, même si je connais pas trop. Je connais plus, au dessus : Charente Maritime, Vendée et Loire Atlantique.
La côte d'Azur ça serait bien aussi, mais j'aime pas la mentalité des gens. M'as tu vu, bling bling, grande bouche.