Reprise du message précédent :

 
 
"Oups désolé frer tu peux pas te connecter lol"
 
Cette banque pour ado  

Des conseils en placements ? Je suis loin d'optimiser tout ça en ce moment.
29 ans, projet d'achat de résidence principale d'ici 3 ou 4 ans.
 
Actuellement, 42K en épargne
Client Boursorama
LDD et Livret A pleins
Assurance vie gestion pilotée mandat équilibré chez Boursorama 6K
Assurance vie fonds euros Exclusif 2K
 
J'aimerais bien ouvrir un PEA et y mettre 5K pour débuter.

 
Oui et non.  
 
Oui, sur tous les produits d’épargne difficile voire impossible d’avoir des effets d’échelle « internationaux » compte tenu des fiscalités / spécificités / législations de chaque pays.  
 
C’est bien pour ça que les neobanques / fintech etc. se concentrent uniquement sur les paiements, qui sont régulés / normalisés à l’échelle européenne voire mondiale (SEPA / SWIFT), et commercialisent en fait principalement de « l’expérience client ».  
 
Non amha sur le « faible » : sur le marché français l’assurance vie c’est 1700 Mds€ d’encours.  
 
1% de part de marché et 0.3% (au pif, 2 fois moins cher que les meilleurs du marché) de frais de gestion ça ferait 51 M€ annuels de CA, récurrent (la magie des frais sur le stock), ça commence à être des sommes non négligeables, on peut faire tourner une boîte de 100-150 personnes.  
 
Par contre en phase avec toi sur les autres points (poids des lobbys + poids du réglementaire)

 
Je repose la question je me suis fait snober quelques pages en arrière    
Pour environ 17/20 K d'IR, ca vaut la peine de chercher a défiscaliser je suppose, mais pas quoi commencer si c'est le cas ?

C'est pas une question de montant d'IR en fait.
Bien souvent, ce que tu gagnes en défisc tu le perds ailleurs, parfois même plus.
Parfois ça peut être gagnant mais rarement autant qu'un projet sans défisc (exemple : LMNP vs Pinel).
 
Bref, la défisc c'est rarement génial.
 
Un exemple de comparaison faite par Nico : https://avenuedesinvestisseurs.fr/i [...] ison-lmnp/

OK merci pour ton retour.

 
 
Perf top en 2019 ?
A quoi tu vois ça ?
Il ne faut pas regarder la perf absolue, faut comparer relativement aux autres gestions pilotées et à un ETF World.
 
Par exemple +25 % quand l'ETF World a fait +50 % c'est minable.

 
 
C'est une GP médiocre sur CTO.

 
Ca dépend surtout de l'univers d'investissement et du risque associé. La comparaison avec l'ETF World est un bon départ, mais ce n'est pas toujours la comparaison la plus pertinente ...

Présenter le statut LMNP comme un "projet sans défisc" c'est une sacrée vue de l'esprit comême

Le CEFP doit être gardé ouvert pendant un an, mais rien n’indique qu’il soit obligatoire de laisser 1000€ dessus sur toute la période  

« Assurance vie : les députés Modem s'attaquent à la fiscalité des successions »
 
https://www.moneyvox.fr/assurance-v [...] uccessions

 
 
La défisc pour les Français c'est diminuer son IR.
 
Le LMNP, au mieux ça neutralise l'IR sur les revenus locatifs (et c'est déjà beaucoup !), mais ça ne fera pas baisser l'IR du foyer.
Je range ça dans l'optimisation fiscale. Comme le PEA et l'AV qui permettent des gains sans IR.
 

 
Tout à fait.  

Ca defiscalise fortement les loyers perçus... mais ça ne fait pas baisser l'IR ou l'IFI. C'est CE point précis qui est considéré comme de la défiscalisation chez 99% des gens.

: ça dépend de l'assureur et des UC.
Mais les fonds H2O ne sont pas plus liquides en AV qu'en CTO...
Et il ne me semble pas rare que les SCPI/OPCI fassent l'objet d'avenants expliquant que dégageant l'assureur de devoir porter la liquidité des parts afférentes.

J'ai aussi eu le mail pour le CEFP avec prime à 200 balles.
 
J'hésite.
 
Il s'agit quand même d'une belle prime.    
Et puisqu'il suffit de le conserver 1 an...

J'ai souvenir d'avoir vu un calcul (en tmi 30 ?) sur le forum d'en face avec un équilibre AV-CTO à ~30 ans, puis en faveur du CTO.
 
(Mais sans les avantages successoraux, évidemment)

Plusieurs rachats partiels (jusqu’à 90% par rachat) peuvent être faits une fois la prime reçue.

 
Oui, et les conditions ne stipulent pas qu'il faille conserver les 1000 balles pendant la durée d'un an.
 
Je crois que la question, elle est vite répondue.  

Procédure d'ouverture du CEFP jusqu'au bout du bout, je me fais chier à remplir le truc machin d'investisseur et tout... j'appuie sur le dernier bouton pour définitivement procéder à l'ouverture et :
 
"Le service est momentanément indisponible."
 
   
 
'tain, les mecs quoi, si le service est indisponible, laissez pas les gens se farcir 4 pages de remplissage...  
 
Le service IT de bourso est sous-traité en Arménie, c'est ça ?

 
Ouvert hier à 17h, prime reçu dans la nuit, pas mal.

C'est effectivement une belle preuve de la blague de la liquidité supérieure en AV... Et en cas de souci avec une scpi, bah faut pas être devin pour imaginer que le blocage sera le même que pour les autres..

Avantages successoraux de l'AV que les députés Modem veulent faire sauter...

Ils aboient en meute mais mordent peu :

Source : https://www.moneyvox.fr/assurance-v [...] uccessions

J’ai du avoir du bol, ouvert hier en 5min sur mon portable et prime versée ce matin...

On dirait du Macron ce projet du Modem, tant il est conçu pour brouiller les pistes et faire un énième cadeau aux riches.

Cette histoire de changement des barèmes de l'AV aurait un impact très marginal puisqu'elle ne concerne que les très grosses successions, et le changement est mesuré :

En gros :
Entre 700k et 850k par bénéficiaire --> le taux passerait de 20% à 30%
Entre 850k et 1150k par bénéficiaire --> le taux passerait de 31,25% à 30%
Au-delà, le taux passerait de 31,25% à 40%.

Et l'AFER qui a l'audace de commenter

Alors que la mesure n'a strictement aucun impact pour les ~8 premiers déciles    

Ce qui est beaucoup plus significatif en termes d'impacts, c'est le deuxième volet de la proposition !

Un petit passage de 100k de donations gratuites tous les 15 ans à : 160k tous les 6 ans !

Dans le plus grand des calmes  

https://investir.lesechos.fr/placem [...] 929773.php

 
Tu dois avoir perdu à la loterie ING : c'est ma banque principale aussi et je n'ai aucun de ces problèmes (connexion sur PC en général, sur téléphone de temps en temps).
Cela dit, c'est vrai que leur espace client n'est clairement pas une référence avec ce running gag du passage de l'ancienne à la nouvelle version qui dure depuis quelques années (toujours pas finalisé à ma connaissance)...

 
vache, avec un couple qui gagne bien, avant on était sur 235k€ tout les 15 ans ( en comptant les dons manuels) et on passerais à plus de 700k€ au bout de seulement 12 ans ( et c'est par enfant j'imagine ) !    

Vous excitez pas, ça ne passera pas de toutes les façons.

Putain ce serait bon si 160k tous les 6 ans ça passe, 320k direct pour nous

Tu as le gros intérêt avec l'AV d'être sur un autre barème que le barème successoral.  
Aujourd'hui tu peux passer:

• 100 k€ d'abattement sur ta succession, puis 500 k€ à 20% puis 400 k€ à 30%
• 152 k€ d'abattement sur ton assurance-vie, puis 700 k€ à 20%, et au-delà à 31.25%

Si tu fusionnes les barèmes, tu monteras plus vite dans les tranches à 30 et 40%.  
 
En revanche, c'est effectivement un "problème" de riches.

Je reçois le mail.
Je crée le CEFP avec le code "CEFP"
Vous n'êtes pas éligible à l'offre.
 
Ben m'envoyez pas le mail alors ...  
 
Je suis joueur: je rééssaie en créant un CEFP Joint
EDIT: Vous n'êtes pas éligible à l'offre.  

Merci pour les chiffres.
 
C'est scandaleux ces montants de rente !
La rente est calculée comme si tu avais 30,8 ans d'espérance de vie résiduelle à 63 ans.
 
Or,  
 

source:  https://calculis.net/esperance-de-vie
 
Je ne comprends pas d'où vient cette énorme divergence (et évidemment la valeur prise par l'assureur est celle qui lui est favorable).
 
Idem pour l'option réversion : l'espérance de vie du couple (d'après le simulateur https://www.planete-patrimoine.com/ [...] e-Vie.html ) est de 35 ans.
 
Mais la rente est calculée pour une espérance de vie de 37,5 ans.
 
Avis aux matheux/actuaires : je serais curieux de savoir comment se calcule l'espérance de vie d'un couple (date moyenne du dernier décès), ça n'a pas l'air trivial.
 
 
Tout porte à croire qu'on laisse en moyenne pas mal d'argent sur la table en choisissant une sortie en rente...
(sans compter qu'en sortant en capital on peut placer le capital à sa guise sur des supports beaucoup moins chargés en frais)
 
 

Il existe le mécanisme du quotient, qui permet d'atténuer beaucoup le choc d'IR :
 

 
Sachant que les transmissions de patrimoine représentent 20% des revenus des ménages, et que c'est quasi pas taxé (taux de taxation moyen en ligne directe d'à peine plus de 3%, autant te dire que la valeur travail on peut se la coller derrière l'oreille. Mieux vaut bien naître, ou à défaut bien se marier.  
 
Une super étude sur le sujet:  
https://www.strategie.gouv.fr/sites [...] s-ok_0.pdf

 
Merci pour l'analyse pertinente.
Au temps pour la méritocratie, si avec tout ça les patrimoines très élevés n'arrivent pas à défiscaliser la totalité de leur succession, c'est qu'ils n'auront vraiment pas fait d'effort…
Bon il y a quand même un bon espoir que ce soit rejeté vu que c'est uniquement à l'initiative de quelques rigolos.

Certes.
 
Mais comme ils parlent d'"alignement" et non de "fusion", je crois qu'ils voudraient garder deux barèmes séparés.
L'AV garderait sa particularité d'être "hors succession".
 
 

J'avais compris qu'ils voulaient plutôt se rapprocher du principe du 757B.
 
Mais à la fin les mecs il pourraient arrêter de fumer, déjà que l'AV c'était compliqué (et régler un décès au 757B, c'est le parcours administratif du combattant), mais là ils nous ont en plus pondu des fiscalités décès pour le PER qui ressemble mais qui sont pas pareilles...  
 

Le graphique le plus intéressant du pdf ci-dessus :
 

 
 
Moins d'une succession sur 4 est taxée !