Reprise du message précédent :
Et à ton avis, il est dans l'intérêt de celui qui va racheter lyxor de tuer le marché des etf en PEA ou pas ?
Si oui : ceux qui ne changent pas de stratégie avec le sens du vent iront sur AV ou CTO avec une fiscalité un poil ou beaucoup moins clémente.
 

 
 
Il parle des FdG sur UC ?  
0,50 % ou 0,60 % par an, c'est ce qu'il y a de plus bas sur le marché (ex aequo).
 
Il parle des FdG des gestions pilotées ?
Il y a moins cher ailleurs.

Avec l'ESG et l'ESR les ETF vont progressivement  basculer du synthétique vers le physique pour pouvoir voter aux AG a voir si ce sera le cas pour le World

On augmente la dose vu que tu n'es pas foutu de comprendre

Ben non sinon il est plus valide pour le PEA

source ?

Lyxor est donc mis en vente.
 
Qu'est-il susceptible de se passer une fois la boite vendue ?
 
Disparition des ETF concernés en AV/PEA/CTO ? Blocage des AV (et des fonds qu'il y a dessus) ? Pire que ça ?
 
En fait, c'est au moment où je découvre l'épargne passive que les fonds euros et l'un des principaux distributeurs français d'ETF se cassent la figure de concert.
 
Je m'étais précisément restreint à un mix ETF World Lyxor + F€ sur Avenir et Darjeeling. Et je venais tout juste de finaliser mes transferts de fonds.
 
En résumé :

Il ne se casse pas la figure, la boîte est juste revendu.

Wait and see.

Il doit y avoir un marché énorme avec leur ETF en AV et PEA, je pense que ce n'est pas prêt de disparaître.

 
J'aurai plutôt penser à un marché de niche car en dehors d'un public très averti ( ce qui n'est pas le cas de la majorité des français), pour le reste de la population c'est quelques choses qui est totalement inconnu.

Petite question AV :
J'ai déjà Boursorama Vie qui est sur l'assureur GENERALI. J'ai aussi GMF Vie (mais je sais pas quel assureur c'est, mais de toute façon frais d'entrée donc je la laisse mourrir). Je pensais profiter de la prime ING mais je crois avoir vu que c'est aussi GENERALI. Et j'ai cru comprendre qu'il fallait diversifier ses assureurs dans les AV (garantie sur leurs AV à hauteur de 70k€ par assureur)
ça vaut le coup ? Quel AV vous me conseillez pour diversifier les assureurs ?  
Merci

Je me permets de rappeler à ceux qui veulent gratter la prime ING que cette banque à une qualité de service générale et un service client catastrophiques.
 
(voir les retours sur le topic banque)

Non.
 
Le PEA c'est une goutte d'eau dans le volume d'ETFs vendus en France. Par contre c'est des emmerdes réglementaires pour les Amundi et autres Lyxor qui les proposent.
 
Les ETF en AV c'est encore plus anecdotique à mon avis. La grande majorité des UC ne sont pas des ETFs.

 
Non il ne faut pas s'inquieter de la sorte selon moi.
 
Le type d'évenement qui pourrait survenir c'est principalement soit :
- l'absorption des ETF Lyxor par un nouvel acteur qui conserve les ETFs en place, donc aucun impact pour l'épargnant, les mêmes véhicules sont conservés.
- l'arrêt de certains ETFs Lyxor, de façon similaire à ce que l'on a déja vécu par le passé pour de petits ETFs : vente automatique à une date donnée, rien n'est bloqué simplement il faut rapidement trouver une alternative. Cela tombe bien, il y en a beaucoup, sauf peut être sur PEA ou l'offre est maigre
 
Pour ton cas particulier, il ne faut pas s'inquieter non plus, je pense que tu continues avec ta stratégie et tu attends que l'assureur propose une alternative à Lyxor... tu switcheras dessus ensuite. Si tu veux vraiment prendre les devants, tu peux regarder les AV qui ont des ETF World Amundi ou iShares ou autres de disponibles pour ta stratégie

 
C'est déjà bien plus problématique pour les CTO, si un ETF disparait, cela force à prendre sa PV (et donc payer des impôts au lieu de capitaliser).

Pour info si ce n'est pas passé.  
 
https://www.dealabs.com/bons-plans/ [...] fp-1967134
 
80€ offert pour ouverture d'un PEA bourso

 
Je me permet un petit up pour cette question, meme si j'imagine qu'on en a déjà sûrement parlé mais c'est compliqué de faire des recherches dans ce topic... Trop d'informations !  

 
Personne n'y a répondu car je pense que pas mal de gens pensaient que tu trollais.
 
Ce contenu youtube est vraiment de mauvaise qualité malheureusement, d'où la blague sur Charles Gave juste après ton post.  C'est de la collapsologie youtubienne qui assemblent quelques faits justes et réels en ajoutant un peu de fantasmes, de peur pour une conclusion anxiogène qui génère des vues/likes, etc...
 
D'ailleurs il suffit de parcourir les commentaires pour s'apercevoir que les gens sont du genre à écrire "bientôt la troisième guerre mondiale", "achetez de l'or et des armes", etc... c'est vraiment dans cette sphère que ce contenu fonctionne.
 
Rien n'a changé pour le fonds euros depuis quelques années : on sait que les rendements vont baisser rapidement pour tangenter celui des livrets A, on sait que les assureurs poussent pour que les gens aillent en UC, on sait qu'ils vont lancer de nouveaux fonds euros moins garantis et plus risqués pour tenter de produire des rendements plus proches de 2-3% dans le futur. Tout cela était déja discuté ici depuis 2013/2014.
 
Pour gerer son budget de risque qui ne peut pas être 100% risqué pour l'énorme majorité des gens il faut bien le diluer par quelque chose : le fonds euros demeure un très bon support pour son cash de risque quasi nul, malgré son rendement famélique, on est bien d'accord. A mesure que le rendement va tomber sous 1% certains prefereront garder leur cash en cash sur compte bancaire (et donc prendre un risque de faillite bancaire), d'autres resteront à l'aise de le garder en fonds euros (et donc prendre un risque de faillite d'assureur). Il n'y a pas d'alternative en dehors de cela à ma connaissance, l'or, la terre ou les bitcoin demeurent des actifs volatils avec des variations en dizaines de % sur longue période.

Il n'y a pas que les particuliers qui investissent sur des ETFs hein. Les gérants de fonds et les institutionnels en prennent aussi. Les ETFs éligible "PEA" se vendent aussi en dehors des PEA.

Lyxor distribue 78 ETFs éligible PEA.
Total sous gestion pour ces 78 ETFs : ~15 milliards €.

En comparaison, Amundi n'a que 32 ETFs éligible PEA actuellement.
Total sous gestion pour ces 32 ETFs : ~10 milliards €.

La communication récente sur la politique de vote des AM

Les ETF pour lesquels on a "peur", c'est plutôt les synthétiques sur des indices non-EU. Ceux-ci sont plutôt massivement investis sur des ETF en version non-PEA, moins coûteux.

Indice pour vous qui êtes chez vous

Je me doutais un peu de ça  

Et rapporté au total de leurs ETF ?
 
Ca doit faire moins de 20%.
Et sur cette part, le volume réellement logé sur un PEA doit être vraiment faible.
 
Donc pas sûr que les produits "PEA" soient stratégiques pour Lyxor  

S'il faut basculer sur CW8 on le fera. Mais c'est quand même moins pratique pour les petits ordres...

J'avoue que personnellement ça m'arrangerait pas.

Surtout pour les pignoufs avec leur PEA bourso

Pourquoi ?

Il y a un changement de tarif à 500€ chez bourso. Avec les parts vers 18€ de lyxor c'est facile de faire tendre ton ordre vers 500€. CW8 avec ses parts vers ~300€, c'est plus dur. Tu y perds en frais.

Tu passes de 0,4 % à 0,5 %, la belle affaire...

"Société Générale se prépare à lancer la vente de sa filiale de gestion d'actifs Lyxor. La banque française a engagé Citigroup pour superviser la vente qui devrait être lancée au quatrième trimestre."
Source: newsletter Binck ce jour

Merci chef  

Merci pour ta reponse précise.  
 
J'ai un peu lâché le topic depuis quelques années, j'essaie de poursuivre mes investissements lazy, mais c'est vrai que je suis plus sujet à tomber sur ce genre de vidéos proposées par le formidable algorithme de YouTube pour me faire flipper ^^
 
Par évident d'ailleurs, pourtant je ne regarde jamais les journaux TV ou papiers, mais il y a toujours une conversation, des dites, pour te remettre en question !  
 
Pour les high yield, je transvase 250€ par mois depuis mon fond euro vers une UC Allianz, je continue sur cette lignée ?

Bonjour les experts,
 
Auriez-vous s’il vous plaît la gentillesse de me donner votre avis sur la situation ci-dessous :
- Couple marié sans contrat depuis février 2020
- imposition commune depuis 2020
- un enfant depuis mars 2020
- revenu imposable de Monsieur en 2019 : 44 757€
- revenu imposable de Madame en 2019 : 22 000€
- Madame est chômage depuis janvier 2020 avec indemnités de 900€
- Monsieur est cadre dans le privé en début de carrière, paiement net d’impôt du salaire : 2850€ (Hors bonus et primes dives)
- location logement du foyer : 930€
- réception des revenus et paiement des charges sur un compte joint Hello Bank
- Monsieur possède :
— un PEL ouvert depuis 2014 avec un total de 48 000€
— un compte titres en actions pour 3 800€ (Air liquides, BNP etc.)
— une assurance vie ouvert en janvier 2017 auprès d’un courtier pour le compte de SwissLife. Ce sont des fonds non garantie (Sextant grand large + Swiss Life Mult Asset Mod (lux). J’ai arrêté les versements depuis fin 2018 suite à la découverte des prélèvements trop importants sur les versements.
— 12 000€ sur des comptes courants au sein de plusieurs banque en ligne
 
 
Madame possède deux compte courant pour un total de 15 000€
 
Le couple a ouvert un LDD au nom de madame en avril et à placé 12 000€ Et possède un compte joint avec 9000euros.
Ils souhaitent acheter un bien immobilier pour logement principal mais d’une valeur minimum de 500 000€, ce qui semble impossible.
Que faire de l’argent économisé tous les mois sachant qu’il faudra à moyen court terme (2 ou 3 ans) le sortir ?
 
 
 
-

c'est quoi la capacite d'epargne mensuelle ?

deja je dirais charger le PEL a fond modulo l'espace necessaire pour les 540€ annuels jusqu'a la fin du contrat
a 2.5% c'est imbattable comme placement sur avant un achat immo

l'ouverture d'un PEA me parait urgent aussi

Salu
 
On peut poser des questions d’épargne en entreprise ici ?
 
Les courtiers en assurance du cabinet comptable qui travaillent avec ma compagne (profession libérale) lui proposent d’ouvrir un PERECO et un PEE.
Elle a une femme de ménage salariée, ce qui lui donne accès à ce genre de produit.
 
La plaquette est disponible ci-dessous.
 
Tout cela dans un but d’épargne pour la retraite etc (avec surement une bonne partie de défiscalisation   ).
 
Ma méfiance vient du fait que ce genre de produit te bloque ton POGNON pour des dizaines d’années (retraite pour le PERECO), et que la méfiance naturelle veuille qu’on demande l’avis d’HFR (surtout quand le levier psychologique de la défiscalisation est utilisé).
 
Merci
 

 

 
Merci pour ton retour.
Capacité d’épargne Mensuel un peu plus de 1000€  
Je continue d’alimenter mon PEL mais seulement depuis mes comptes personnels sinon comment cela se passe si je mélange de l’argent du couple avec des fonds personnel ?
Il faut bien que je pense au divorce si cela peut arriver.  
 
On peut ouvrir un PEA au nom du couple ? Il me semble pas ?

 
PEE : oui si tu réussis à mettre un fonds pas trop chargé en frais et qui fait genre CW8. Tu auras la perf du CW8 (plus les frais) avec la fiscalité simil PEA + possibilité d'abonder, donc argent gratuit (en gros pour sortir du cash defiscalisé de la société c'est top). Yomoni avait une offre aussi je crois mais pas regardé.... + versement volontaire à hauteur de 25% du salaire annuel qui défiscalise ainsi... C'est une bonne manière de faire un second pea sans la limite des frais.
 
PERCO : je sais pas....  
 
 
 
 

comprend pas, tu veux pas melanger le PEL mais le PEA oui ...

charge ton PEL comme tu peux, garde ca perso si tu veux
de toute facon c'est pas avec les 15k ou les 900 € mensuels de madame que tu vas aller loin
12k sur compte courant c'est trop si tu comptes pas acheter une bagnole d'ici peu -> go PEL (pas tout, faut calculer combien tu peux encore mettre)
Pas de livret A / LDD pour toi ?

pourquoi pas un PEA chacun ? t'es pas limité, et ca coute rien de l'ouvrir

pour la gestion des sous du couple, c'est toujours un gros sujet
vu ses revenus actuels tu payes quasi tout non ?
des qu'elle aura retrouvé un taf tu peux aussi recevoir les salaires chacun sur son compte, puis se mettre d'accord sur le montant du virement mensuel que chacun fait sur le commun. Et te dire que cet argent est perdu en cas de divorce (ou a partager, on se comprend quoi )

Comme dit incassable, charges le PEL. Apres tout, ton but est d'investir dan s ta RP.
Ouvres aussi 2 livret A, HFR conseille d'y mettre 3 mois de revenus. Ca peut etre utile aussi au moment de la négociation du prêt, les banques aiment bien voir que tu es capable d'économiser , et que tu n'es pas un flambeur de casino.

Puisque tu es marié sans contrat, tous tes revenus durant le mariage tombent dans la communauté. Même s'ils sont administrativement présent sur un compte à ton nom seul. Donc tu es DEJA entrain de mélanger tes fonds propres détenus avant le mariage, et les fonds de la communauté.

 
yes, mais au moins avec le compte a son seul nom il pourra toujours tout claquer avant que le divorce soit prononcé

 
Merci
 
Le PERCO c’est le côté blocage XX années qui est un problème.
 
L’abonnement en PEE viendrait de leur part ? C’est ça que je capte pas
 
Mais trop de zone d’ombre encore : obligation de versements, supports etc etc  
 
Je sonde HFR surtout savoir si oui ou non c’est une mauvaise idée de base