Reprise du message précédent :
 
 
Dourbach souhaite hedger ses investissments en dollars.
 
Du coup je dirai:
60% ESEH
30% Stoxx600
5% PJPH
5% PLEM

Intéressant. Concernant les 70% qui ne sont pas stoxx600, pourquoi un tel split et pas directement 70% de world ?  
 
J’ai bizarrement pas accès au PJPH sur Saxo et le PLEM ne dit rien sur le fait qu’il soit hedgé ou non.

Pas d’impôts sur les PV en cas de donations d'actions. Ça peut être sympa sur un placement qu'on laisse composer 20 ou 30 ans, mais il faut être confiant sur la stabilité de la réglementation fiscale.

Si tu ne possèdes pas d'ores et déjà les titres, tu peux aussi ouvrir un CTO à ton gamin après sa naissance, et lui donner de quoi acheter ses propres titres, sur lesquels il engrangera ses propres PV.

les ETF World accessibles en PEA ne sont pas hedgés, donc, pour répondre à ta problématique (ne pas s'exposer aux variations de taux de change) il faut prendre des ETF géographiques qui eux sont hedgés.
ESEH: USA (S&P500) Hedgé.
PJPH: Japon Hedgé.
PLEM: Émergeant non hedgé. Forcément non hedgé: il doit y avoir plusieurs dizaines de monnaies différentes. C'est une brique  totalement dispensable. Mais perso je trouve dommage de faire l'impasse sur des boites comme Alibaba, Tencent, Samsung etc ... Je propose 5% mais c'est mon avis et il est très discutable, d'autres te conseilleront 0%.

Merci pour ces infos précises, je comprends mieux

Si tu veux limiter ton exposition EUR/USD, il faut prendre du Hedgé, limiter ton exposition à la zone EUR n'a pas de sens, c'est 15% des entreprises mondiales.
L'aspect fiscal passe toujours en second plan selon moi.

Pour prendre du World hedgé c'est donc soit en AV soit en CTO.
Sinon tu déconstruis l'allocation US avec un tracker S&P500 hedgé disponible en PEA ainsi que suggéré, mais cela multiplie les lignes, complexifie l'allocation.

Je ne suis pas à jour sur le suivi du topic, mais pour ceux qui se questionnent quant à la souscription de Mes Placements Darjeeling pour enfant mineur, j'ai contacté Mes placements à ce sujet, voici leur réponse :
 

 
 
Autrement dit, ce n'est ni ouvrable ni gérable en ligne via une interface dédiée (il faut tout gérer par mail, et remplir des bulletins dédiés, etc). Cela étant posé, ce n'est pas infaisable non plus.
 
Pour ma part, faute de mieux et pour l'instant, je reste sur Linxea Spirit, et au lieu de faire ALT2 + ETF World, je vais faire Général Spirica + ETF World.  
 
C'est mieux que rien, puisqu'à ma connaissance il n'y a rien d'autre de gérable intégralement en ligne, à frais réduits, en gestion libre, avec de l'ETF World disponible, etc.
 
Sinon c'est Yomoni Kids en gestion pilotée.
 
Si quelqu'un a d'autres éléments, je suis volontiers preneur.

Je viens d'aller sur le Spirit de mini-360 et je n'ai aucune possibilité de réaliser d’opération en ligne : c'est lié au H2O-gate ou il y a eu une évolution de leur politique depuis ta souscription ?  

Pas de problème chez moi à première vue. Je ne suis pas allé au bout de la démarche pour les besoins du test effectué à l'instant (je n'ai pas de versement prévu dans l'immédiat), mais toutes les options habituelles de gestion en ligne sont là.
 
Mais pour pouvoir disposer de ces options, j'ai rempli tous les papiers nécessaires, avec double signature parentale, papiers pour lesquels ni Linxea ni Spirica ne font de publicité because reasons.  
 
Un petit coup de téléphone, un peu d'insistance auprès de l'opérateur, et tu obtiendras gain de cause, par le biais d'un petit mail accompagné d'une pièce jointe qui n'est pas téléchargeable par ailleurs, et qu'il faudra leur retourner complétée.

De mémoire il fallait faire une démarche pour demander la gestion en ligne. Ensuite c'est actif.
 
A confirmer par les frers ayant des mioches

J'ai un AV pour mon gamin chez bourso (ouverte pour la prime).
J'ai voulu réaliser un arbitrage:

flemme ...

Merci pour les infos
Vu les évols en cours côté fonds €, j'attendrai de voir si cet acteur ou un autre accepte les "envois papiers" sous forme de pdf signés (j'ai ouvert spirit et avenir par cette méthode pendant le confinement, et j'ai par conséquent encore sous la main la majorité des pièces justificatives )

 
 
Come veux tu savoir sur une période de 18ans si l'on sera gagne tout pas?
 
Ce.quon veut dire c'est qu'un fond euro de base cela sert a avoir de la sécurité, comme un livret.  
La maintenant le game a changer.
 
C'est plus 0% risqué, cest 2%.  
 
Du coup cela freine les clients.  
 

Tu crois que ton compte courant va longtemps rester à 0% pendant que les taux vont continuer à baisser ?

Dans 2 semaines il devrait y avoir Linxea Spirit 2 (pour "new ALT" ). Pas sûr que cela soit avantageux, mais peut-être qu'il est tout de même judicieux de partir sur le "nouveau" contrat que sur l'"ancien", juste au cas où les conditions/supports de l'"ancien" soient dégradés plus vite que sur le "nouveau".
 

 
On a de plus en plus de mal à déchiffrer là. Et non un fonds € c'est safe, mais ça n'est pas un livret.

 
C'était déjà à 0.6% risqué pour la plupart des contrats. (garantie sur le brut, pas le net)
On passe à 2%, so what ?
 
Si tu te manges/anticipes une année entre 0 et -2%, tu vas ailleurs    
 
Évidemment qu'on ne sait pas à l'avance si ça va être rentable ou pas, je dis juste que sur 18 ans, si tu as une ou deux années à -1% sur la partie en €, la belle affaire.
Ça reste sécurisé à 98%, qui est tout de même une belle garantie versus des UC qui peuvent faire -40%.
 
Je ne dis pas que c'est mieux qu'avant, je dis juste que c'est une nouvelle proposition de couple bénéfice/risques qui peut être intéressante, si réellement ça se vérifie sur le potentiel de rentabilité.
 
Faire entre 1 et 3% avec un risque de léger négatif quand c'est vraiment la merde, ça peut avoir du sens versus du 1%  avec 99.4% de garantie.

 
- Tu perds l'intérêt de l'exonération de la plus-value lors de la donation. Le plus gros risque c'est que dans 20 ans il n'y ait plus ce mécanisme et donc impôt à payer sur la plus-value, je pense (peut-être à tord) que nous auront le temps de prendre nos dispositions avant la mise en place.
 
- Tu perds en flexibilité : Tu pourras faire don du CTO à l'âge que tu veux (18 - 20 - 25...). Pas besoin de sa signature pour passer des ordres (je ne me suis pas renseigné sur le CTO mais il me semble que pour les arbitrage d'AV il faut une signature du mineur après 16 ans)
 
- Le principal risque de mon point de vue à avoir le CTO à ton nom c'est qu'un (ou les deux) des parents pioche dedans (notamment en cas de séparation ou le CTO de l'enfant n'est pas protégé car il compte dans le patrimoine d'un des deux parents).
 

 
J'avais lu que c'était 12 ans.

Son choix se respect

Blague à part oui, assez d'accord avec le frer deK ci-dessus : tout va dépendre de la performance des fonds et de la tolérance au (léger) risque supérieur de chacun.

Il n'y a de toute manière pas de solution miracle étant donné les taux actuels.

Si le futur € ALT "kekchoz" garanti à 98% me propose une performance globalement stable, et surtout supérieure à ce qu'on trouve aujourd'hui sur les fonds € classiques (les fonds € boostés étant soumis à contraintes sur UC, cela revient à avoir une part non secure également, hors magouille ), ça peut être quelque chose d'envisageable du point de vue perf / risque.

Mais vu l'historique de certains fonds € croissance qu'on a vu débarquer les années précédentes, il me semble que c'est pas fameux non plus

En fait à mesure que les assureurs partagent les risques avec les investisseurs, et que les taux se dégradent, la différence de perf ajustée du risque versus des obligations IG se fait de moins en moins nets (alors qu'au début de la baisse des taux directeurs, les fonds euros avaient bien creusé l'écart en conservant des taux assez généreux)

Autre remarque aussi, prendre 18ans comme hypothèse pour un investissement en fonds euros n'est pas forcément pertinent. Si tu sais que tu as 18ans devant toi sans avoir besoin d'argent, tu prendras des supports plus risqués car tu peux te le permettre.

En tout cas pour septembre j'ai lâché ma louche sur ALT2. Peut être l'une des dernières fois que je verse sur Spirica tiens...

 
Ah c'est si fréquent que ça ?
Perso j'ai 5 contrats d'AV, dont 2 ouverts récemment.
Seul Spirica exclut les frais de gestion de la garantie de capital (un des deux récents). Si je n'ai pas lu de travers les CGV, l'autre récent (Suravenir) a une garantie complète, tout comme les trois plus anciens.

 
Je vais commencer à verser sur ETF et Fonds euros sur mes contrats Linxea, il y a un sacré choix!
 
La note Morningstar a une signification intéressante?
 
Il faut que je transfert mon PEA de ma vieille banque en dur à une banque en ligne et que je regarde en effet de plus près la gestion pilotée bourso, ça ne m'a pas l'air exceptionnel...

Gestion pilotée de nos jours ...  

Spéciale dédicace à deltavega
 
Je viens de remplir un questionnaire sur les ETFs, et ça parle de diversification:
 

 
Hmmm, diversification en quoi   !

Mon bateau CORUM qui vogue toujours à pleine vitesse  
 

Merci pour l'astuce fiscale, c'est bien noté
Cependant ça me pose un souci : je compte y foutre le fric venant des 2 familles et si c'est sur un  CTO à mon nom ça le fait pas
Une solution pour ça aussi ?

Sur le contrat Spirit de ton enfant tu peux tout gérer en ligne ?

 
Effectivement, j'ai été un peu vite en besogne, après vérification c'est encore l'exception
(j'étais à tort persuadé du contraire)
 

 
J'arrive pas a comprendre comment tu diversifie beaucoup entre le SP500 et le World?
 
Tu sera très axé US.  

La curiosité est plus forte, surtout avec le ficher dashboard de Mitch2Pain en marque-page    
Nos anciens n'avaient pas ce problème à l'ère dufax et du minitel.
 
La période est volatile, ça endurci le mental  

Ouais pareil, j'essaye de me soigner
 
(et je vais supprimer LaFinBox pour m'en tenir à mon relevé manuel mensuel, ça aidera)

 
 
C'est un questionnaire de personnel de la finance certifié ou pas ?

 
Tu veux dire quoi ?
 
Que le World n'est pas diversifié assez ?

 
Le World c'est déja 2/3 de S&P500 pour simplifier.
 
Donc prendre du S&P500 ET du World tu viens sur ponderer fortement les US qui representent déja beaucoup du World, je pense que c'est ce qu'il suggère.

Oui clairement il n'y a pas particulièrement d'intérêt d'ajouter un ETF S&P500 si le reste de l'allocation action est un ETF world.

Sauf a sur-pondérer les US

Il y a des gens ici qui ont déjà prêté de l'argent de particulier à particulier avec reconnaissance de dette officielle, déclaration aux impôts, etc ?
 
Hormi le risque de défaut de l'emprunteur, il y a des points d'attention spécifiques à avoir ? Par exemple vis-à-vis de la fiscalité ? Si la reconnaissance de dette précise un remboursement avec intérêt, je devrais déclarer ces intérêts reçus et payer des PS/IR dessus ? (je serai le prêteur).

 
Je sais pas, mais en tout cas, ça m'a bien cassé les ballz parce que ça marchait pas et que je pouvais pas passer mon ordre...

A peu près la moitié des contrats actuellement commercialisés ont une garantie brute, cf l'étude du CLCV en 2019.