Tu dépends d'aucun des deux régimes.

Cela fait 3-4 HFRiens que je vois écrire "status social".
Assez flippant quand même sachant qu'ici c'est censé être l'élite

C'est le correcteur Android : depuis que j'ai installé le clavier anglais pour pouvoir correspondre confortablement avec des contacts anglophones il me sort des mots anglais quand j'écris en français

 
Tu sais que tu peux mettre les deux claviers ?

Bonjour à tous, après avoir luker le topic pendant quelques temps je viens vers vous pour quelques conseils.

1/ Votre situation familiale :
32 33 ans, célibataire Vivant en Irlande.
 
2/ Votre situation patrimoniale :
Locataire, 10 6k€ de crédit étudiant restant sur les deux prochaines années, ~4k€ sur divers comptes courants et divers livrets , 500€ sur une assurance vie boursorama que je viens d'ouvrir en piloté défensif.
............

Oui, faudra limiter le boeuf de Kobe et le melon Yubari

Son orthographe inclusive se respect.

Cela fait 3-4 HFRiens que je vois écrire "status social".  
Assez flippant quand même sachant qu'ici c'est censé être l'élite

Étrangement le Larousse accepte "status" avec un S au lieu du T, sans aucune mention ni d’archaïsme ni d'anglicisme.

 
Petite mise à jour afin d'avoir votre ressenti.

Salut frer,
 
Je vais d'abord MAJ mon article PER en rentrant de vacances :
https://avenuedesinvestisseurs.fr/p [...] -retraite/
 
Ce sera tjs plus complet que ce qu'on peut mettre en FP.
 
Mais preneur d'un texte que je pourrai mettre en FP

 
Petite mise à jour afin d'avoir votre ressenti.
 
Suite à une promotion j'ai fait un bon +20% qui m'a motivé à rester sur place, ce qui me permet de mieux stabiliser ma situation et avoir une vision moyen/long terme.
 
Pour le moment j'ai, pour un total de 5k€ avec AV et PEA ouvert Q1 2020:
 

• Livret A: 40%
• Assurance vie bourso:  

MUL Lyxor Msci All Count World (LU1829220216) : 17%

• PEA bourso:  

AMUNDI ETF MSCI WR (LU1681043599) : 12%  
LYXOR MSCI WOR PEA (FR0011869353) : 12%

• Linxea Spirit:  

Amundi Index MSCI World UCITS ETF DR - C (LU1437016972) : 10%  
ALT 2 : 10%  
 
Pour le moment je verse 100€ sur chaque assurance vie le reste sur le livret A, l'idée est de monter mon livret A autour des 5k€ (2k€ pour le moment)
 
Une fois ce seuil atteint, je verserai 50% sur le livret A le reste suivant cette répartition:
 

• Assurance vie bourso:  

MUL Lyxor Msci All Count World (LU1829220216) : 20%  
Fond € : 20%
Lyxor MSCI World UCITS ETF - Dist (FR0010315770) : 20% (pour assouvir un petit biais dividende)

• Linxea Spirit:  

Amundi Index MSCI World UCITS ETF DR - C (LU1437016972) : 40%
 
L'objectif de l'année prochaine est d'inclure entre 5 et 10% sur une UC immo qui reste à définir + Deux versements annuels entre 1 et 2k€ sur CW8 en PEA et potentiellement d'ouvrir une sorte de PER irlandais sous réserve qu'il soit transférable en France si besoin.
 
L'idée est de verser sans trop réfléchir et de faire le point dans 3 ans pour voir si il y a besoin d'un arbitrage, aucun objectif à long terme si ce n'est avoir une épargne à disposition si besoin.  
Aucun problème niveau risque d'avoir une telle exposition et pour le moment aucune envie d'ouvrir un autre produit.
 
Je suis preneur de vos retours tant sur la répartition que sur le choix des UC.

Je suis sur le cul. Pensée pour le taulier qui doit vivre des heures assez sombres.
 
En homme d' honneur, il semble évident qu'il devra choisir entre la démission et les excuses publiques.

 
 
Il y a quelque chose qui m'a toujours posé problème dans le fait d'avoir un pourcentage de cash dans son allocation.  
Prenons le cas d'une personne déjà propriétaire de sa résidence principale. Je pense qu'avoir un montant "brut" d'allocation cash serait plus intéressante qu'un pourcentage de son patrimoine, i.e simplement se dire "ok je mets disons 20k€ de "cash" ou assimilé disponible pour palier les aléas de la vie, type 5k livret a 15k fonds euro" et voilà pour la partie cash, puis ne parler de pourcentages que pour la partie risquée de son patrimoine : fonds obligataire en tout genre (dettes émergentes, high yield tranquille, high yield bien junk, du convertible, pourquoi pas de la dette privée pour certaines personnes avec un gros patrimoine, pourquoi pas des fonds mezzaneurs   ), immobilier, et actions (dont PE pour personnes à gros patrimoine) ?
 
En fait, je ne comprends pas pourquoi la partie cash du patrimoine devrait augmenter en même temps que le patrimoine. Si l'on est pas propriétaire de sa résidence principale, je le comprends tout à fait car finalement même si l'on aime à croire que l'on peut prédire sa vie et quand est-ce qu'on achètera notre RP en réalité on en sait rien. Alors qu'on l'avait prévu dans 10 ans, en l'espace de 2 ans on peut acheter + devenir papa, auquel cas garder un % de son patrimoine en cash pour un éventuel apport me paraît pas absurde. Mais si on est proprio, à mon sens le cash a pour seule fonction de se prémunir des aléas de la vie, et l'exprimer en % du patrimoine ne sert à rien, et c'est surtout un gros coût d'opportunités sur des années que de conserver du cash qui ne compose pas...
 
Des avis ?  
 
En bref ce que je dis, c'est que pour un patrimoine brut de 2M€, ce genre d'allocations ne me choquerait pas :
cash : 25k€ = 5k€ LA + 20k€ fonds euro - exclu de l'allocation patrimoniale qui ne se base donc que sur 1,975m€
RP : 40%
Obligations : 20%
Actions : 40%
 
Je suis bien conscient que c'est une allocation que l'on dirait "plus risquée" que la majorité des allocations ici. Mais on parle d'un risque qui n'est absolument pas certain de se matérialiser et dont on se fiche totalement si l'on compte garder cette allocation sur le long terme, celui de la volatilité de ces actifs. Dans l'autre sens, une allocation avec un certain pourcentage de cash, le risque inhérent à cette classe d'actif est lui sûr et certain de se matérialiser : gros coût d'opportunité sur des décennies. Si on est proprio dans une zone relativement dynamique (où l'on pourrait retrouver du travail si on venait à perdre notre emploi actuel par exemple) et qu'on bénéficie donc d'une certaine sécurité, je trouve que ça n'a aucun sens.

Ton allocation n'a pas de souci particulier - en revanche assouvir un biais dividende alors que l'ETF est dans une AV et donc ne va rien te distribuer est dommage selon moi: tu as tout interet a garder un support capitalisant tres sincerement.

 
Tu n'as pas du bien comprendre mon message ou je me suis mal exprime, si c'est le cas desole.
 
Je considere que notre societe, pas necessairement moi, reconnait tres peu les gens qui sont oisifs tout en menant une vie modeste a un age de bonne sante. Clairement ce n'est pas un 'bon' statut social.
 
En revanche, effectivement, notre societe va bien davantage valoriser quelqu'un dont les moyens permettent non seulement de ne pas travailler mais en SUS d'etre tres genereux avec son temps et son argent sous forme de dons importants, mecenat, etc... la effectivement c'est un 'bon' statut social en termes d'estime/reconnaissance meme si quelqu'un qui a de belles responsabilites en entreprise ou est chef d'entreprise sera bien plus valorise a consommation/mecenat egal.
 
Encore une fois je n'exprime pas mon opinion a proprement parler mais davantage la perception actuelle de notre societe, qui selon moi ne va pas evoluer rapidement ce sujet : il y a deja des textes datant de plus de 2000 ans se moquant des 'oisifs sans cheveux blancs, qui de leurs maigres hauts faits de jeunesse ou des gloires passees de leur famille perdent leur vie a ignorer le reste de la societe et finissent seuls' (citation approximative, l'esprit est la...)

Je suis sur le cul. Pensée pour le taulier qui doit vivre des heures assez sombres.

En homme d' honneur, il semble évident qu'il devra choisir entre la démission et les excuses publiques.

 
Plutôt d'accord, finalement entre un rentier oisif et un parasite au RSA je ne fais pas de différence, les deux exploitent les faiblesses de notre contrat social, en profitant de notre société sans y contribuer ou y apporter quoi que ce soit.
FIRE/QLRR si cela permet de lancer une activité que l'on souhaite lancer depuis longtemps mais qu'on souhaite le faire avec moins de risque et plus de confort matériel, ou si l'on souhaite se reconvertir dans un domaine bien moins rémunérateur mais que l'on apprécie, ou travailler à mi-temps pour se consacrer davantage à sa famille, ses enfants et ses proches (ce qui en soi est une réelle activité même si elle n'est pas toujours considérée comme telle), je trouve ça très honorable et pourquoi pas. FIRE pour vivre comme un parasite au crochet de la société, non merci, c'est d'un nombrilisme et d'un cynisme noir...

Salut les amis,

Petite info, sur l'AV boursorama, dans paramètres, vous pouvez choisir de dématérialiser votre contrat.

Salut les amis,
 
Petite info, sur l'AV boursorama, dans paramètres, vous pouvez choisir de dématérialiser votre contrat.

 
Question de débutant, si l'ETF ne distribue rien en AV, que devient le dividende?  
Et dans ce cas ou vaut il mieux le mettre? CTO?

Salut les amis,
 
Petite info, sur l'AV boursorama, dans paramètres, vous pouvez choisir de dématérialiser votre contrat.

Je suis sur le cul. Pensée pour le taulier qui doit vivre des heures assez sombres.
 
En homme d' honneur, il semble évident qu'il devra choisir entre la démission et les excuses publiques.

 
nico6259 a écrit :
Citation :
 
Salut, vas-tu modifier la partie Epargne Retraite de la FP ?
J'ai posé la question sur le topic, personne n'a réagi.
Avec le nouveau PER depuis fin 2019 il y a des changements de taille !
Merci
 
Salut frer,
 
Je vais d'abord MAJ mon article PER en rentrant de vacances :
https://avenuedesinvestisseurs.fr/p [...] -retraite/
 
Ce sera tjs plus complet que ce qu'on peut mettre en FP.
 
Mais preneur d'un texte que je pourrai mettre en FP  
 
ADI > HFR ces manants  
 
Easy le rôle de taulier  
 
( je critique mais je ne saurais pas faire )

Encore une fois, tout n'est vu que pas le prisme pognon.
Tu mentionnes pourtant le temps juste avant, mais en gros c'est le temps d'organiser son mécénat.
 
Tu méprises la personne qui fait vivre la bibliothèque de la prison ou l’hôpital du coin, le bénévole du marathon du village, celui du festival de musique.
Mais c'est ta lecture de la société, la grille de lecture de ton cercle social.

Et chez ING Vie aussi c'est maintenant possible, tiens Il faut aller dans Je gère > Consulter l'historique > Transactions > tout en bas.

Bah non, c'est ta lecture biaisée

Je prône cette approche , ici même notamment, depuis quelques temps maintenant, et l'applique à mon propre cas.

Je suis locataire.
passé 70k de fonds €, tout est allé en actions.
Puis j'ai abaissé cette barre à 50k. Le reste full actions.

On est bien d'accord.  
 
J'utilise l'AV à titre de prévoyance par capitalisation  pour éviter de payer un contrat d'assurance décès à fonds perdus.  
À noter que les 70k sont à ajuster à la situation familiale, patrimoniale, professionnelle (salarié ou indépendant).
Pas d'UC car allergique aux frais en tous genres.
 
Le reliquat au-delà de ma "prévoyance personnelle" va sur les marchés actions, j'ai oublié ce que c'est qu'un livret d'épargne depuis que la rémunération livret A est passée en dessous de 4%.
 
 

Salut les amis,
 
Petite info, sur l'AV boursorama, dans paramètres, vous pouvez choisir de dématérialiser votre contrat.

faut relire mon message, le passage que tu quotes justement