Reprise du message précédent :

Il y a des différences pour le PACS il me semble.

 
Non.
 
La seule différentre entre le mariage et le PACs c'est les pensions de réversion pour la retraite.

 
Sur la dévolution successorale et les droits du conjoint/partenaire survivant oui, sur les droits de succession, non.  
 

En cas de RP, il fallait faire une donation au survivant, et payer des droits de succession. Sinon la part va aux parents/enfants. C'est terminé ça ?

 
Bah pour un PACS, il faut forcément faire un testament, il n'y a rien d'automatique (contrairement au mariage).
Mais si tu fais un testament, tout ce que tu leg à ton partenaire de PACS ne subit aucun droit de succession.

 
je pense que c'est vrai +/- au niveau mondial cette absence d'imposition pour héritage de conjoint.

C'est normal, tu ne fais plus qu'un !  

Nico qui découvre la base
 

 Pas d'acronyme non-homologué merci.
 
 

Tu n'as peut être pas acheté au même moment sur tes 2 AV ?
En tout cas, se baser uniquement sur les perfs récentes ne me parait pas être une bonne idée pour décider quels ETFs prendre.
 
Pars plutôt sur le World comme base et tu peux ajouter quelques biais sectoriels et/ou géographiques si tu as envie d'un peu de frisson.

Ca ressemble bel et et bien à un courtier tout à fait traditionnel :
 

 
Ceci dit eToro aussi permet apparemment de trader des actions "normalement"...

 
Pourquoi souhaites tu te disperser sur d'autres supports ?
 
Les 3 ETFs geographiques et sectoriels que tu as sont déjà contenu dans le premier par exemple (ce n'est donc pas une "diversification" si c'était le but). Quel est l'objectif d'avoir ce genre de biais?  
Pourquoi ne pas avoir juste le World? Car il est en MV donc ça te fait peur?
Je rajouterais aussi que l'euro stoxx 50 n'est pas génial, c'est très concentré comme indice. Pour une exposition zone euro un stoxx 300 ou MSCI EMU sont préférables (même si probablement non disponible ici de mémoire)

Une grande différence avec un PACS, c'est que tu es davantage bloqué et tu ne peux pas tout transmettre à ton conjoint si tu as des enfants. Même avec tous les testaments du monde, les enfants auront une part non-négligeable.
Alors qu'avec le mariage, tu as davantage de marge de manœuvre pour favoriser fortement le conjoint, selon le contrat et les options choisies. Les enfants auront toujours une part non-nulle, mais elle peut être fortement réduite via un contrat de mariage adapté.
 
Dans tous les cas, il n'y aura pas de droit de succession entre les conjoints. Que ce soit PACS ou mariage.
 
Par contre, les enfants devront payer leur droit de succession sur leur part reçue. Mais dans certaines situations spécifiques, c'est le conjoint survivant qui décide de payer les droits de succession des enfants :
- si les enfants sont mineurs, sans patrimoine propre ni revenus.
- si la succession concerne un bien que l'on ne veux/peux pas vendre pour récupérer le pognon.
- si la part reçue par les enfants est suffisamment importante pour dépasser les abattements parents->enfants.
 
Donc au final, ça reste assez rare.

Ça permet de transmettre au conjoint des capitaux issus de l'épargne frugifère du défunt et pour lesquels les enfants ne seront pas nu-propriétaires et ne pourront pas faire jouer leur droit à réserve. C'est une belle pièce de la boîte à outils "transmission de patrimoine".

Sinon, beaucoup de choses vraies, mais aussi d'erreurs et d’approximations dans les posts ci-dessus. Trop long à reprendre. Merci aux lurkers de ne pas croire tout ce qui est écrit ici.

 
Pour de l’épargne pour ses enfants, pour le cas de l'AV, il vaut mieux l'ouvrir à son nom (mais il me semble qu'il y a un truc, genre pas de durée viagère...) ou le mettre en bénéficiaire d'une nouvelle AV?

 
Si quelqu’un a un conseil de dernière minute par rapport à mes 2 posts précédents je suis preneur. Pour rappel je ne m’y connais pas du tout mais ne suis pas forcément dans le besoin de cet argent à l’heure actuelle.

Plop,
J'ai un pote qui veut faire une gestion à risque mais lazy de son épargne et j'aimerai le conseiller.
Vous lui recommanderiez plutôt une AV/PEA autopilotée avec profil le plus risqué ou de la gestion libre sur trackers ?
Si gestion libre, ça ressemblerait à quoi votre allocation ?

 
Autant pour moi, il semble qu'il est effectivement possible de détenir des actions en direct sur les deux plateformes, bien que les CFD soient énormément mis en avant.
 
 

 
Je laisse les experts te répondrent. je n'ai pas (encore) d'enfants et ne maîtrise pas ce genre de subtilités

 
PEA - World 100% . CW8 ou EWLD.
 
Ne me remercie pas  

La meilleure chose à faire étant de ne pas conseiller un pote. S'il se prend -20% de 3e barre du W sur son ETF MSCI WORLD juste après avoir écouté tes conseils, ce sera toi, à ses yeux, le responsable.

En ce qui me concerne je ne m'autorise IRL ce genre de discussion / "conseils" qu'avec des personnes que j'estime au moins aussi bien informées que moi.

Merci.    
Pourquoi un PEA et pas une AV ?
 

Il veut apprendre donc l'idée c'est de décortiquer le truc ensemble.

 
Oui, je conseille UNIQUEMENT si on me le demande clairement. Les conseils pro actifs ne sont que rarement ecoutes, apprecies et entrainent regrets et amertumes. Ca ne vaut pas que pour les finances personnelles d'ailleurs

D'ailleurs j'avais posté ici il y a quelques temps sur le fait que mon amie m'a demandé de lui donner des conseils pour placer les sous de son PEE.
 
Plusieurs mois ont passé, elle a rien fait
 
Comme le disait je ne sais plus qui ici, ça n'a pas manqué
 
J'ai du lui faire peur à lui parler d'AV et PEA

Tain c'est vraiment un monde les placements
 
C'est quoi votre conseil sur le PEA ?
J'en ouvre un dans ma banque, j'y place un petit billet, je laisse vivre et je vois comment ça se comporte ?

 
Non. Le PEA de ta banque sera probablement blindé de frais et de droits de garde.

Surtout pas dans ta banque non, surtout si ce n'est pas une banque en ligne.

Tu vas te faire aligner niveau frais.

Regarde en FP tu dois avoir un lien vers le topic bourse avec les PEA les plus intéressants.

 
Merci. Je cherche (mal surement) mais j'ai pas vraiment trouvé, si tu tombes sur lien, je ne dis pas non.

Le topic Bourse est ici : https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] 6022_1.htm

Qu'appelles-tu « placer un petit billet » ?

Hello la team POGNON    
 
Je viens d'avoir une surprise plutôt sympa (mais qui me laisse quelques regrets) : mon ancien employeur (job quitté fin avril 2019) a multiplié par 5 la participation versée aux employés.    
 
Le problème c'est que je m'attendais à un montant relativement faible (moins d'1k) => je pensais demander le versement (pour clôturer définitivement ce PEE, charge mentale toussa toussa) quitte à augmenter un peu mon IR.
Là avec 5k versés sur mon CC, ça serait vraiment trop violent pour mon IR 2020.    
 
Pour info je ne peux plus utiliser le motif de cessation de contrat de travail car je l'avais déjà invoqué pour débloquer les fonds de mon PEE après mon départ.
 
Je ne vois pas d'autres solutions que celle d'attendre 5 ans pour débloquer les 5k qui auront fait des petits je l'espère (sachant que je vais me faire manger des frais de tenue de compte chaque année). D'autres idées ?
 
Merci beaucoup  

C'est bourse direct le plus intéressant pour l'investisseur moyen sur PEA si je ne me trompe pas.

Il risque encore d'y avoir quelques ajustements de tarifs avant l'entrée en vigueur de la loi PACTE le 1er juillet.

 
Vous avez des news les détenteurs d'un PEA ? On est à moins de 2 semaines de l'échéance et rien vu passer concernant les nouveaux tarifs ( école confort PEA chez Boursorama).

 
Donc tu recommandes d'attendre le 1er juiller avant de prendre date ?

Mais ça n'a pas clos le PEE à cette occasion ?

Vu qu'on est déjà le 16 juin, si je devais ouvrir en ce moment, c'est peut-être ce que je ferais. Enfin tout dépend l'importance du « petit billet ».

 
Pas de nouveau PEE dans ta nouvelle boîte ?
 
Cela te permettrait de transférer les fonds sans subir la fiscalité.

 
Non mon PEE existe toujours mais il y avait zéro € dessus depuis.
 

 
Ah si, bonne idée ! A creuser.    
 

Si tu penses pouvoir débloquer cette somme avant 5 ans et en avoir besoin (RP par ex), tu peux choisir de mettre tout sur le fonds monétaire pour ne prendre aucun risque. Une alternative serait le fonds obligataire car assez défensif, il a un potentiel de perf positif (contrairement au fonds monétaire) en contrepartie de la volatilité.

Si plus de 5 ans, je dirais le CM CIC Europe (https://www.quantalys.com/Fonds/502176), un fonds zone euro assez cher pour un fonds benchmarké mais au moins devrait suivre l'indice sans grande surprise, en le sous-performant de ses frais.

 
C'est exactement ce que j'avais fait, en quittant ma boîte, j'ai retiré tout de suite l'ensemble de mes billes (en plus c'était des actions de ma boite qui venaient de faire +30%, coup de bol).
 
Ensuite l'année suivante, avec le versement de l'I/P N-1, j'ai demandé le transfert vers mon nouveau PEE

 
J'imagine donc que tu as d'abord "investi" ton I/P N-1 sur l'ancien PEE puis tu as demandé le transfert, c'est bien ça  

 
Mais c'est faisable même si ce n'est pas le même gérant ?
Je suis dans le même cas, j'avais récupéré mes billes sans même pensé que j'en aurai encore cette année.

Affirmatif !

Non en fait tu investis sur ton ancien PEE, qui n'est pas clôturé lors de ta démission.
Ensuite tu demandes un transfert vers le nouveau de ta nouvelle boîte.

Le seul truc c'est que comme tu n'es plus salarié, tu vas surement payer les frais de gestion associés à l'ancien PEE (de mémoire c'était 30-40€ chez Amundi qui gérait mon ancien PEE)