Reprise du message précédent :

A la louche il fait combien d'abonnement pour vivre ? 50 pour un gros SMIC et 100 pour un peu plus de 2k/mois.
J'en déduis qu'il vaut mieux avoir d'autres sources de revenus.

PE ?

Période d'essai je dirai.

 
Si sa plateforme c'est une questionnaire pour définir une allocation et ensuite des guides pour t'expliquer comme ouvrir tes comptes et mettre en place, c'est "scalable" facilement à des centaines de clients sans grand effort.
 
Mais effectivement si il y a un contact personnel avec ses clients, même rare, c'est vraiment peu rentable.

Ah OK, je pensais à PEE.

 
J'aurais des revenus largement hors tranche dès octobre  
Enfin, je suis encore alternant du coup, mes revenus sont sous le plafond de revenu pour l'instant. Puis-je quand même en ouvrir un même si dans 6mois je vais exploser ce plafond ?
 

 
Ah sisi pour diversifier mes fonds, UC, etc... j'avais un vaste panel de choix et chaque choix avait 0 étoile ou 1,2,3,4 ou 5.
Du coup si l'AV bourso est médiocre, tu me conseillerais quoi stp ?

Je suspecte que c'est un abonnement pour un diagnostic de situation à l'entrée en relation + un suivi régulier sur la base des projets énoncés lors de l'entrée en relation, le tout avec de l'enveloppe fiscale standard et des produits "vanille". En somme du coaching et de l'accompagnement à la mise en place d'une stratégie patrimoniale simple.
 
Pour les enjeux patrimoniaux plus complexes, et l'intermédiation typique du job de CGP (immo, défisc, etc), je suppose que soit ils ne font pas du tout, soit ils facturent séparément et plus cher.

OK alors:

1/ 35 ans, célibataire, pas d'enfants
2/ Pas proprio ni de crédit en cours, capacité d'épargne mensuelle: ~250 €, TMI: 14% Épargne actuelle et répartition : 55 k€ sur Livret A, LDD et CSL.
3/ Pas de projet à court terme. Je voudrais garder 20k€ disponibles.
4/ Votre tempérament : forte aversion au risque mais pas impuslif.

présentation  

 
Toi : 102k
CC : 31k
LA : 15k
Fond euros : 23k
PEL: 18k€ (échéance des 10ans atteinte)  
GP Bourso : 15k
 
Avec 38k sur du LA/Fond euros, tu as largement de quoi voir venir à priori.
L'AV pilotée Bourso (Quel niveau de risque ? Défensif ? Dynamique ?) n'est pas recommandée. Beaucoup de frais pour des performances moyennes/médiocres par rapport a de simples ETF.  
 
Tu as plusieurs années devant toi, donc ouverture dés que possible d'un PEA pour placer sur des actions/ETF. Ici l'ETF Monde règne en maitre pour sa diversité et son côté "Lazy".
Investir sur les marchés 20-30k récupérés sur ta vente ne me parait pas irrésonnable pour ton profil mais c'est à toi d'essayer de jauger quelle niveau de moins value tu es prêt a encaisser, en tablant sur un -50/60% des sommes investies.
Tu divises ton entrée sur plusieurs mois (ex : 5k par mois pendant 6 mois) histoire de ne pas avoir trop de regrets sur le point d'entrée.
 
Elle : 58k
CC : 31k
LA : 15k
Fond euros : 3k
PEL: 4k€ (@ 2.5% en date du 01/2015)  
PEE sécurisé : 5k
 
Profil plus sécurisé, mais ouverture d'un PEA quand même, déjà pour prendre date, et ensuite pour qu'elle se jauge sur une petite partie de son épargne en risquée (à voir le montant avec elle, 2-3k pour commencer par exemple).  Pourquoi pas augmenter plus tard si elle le vit bien.
Le reste sur du sécurisé. Le PEL sera ce qui "rapporte" le plus, mais bien réfléchir quand on place dessus car retrait impossible sans le clôturer.

Post mis à jour.

Autant prendre l’outil de stratégie de Ishares , c’est gratuit

Comment vous faites pour pousser votre conjointe a mieux placer son épargne?
 
La mienne a plusieurs livrets que je lui demande de fermer depuis des années.
Je lui avais conseille d'ouvrir des assurances vie, elle n'a accepte que Boursorama (il y avait une prime a l'ouverture et j'ai joue sur l'argument du retrait 72h).
1 an après, force est de constater qu'elle n'a rien mis sur cet AV (bon, les fonds euro y sont mauvais maintenant), et je la soupçonne en plus d'avoir perdu son login et password.
Elle a une forte aversion de la paperasse et du risque, pourtant on a encore a nous 2 après de 150K (moi 85 elle 65) après achat immobilier pour lequel on a pas une grosse mensualité (de l'ordre du tiers de mon seul salaire, la encore c'est elle qui a tenu a ce que la mensualité soit basse, et pour ca on a du casser nos 2 PELs pour l'apport   ).  
Elle a toujours la peur de manquer, peur du déclassement, ... Moi avec 85K aujourd'hui, je suis 40% actions, et pourtant moi non plus je ne suis pas un optimiste de base.
 
Pour ma fille de 7 mois, j'ai tout géré, mais aujourd'hui elle a une AV Linxea Spirit comme d'autres bébés de frères du topic, et son argent va sur ETF world tranquillement vu que je m'occupe de tout (ca prend 5mn tous les 2 mois).
Mais je me vois mal être intrusif a ce point pour ma compagne, résilier des livrets ou rapatrier oui je pense qu'on le fera, quitte a ce que j'écrive les courriers moi-meme, mais souscrire de nouveaux supports, a part une AV Evolution Vie pour lequel le 100% fonds euro est encore possible (jusqu'a quand) je ne me vois pas le faire...  Sinon elle peut toujours rouvrir un PEL, mais bordel, 1% brut pour du pognon bloque...

Oui bien sûr, tu peux l'ouvrir. Il faut un avis d'imposition pour l'ouverture. Si tu dépasses les plafonds par la suite tu pourras formuler une demande de clôture auprès de ta banque, "et ce au plus tard le 31 mars de la 2e année qui suit celle au cours de laquelle tu as été en capacité de fournir pour la dernière fois les justificatifs de revenus. Pour 2020, par exemple, tu devras demander la clôture du LEP au plus tard le 31 mars 2022."

C'est simple : je gère tout !

 
Ok je vais me renseigner de ce pas, merci
 
QUESTION AV svp !
 
J'ai regardé sur internet, et pour une AV sur fond euro, la meilleure semble être BforB@nk, vous confirmez ?
J'ai ouvert une AV chez bourso aujourd'hui en me laissant croire que c'était les meilleurs avec leur site internet et car un pote me l'a vendu du coup, j'en fais quoi de cette AV ? je la garde, ça sera utile pour plus tard ?

 
Non garde-la, c'est une des meilleurs pour faire du 100% fonds euros    

Boursorama Vie : tu peux te rétracter, il y a bien mieux chez Spirica ou Suravenir.

Boursorama a encore une utilité, genre PEA ou pas du tout ?
Car sinon je vais m'éparpiller entre 3 banques: caisse d'épargne, boursorama et une 3ème qui servira pour les AV. Je sais pas si c'est très rentable

Boursorama en tant que banque je trouve qu'ils sont au top : ouverture d'un LDDS ou CSL en 3 min chrono sans paperasse, tout automatique, virements instantané vers la terre entière (en tout cas la France entière) sans embêtements non plus..
 
Bourso vie par contre.. Tout le monde dit que ça ne vaut plus trop le coup.

Bourso pour le PEA j'en suis satisfait, oui.

 
idem ici !

Idem  

 
 
Dis lui que si elle ne compte que sur le livret A ou un fond euro à bientôt 0% elle va le sentir le déclassement par rapport à ceux qui auront investi massivement en bourse avec des PV à +50%/%100% dans quelques années alors qu'elle aura perdu (par rapport à l'inflation) 10 % mini

https://www.lemonde.fr/idees/articl [...] _3232.html
 
Mais voilà, depuis la violente correction enregistrée par les indices boursiers mi-mars, les marchés financiers, notamment américains, font preuve d’une étrange résilience.
 
L’indice S&P 500, qui connut en avril sa plus forte hausse depuis 1987, a retrouvé son niveau d’il y a un an, alors que les perspectives étaient autrement plus favorables. Le Dow Jones est encore supérieur de 25 % à ce qu’il était après l’élection de Donald Trump. Quant au ratio moyen entre la capitalisation et le bénéfice des entreprises américaines, il est équivalent à celui de la période d’euphorie qui a précédé la crise de 2008.
 
Tout cela est-il bien raisonnable ? Evidemment non.

N'importe quoi, ce qu'il faut pas lire ici...
 
Le fonds euro boosté est historiquement parmi les meilleurs, et il y a tous les ETF qu'il faut pour se faire une alloc au poil (obligataires/actions).
 
Alors ok y'a 0.2% de frais sur UC de plus que chez Spirica, mais pour quelqu'un qui est déjà chez Bourso et qui n'a pas envie de se faire suer avec Linxea, qualifier ça de médiocre c'est assez abusé.

Ne pas sous-estimer l'actions des banques centrales.

Question sur linxea spirit, pour les SCPI il y a une pénalité de 3% pour vente avant 3ans, vous savez si c'est comme pour le fond euro où le compteur est lancé au 1er versement ou alors ça compte autrement ?

Oui c'est pareil.

D'accord merci

 
Il faudrait surtout arrêter de croire qu'on peut être plus intelligent que les marchés...

+1
Tout le monde ici n'arrête pas de répéter qu'il faut diversifier et qu'une année ne fait pas l'autre sur les fonds euros, alors OK cette année le rendement est pas génial mais qui dit que l'année prochaine Spirica, Suravenir ou autre feront pas moins bien? D'autant qu'en fond euro boosté dispo rapidement et sans obligation d'UC y'a pas des millions de choix non plus...

Donc pour toi, le 3 mars 2020 c'était un jour comme un autre pour investir une bonne louche ?

Pas mal de personnes dénigrent bourso vie ici mais ça doit faire partie des 1% des contrats qui ont proposé un tel rendement en 2019 sur un fonds qui est toujours sans condition d'UC ou autres plafonds. Et le virement en 72h il n'y a que Generali qui le fait à ma connaissance. Donc il faut savoir raison garder. (pour info je n'ai pas de contrat chez eux donc pas de biais particulier)

Sinon je suis tombé sur un patrimoine qui va faire plaisir à Lookoom sur le forum d'en face :
- 540k de SCPI dans une SCI à l'IS avec 1/3 en US, 2/3 en PP. Emprunt à 100% sur ~20 ans à  ~1,1% (on ne reverra pas ce genre de taux sur un tel montage avant longtemps amha). Réparti sur 7 SCPI, avec quand même des montants de 100k sur certaines.
- ~250k de SCPI à crédit en direct, emprunt à 100%
- 300k de RP sans crédit
- 150k en AV

C'est quand même assez couillu, mais finalement ptêt pas plus que le mec qui a 2 immeubles de rapport en campagne de 400k chacun, rempli de locataires précaires.

Ca fait juste un mois que je crie sur tous les toits que mon versement met un mois à être pris en compte

Pour moi oui.
Ça fait plus d'un an que je passe mes louches chaque mois sans réfléchir.
Après tout ce que j'ai pu lire/écouter sur le sujet, je suis convaincu que le market timing coûte de l'argent en moyenne.
En fait j'ai même du mal à comprendre comment on peut espérer tirer son épingle à ce jeu là.

Et ça c'est si on arrive à valider la demande sans avoir une erreur technique "parce que c'est dimanche", "parce que c'est le soir", "parce qu'il est midi" etc,
et en sachant que les témoignages montrent que les autres rachats ne sont pas beaucoup plus longs (voir aussi mes messages à ce propos lorsque j'ai du faire des rachats sur mes différentes AV), même si c'est plus contraignant d'envoyer un courrier.

 
Et je lui souhaite que tout cela tienne bon, il a pris un risque immobilier concentré sur cette classe d'actif - Ce qui manque dans cette photo c'est surtout son revenu mensuel pour savoir si il peut tenir le crédit sans revenus de ses SCPI par exemple. Aussi si il a un projet d'une RP plus chère dans le future, même si il est possible qu'il/elle habite dans un endroit où l'immobilier est peu cher et que 300k suffise à son confort à long terme.

A se demander s'il ne faut pas oublier le fonds euro en tant que support de rendement, vu le faible rendement et la difficulté à récupérer les fonds par rapport à plein d'autres supports.