Reprise du message précédent :

Je lui souhaite de ne jamais avoir un imprévu trop coûteux.
De plus, aucun budget pour entretenir le bien. Il faut avoir les nerfs solides.

Peut-être que le deuxième crédit est pour du locatif.
Peut-être qu'il gagne 10k net par mois.
Et on ne sait pas de combien sont les liquidités sur le CC.

 
depuis quand 428k de crédit, c'est beaucoup ?
on est sur HFR ici

D'expérience, ce genre de profil est souvent tendu question marges de manœuvre.
Après si il choisit sciemment de cacher des informations essentielles à son conseil, on ne peut pas supputer tous les cas de figure possibles.

Tu anticipes une surperformance du health care, de l'IT ou des deux ? Commence par nous dire pourquoi.
Je peux comprendre qu'on surpondère un secteur mais pas en se basant sur les performances récentes.
C'est souvent un biais quand même.
 
Et pourquoi tu préfères Comgest Monde à un ETF Monde ?
 

Wow, comme quoi les plus gros patrimoines ne sont pas forcément des exemples    
Ses apparts à Opéra sont soit en très mauvais état, soit sous-évalués de minimum 20% je dirais.

On parle de M&G Optimal Income en fait...

 
Mais comment les gens font pour avoir autant d'argent  

Il a monté sa boite.
Entreprendre (avec succès évidemment ) ça reste le meilleur moyen de gagner une tonne de pognon.

Sur mais bon n'importe qui, qui monte sa boite n'empoche pas 12 millions d'euros  
bravo à lui c'est clair.

Pourquoi donc?

Maison à 580-600K

5K5 net après impôts à deux  
Je dois avoir 5/6K de liquidité en fin de mois sur mes comptes courants et ma copine 3/4K.
On me "doit" 22K qui sont remboursé à raison de 1K tout les mois.
 

 
 
Je réponds un peu tardivement au messages mais merci pour vos réponses.
 
J'en ai donc discuté avec Mme le soir même, j'e n'aurais pas du lui en parler après sa journée de boulot  . Quant elle à su que notre testament, fait lors de notre pacs, prévoyait déjà la possibilité de laisser le choix au survivant, elle en a conclut directement à bah c'est bon on prendre le régime par défaut puisque le testament couvre déjà la question de la succession. Moi à ce moment  

Bonjour,

Il y a un tuto Bourse Direct quelque part ?

J'y ai transféré mon PEA et je suis complètement paumé sur l'interface pour faire des opérations de base...:

-arbitrage
-versement
-achat titres

...

Bienvenue en l'an 2000    
 
Dans la page d'aide tu as des infos

 
 
Je réponds un peu tardivement au messages mais merci pour vos réponses.
 
J'en ai donc discuté avec Mme le soir même, j'e n'aurais pas du lui en parler après sa journée de boulot  . Quant elle à su que notre testament, fait lors de notre pacs, prévoyait déjà la possibilité de laisser le choix au survivant, elle en a conclut directement à bah c'est bon on prendre le régime par défaut puisque le testament couvre déjà la question de la succession.  
 
- Moi à ce moment la   Comment te dire chérie, cela ne couvre pas l'épargne personnel et le risque que je prends pour nous deux. Donc si séparation il y a, tu peux récupérer la moitié de mon effort.
- Elle : Mais non tu me connais, je ne suis pas comme ça.
- Moi : Bah dans ce cas régime de séparation des biens.  
- Elle : Elle l'a mal pris, attends on parle de mariage et toi tu me parles de divorce. Typiquement le vieux cliché    
 
Au final j'ai clos la discutions en allant me coucher, elle ma rejoint 10 min plus tard en me disant finalement tu as raison chéri, excuse moi pour tout à l'heure.
 
J'ai plus qu' appeler le notaire.  
 
La vie de couple ^^  

 
depeche toi de l'epouser !    

Vous faites quoi en cas de gros imprévu? Vos seules liquidités sont sur le CC, et semblent assez faibles vu vos revenus/biens (et donc forcément, dépenses). Aucune épargne récupérable à moyen terme. C'est peut être une situation très temporaire mais ça ne le semble pas
 
Donc, oui ça fait peur

Louchette posée

Pour ceux qui seraient intéressés (PER) et concernés (grosses PV sur AV) :
 
"La loi Pacte offre la possibilité de transférer, avant le 1er janvier 2023, des sommes issues de contrats d’assurance vie de plus de 8 ans vers le nouveau Plan d’épargne retraite PER.
Dans ce cas on peut alors bénéficier de l'abattement d'imposition des 4600/9200 euros sur la plus value de l'assurance vie (+8ans) contenue dans le rachat partiel effectué pour alimenter le transfert, tout en bénéficiant de la déductibilité des sommes transférées en PER de son revenu (effet défiscalisant).
 
Ce qui est alors intéressant, c'est que cet abattement n'entame pas l'abattement "normal" "habituel des 4600/9200 euros. Ainsi pour un contrat de 8 ans, on peut bénéficier de l'abattement double : une fois au compte de l'argent transféré, et une fois au compte de son rachat à but "personnel".
Ainsi en procédant à 2 rachats partiels la même année (l'un dédié au transfert, l'autre pas) on double la franchise des fonds hors impôts;

 
En tout on a de dispo en liquidité 10/12K et les 22k que je peux récupérer en anticipé si grosse galère.
Je trouve pas que ca fait "peu" mais bon.

Merci, j'avais la flemme d'écrire ça cette nuit

versement:
ETABLISSEMENT : CREDIT AGRICOLE CIB
IBAN (format SEPA) : FR76 3148 9000 1000 2256 9698 147
Bénéficiaire du compte BOURSE DIRECT : merci de noter les 8 derniers chiffres de votre compte

achat titres et arbitrages:
Tu remplis les champs et tu cliques:

Je ne vois pas ce qui te bloque, c'est hyper simple.

Tant mieux si ça vous convient dans ce cas là  
 
De mon point de vue vous avez un patrimoine complètement déséquilibré mais ce sont des choix personnels, si j'en parle c'est pour ouvrir sur de potentielles pistes de réflexion.

 
L'Oreal à 183€, c'est sur quelle planète ?  

Ce n'est pas son compte
La capture d'écran de l'aide a été prise en l'année XX.

Juste au passage, la réponse de SD Plissken mérite d'être complétée. Il n'est pas nécessairement judicieux (équitable) de laisser au conjoint survivant une donation entre époux avec le choix des options évoquées. Dans le cas des familles recomposées, cela revient à soumettre à l'aléa de l'ordre des décès la répartition du patrimoine familial entre les enfants. Dit autrement, chaque enfant risque de recevoir in fine plus ou moins de patrimoine si le père ou la mère décède en premier. Et ça, au libre choix du survivant qui aura une tendance naturelle à privilégier sa propre descendance. Il peut arriver que ce soit choisi et assumé par les parents mais c'est rarement le cas quand c'est compris par eux. Généralement, un testament instituant le conjoint légataire en usufruit (sur tout ou partie du patrimoine), avec privation de ses droits légaux, correspond mieux aux attentes du couple.
Il y aurait des dizaines de pages à écrire sur le sujet, chaque situation est unique, la consultation d'un bon notaire (= très à l'aise sur ces sujets) est indispensable.

Mail de AER concernant les PERP chez Spirica (je pense que c'est pareil ailleurs sans doute) :
 
Vous êtes adhérente à un Plan d'Epargne Retraite Populaire (PERP) souscrit par l’association AER (Association d’Epargne pour la Retraite) auprès de l’assureur Suravenir. Au nom de l’AER, je vous remercie pour votre confiance.
L’AER a pour mission d’assurer la représentation des intérêts de ses adhérents et, à cet effet, s’assure en permanence du niveau de qualité de votre contrat.
C’est dans ce cadre que j’ai le plaisir de vous informer de certaines évolutions apportées au contrat, en partenariat avec l’assureur Suravenir, telles qu'elles ont été approuvées par l'Assemblée Générale ou, le cas échéant, par le Conseil d'Administration, selon leur portée :
 
- Les options d’arbitrages programmés (point 8.a) proposées sur votre contrat ont été renommées, pour plus de clarté et enrichies :
le seuil minimum pour positionner l’option « investissement progressif » a été baissé de 5 000 € à 1 000 €
 
- les options « stop-loss relatif » et « sécurisation des plus-values » peuvent désormais être combinées.
 
- Ajout de 2 nouvelles options de rentes (point 11.d) : la rente par paliers croissants et la rente par paliers décroissants ; elles vous permettent d’adapter le niveau de rente que vous percevez à vos besoins. Le versement de la rente est désormais mensuel au lieu de trimestriel (point 11.e) : votre complément de retraite vous est ainsi versé selon la même périodicité que votre retraite du régime obligatoire. De même, la rente prend effet le 1er jour du mois civil (au lieu du 1er jour du trimestre civil) qui suit la réception par Suravenir de l’ensemble des pièces justificatives (point 11.e).
 
- Référencement de 40 nouveaux supports en unités de compte (présentés en annexe « Présentation des supports d’investissement »), dont 2 SCPI : ils viennent enrichir le contrat et vous offrent de nouvelles opportunités de diversification.
 
Mises à jour relatives :
à la possibilité pour Suravenir d’ajouter des nouveaux supports d’investissement, de restreindre ou supprimer la possibilité d’investir sur un ou des support(s) d’investissement existant(s) (point 2.f)
au fonctionnement du fonds en euros :
suppression de « dans la limite de la réglementation » pour le taux de sortie en cas de rachat total (point 3.a)
précisions sur l’actif auquel est adossé le fonds en euros (annexe : Présentation des supports d’investissement)
aux règles d'investissement et dates de valeur (point 6)
à la procédure d’examen des litiges (point 4)
aux modalités d’information des adhérents (point 12)
aux cas de rachat anticipé (point 9)
aux conditions de revalorisation du capital décès (point 2.e)
aux clauses
sur la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme (point 14.e)
relatives à la protection des données dans le cadre de la réglementation RGPD (point 14.h).
Mise en œuvre de l’auto-certification (point 14.f).

Merci en effet une fois qu'on consulte l'aide c'est plus clair

Stephanef quand il va sur le forum d'en face

 
merci pour ton retour.
tu veux dire que c'est plus safe un bon comgest monde plutôt le secteur de la santé ?
que proposera tu pour remplacer le comgest monde dans ce cas ?
 
 
je ne préfére pas forcement plus comgest Monde que ETF Monde.
juste que le ETF monde je prend de actions sur le PEA et le comgest en UC dans l'AV.
 
pour rappel ma répartition
 
 
 
 
Évolution vie avenir:
 
Fond euros: 50%
Comgest monde:30
Aviva obligation 15
Rouvier valeur c 15
 
Linxea spirit
 
Fond euro ALT2 50
Comgest monde 20
Fond euro 10
Swiss life 10
H2O multibond 10
 
Linxea avenir
 
Fond euro suravenir 50
ETF World edgé 20
Franklin technologie 10
HMG rendement D 20

 
Mais enfin, tu nous as lu ou non ?
 

 
donc le but c'était de nous dire que c'est toi qui a le power la maison ?    

Put.... ce dialogue de sourd...

Qu'est-ce qui t'empêche de prendre aussi un ETF World en AV ?

Si tu prends l'ETF monde en PEA, pourquoi veux-tu charger tes AV en monde ?
(attention je ne dis pas de ne pas le faire, je demande juste la motivation)

 
je l'ai deja dans linxea avenir en edgé

J'avais jamais vu l'interface de BD, je m'attendais à pire honnêtement
 
 
Qu'est ce que tu veux dire par "safe" ?
Je connais mal Comgest Monde mais je suppose que c'est un fonds qui ne fait pas de pari sectoriel.
Donc selon moi c'est mieux qu'un fonds Health care ou IT.
Maintenant, est ce que c'est mieux qu'un ETF World ? A mon avis non, c'est plus ou moins admis que les fonds actifs sous-performent sur le LT.
 
Ton alloc est trop compliquée.
Tu as le biais classique de croire que multiplier les lignes augmente ta diversification. C'est souvent faux.
 
Contente toi d'un ETF world sur PEA et F€ (+éventuellement ETF world hedgé) sur AV.
Ça sera à mon avis plus diversifié, moins biaisé sectoriellement et moins chargé en frais que ton alloc actuelle.

Déjà c'est « hedgé » et d'autre part je ne vois pas le problème.

+1. D'où mon choc de simplification du début d'année.

C'est quoi? un biais psychologique qui t’empêche de prendre deux fois le même ISIN?

 
C'est ce que je me tue à lui dire depuis des semaines.
 
Mais ça me vaut presque des ennuis donc bon.