Même avec 1000 euros d’épargne par mois (ce qui est déjà élevé avec un salaire à moins de 3k en région parisienne), te faut plus de 8 ans d’épargne pour arriver aux 100k (bon ok je compte pas les primes et les augmentations de salaire qui vont aider).

Mais au moins c’est motivant de voir ça (pour moi) et ça permet aussi de pas mal se remettre en question quand on gagne plus que certains et qu’on arrive à rien épargner à côté

Tu oublies les intérêts des 1000e placés chaque mois et qui font des petits
Cumulé sur 8 ans c'est non négligeable et ça va te faire dépasser les 100k

Fais ton choix :

1k/mois à 2% p.a. net, ça fait 100k au bout de 7,75 ans.
1k/mois à 3% p.a. net, ça fait 100k au bout de 7,5 ans.
1k/mois à 4% p.a. net, ça fait 100k au bout de 7,25 ans.
1k/mois à 5% p.a. net, ça fait 100k au bout de 7 ans.
1k/mois à 6% p.a. net, ça fait 100k au bout de 6,75 ans.

Hello
 
Question con, ça existe des trackers WORLD à réplication physique?  
Merci

Même avec 1000 euros d’épargne par mois (ce qui est déjà élevé avec un salaire à moins de 3k en région parisienne), te faut plus de 8 ans d’épargne pour arriver aux 100k (bon ok je compte pas les primes et les augmentations de salaire qui vont aider).

Mais au moins c’est motivant de voir ça (pour moi) et ça permet aussi de pas mal se remettre en question quand on gagne plus que certains et qu’on arrive à rien épargner à côté

 
Après ces  quelques années à l'étranger comment cela se fait-il que votre patrimoine ne décolle que cette année ? Je vous voyais déjà avec beaucoup plus.

Voilà
Le produit tunnel se transforme en produit débloquable facilement.

Honnêtement même sans cerises c'est jouable pour un profil comme le mien (je dis "comme le mien" car j'ai eu des cerises pour ma part et je ne suis pas encore aux 100k de toute façon )

Cadre ingénieur qui démarre le taff à 23 ans dans une ville moyenne
Tu démarres en général autour de 2300 net mensuel avec un loyer de 5-600e maxi

Avec un train de vie raisonnable tu peux donc rapidement épargner 1-1.2k€ par mois, le tout sur des placements judicieux et avec les évolutions de salaire les 100k sont atteignables.

Après si tu as eu 0 aide parentale et tu démarres par exemple avec un crédit étudiant de 30k à éponger là oui c'est compliqué .

C'est un exemple mais pour d'autres profils ça peut être encore plus rapide (étudiant école A+ qui démarre à 2.7k mensuel voire plus au même âge..)

C'est globalement mon objectif d'épargne mensuelle, motivant pour moi de la même manière que toi

J'emarge a environ 2,5k-2,6k mensuel en supernet (lissé sur l'année), mais hors RP - c'est quand même plus jouable les 1k en se faisant un minimum plaisir.

Néanmoins, on arrive vite sous les 1k mensuel d'épargne sans un minimum de discipline sur les sorties et voyages.

Discipline d'épargne, mais les augmentations sont tout aussi indispensables

Pour être honnête ce qui aide surtout ce sont les primes/participation/intéressent/congés payés lors d'un changement de boîte.
De mémoire j'ai économisé environ 700€/mois sur mon salaire des ma sortie d'école à 23 ans jusqu'à au moins mes 33 ans. Les 300€/mois supplémentaires venaient des primes, de la participation et des congés payés quand je changeais de job.
Après je vivais en couple, ce qui permet clairement de rationaliser certaines dépenses, l'autre membre du couple avait des revenus plus faibles (thèse) donc notre train de vie avait tendance à s'aligner sur ses revenus. On a longtemps vécu dans des meublés ce qui diminue les envies de dépenses d'équipements (qui de mon point de vue donne un petit côté à quoi bon vu que ça anéanti rapidement quelques mois d'épargne). Mais je dois dire que sur les derniers mois/années j'avais des envies régulière de claquer de l'argent même pour rien...
Bon on a nettement augmenté de train de vie depuis qu'on a des enfants et qu'on est proprios, même si le jeu des primes et des sommes bloquées (participation, intéressement...) Nous conduit à toujours épargner dans les 2k chacun par mois.

 
Alors déjà avec ce revenu, tu largues presque 250 par mois en IR.
 
Ensuite il te reste 700 par mois de loyer et taxe d'habitation.
 
80 par mois d'edf  
20 de portable  
20 internet (je suis gentil...)  
Allez je compte pas l'eau  
Assurance bagnole : 50
Donc ton épargne à 1000 par mois
Surtout que c'est pas avec ton train de vie d'hermite que tu va évoluer et rencontrer quelqu'un...  
 
Alors évidemment, oui, si papa maman ont offert une jolie voiture à 18 ans, s'ils larguent régulièrement de grosse cerises à 4 chiffres pour Noël, et qu'on t'as offert tout ton mobilier, c'est different...
 
Parce que les mecs qui ont pas eu cette chance là, ils commencent avec ce salaire et avec un patrimoine à -20 000 euros de crédit.

Parce que les mecs qui ont pas eu cette chance là, ils commencent avec ce salaire et avec un patrimoine à -20 000 euros de crédit.

Après je vivais en couple, ce qui permet clairement de rationaliser certaines dépenses, l'autre membre du couple avait des revenus plus faibles (thèse) donc notre train de vie avait tendance à s'aligner sur ses revenus. On a longtemps vécu dans des meublés ce qui diminue les envies de dépenses d'équipements (qui de mon point de vue donne un petit côté à quoi bon vu que ça anéanti rapidement quelques mois d'épargne). Mais je dois dire que sur les derniers mois/années j'avais des envies régulière de claquer de l'argent même pour rien...:o

Pas trouvé de PER valable effectivement; 0.6 avec des fonds actifs qui ne me satisfont pas à long terme sauf à me faire violence psychologiquement...ou 1.3% (!) avec ETFs.
 
J'attends le "free" de ce segment dans le futur, assez déçu par la proposition de Linxea cette fois, même si c'est probablement le plus compétitif, ce n'est pas un choix évident du tout malgré l'avantage fiscal.

Pour l'instant le per, ça fait pschitt

 
Sur hfr oui.
En vrai il paraît que ça a cartonné, surtout fin 2019 pour défisc sur 2019.

Pas trouvé de PER valable effectivement; 0.6 avec des fonds actifs qui ne me satisfont pas à long terme sauf à me faire violence psychologiquement...ou 1.3% (!) avec ETFs.
 
J'attends le "free" de ce segment dans le futur, assez déçu par la proposition de Linxea cette fois, même si c'est probablement le plus compétitif, ce n'est pas un choix évident du tout malgré l'avantage fiscal.

Alors déjà avec ce revenu, tu largues presque 250 par mois en IR.

Ensuite il te reste 700 par mois de loyer et taxe d'habitation.

80 par mois d'edf
20 de portable
20 internet (je suis gentil...)

Allez je compte pas l'eau

Assurance bagnole : 50

Donc ton épargne à 1000 par mois

Surtout que c'est pas avec ton train de vie d'hermite que tu va évoluer et rencontrer quelqu'un...

Alors évidemment, oui, si papa maman ont offert une jolie voiture à 18 ans, s'ils larguent régulièrement de grosse cerises à 4 chiffres pour Noël, et qu'on t'as offert tout ton mobilier, c'est different...

Parce que les mecs qui ont pas eu cette chance là, ils commencent avec ce salaire et avec un patrimoine à -20 000 euros de crédit.

Ce système fait un peu "de toute façon on va vous tondre".
ça peut marcher.... tant qu'un autre acteur arrive avec ETF à 0.6%...

 
C'est juste de la conservation d'actif sans composante d'assurance. Un CTO estampille PER pourrait faire l'affaire, comme un PEA en fait. Bref ca pourrait etre 0, meme pas 0.6%.

 
Yes
 
déjà commencer sans crédit pour payer les études et le logement étudiant/permis B etc c'est une grande chance.
Perso j'avais pourtant des frais d'écoles d'ingé pas énorme (moins de 1k€ par an), mais y'avait la sécu (me semble que c'est plus de 200€), le logement étudiant de mon école avait un différentiel de 100/200€ APL déduites, la bouffe, pas de bagnole évidemment, l'assurance habitation, l'abo de tel, les fringues mini, et les transports de retour chez les parents.
Ben j'ai eu la chance que mes parents m'avancent les frais, que je remboursais avec les stages/jobs d'été. C'était énorme.
 

 
Ferme ton AV pourrie (si tu ne dépasse pas l'abattement), même si elle a plus de 8 ans, ça sert à rien de l'a garder il faut stopper l'hémorragie comme dirait Nico et ça te fera une de moins à "gérer".

 
Alors déjà avec ce revenu, tu largues presque 250 par mois en IR.
 
Ensuite il te reste 700 par mois de loyer et taxe d'habitation.
 
80 par mois d'edf  
20 de portable  
20 internet (je suis gentil...)  
 
Allez je compte pas l'eau  
 
Assurance bagnole : 50
 
Donc ton épargne à 1000 par mois
 
Surtout que c'est pas avec ton train de vie d'hermite que tu va évoluer et rencontrer quelqu'un...  
 
Alors évidemment, oui, si papa maman ont offert une jolie voiture à 18 ans, s'ils larguent régulièrement de grosse cerises à 4 chiffres pour Noël, et qu'on t'as offert tout ton mobilier, c'est different...
 
Parce que les mecs qui ont pas eu cette chance là, ils commencent avec ce salaire et avec un patrimoine à -20 000 euros de crédit.

ça me fait souvent aussi tiquer pas mal, les fameux "j'ai commencé la vie active avec un pécule de 15k grâce aux jobs d'été"
On a l'impression du self made man.
Sauf qu'effectivement, ils démarrent à 15k grâce aux frais payés par les parents, qui représentent + que les 2 SMICs par an acquis via le travail l'été...

C'était ma 1ère fois

Pendant ce temps là SOGECAP (assureur de la SG) baisse les taux de ses fonds euros de 0.43% et augmente ses réserves de 1% ! Rendez l'argent !
 
Cette escroquerie de la participation aux bénéfices quand même... Comme par hasard l'année où ils peuvent compter ça dans leurs fonds propres en cas de difficultés.

Sur hfr oui.
En vrai il paraît que ça a cartonné, surtout fin 2019 pour défisc sur 2019.

 
Tu as une source pour Sogecap stp

 
Une source que je ne peux pas dévoiler. Tu veux un contrat en particulier ?
 
Sur le Sequoia de base grand public, c'est carrément du 0.9€ s si le contrat fait moins de 76k€...

Pour l'instant le per, ça fait pschitt  

 
Aaaah ok.  
 
Je recherchais Plutôt un article histoire de réveiller l'entourage qui est chez eux, sinon ouais Ebéne?

 
Évidemment! A mon sens le seul produit de ce genre qui marcherait, pour compenser le grave défaut de blocage pendant autant d'année, c'est le 0 imposition, niet, nada en sortie à la retraite. Et encore je réfléchirais...

Évidemment! A mon sens le seul produit de ce genre qui marcherait, pour compenser le grave défaut de blocage pendant autant d'année, c'est le 0 imposition, niet, nada en sortie à la retraite. Et encore je réfléchirais...