N'oublie pas l'abattement pour donations en ligne directe. 100k€ par parent sur 15 ans ça fait 6 666€/an soit plus de 500€/mois en continu. 1000€/mois en étalant entre les deux parents.
Par ailleurs, 31k de dons manuels tous les 15 ans par parent.
Bref tu peux y aller.

 
Aucun intérêt à la gestion pilotée.
 
Tu ouvres une AV pour mettre du fond € (partie sécurisée).
 
Pour le reste, tu prends du CW8 ou du EWLD sur le PEA.
 
Tu reviens dans 20 ans et c'est tout    
Y'a rien d'autre à savoir de plus.

 
 
Idéalement il vaut mieux être en gestion libre et ta part de risque tu l'investis en 100 % tracker World. Tu as donc juste à déterminer ta part de risque et à l'atteindre progressivement en 6-10 mois.
 
J'explique juste que celui qui appréhende trop de passer les ordres et qui est allergique à ça, peut passer par une GP. Et que quitte à prendre une GP il vaut mieux Yomoni avec moins de frais qu'ailleurs et qui investit en trackers.
 
Tu verses au rythme que tu veux sur ton PEA. C'est indépendant des ordres que tu passeras. Par exemple tu peux verser 200 € par mois et passer un ordre de 500 € tous les trimestres.

Fini de placer sur les marchés financiers, je me limite à 20% de mon capital disponible
On espère que l'année 2020 sera aussi bonne que 2019

Je veux faire fructifier, pour ne pas laisser de l'argent sur le compte courant, que ça travaille et me rapporte
Mais dans ce cas tu conseilles quoi, les siic?

Si tu parles des ewld cw8 et autres j'en ai déjà
Je regarde pour le siic ça a un avantage dans mon cas, ayant un peu de capital à investir, ça peut être pas mal et ça a le mérite d'être plus transparent, et avec la flat tax ça va
High yield j'ai pas encore regarde mais c'est très risqué...?
Les fonds spécialisés c'est quoi exactement ?

Il vaut mieux viser du HY d'obligations alors pour avoir le meilleur rapport risques/perf si je comprends bien
Parce que de la dette, en tant de crise, ça peut péter on ne sait quand, ça risque d'être touché tout de suite

Tu n'as pas lu que 2020= crise ?  

 
Oui enfin tu réalises bien qu'il est absurde de déclarer ton versement de 50€/mois sur l'AV de tes gosses alors qu'il existe un mécanisme d'abattement rechargeable sur 15 ans pour un montant significativement plus élevé.
 
La fraude ce serait de faire une donation de 100k€ à ton gosse en N puis de faire par la suite des versements réguliers et significatifs sur AV non déclarés.
 
Ou alors au moment de faire une donation qui pète le seuil de 100k€ de ne pas tenir compte des versements cumulés des années précédentes.
 

 
 
Tu peux donner par parent par enfant 131 k€ tous les 15 ans.
Avec une famille de 3 enfants tu donnes facilement 1 M€ sans IR.
 
Et tu peux faire X00 k€ de PV immo sur la RP facilement sans IR aussi si tu vis au bon endroit.
 
C'est la loi Française et il faut jouer le game pour ne pas être le dindon de la farce, rien à voir avec de la fraude fiscale  

C'est peut-être ridicule, mais la loi oblige à le faire AVANT de dépasser le seuil.
Et on ne parle pas de 50 euros par mois là, on est sur HFR quand même.

Oui mais il faut le déclarer en faisant une donation chez un notaire, non ?

Merci.
 
J'ai passé beaucoup de temps au début à constituer mes fichiers c'est vrai.
Maintenant que j'ai mon modèle, ça roule tout seul.

Tu as l'air de poser beaucoup de questions et de t'eparpiller un peu. Je te conseillerais de prendre ton temps et de ne pas trop te précipiter. D'autant que tu sembles disposer d'une base fond€ +CW8; et c'est déjà très bien.

Quelques petits trucs vis à vis de tes remarques:
Tu as l'air d'être intéressé par les actifs qui détachent des loyers/div. Attention à ne pas tomber dans un biais dividende. Il faut garder en tête que fondamentalement, ça n'a pas de différence si l'actif détache ses revenus sous forme de dividende, ou si ceux-ci sont reinvestis. C'est bien la performance totale espérée de l'actif, son risque et sa corrélation avec les autres classes d'actifs qui nous intéressent.
Après, cela peut être un avantage/désavantage d'un point de vue purement pratique ou psychologique. Mais en soi, si tu as besoin de revenus réguliers avec un portefeuille d'actifs qui ne détachent pas de dividendes, rien ne t'empêche de vendre le nombre de parts dont tu as besoin pour générer ces dits revenus.

De façon générale, tu sembles être intéressé pour ajouter des briques d'investissement "alternatives" à un socle fond€+actions monde. Encore une fois, pas de précipitation, il est fondamental de comprendre un minimum les supports dans lesquels on souhaite investir.

Note néanmoins que les SCPIs comportent une certaine opacité.
Ce qui n'est pas le cas des SIICs certes. Mais saches aussi qu'avec un etf monde tu possèdes déjà des SIICs/REITs selon leur capi mondiale. En rajouter signifie surponderer ton portefeuille. C'est équivalent à ajouter un etf sectoriel finalement. Si tu n'en choisis que quelques unes, à la main, ça devient aussi du stock picking (avec un risque non systémique important).
Enfin les SIICs restent malgré tout des actions, càd volatilites et corrélés du reste du marché action.

Pour ce qui est du HY/junk bond. Ce sont des obligations, mais au comportement bien différent de l'IG. Le comportement est plus proche de celui des actions, et il faut bien garder en tête que ce sont des actifs risqués.
L'HY est peu sujet au risque de taux, mais fortement sujet au risque de défaut. C'est ce dernier, qui leur permet via une prime de risque d'avoir un rendement attendu plus élevé. Et c'est vrai qu'historiquement cette classe d'actif a eu un très bon rendement corrigé du risque. En cas de crise par contre, t'inquiètes pas que ton HY sera le premier compartiment d'obligations à tomber, en suivant les actions.

 
Moi je suis de la team AV à mon nom.  
En cas de décès ça va chez ma femme.  
Ca servira à payer les études des gosses, une bagnole, des meubles....
 
Hors de question de leur laisser mon pognon dans leur mains avant leur 30 ans.

 
Tu pourrais filer les valeurs que tu suis dans tes colonnes (PV valeur absolue ? PV pourcentage ?) ?
Sinon tu rentres toi même à la main les valeurs les jours qui sont indiqués ou tu récupère automatiquement des data Google (ou autre) dans ton tableur à intervalle régulier ? Y'a pas à dire c'est esthétique !

Mais je ne me vois pas mettre 50% de mon capital que sur le ewld et cw8
On connaît l'expression de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier

Mais je ne me vois pas mettre 50% de mon capital que sur le ewld et cw8  
On connaît l'expression de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier

Donc je suppose que tu ne mets pas tous tes oeufs chez le même brocker ?

Parce que hors cas de fraude ou de fin du monde, cw8 ça réplique la performance de plus de 1600 actions.

Et en cas de défaut de contrepartie, cw8 possède quand même ça (en ce moment):

J'appelle pas ça mettre ses oeufs dans le même panier perso.

C'est peut être ma logique qui est spéciale, du coup vous placez les 3/4 de vous liquidité sur seulement 2 et 3 etf?

 
T'as plus confiance en ta femme ou ta fille ?  

 
 
Bah perso toute ma poche risquée est pour le moment en CW8.
 
L'année prochaine, je continue sur LCWD pour diversifier les émetteurs et le mode de réplication mais c'est kif-kif en vrai.

C'est peut être ma logique qui est spéciale, du coup vous placez les 3/4 de vous liquidité sur seulement 2 et 3 etf?

Si la bourse se casse les dents, quel sera le résistance quant à l'aversion du marché ?

Si la bourse se casse les dents, quel sera le résistance quant à l'aversion du marché ?

Bah perso toute ma poche risquée est pour le moment en CW8.

L'année prochaine, je continue sur LCWD pour diversifier les émetteurs et le mode de réplication mais c'est kif-kif en vrai.

Pareil, je suis full EWLD pour ma part risquée et j'investis régulièrement dessus. Sans regrets.

Avec la hausse fulgurante que l'on a eu, Je vais peut être couper la moitié de ma position en Bourse. Voir topic Bourse.

Bah si mondialement la bourse se casse la gueule, le MSCI world se casse la gueule. C'est justement le principe.

C'est pour ça qu'on recommande d'avoir une poche non risquée placée en fonds € sur une AV.

Et le pourcentage entre la poche risquée et non risquée dépend de l'aversion au risque de chacun et de sa durée envisagée d'investissement.

Du forum d'en face : en 2020 Corum Origin ferme ses souscription passant par les CGP. Et limite fortement pour XL.

Les mecs qui se rincaient bien au passage gueulent comme des putois.

Cela semble tellement simple de mettre quelques billes sur un ou deux ETF, j'ai l'impression que peu de monde le fait (quand j'interroge les gens autour de moi, ceux qui ont des "actions" à la banque ne savent même pas trop à quel produit ils ont souscrit, alors peut être que j'ai un entourage pas du tout représentatif).

Il y a 2 mecs qui chouinent car ils ne pourront plus proposer CORUM à leurs clients.

Pas nécessaire. Y'a un simple formulaire à renvoyer à son centre des impôts.

C'est peut être ma logique qui est spéciale, du coup vous placez les 3/4 de vous liquidité sur seulement 2 et 3 etf?

2 % ?
C'est top pour du sécurisé. Tu as mieux à part qqs fonds € éventuellement sur la pente baissière ?

 
1,50% (PEL de mai 2016), on va dire que c'est kif kif avec un fond €.

 
C'est comme ça que ça se passe en agence BNP pour moi et mes proches.
 
Et j'ai lu sur le topic que ça tentait de clôturer des PEL pour refourguer de l'assurance vie bourrée de frais dans des réseaux concurrents.
 
Très clairement payer 2,5% du dépôt à terme sécurisé dans le contexte actuel c'est une aberration. Je ne vous pas pourquoi ça plairait aux banques. D'ailleurs le PEL est très rarement lis en avant  alors que même au taux actuel il reste avantageux.

 
Il a raison, le PEL est un placement en or.
 
J'espère pouvoir en mettre le maximum avant ses 10 ans, encore 4 ans et demi pour ma part.

Bah justement, on est sur HFR donc 1k€ par anniv, fête, noël, obtention de diplôme, etc, c'est tout à fait dans le cadre du présent d'usage.

3k€ par an pendant 18 ans, ça fait 54k€ donnés en dehors du cadre de la donation. C'est légal

 
 
Oui tu peux même en choisir qu'un.
Deux si tu veux diversifier les assureurs mais franchement tu te protèges pas de grand chose.

 
Le fonds eural risque de tourner autour des 1% cette année

Expense ratio cuts on 56 Vanguard funds

https://investornews.vanguard/expen [...] s-for-you/

Et nous, et nous