Reprise du message précédent :

par contre il faut prendre un numéro sur le site web et attendre que ce soit son tour pour pouvoir se connecter
 
bon sinon, ça n'a pas l'air intéressant face à Binck

Face à Bink, c'est évidemment cher... Mais tout est cher face à Bink. Il faut reconnaitre qu'ils ont fait très fort!
 
Mais je dois dire que j'ai été agréablement surpris que la BP arrive à se mettre au niveau de Fortuneo/Boursorama...
Bon, il y a que sur les opcvms à 0% qu'ils sont à la ramasse: 25 fonds à 0% donc plus de la moitié de chez LBPAM...

 
Non, j'aimerais racheter dans deux-trois ans.
Mon AV est à la Banque Rhone Alpes, séquelle de ma jeunesse
 

 
C'est un bon conseil, mais pendant que je me renseigne et que je lis, mes 120k restent improductifs sur mon compte courant, ce qui est quand meme dommage...
 
Pour les AV, il faut avoir une optique long-terme, non ? Si je retire mes billes dans trois ans, je l'ai dans l'os ?
 

 
Ah, ça pourrait être intéressant, faudra que je creuse...

Si ça t'ennuie tant que ça, la banque postale avait de sympathiques compte à terme à l'époque. Cela te permettrait de temporiser, sans laisser tes sous sur ton compte courant...

 
Compte à terme ?
Tain, va falloir que j'acquière les bases

En gros, tu prêtes une somme à la banque pour quelques mois (3, 6, etc.) et en contrepartie, elle te verse un intérêt connu à l'avance.

http://www.cbanque.com/placement/compte-a-terme.php

Le problème du compte à terme si je ne m'abuse c'est qu'il a une fiscalité assez lourde

 
Tu bosses pas dans la finance, gestion d'entreprises ?    

 
Faut faire du Scellier  

 
Je boss(ais) dans l'optimisation fiscale.
Mais d'une part, il s'agissait d'optimisation d'entreprises (taxe pro, TOM, taxe foncière...) et d'autre part j'étais manager commercial, pas avocat d'affaires.
 
Donc pour répondre plus clairement, non, je n'y connais rien, je me contentais d'engranger les contrats
 
Je vais me pencher sur les contrats à terme

 
Si j'ai bien compris, ça permet d'obtenir un rendement de l'ordre de 4% brut ?
Pour une fois, la banque postale semble avoir un avantage en raison des intérêts composés.
 
Je pourrais par exemple placer 60k en CAT sur un an ? Vous avez une idée des taux pratiqués ?

 
Les AV ne sont plus ce qu'elles étaient...elles sont devenues beaucoup mieux grâce aux courtiers en ligne!
Aucun frais de versement ni de sortie.
Frais de gestion au plancher = 0,60%
Tu peux obtenir une rémunération nette de frais de gestion > 4%.
 
Si tu récupères tes billes dans 3 ans, tu seras soumis au PFL (35%) ou à l'IR, au choix suivant ton niveau d'imposition.
Dans tous les cas, tu paies les cotisations sociales à 12,1%.
Au pire, 4% - 47,1% ça vaut mieux que 2% net!
 
C'est la solution que j'avais retenu pour un placement à moyen terme.
Au risque de faire mon crevard, si intéressé, go MP...je parraine pour Linxea
Renseigne toi sur les AV sur le site Francetransactions.

 
 
Comme l'a dit Lookoom, les CAT ne sont pas intéressants en ce moment.

 
Euh...mouais. 2,11% au lieu de 2, est-ce que ça vaut la peine de passer à une banque en ligne ?

 
C'est vraiment l'hypothèse pessimiste.
Tout dépend de ta TMI.
 
Si tu es imposé à 5,5%, ça ne fera une imposition globale que de 12,1 + 5,5 = 17,6%
Soit 4% de rendement - 16,6% d'impôts = bien supérieur à tout ce que tu peux trouver comme taux garanti.

Dernière tranche, helas (de peu)

 
40% ... cool pour toi!
 
Donc il est préférable que tu optes pour le PFL, soit :  
35% avant 4 ans
15% entre 4 et 8 ans
7,5% après 8 ans d'AV - exonération de 4600€ ou 9200€ pour un couple.
 
Si tu comptes reprendre les billes de ton AV avant 4 ans, le calcul est à faire.
 
Avec un TMI de 40%, tu as certainement déjà été contacté par les défiscaliseurs!
Si les prix des Scelliers n'étaient pas aussi élevés, ça aurait pu être intéressant dans ton cas...

 
Attention Grenouille, les rendements des comptes à terme ont bien chutés depuis 1 an. Tu ne trouveras pas à 4 % aujourd'hui et même pas à 3 %.
Pour te donner une idée, j'avais placé sur un compte à terme sur 12 mois à 5.39 % en septembre 2008, on m'a proposé le renouvellement en septembre 2009, à l'échéance, à 0.95 % !
J'ai placé sur 3 mois à 1.21 % (taux annuel) il y a 1 mois.

c'est assez marrant de constater que dans son cas, le meilleur placement c'est... le PEL (2.19% net voire plus si crédit derrière)
par contre on ne peut pas y mettre 120k€

pourquoi ne pas préférer un super livret dans ce cas ?
ton gestionnaire privé ne te garantit plus les 5.5% annuels ?

 
Complètement HS : tu recrutes les MSTCF?

Ca c'est le pire des cas (retrait avant 4 ans et tranche des 30% pour l'impôt sur le revenu)
Mais il y a aussi la possibilité d'éviter la fiscalité en faisant une avance sur AV au lieu d'un retrait : tu demandes par exemple le débloquage de 60% de ton AV, sans aucune fiscalité, et tu dois juste reconstituer ces 60% dans un délai de 10 ans.
C'est un autre avantage des AV (peu connu).

 
C'était à titre professionnel pas personnel.

 
ça dépend, en MP si tu veux.

 
Je les ai toujours envoyé balader quand ils me contactaient, peur de me voir refiler un Robien pourri...
 

 
Ca pourrait m'intéresser...

 
Il faut bien lire les conditions générales. Il me semble que c'est assimilé à un prêt, avec un taux de crédit...

Concrètement,  
 
CAT/DAT: sans intérêt, <1% net
 
Livrets divers, +/- 2%
 
AV retrait complet avant 4 ans, +/- 2%
 
Il te reste les options suivantes:
 
Etudier les frais d'entrée/sortie de ton AV actuelle qui a plus de 8ans. Si ce n'est pas monstrueux, laisser à 4,2% dessus 2-3 ans peut être un excellent choix.
 
Te lancer dans un portif rendement orienté dividendes via Binck ou la BP
 
Placer ton argent à l'étranger (Belgique, Suisse) sur des fonds en euro à 4%
 
Parts B CMUT (4% jusqu'à 20k€ environ en 2009), mais rien n'est sur pour 2010 :|
 
Voler de livrets en livrets selon les promos, très rémunérateur et aussi très lourd en termes de paperasse et de virements/chèques divers. BforBank sert du 5% brut en ce moment.
 
Dans ton cas de figure, défiscaliser massivement serait également intéressant, si les prix de l'immo n'étaient pas orientés à la baisse dans les zones scellier.  
 
Une autre façon de voir les choses serait également de bloquer ces 120k€ sur AV pendant au moins 4 ans avec une répartition réfléchie, du genre 65% € (minimum); 35% UC (maximum), et de faire un prêt in-fine pour ton achat immobilier nanti sur ton AV.  
Sauf si les taux remontent à du 5-6%, tu seras gagnant. Sans compter qu'avec une plus grosse somme empruntée, gros intérêts à verser donc grosse défiscalisation. Cela, panaché avec un peu d'investissement en Belgique ou Luxembourg en fond €, me semble être optimal. Mais c'est du temps et du boulot.

oui, il faut bien lire le contrat.
Chez Generali par exemple le taux du crédit c'est le taux du fond euro + 1%, mais sachant que l'avance continue de fructifier, ça revient au final à un crédit au taux net de 1%... En plus il n'y a aucun échéancier de remboursement , il faut juste reconstituer l'avance dans les 10 ans.

 
Oui, et du coup c'est pas très intéressant.
Dans ce cas là (dernière tranche), une nouvelle AV pour un retrait dans moins de 4 ans n'a pas d'intérêt (d'autant que si ça  se trouve, dans 2 ans, les livrets seront plus haut - il y a des chances, même), vous avez des actions chez les assureurs ou quoi ?    
Autant verser sur l'AV déjà ouverte, en négociant les frais avec son banquier/assureur.
 
La plupart des banques proposent un système de comptes à terme alimentant un PEL en boostant le taux, aux alentours de 3% net, ça peut être intéressant (même si ça ne suffira pas pour placer 120k€).
Sinon, des OPCVM pas trop craignos (avec une partie en obligations ?) et un PEA pour faire mumuse avec des actions.
 

onina n'a pas tort.
 
Avec plus de 100k€ doit y avoir moyen de negocier ferme les frais d'entrée et si son AV est assez vieille la baisse d'imposition devient très intéressante pour lui.
Cela dit j'en garderai un petit peu pour une AV plus recente à 0%, parce que de ce que j'ai vu du site le banque rhone alpes au niveau frais sur les AV c'est pas ça.

 
Sinon, les AV Cachemire de la banque postale ne sont pas trop mal... Mais il faut négocier sévère les droits d'entrée...
ET surtout refuse les vivaccio .

 
On m'avait proposé Cachemire.
Quand j'ai connu les AV en ligne, avant de signer l'AV Chachemire heureusement, j'ai quitté la banque postale

Bonjour,
 
voilà je suis détenteur d'un PEL depuis 2002 sur lequel j'ai placé 50000 euros et qui me rapporte du 4,50% par an.
 
Le problème c'est que je trouve le PEL assez rigide quand on a besoin d'argent.
 
Quels autres placements me proposez vous sachant que je ne veux pas prendre trop de risques.

Tu as besoin d'une épargne de précaution.
Il y a les livrets réglementés : Livret A, LDD, LEP si éligible.
Ils rémunèrent peu, mais ton épargne sera liquide.

 
Mouais j'aimerais un rendement un peu supèrieur quand même

Cute_killer : Pour préciser un peu ton 4,50%, il ne faut pas oublier les cotisations sociales ( http://www.cbanque.com/placement/p [...] ux.php#PEL ) et si tu as atteint le maximum de la prime, il ne sert plus que 3,27% (toujours hors cotisations sociales).

Edit : Et si tu l'as ouvert après le 12 décembre, tu es obligé de faire un crédit immo pour toucher cette prime.

 
J'ai lu ton message en mp.  
 
C'est quoi le principe d'une AV? Tu me conseilles laquelle?
 
Pour info j'ai ouvert mon PEL le 19 février 2002

Une AV pour prendre date et verser régulièrement oui, mais il faut garder de l'épargne liquide !
Arrêtez de penser tous à vos points parrainages, Cyte_Killer trouve le PEL trop restrictif pour retirer de l'argent, c'est pas pour foutre toute son épargne sur une AV (qui n'est pas liquide, et a une fiscalité plus lourde que le PEL, au moins au début).
Donc je pense que les livrets dispo sont évidemment une bonne solution (la première en tout cas), et prendre date sur une AV.
Le complêtement disponible à 5%, ça n'existe pas.

 
Ouvre juste ton AV pour prendre date, ne bloque pas une trop grosse somme dessus si tu penses que le PEL est pas souple car l'AV ce sera la même chose...
 
Donc ouvre une AV avec le minimum et met le reste des sous sur un super livret.

 
Tu dois confondre, je ne t'ai pas envoyé de MP.

L'AV est qd même plus souple que le PEL.
Si tu restires 1€ sur ton PEL, le PEL est clôturé.
Si tu retires sur ton AV, ton AV court toujours et tu récupères tes billes en 1 mois grand max, en 1 semaine au mieux.