Reprise du message précédent :

Très content car il ne compare pas les perfs avec les meilleures GP ? Ni avec le tracker World

 
T'inquiète, c'est pas SI grave. J'ai fais un pinel moi
D'ailleurs j'ai reçu mon deuxième loyer aujourd'hui  

 
+1
perso très satisfait de Linxea (Vie, Avenir) et Mesplacements (Vie) !
By the way, je dois avouer être assez content de Wesave et plutôt déçu par Yomoni (surtout depuis le départ de Mourtaza).
 
J'ai l'impression que Wesave utilise des algorithmes avec stratégies momentum. En effet, ils ont tendance à toujours surpondérer massivement les classes d'actifs qui ont le vent en poupe, ie S&P500, Nasdaq100, DAX, SMI Suisse, le HY, le oblig Corporates, l'OR....et d'être pratiquement absents de EM, du reste de l'Europe et du Japon.  
Aussi, on peut lire à leur propos: "Créée en 2012 et incubée à Télécom Paristech, le plus prestigieux incubateur de la scène tech française, WeSave est devenu lauréat du Concours Mondial d’Innovation en Mars 2014. "
source (en pied de page) : https://blog.wesave.fr/leclaireur/
 

 
haha, c'est possible...
Après ça dépend, peut-être qu'en banque privée ils misent à 100% sur leurs ETFs maison (qui sont plutôt bons au passage) avec de belles allocations d'actifs bien diversifiées...?
 
Après quelles sont les meilleures Gestion Privées ? et quelles sont leurs perfs ?
Car les Neuflize, Rothschild, JPM, et compagnei ne publient pas ouvertement leurs perfs...

 
 
A moitié    (je place un ordre limité, et basta j'oublie), le marché fera le reste.

Nalo à surveiller de près aussi.
De mémoire ce fut la meilleure GP 2018 et des profils plus nombreux. On peut par exemple avoir une allocation hors immo, si on estime être déjà trop investi en immo par ailleurs.

Il pourrait donner les perfs et déjà comparer avec les robots advisors.

J'ai largué ma ligne de 25 000 € de ID France Smidcaps C  (FR0010834382/LU1885494549).
En moins value de -21%/6500 €.
 
Marre d'attendre le réveil des smalls caps, ça m'a déjà couté 2 années de contre perf !    
 
Pour l'instant je garde ces liquidités pour réinvestir en cas de correction du marché, soit sur l'une de mes 4 autres lignes, soit sur un nouveau tracker (CAC40 ?)                
J'ai écrémé aussi de 800 à 1000 € mes autres lignes.

Tu as lourdé Sextant il y a peu de temps si je ne m'abuse. Maintenant ID. Pourquoi ?  

J'avais appelé le service client (en 2014-2015) pour comprendre pourquoi je ne pouvais pas acheter d'ETF, on m'avait répondu qu'il fallait quitter le tarif 0% sans me proposer l'option de passer d'ordre par téléphone, mais à ce tarif c'est dissuasif.

Tu as envisagé de loucher sur Dorval Manageur ?

Je crois qu'on te l'as déjà dit mais sur Spirit de mémoire tu as 0,1% de frais à chaque achat/vente de part d'un tracker.

 
A propos de Nalo,  
est-ce que qquun pourrait nous donner leur allocation d'actif actuelle pour un profil 100% actions ?

avec la gastro, tu es donc en perte  

Pour la même raison. J'ai fait une erreur il y a 2 ans en investissant trop dans les small caps.
Heureusement j'avais pas mal gagné avec I&E avant la chute : +105%/+10 000 €.
 

Non, Dorval Manageur j'en avais déjà il y a 10 ans.
Je ne reviens jamais sur une valeur que j'ai larguée. Comme avec les femmes.    
 
Je pense plutôt prendre un autre ETF. Mais seulement si ça corrige.

Pour loger du fonds euro, Fortu/Bourso c'est très bien.
 
Pour du HY et autre classe d'actifs, Linxea est supérieur (je ne connais pas MPL): sur Linxea (par l'accès previ-direct.com) j'ai accès direct aux rapports semestriels qui a de l'info très importante sur la constitution des fonds. Sur Fortuneo, il n'y a pas cette facilité.

wdrh

 
en quoi on trouve des gens mécontents des ETF ? pourquoi ils le sont ?
Et en quoi les ETF world sont idéalisés ?
C'est vu comme qqchose de simple et qui normalement à long terme va monter. Rien de plus.
 

 
sur la fin, il manquait le redface dans mon message.
 
En quoi il y a idéalisation ?
ça conseille justement ici de mettre tous les mois pour amortir les hausses comme les baisses. Pour ne pas suivre son investissement, c'est la meilleure solution.
Si on veut suivre, c'est un peu différent effectivement.

Chapeau de sortir en encaissant la MV.  

C’est à la portée de pas mal de monde

 
Ce n'est pas la première fois que je le fais.
 
Il faut mieux faire ça que d'attendre des années le retour au positif, et revendre à +2%. Comme je l'ai dit il y a quelques jours, c'est un gros biais de faire ça.

 
Je viens d'effectuer une simulation assez risquée qui me donne la recommandation suivante :
 
Allocation avec obligations:
9,30% - AMUNDI S&P 500 UCITS ETF – EUR - LU1681048804 – frais 0,15%
4,65% - US Small cap - AMUNDI RUSSELL 2000 UCITS ETF - EUR -  LU1681038672 – frais 0,35%
22,32% - AMUNDI STOXX EUROPE 600 UCITS ETF - EUR - LU1681040223 – frais 0,18%
18,60% - iShares Developed Markets Property Yield UCITS ETF - IE00B1FZS350 – frais 0,59%
15,81% - EM - AMUNDI MSCI EMERGING MARKETS UCITS ETF - EUR - LU1681045370 – frais 0,20%
11,16% - AMUNDI INDEX MSCI PACIFIC ex JAPAN - UCITS ETF DR - LU1602144906 – frais 0,45%
11,16% - iShares Core MSCI Japan IMI UCITS ETF USD (Acc) IE00B4L5YX21- frais 0,15%
3,5% - Lyxor BoFAML € high Yield Ex Financial bond ucits RTF Dist – LU1812090543 – frais 0,45%
3,5% - Lyxor Euro Corporate Bond UCITS ETF – Acc – LU1829219127 – frais 0,20%
 
Frais moyens sur encours: 0,30%
 
Allocation sans les obligations:
10% - AMUNDI S&P 500 UCITS ETF – EUR - LU1681048804 – frais 0,15%
5% - US Small cap - AMUNDI RUSSELL 2000 UCITS ETF - EUR -  LU1681038672 – frais 0,35%
24% - AMUNDI STOXX EUROPE 600 UCITS ETF - EUR - LU1681040223 – frais 0,18%
20% - iShares Developed Markets Property Yield UCITS ETF - IE00B1FZS350 – frais 0,59%
17% - EM - AMUNDI MSCI EMERGING MARKETS UCITS ETF - EUR - LU1681045370 – frais 0,20%
12% - AMUNDI INDEX MSCI PACIFIC ex JAPAN - UCITS ETF DR - LU1602144906 – frais 0,45%
12% - iShares Core MSCI Japan IMI UCITS ETF USD (Acc) IE00B4L5YX21- frais 0,15%
 
Frais moyens sur encours: 0,30%
 
Hypothèse de rendement annuel : 7%
 
Ca me plaît bien comme allocation d'actifs car c'est assez proche de ce que j'utilise pour mon PEA.
Ils sous-pondèrent les classes d'actifs avec Shiller PE chers (US Large et Small) et sur-pondèrent les classes d'actifs avec Shiller PE raisononnables : EM, Europe, Asie-Pacifique, Japon.

Quels ETF CAC40 ou Bourse européenne avez vous chez Spirica ?

Très intéressant  
 
Merci

Non, je n'y suis plus depuis au moins 10 ans. En fait j'y avais été "affilié" au départ par mon grand-père.
Ce qui explique que la BNP ne veuille plus me proposer des UC Banque Privée ou simplement me donner une info sur mon ancienne SCPI
Et le niveau des conseillers BNP standard est d'un niveau affligeant : ils confondent SCPI et OPCI, ne lisent même pas les petites lignes de ce qu'ils te font signer (du genre 30% max en immo), et j'en passe...

Edit : les frais de gestion des UC en Banque Privée était de 1,06 % et les frais d'arbitrage de 1%.

Comparaison des AV et courtiers en ligne
 
(à partie des trois assureurs que je connais, Generali, Suravenir, et Spirica, et des contrats que j'ai regardés, donc sans être exhaustif)
 
Je n'évoque ni les primes de bienvenue, ni les scores passés des fonds euros. Je ne prends que des AV sans frais d'entrée.
 
1/ AV Suravenir
 
Cadre général : frais annuels sur UC et fonds euros à 0.6%. Deux fonds euros. On y trouve pas mal d'OPVCM et d'ETF proposés comme UC, mais aussi des SCPI, OPCI etc.
 
Par exemple :
assurancevie.com
mesplacements.fr
linxea.fr
epargnissimo.fr
altaprofits.com
 
Des contrats assez proches, mais epargnissimo est légèrement différent des autres (contraintes différentes pour le fonds euros opportunités et il y a parfois d'autres UC).  
 
PS. fortuneo permet les rachats partiels en ligne, mais à part ça, les autres sont mieux pour les UC (frais annuels de 0.75% pour les UC chez fortuneo).
 
2/ AV Generali
 
Cadre général : frais annuels de 0.75% sur UC et fonds euros. Deux fonds euros. On y trouve pas mal d'UC.
 
altaprofis et autres, pour les contrats anciens, frais annuels de 0.6% au lieu de 0.75% sur le fonds eurossima
 
boursorama, intéressant pour le 'fonds euro exclusif' sans contraite (frais annuels de 0.75%).
 
3/ AV Spirica
 
Cadre général : frais annuels sur UC à 0.5% et à 0.7% sur les fonds euros. Deux fonds euros. On y trouve pas mal de SCPI, OPCI et SCI proposées comme UC, en plus d'un choix d'OPVCM et d'ETF.
 
Par exemple :
mesplacements.fr
linxea.fr
 
PS. BforBank est intéressant pour le fonds euros Dolcea (0.6% de frais annuels), meilleur que le fonds général Spirica. Les frais sur UC sont plus élevés (0.85% je crois).
 
4/ Résumé
 
Ce qui me semble utile et intéressant :
 
Pour les fonds euros : contrats suravenir standards, bforbank, boursorama.
 
Pour les UC : contrats suravenir et spririca
 
Pour combiner fonds euros et UC : contrats suravenir et spririca

Aucun on t'a dit, les ETFs c'est sur le PEA
Et le CAC40 est un indice très moyen, s'il y avait le SBF120 à la rigueur, mais autant prendre un ETF Stoxx600 pour l'Europe.

Pourquoi un etf Josiane ? C’est quoi le projet ?

Jusqu'à ce que ce ne soit plus éligible.

C'est son benchmark, peut-être qu'il veut suivre au quotidien ?

 
Ben tu vends et tu rachètes ce qui est éligible ou là où c'est éligible

 
Merci pour ce retour d'expérience !
1,06% c'est quand même bcp par rapport aux 0,6 ou 0,5% qu'on peut trouver en ligne et auxquels j'imagine qu'il faut rajouter les frais internes des UCs...
 
Dommage que tu n'aies pas pu conserver ton conseiller banque privée...
En même temps, avec 250k€ le ticket d'entrée n'est pas si élevé que ça chez BNPP...
Source : https://www.cbanque.com/banque/actu [...] que-privee
 

Un traceur France ou Europe qui perderait son tampon pea ok ?  
Ça se détend ici

Encore plus élevés, c'est 0.95%: "+ 0,10% de frais de mandat annuels sur les unités de compte présentes dans le mandat de gestion
(soit 0,95 % par an)"

Avec le Brexit, certains fonds / indices risquent de ne plus respecter les 75% qui les rendent PEA-compatible

Déjà,  . Ensuite, en quoi est-ce un problème, sachant qu'une vente ne déclenche pas un évènement fiscal? Certes ce n'est pas très “lazy” mais bon la fameuse technique renommée du “louchage/écrémage” ne l'est pas non plus.

+1 pour le stoxx Europe 600, voire même le MSCI World directement.

Sur l'AV Boursorama, je m'y perd un peu dans les ETF .
 
J'ai fait :  
 Fonds Euro Exclusif 44.33%
 MUF LYXOR Ucits ETF MSCI Eur D 18.56%
 LYXOR Ucits ETF MSCI World 18.55%
 LYX.CAC40 DR UC ETF D EUR FCP 18.56%
 
mais à vous lire, je me dis que c'est pas sûr que ce soit optimal.
 
Objectif complément retraite à 10 ans.
 
Qu'en pensez-vous ?

 
 
Déjà prendre des UC sur Bourso Vie n'est pas optimal, très chargées en frais de gestion.

 
quels sont les ETFs disponibles chez BoursoramaVie ?

PEA liquide à 35% environ au terme de cette semaine, prochainement 40-50% potentiellement.

Dans un mois je prédis que StephaneF sera full ETF world    
On l'aura à l'usure.
 

En général on conseille de ne pas prendre d'UC sur l'AV Bourso à cause des 0,75% de frais sur UC.
Les ETFs sont à prendre sur PEA pour ceux qui y sont éligibles, sur des AVs avec de faibles frais sur UC pour d'autres, ou sur CTO en dernier recours.