Reprise du message précédent :

 40 ans

 
Effet de levier du crédit immo je dirais....

 
sauf que je pense qu'il parle d'1M net

Non ça comprend la moitié sa RP AMHA, donc 1M brut.

Cad ?  

Bonsoir à tous,
 
Je dois augmenter mon exposition HY avec de l'USA. J'ai déjà un peu d' HY Euro d'Allianz FR0010032326 que je vais renforcer.
 
Sur Linxea Avenir il y a Lyxor BofAML $ High Yield Bond UCITS ETF - D-USD (LU1435356149)
 
Mais j'ai un doute sur les frais:
 

 
On est d'accord que je n'aurai à payer que 0.3% l'an, ce qui est plutôt pas cher.
 
 
En "higher yield" j'ai LU0138645519 DPAM L BONDS HIGHER YIELD B, mais je ne suis pas à l'aise de détenir de la dette indonésienne (8% du portefeuille)    
 
Merci d'avance pour votre avis, sinon je passe un coup de fil à Linxea demain.
 
 
EDIT: sur Boursorama il y a LU0170291933 - Candriam Bds Global Hi Yld C EUR Cap qui a l'air Global.

Oui, tu peux par exemple verser 50% fonds EALT2, 25% fonds euro standard, 25% SCPI.

Dans 10 ans il aura remboursé ~35-40% de sa moitié de la RP, disons 150k.
Tu rajoutes l'épargne mensuelle, disons 1k donc 120k.
Tu rajoutes le fait que les 450k + l'épargne mensuelle travaillent à environ 3,5-4% vu son alloc et on doit pas être loin du compte.

EDIT : en considérant qu'il a 450k aujourd'hui, ce qui n'est pas le cas, j'ai vu le message après

 
 
Faudra que je recompte, j'ai eu pas mal de dépenses entre mon mariage, le gosse et mon assisté de frère
 

Pret immo remboursé?

Il l’a dit: Il exclut sa femme qui est en négative. Moins par moins, ca fait +.  

 
 
Il me restera ptet 150k à rembourser.
Allez au pire 1 M€ en brut et au mieux 1 M€ en net J'espère être dans la fourchette dans 10 ans.  
Pas sûr, il peut se passer plein d'évènements entre temps, mais faut bien se donner des objectifs.

Dividendes réinvestis ?  

J'ai du mal à voir par quel miracle  
Sauf avec une belle pv latente de l'immo magique.

Passer de 250k à 1m en 10 ans, ça fait beaucoup et ça me semble impossible avec ton allocation très scpi, sauf si tu comptes épargner 2/3k par mois en financier.

En fait 250k financier qui donnent 500k
Et 250k de remboursement immo qui donne 500k avec la PV.
Mais après l'achat, il me semble qu'il te restera 100k à tout casser (et il ne faut pas oublier de déduire 20/25k de notaire du patrimoine actuel).

 
1 ou deux gosses en plus par exemple      

Si EWLD fait +15% annualisé sur les 10 prochaines années c'est bon

Rédigé sous multi naturellement.
Couple marié sans contrat, 37 et 40ans, 2 enfants en bas-âge.
Un salarié et un TNS lancé sur le tard il y a 1 an à 36ans.
Revenus environ 200k€/an (via 90% du TNS) pour environ 40k d'impôts sur le revenu.
 
Patrimoine actuel:
70k€ sur 2 AV bourso en gestion pilotée équilibrée et linxea en fonds alt2.
Un PEA avec des clopinettes dessus en trackers world.
Prêt immo de 750k€ sur 20ans depuis 1an seulement.
 
But: constituer une retraite pour le TNS d’ici 25ans
Epargne possible, minimum 5k€/mois.
 
Que préconiseriez-vous pour la retraite tout en optimisant la baisse des impôts sur le revenu ?
Est-il judicieux d’ouvrir un Plan d’epargne retraite quel qu’il soit avant la loi pacte ?
 
Merci les frers.

Naturellement pas tant que ça, c'est très rare de voir des multis ici, les frers montrent leur vrai visage
 
Marié sans contrat, vu votre écart de revenus, c'est couillu.
 
Ce serait bien de répondre aux autres questions de la présentation en FP aussi  
 
GP équilibrée Bourso bof.  
>> A passer en full fonds €. Et le budget risque récupéré tu le mets sur ton tracker World en PEA.

+1, et s'il est sur Paname il faut qu'il vienne aux kimouss  

Doucement avec les sigles non rentrés dans le langage courant du topac  

Financièrement Indépendant ?

Je suis TNS et pour l'instant je préfère épargner sur fonds€ et ETF plutôt que de placer de l'argent sur un Madelin.
Trop d'incertitudes sur ces produits "tunnel" : évolution des rendements, table de mortalité à la sortie, age du décès (et la double peine de la sortie en rente : "mort jeune"="moins de pognon" (aux héritiers)). + la complexité sur ce qui se passe après la retraite (à combien continue de composer le pognon ?)

Tu as quel statut ?
Si SASU ou EURL, avec tes revenus, la flat tax c'était déjà un beau cadeau sur l'IR non ?

Maintenant, avec le nouveau PER et la possibilité de déblocage pour achat de RP plus grande, je pensais que ça deviendrait intéressant...

... mais en fait non, seuls les malheurs permettent de sortir sans payer l'IR.

https://www.cbanque.com/retraite/ac [...] n-et-perco

C’est plutôt rare les multis ici mais welcome

 
ça dépend si tu as déjà ouvert un contrat Loi Madelin.
 
Sur le volet PERP / PER, les infos sont quasiment sorties (LINXEA vient de faire un mail). En gros, c'est similaire avec l'avantage pour le PER de pouvoir sortir en capital (mais faut bien gérer son imposition à l'entrée ou à la sortie parce que ça peut coûter cher).
Pour les salariés, si tu as pas de PERP, tu peux ouvrir en 2019 et défiscaliser dessus.
Si vous avez déjà un PERP et que vous avez laissé passer l'année blanche (en gros, moins versé en 2018 qu'en 2017), alors faut profiter du PER pour défiscaliser sur T4 2019.
 
Et pour les Loi Madelin, ils n'ont pas encore sorti les infos pour l'intégrer dans le PER.
 
Et les PER ne sont pas encore disponibles sur le marché mais ils parlent du 1er octobre 2019 dans leur mail... à voir après si ça se confirme (je doute toujours un peu de ce genre de délais).

Comment ça se fait que le patrimoine soit si rachitique avec de tels revenus et une telle capacité d'épargne ?

 
 
Ce niveau de revenu depuis 1 an seulement ?
 
Ou alors prêt immo de 750k€ mais immo brut 2 M€ ?
 
Et vu l'écart de revenus, comme m'a dit un CGP de l'extrême il a intérêt à protéger son conjoint.  

J'avais pas lu le "lancé sur le tard"  

Lancement de la 1ère gamme d’ETF sur courbe des taux

 
 
Je ne sais pas mais n'empeche le PEA fait plaisir à voir ces jours-ci    
Un petit 10% en mode total lazy(la seule action que j'ai faite a été d'acheter à chaque twitt de Mister Trump )
depuis le 1er janvier (bien sur je n'ai pas acheté début janvier sinon j'aurais fait +19,4 %)
 
Ca laisse reveur sur des sommes plus élevées (je n'ai que 6000 sur le pea)

Re, j’ai un pseudo assez unique et reconnaissable partout sur le ouaib. Et comme nous venons tout juste de passer du statut de gilet jaune à gagnant de la loterie niveau revenus, après 17ans de vie commune, certains de nos proches pourraient ne pas comprendre (d’où notre « petit » patrimoine pour le moment). La vie peut parfois amener quelqu’un à toucher le rsa un jour puis à payer 40k€ d'impôts par an.
 
En fait c’est moi le petit salarié du couple mais j’aime la compta et je gère les finances en général. À vrai dire, même en cas de séparation sale, je ne me verrais jamais demander plus que mes cerises et la moitié de la maison.
À l’inverse ma conjointe exerce en EIRL mais sans aucun crédit pro. ni déficit possible (centre médical où quasi toutes les charges fixes sont comprises dans un faible loyer).  
 
Sinon je complète :
Valeur de la RP en RP: 750k€, encore 19ans de crédit (715k€)
Encore 30k€ de crédit études pendant 4ans a rembourser.
Taux moyen d’imposition à 22% pour le moment car ma conjointe a encore une réduction fiscale liée a la zone franche urbaine dans laquelle il travaille. D’ici 4 ans, il n y aura plus de réduction. Le TMI je ne sais pas à vrai dire.
On a aucun plan d’épargne retraite ou contrat madelin.
On n’a nul besoin d’épargne disponible, c’est vraiment du 100% objectif retraite pour ma conjointe qui risque de partir avec rien car pas assez de trimestres cotisés en commençant une vie active à 36ans.
Moi j’ai décidé de mettre des miettes sur mon PEA ouvert il y a 2 ans pour améliorer ma retraite de salarié.
 
Ma conjointe n’aime pas le risque. Elle voudrait pour commencer acheter un bien immo pour location meublée. Elle lorgne aussi sur un PEA car mes « tests » sur le mien depuis 2 ans semblent prometteurs.
Mais bon ce genre de choix n’optimise rien fiscalement.  
 
 

Ne pas aimer le risque et vouloir faire de la location, c'est un peu contradictoire.

 
Ça dépend de la localisation du bien...dans une metropole ou grande ville en devenir y a qd meme quasiment zéro risques.
 
 

"En devenir"... c'est sur qu'avec une boule de cristal qui fonctionne, on gagne tous les jours à loto.
 
 

Ok oublie le "en devenir" monsieur Tatillon, prends juste les grandes villes actuelles alors.
Quasiment zero risques de vacances locatives, puis les impayés... il faut vraiment pas être bon dans la selection des  dossiers pour tomber
sur un cassos. 3% d'impayés globalement en France, si tu veux des chiffres.

Quand on investit x00 K€ sur un seul et unique cheval, on a bien le droit d'etre tatillon tout de même

Et en ce qui me concerne, considérer que 3% c'est quasiment sans risque... restons sérieux.

Et tu éludes au passage les risques climatologiques, technologiques, syndic pourri et j'en passe.

Tout ce pour dire que ça me faisait penser aux lapalissades du topic bourse : facile de gagner, il suffit d'acheter bas et de vendre haut.

Évidemment, il suffit d'éviter les cassos et d'acheter dans une grande ville.

Je te propose un autre chiffre:
70 % des impayés font suite à une baisse des ressources, elle-même liée à un événement imprévu, tel que chômage, divorce, séparation, accident ou maladie.
Bon courage pour le voir venir en sélection de dossier.

Edit: j'en profite pour rappeler à tous les bailleurs malchanceux qu'il reste 1 mois et demi pour faire virer leur locataire avant la trêve hivernale (aka 5 mois offerts au locataire pendant lesquels le paiement du loyer est facultatif car invirable)
Espérons que la procédure d'expulsion est lancée depuis au moins l'été 2017, sinon c'est loupé pour cette fois.

Bon, mon versement mensuel sur le PEA (etf) est le 15. J'avais pas regardé depuis un moment. C'est quoi cette fusée . Soit je verse à 16h aujourd'hui ou à 16h lundi. Dès que j'aurai versé, ça va baisser, forcément vu comment c'est haut !

Verse pas alors, ne casse pas tout !

Ce genre de commentaire

 
Le mental comme vous dites, c'est aussi bien à la hausse qu'à la baisse !!! Jamais vu de telle hausse, alors évidemment, je découvre.

Hey,

J'ai 25 k€à placer. qu'il me faudra récupérer dans 6 mois ou 1 an maxi.

Vous avez vent d'une offre quelque part en cas d'ouverture du LDD ou Livret A ?
Ou bien un bête A-R sur une AV Fond € d'après vous ?

PS : après un bilan des placements, je suis déjà bien exposé niveau marchés donc je pensais partir sur du sécurisé ou défensif...

PPS : j'ai aucun livret actuellement et je viens de découvrir que ING proposait du 0.05 (bruts^^) sur le livret+, je suis encore en PLS et le SAV m'a dit que tout était normal Si ça s'appelait le Livret - j'imagine qu'il faudrait payer pour qu'ils gardent notre POGNON, chose qui se passe aussi sur les marchés parfois si j'ai suivi...

Sauf que le risque locatif, c'est pas que les impayés...

Le mental peut être très fébrile en phase haussiere