Reprise du message précédent :

 
Je peux prétexter des travaux pour prendre un prêt conso de 75k€ (le max possible) pour ce que je veux (SCPI par exemple), et ils ne demanderont aucun justificatif?

Non, ce n'est pas illégal et il y a une procédure officielle qui permet de remettre en circulation un véhicule précédemment déclaré irréparable : https://www.dossierfamilial.com/vie [...] ion-371541
 

Bonjour,
 
Savez vous si une banque peut decider de fermer un PEL quand on devient non resident ? (la banque postale)
 
Je voudrais leur declarer pour ne plus payer de PS mais je ne veux pas qu'ils ferment mon PEL.
 
Merci!

Pour les prêts conso Bourso, comment ça se passe quand on a déjà un prêt immobilier remboursé à deux ? Ils demandent des infos sur les revenus du conjoint, ou ils considèrent qu'on rembourse à 50/50 sans poser de questions ?

Tu n'as pas lu mon message correctement ni regardé les justificatifs sur la page de l'offre...

 
Tu choisis au moment du prêt (si PACSé ou marié) si tu empruntes seul ou à deux. J'imagine qu'ils étudient le montant que tu rembourses, comme pour moi, mais en l'occurrence je n'ai rien fourni par rapport à ma compagne car elle n'est pas concernée par le prêt.

 
 
Je cherche un fonds HY US non hedgé pour une partie de mon portefeuille.
Pour l'instant j'ai ces deux fonds un vue:
 
-AXA WF US High Yield Bonds A USD ACC
-BlackRock Global Funds - US Dollar High Yield Bond Fund A2 USD Acc
 
Un des deux à privilégier? D'autres bons choix possibles?

Regarde mon post HY d'il y a quelques temps, il y a pas mal d'idées

Je compte emprunter seul mais actuellement on n'a qu'un seul salaire alors qu'on est censés rembourser le prêt immo à deux. S'ils demandent un relevé bancaire, ils le verront tout de suite, et j'imagine que ça peut ralentir les démarches.

Ca reste une question théorique, j'attendrai qu'on ait à nouveau un 2e salaire pour prendre un prêt conso, d'ici là le taux sera à 0,5%  

 
Pour Eurossima, l'information est disponible chez le courtier Mes-Placements : https://mes-placements.fr/assurance [...] fonds-euro
Pour Euro Exclusif, je n'ai pas vu l'information chez Boursorama.
 
Je crois avoir lu que le fonds est comparable à l'autre fonds euros de Generali, Netissima, mais je ne peux l'affirmer.

Il passait le véhicule au marbre.  

Bonjour,
 
Je commence à correctement gagner ma vie et j'ai lu quelque part qu'à partir du moment où on a l'équivalent de trois mois de salaire sur un livret A accessible rapidement, on pouvait commencer à investir le reste.
J'ai globalement deux projets, un à moyen terme (je dirais 3-5 ans) d'acheter un appartement (pour y vivre), et l'autre de commencer à préparer ma retraite (je suis micro-entrepreneur, et j'ai pas bcp d'espoir qu'avec mes cotisations j'aurais une retraite convenable   ).
 
Le problème, c'est que je ne comprends pas grand chose à la bourse, qui me semble un bon moyen de faire fructifier mon capital à moyen long terme. Je ne sais pas trop si je dois me diriger vers un PEA ou une assurance-vie, peut-être les deux (vu que j'ai deux projets). J'ai cru comprendre qu'en choisissant une gestion pilotée on n'a pas besoin de trop s'y connaître.
 
Il y a quelqu'un ici qui s'est posé les mêmes questions que moi ?
 
Merci !  

 
 
 
Bing bing bing, incassable a tapé dans le mille. Achat d'actions au rabais dans un PEE juste avant départ de l'entreprise, motif de casse du PEE.  
Un one-shot quoi mais qui justifiait amplement la casse du PEL.
 
 
Je remets mes 2 questions là aussi
 

 
ca depend si ton salaire est a 1000E ou 3000E

 
Ca dépend des mois ! Disons que j'ai évalué mes besoins pour pouvoir vivre 3 mois sans revenu en gros.

 
1) Ca dépend de ton projet d'investissement : est-ce que tu veux que tout ton argent servce à la même chose ? si non, il vaut peut être mieux ouvrir une autre assurance-vie avec une autre allocation. Sinon dans l'ensemble, je préfère diversifier les assureurs pour mes placements.
 
2) y a un article pas mal sur ce blog qui répond à ta question : https://blog.nalo.fr/investir-progr [...] -une-fois/
Sur du moyen long terme, vaut mieux investir tout d'un coup

Merci pour la réponse et l'article bien clair .  
 
Pas de projet d'investissement pour le moment, je veux juste que le pognon compose. J'vais quand même voir ce qu'a Linxea en magasin, ça a l'air d'être un des courtiers privilégiés ici.

Frer Finkbrau me remerciera

J'ai voulu faire ça aussi...
Résultat, pile 1 semaine avant mon départ, le PDG qui se fait arrêter chez les jap... L'action n'est toujours pas revenu au PRU

Lecture de reprise après les vacances : les chiffres de la Banque de France concernant l’épargne des ménages.
 
Quelques constats :

• La quantité d’actions détenue par les Français n’augmente pas beaucoup en général. Mais le constat est encore plus choquant en excluant les participations non-cotées qui ne concernent pas franchement l’épargnant classique. Les remarques revenant régulièrement sur ce topic à propos des gens qui se jettent sur les actions (haut de cycle !) ne paraissent pas en phase avec la réalité française.
• Idem les fonds immobiliers ont décollecté au 1er trimestre. Et avec un encours de 20 Mds d’euros, je doute que les SCPI-magik soient un investissement explosif et bullesque pour l’instant.
• En augmentation de 20 Mds sur un trimestre, je doute que les dépots à vue soient principalement liées à des ventes immo en attente de réinvestissement comme évoqué précédemment sur ce topic.

Globalement, ma conclusion : ce topic ne se contente pas de trouver des solutions plus optimisées que dans la BED de Josiane mais va totalement à rebours du comportement des français.

Si tu as eu de l’abondement dessus, cela compense largement la perte sur le PRU, non ?
 
Autant revendre même avec un abondement grignoté par le risque de marché que de conserver une position peu diversifiée en attendant que ça remonte peut-être.

 
On sait que les français s'intéressent pas trop à leur épargne (contrairement aux anglosaxons qui ont plus besoin d'anticiper leur avenir). Et puis avec la faiblesse des rendements des placcements garantis de plus en plus de gens laissent dormir leurs économies sur leur compte courant. Sur ce topic, on a une rare tranche de la population française qui souhaite prendre en main le sujet (et c'est tout à notre honneur).

Même pas.

Le prix de l'action à eu 20% de décote : de environ 78 à 58 en gros.
Sauf qu'entre le moment où on a payé et le moment où on a eu les actions... Bah elle était à 56 et maintenant 51€.

On nous a fait payé en décembre des actions à 58€ alors que sur le marché elles étaient déjà <58...

Bon, au final avec les dividendes je suis à -5€ par actions, donc je garde espoir que ça remonte bientôt!

Hello, je quitte ma boite avec une convention de mise à disposition à l'externe, ce qui me permet de geler mon contrat plutôt qu'une démission sèche (et de revenir potentiellement dans les 3 ans).  
 
J'ai donc le choix de solder ou non mon CET et financièrement j'hésite..  
On est d'accord qu'en gros si je prévois de revenir ça a un intérêt pour al retraite mais si je ne pense pas revenir autant tout récupérer maintenant pour le placer ?

ir-s

salut salut, je vois un rally vers les oblig d'etat, quid de l'impact sur les HY ? elles vont monter aussi ? (ce que je remarque sur les Allianz Euro HY)

 
je connais bien, j'ai 15% "magique" tous les 6 mois, mais je suis limité à cotiser 10% de mon salaire tous les mois :-(

De quelles remarques parles-tu ?

Globalement, les constats restent les mêmes qu'habituellement :
- l'argent est principalement stocké en comptes courants/livrets réglementés et fonds euros d'assurance-vie.
- les français n'ont pas beaucoup de placements "risqués" et privilégient les placements à capital garanti

 
tu aurais dû vendre des calls à 58  

Personne pour ma question ? aha

 
Je ne sais pas d'où tu tiens que l'espérance de rendement des actions baisse. Sur le long terme, c'est au contraire ce qui rapporte le plus.
 
Mais je me suis peut-être mal exprimé : il n'y a rien de déshonorant à choisir la sécurité. Ma remarque était plutôt que les français ne choisissent même plus la sécurité vu qu'elle ne rapporte plus rien. Résultat l'argent dort sur les comptes courant.

Salut,
Dans un premier temps, lis et relis la FP du topic puis définis ton budget de risque (% d'actions que tu penses supporter).
Tu es plutôt sur la bonne voie : ETF sur PEA et fonds euros en AV pour la partie non risquée.
Là gestion pilotée n'est pas très apprécié par le topic car les perfs récentes ne justifiaient pas son coût.

 
Merci beaucoup pour ta réponse. Oui j'ai vu que la première page du topic était très complète. Le problème, c'est que j'arrive pas à déterminer le niveau de risque qui me correspond. D'autre part (si je comprends bien ton conseil), si je considère que ma partie risquée est sur un PEA et que la partie non risquée est sur une assurance vie, comment ça se passe quand j'ai besoin de l'argent pour mon achat d'appartement ? Si je le prends sur les deux, il m'a semblé lire que ça m'obligerait à clôturer mon PEA. C'est quand même un sacré sac de noeud les produits d'épargne !  

si tu comptes acheter un appart d'ici à 5 ans, considere ton PEA comme intouchable/perdu.
De la, considere de combien tu peux te passer ,et ca va definir ton niveau de risque: xx % sur AV et xx% sur le PEA en actions

Demander un prêt in fine "a bonne conditions" a ses parents/famille bonne idée ?
C'est fiscalisé ?

 
A ma connaissance, il y a que le robo advisor Nalo qui permet d'avoir plusieurs poches d'investissement sur un seul et même contrat. Mais il faudra choisir entre pea et assurance-vie. Par contre, c'est que de la gestion pilotée (mais cela peut t'aider si tu n'arrives pas à déterminer ta part de risque).

Je l'ai lu

J'ajoute le Fidelity à la liste, qui surperforme légèrement les Axa et Blackrock qui sont dans un mouchoir de poche. A voir si ça ne vient pas d'une gestion plus active  

Autre point: tu donnes pour idée une allocation moitié moindre en HY qu'en action.
Je suis résident belge donc les plus-values sur actions sont exonérées alors que celles sur fonds obligataires sont soumises à un précompte de 30% (sauf en AV mais dur de trouver des produits intéressants que ce soit en Belgique ou au Luxembourg). Avec ce facteur, est-ce que tu donnerais une pondération plus importante aux actions par rapport au HY?

 
On avait une limite en dur à 40k euros et une limite "soft" (aka pas bloquante dans les systèmes) de 25% de ses revenus annuels. On me dit que c'est pour des raisons fiscales, mais j'ai pas bien compris pourquoi vu que la PV obtenue dans un PEE n'est pas imposable. Donc bon j'ai pas respecté les 25%, j'ai mis tout ce que j'avais dans le PEL

quoi ? tu gagnes pas 160k net ?

Oui la limite de 25% j'ai l'impression que TOUT le monde s'en fout.  
Et elle est pénalisante pour les petits salaires.

 
c'est pas plutot parce que c'est l'entreprise qui doit payer pour les 20% ?

 
Je suis allé voir sur leur site et ça a l'air pas mal. Ils proposent que de l'assurance-vie par contre, mais si je comprends bien leur vidéo https://nalo.fr/planification-financiere c'est effectivement possible d'avoir plusieurs allocations différentes sur le même contrat d'assurance-vie et faire des transferts entre elles. Le côté gestion pilotée me dérange pas, au contraire même, je me sens pas de le faire moi.
 
En tout cas merci pour la découverte, je vais continuer à creuser.