Reprise du message précédent :
Perso j'ai fais une ptite simu sur le site des impots et mon TMI est à 14% donc pour moi il vaut mieux faire selon l'IR puisque le PLF sera plus grand.
Par contre je ne sais pas si on peut changer après.
 
J'ai reçu mes infos sur mon compte binckbank et ils mettent que g ouvert un compte "Formule IR" mais si dans 2 ans (vu que je suis vers la limite haute de mon TMI) je veux passer en PFL je sais pas si je pourrai changer.

D'ailleurs, je me pose justement une question sur le calcul des revenus. Les intérêts générés peuvent-ils faire changer de TMI ?

Exemple, sur 2009, je suis à 14% avec un revenu salarial annuel disons proche de la limite, 25 000€. Je suis en intégration dans les revenus sur mes placements. Si au 1er janvier 2009, mes intérêts versés dépassent 1000 euros, cela voudra dire que je change de TMI et que cela devient moins intéressant qu'un PFL ?

Ce qu'il faut comptabiliser dans le revenu annuel, ce sont les intérêts versés au 1er janvier. Si on est en intégration dans le revenu, on touche la somme en brut, mais on payera les impôts dessus quand on devra déclarer l'année suivante.

Si au contraire, on est au PFL, la banque enlève 30,1% et les verse en "net" sur le compte et il n'y a rien de plus à faire.

C'est bien ça ?

Je@nb : Tu peux changer chaque année oui. En fonction des organismes, il faut le faire à X jours / mois avant la fin de l'année. Tu choisis ton option pour tes revenus de l'année en cours pour les impôts de l'année suivante.

Les prélèvements sociaux (12.1%) seront de toute façon enlevés par la banque.
 
Ensuite, salaire et "intérêts" se confondent et ceci peut vous faire changer de tranche, bien sûr. Mais seuls les euros au dessus du plafond de 14% seront imposés à 30%.
 
Donc, ce n'est pas si simple de comparer les deux, il faut poser les calculs: si seulement 1 ou 2 euros sont au dessus du plafond, autant rester en IR. Si quasiment tout est au dessus du plafond, passer en PLF.

Ok, ok. Autant j'avais compris que pour le salaire c'était progressif (seuls les revenus au-dessus de 26k€ sont imposés à 30%), autant je voyais le passage du TMI comme un changement de seuil pour les intérêts des livrets. Mais c'est vrai que si on voit l'ensemble comme un seul revenu global, ça marche pareil.

OK je suis aussi en limite TMI 30%, à qqs centaines d€ près.
Je compte donc rapidement prendre l'option fiscale PFL.
 
En attendant, sur ma déclaration IR, l'administration fiscale remplit automatiquement mon salaire imposable et il me suffit de comparer pour voir si cela est juste.  
Par contre, l'administration n'intègre pas les intérêts perçus? Il faut les rajouter?
Est-ce que nos banques communiquent à l'Etat les intérêts perçus par chacun de leurs clients??
 
Toutes ces questions car je viens juste de cloturer mon livret HSBC à 6% et de souscrire à une AV, donc jamais été confronté à la déclaration des intérêts perçus...

Euh vous me faites peur là. C'est à peu près 26K la limite pour passer à 30% ?

 
AV chez HSBC ?

25 926€...on y est vite qd mm!
Dire que dès que j'ai atteint le chiffre dans l'année, je verse 1/3 de ce que je gagne à l'Etat...

 
Non, AV chez LINXEA.
Chez HSBC, j'avais juste pris leur promo 6% sur 6 mois sur livret.

 
Ah mais il y a un abattement ou un truc comme ça.

Si tu es avec l'intégration dans les revenus, la banque t'envoie, peu avant la période de déclaration, ou pendant, une feuille spéciale où ils te donnent les valeurs que tu dois mettre et dans quelles cases. L'administration est également au courant puisque tu peux trouver les cases préremplies.

Mythe du changement de tranche ? Seul ce qui dépasse 25926€ est imposé à 30% donc à moins que tu sois plusieurs tranches au dessus, sur ton revenu global, tu n'es pas à 30%. Edit : Mal lu, on s'est compris.

Revenu à déclarer - 10% = revenu imposable.
A noter que l'on peut opter pour l'option frais rééls en lieu et place des 10% : caburant trajet domicile-travail, ou/et effets de travail (tenue spéciale)...
Creuser également les déductions fiscales et crédits d'impots.

 
 
OK thanx!
Du tout, j'avais bien compris : dès que j'ai atteint le chiffre dans l'année, je verse 1/3 de ce que je gagne à l'Etat...
Admettons que j'atteigne les 26k€, dès aout, alors de septembre à décembre 30% de mes revenus iront à l'Etat  

Édité 8 secondes avant.

Relativise, c'est pour payer l'éducation de tes (futurs) enfants.

Depuis cette année (quand j'ai rempli ma déclaration 2009 en mai), ils ont ajoutés les intérêts de mon Livret Epargne Orange ING sur la feuille. (je suis en PLF depuis le début)

Oui, mais comme il a déjà été dit, tu retranches 10% en abattement. Après, ca file vite. J'étais au dessus du seuil, je viens d'être augmenté, et je me dis que je vais filer 1/3 de cette augmentation à l'Etat directement.

Donc si je les mets en école privée, je l'ai doublement dans le cul :-)
Ca sera pour la France!

A mon avis, les écoles privées touchent du fric de l'Etat.

Bah déjà les salaires des profs sont INTEGRALEMENT payé par l'ETAT !

Je pense qu'il faut faire les 2. Tout d'abord, épargner très légèrement pour la retraite en favorisant ton projet immo, puis une fois ton projet immo finalisé, augmenter tes versements pour ta retraite.

Plus car a supposer que tu claques ce fric un jour (c'est le but quand même) tu paieras tout plein de TVA sur ce qui reste

De la taxation de taxation de taxation mmm

C'est pas toujours vrai.
Il y a différents statuts  ( contrat avec l'État ou non ... école primaire ,...., supérieure ou pas ... )
 
 
 
 
Est-il possible de récupérer les intérêts d'un LA avant le 2 janvier et sans le clôturer ?
 
 
Je pense que non, mais on m'a soutenu que oui    

 
En le transférant de banque.    
 
(après il y a les frais de transfert à payer )

Bon alors j'aimerais bien, si des âmes charitables sont présentes, avoir un avis pour placer mon argent. Je vais bientôt vendre mon appart pour me mettre à louer, comme chacun sait le krach immo arrive
 
J'aurai entre 30 et 50 kEUR à immobiliser, j'aimerais en tirer un maximum, je n'ai pas de projet de racheter avec quelques années, donc je suis prèt à immobiliser mes sous un moment. Par contre, je ne crois pas du tout à la 'reprise', du coup la bourse j'y crois moyen, je voudrais plutôt un placement sûr. Est-ce que je pourrais avoir quelques pistes pour savoir par où chercher ?

Je pense que les réponses ici seront AV sur fond euros voir un peu d'obligations

 
File. J'ai un plan pour un placement sérieux garanti py-ra-mi-dal

tu t'appelles doffma?

Ah ouais, merci   .

*
 
Quelle est ta fiscalité ?
 
Assurances vies, si c'est pour 3 ans et que tu as une grosse fiscalité, oublies !
 
Si tu aimes le risque, mais modéré, tu peux essayé les obligations en direct.  

 
J'espère que ce n'était qu'une question théorique, parce que les semaines/mois qu'il faut pour transférer le livret. M'enfin, c'est plus ou moins une clôture, puisque tu le clôture dans ta banque de départ, mais, en théorie, tu ne perds pas de quinzaine.  

30 à 50K pour des obligations en direct, ca fait un peu short (sauf à travers une AV)

Bon, je recherche une AV sans frais d'entrée/sortie, et avec le meilleur fond euros, c'est laquelle la mieux ? (je m'en tape a priori des fonds actions à coté) (flemme de rerechercher )

Le livret A ?

 
APIVIE ? http://www.francetransactions.com/ [...] pivie.html il me semble

Axéria de mémoire.

 
Un peu short ?

 
Il n'a pas assez de flouze.    

Sur le marché secondaire je suppose (ou bien alors des OAT ?)

 
 
apres lecture de superbe blog, quelqu'un utilise t-il la carte bancaire accord ? est ce si avantageux ?

 
J'ai moins de 5k en obligations en direct et ce n'est pas des OAT. J'avais fait des lignes de 500 euros... Le marché secondaire peut offrir de belles opportunités. Cependant, attention aux frais. J'ai fait ça car je n'avais pas de frais.
 
C'est vrai qu'il faut un peu de temps, et quelques connaissances pour faire les bons achats.