Reprise du message précédent :
Environ 800€ d'épargne mensuelle à 2,11% pendant 10 ans. Pas déconnant quand on a 2k€ de “disposable income”.

100k a 35 ans c’est la pauvreté ouais  

Sauf que c'est 100k + la RP...
Vous ne lisez pas  

Si j'arrive à 30k, ça sera déjà bien.

C'est déjà largement plus que le patrimoine médian pour son age, pas besoin d'être dénigrant. Tu oublies aussi les capitaux propres de la RP.

 
On a très bien lu.    
Il habite peut-être en bousie et a acheté jeune avec un crédit pas très long  

Et il tatonne plutôt les 125k d'épargne, donc y'a 25 % de marge encore en plus. Disons que y'a bonne dynamique pour fructifier avant la retraite Après en étant très discipliné, et surtout si en couple (est-ce que le crédit est payé à deux ?), ça peut se faire si y'avait déjà un peu de stock au départ

Hello Le topic.

J'ai une question con : est ce que l'offre de 200€ offert par bourso pour ouvrir une AV est valable sur du full fond Euro ?
Je veux commencer tranquillement avant de voir.

 
Bourso vie n’exige pas d’UC lors de ses versements donc tu peux 100% fond€ oui

 
Un conseiller en ligne m'a confirmé que oui.  
J'ai regardé les CGV et à priori aucun contrat AV n'est exclu donc ça a l'air vrai  
C'est juste qu'ils mettent mieux en avant leurs fonds plus risqués dans leur pub pour inciter les gens à prendre ça

 
 
Salaire à 39K net    pas 60
 
Il reste donc 39K - 15K de frais fixes (dont apparement remboursement de la RP)  
Mais il faut rajouter 400-500 balles de bouffes / divers  
 
Si on prend comme hypothèse qu’il travaille depuis 10 ans à ce salaire  
Il peut epargner 20K par an x10 = 200K
Effectivement c’est pas deconnant .. mais si il n’y a pas de cerises  
dans l’histoire c’est une approche très fourmis que je salue et qui n’est pas donnée à
tout le monde  

 
 
Je pense que c’est ironique

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Tu comptes déjà le remboursement de la RP dans les 15k de frais fixes, donc ce qui reste va former le stock d'épargne de 122k - pas 200k comme tu l'écris.
Notre ami va répondre, mais pour moi sa situation est normale, pas besoin d'héritage ou d'une vie hyper frugale  pour l'expliquer. on est sur Epargne, pas sur Paniers Percés.

Oui bien sûr, 100k a 35 ans c’est cool
Mais il y a pas de quoi lui demander « comment est ce possible? Tu ne pars jamais en vacances ? ... »

J'avais commencé à quote et puis finalement j'ai vu trop de messages.

Pour répondre au débat de la rigueur ou des cerises, mon patrimoine est en grande partie constituée de cerise (pas envie de débattre là dessus si possible).
Ensuite mon salaire est de 60k depuis qq mois seulement, avant j'étais plutôt dans les 45k (avec les avantages de mon ancien employeur.)

Sinon si je pars beaucoup en vacances et je profite plutôt bien de la vie, enfin à ma manière en tout cas :
- ski au moins 2x par an
- voyages à l'étranger (trip kite)
- vacances à droite à gauche avec la copine et les amis

(merci mon ancien employeur pour tous ces congés)

Effectivement je suis déjà bien positionné en immo mais mon objectif est d'avoir le plus de rente possible pour éventuellement arrêter de travailler un peu plus tôt ou alors pour avoir un patrimoine suffisamment gros le jour où y aura moins de boulot dans mon secteur, et oui ça pourrait arriver (data network).
Du coup je viens chercher vos conseils car j'ai largué le topic il y a déjà plusieurs années car pendant 2 ans j'étais quand même en galère de tune car j'ai cumulé 2 crédit (conso + immo)

Et tu as arrêté les all-in boursiers ?  

La bourse est derrière moi oui

 
 
Tout dépend de la valeur de la RP payée dans 2 ans.
Si c'est 200 k c'est 300k€ de patrimoine NET c'est bien à 35 ans.
Si c'est 800 k€ c'est énorme, ça fait 900k de patrimoine NET à 35 ans. (Je néglige les 2 ans qui le séparent de la fin du rbt de la RP). Soit un demi LooKooM

Ho tien "Tanguy, le retour" au cinoche en ce moment.
Je vais proposer à maman d'aller le voir avec moi

 
 
Tu veux dire qu'on ne peut pas se faire une rente et un patrimoine en investissant hors immo ?
Merde faut supprimer ce topic alors, tous sur topic immo !
 
Ici on prône un patrimoine diversifié et équilibré. Tout peut servir en rente.
AV, PEA, CTO, immo...je sortirai mon POGNON de partout. Et c'est sur l'immo qu'il sera le plus taxé d'ailleurs.

De toute façon il préfèrera livrer des colis Amazon que de vivre de ses rentes.

 
Pour qu'on puisse te répondre et t'aider, tu pourrais nous en dire plus sur comment tu comptes t'y prendre ? J'imagine que tu dois déjà avoir une idée    
 
En tout cas pour te generer une rente je pense que les moyens existants sont les suivants à peu près :
- dividende des actions (et on va écarter ça vu que tu veux plus entendre parler de bourse )
- le loyer des SCPI
- le loyer d'un investissement immo locatif ou les revenus via Airbnb
- les intérêts du crowdfunding
- les intérêts des fonds euros en AV (mais vu les tx actuels c'est pas évident d'être rentier avec ça )
 
T'en vois d'autres ? T'avais pensé à quoi ?
 

 
Si je pouvais vivre juste avec mon patrimoine et un peu de Deliveroo le soir je le ferais tout de suite  

Dur à estimer car j'ai fait des travaux et c'est un bien atypique (duplex sous les toits etc...) mais je dirais 380k

J'ai fait mes mauvaises suppositions, mais c'est pour ça que je viens ici, afin d'avoir des conseils.
Pas taper !

Pour la bourse effectivement j'aimerais éviter dans un premier temps.
Cela dit je conserve quand même mon peg / perco full actions, ça fait déjà 40k

Ba à vrai dire, j'avais pour le moment uniquement en tête acheter des scpi via un crédit pour limiter le + possible l'imposition même si effectivement je concède que ça reste énormément taxé!

Le problème c'est que les fonds € ça rapporte plus rien.
Quant aux crowfounding ou autres alternatives je les connais pas.

Patrimoine à 500k et pas un centime sur PEA.    
 
Préfère les SCPI pour éviter l'imposition.  

On arrive au fameux principe TINA.

C'est juste dingue de constater même chez les HFRiens qui ont fréquenté la team POGNON, les idées reçues sur l'immo seul moyen de se faire une rente et un patrimoine.
 
Le Dieu IMMO est trop puissant en France, on ne pourra jamais rien faire  

Que veux tu, les actions c'est risqué    

Edit: vraiment dommage quand même de ne pas profiter d'une niche fiscale exceptionnelle, qui permet d'investir sur des supports très variés et à très faibles frais.

Limiter l'imposition via un crédit ! J'ai pas dit que ça allait réduire mon imposition.
Ou je suis mal exprimé ou tu es le membre classique hfr qui aime être relou à chaque post

C'est pour tout le monde ou seulement ceux qui l'ont reçue l'offre des 200€ pour une première ouverture d'une AV Boursorama avec 5k€? Ya un code à utiliser ?

200€ pour 5k c’est pas mal.
J’attends toujours la prime de 300€ pour les 8k déposé suite à ouverture évolution vie - Aviva (qui va faire faillite, je sais )

 
 
Il est taquin c'est vrai.
 
Lis bien la FP camarade et tu reviendras avec les idées plus claires et un plan à exposer  

Restons gentlemen messieurs  

J'ai effacé mon message, effectivement ça ne sert à rien de vouloir insister

Bonjour à tous,
 
Je pense être sur le bon topic afin d'avoir quelques conseils :  
 
1/ Votre situation familiale : 25 ans, célibataire  
2/ Votre situation patrimoniale : proprio de ma RP, il me reste encore 12 ans de crédit dans une petite ville proche de la mer ..  
Taux endettement de 30%.
Je gagne 34K brut/an ( CDI ).  
Je possède  
- un PEE (déjà débloqué pour RP ) avec 2,6K euros à l'heure actuelle.  
- 10K de scpi primovie  ( 15 ans de remboursement crédit)
- 10K sur le LA / LDD / CC
- 3,8K sur PEA / PEA-PME / CTO
- 4 K sur PEL ( à 2,5%)
- 7K assurance vie ( AXA / BOURSO / LINXEA / WE SAVE )
 
3/ Vos projets ?  
 
Changement de travail à plus ou moins court termes.
Vraiment marre en ce moment de mon job.
Peut être location meublé de ma RP ?
 
   
4/ Votre tempérament :  
 
Aversion au risques important pour la bourse. (40% patrimoine max ).

 
 
Si tu es vraiment très averse au risque , 40 % de budget actions c'est trop. Commence déjà par 10 % max et après tu ajusteras à la hausse progressivement si tu as le MENTAL.
 

Averse au risque mais budget bourse 40%  

Peut-être que pour son budget Bourse il a fait all-in dans des UC défensives

Je ne comprend pas cette agressivité et ce manque de respect. Bonjour l’accueil (pour ce forumeur et le précédent).
Il a le droit de considérer que selon lui, une exposition 40% actions c'est une aversion au risque. Sous entendu, si son PF bourse perd 50%, il perd 20% de son PM et c'est le maximum qu'il est prêt à accepter.

Edit : personnellement, j'envisage une allocation >40% et je considère que je gère mon patrimoine en bon père de famille.

Effectivement c'est pas très agréable.

Le pire c'est que je connais cette ambiance un peu lourdingue pour avoir traîner pendant de longues années sur le topic immo (j'ai peut-être moi même été un peu agressif à un époque?)
Mais oui c'est globalement relou ce côté :

"Qu'est ce que tu fais de la merde... Ahahah"

Alors que les mecs tu creuses leur vie, ils font certainement de la *** Dans certains domaines et personne leur manque de respect comme ça.