Reprise du message précédent :
Quand on parle de la différence de taux d'intérêts pour le hedge, s'agit-il du taux de dépôt ou d'emprunt ?
 
Quelqu'un saurait préciser le mécanisme ?

Au final un fonds euro c'est un peu comme une gestion pilotée VS un bon etf world
Ou un pinel cle en main VS se débrouiller pour se faire sa defisc soit meme  
Gavé de frais et intéressant surtout pour celui qui le vend

Personne n'a jamais pensé à reproduire leur allocation de fonds euro manuellement pour se mettre 100% du bénéfice dans la poche?

Macif, l'un des premiers assureurs à publier ces taux en général les publiera cette année de 15 janvier.

C'est public la compo d'un F€ ?
 
Et une fois la compo connue, il faut voir les frais pour y accéder et la fiscalité.

Manuellement bon courage car les fonds euros tournent grâce à des obligations vieilles de 10 à 20 ans voire plus.
De plus en le faisant tout seul dans ton coin tu n'as pas la réglementation protectrice du capital garanti.

En tout cas, j'ai noté le doublement de l'inflation qui passerait de 1% à 1,9 % dans la vidéo. Le livret A avec mes 3 ou 4 mois d'épargne de précaution, ça me fait mal d'avance

Peut-être qu'on a d'autres chats à fouetter frer  

La prochaine étape c'est quoi, aller sur le Forex pour faire du hedge à la mimine ?  

Pratiquement impossible, le ticket d'entrée pour les obligations vives est très très élevé. Tu perds la fiscalité de l'AV aussi.

Les assureurs ont un marché où le client est captif et ils le savent. Pour espérer avoir un taux meilleur que 0,75% “avec capital garanti”, il n'y a que les F€. Les autres livrets fiscalisés ont des rendements minables (normal vu les taux directeurs de la BCE). Ne parlons même pas des ETFs monétaires à rendement négatif.

La question se posera peut-être si les taux IG EUR passent au dessus de ceux des fonds en euros.

Mes parents veulent ouvrir une AV.  
 
C'est mieux qu'ils aient chacun la leur, ou plutôt une jointe ?

Pouvez me confirmer que mon tableau est bon ?

D'après quelques recherches le marché mondial est représenté à 75% par le MSCI World (mid et big caps), 10% par le MSCI EM, 7% par les small cap US .. soit 92% du marché representé à travers ces 3 valeurs.

En cherchant à représenter 100% de son PF on obtiendrait donc le tableau suivant (pour la représentation du MSCI World j'ai pris le tableau excel d'Amundi (ça tombe bien c'est l'ETF World que je possède ) et pour les small US le Russell 2000 car dispo en ETF PEA) ?

Si tu veux couvrir absolument tout, prend juste un fonds qui suit le MSCI ACWI IMI.

 
Uniquement dispo en CTO et le IMI est même pas dispo en euronext (en tout cas chez bourso)

Lyxor en a un https://www.lyxoretf.fr/fr/retail/p [...] 220216/eur

ACWI ≠ ACWI IMI

Je ne sais pas si c'est passé, mais la fiscalité du PEA évolue dès le 1er janvier, sans attendre la loi PACTE.
 
Avant 5 ans, la fiscalité du PEA est alignée sur celle du CTO : PFU de 30% contre 39,7% auparavant avant 2 ans et 36,2% avant 5 ans.

Tiens, j'ai pas pu faire la simulation jusqu'au bout mais j'ai la possibilité sur mon prêt perso Boursorama (facturé 30€) d'aménager mes échéances.
Je me demande si ça ne vaut pas le coup, si mon TAEG et mes conditions initiales ne sont pas modifiés, de rajouter 10 ou 12 mois pour rallonger et diminuer le montant des mensualités (= encore plus d'épargne allouée ailleurs pendant ce temps).
Certains l'ont-il déjà fait ? L'inverse ne m'intéresse pas vraiment (diminuer la durée en augmentant les mensualités).

EDIT : Accessoirement je prépare mon nouveau fichier de suivi 2019... en attendant de pouvoir renseigner le bilan

Source

J'ai pris pour 15K de produits structurés chez Hedios en Octobre ton message me rassure grandement  

 
En gratuit tu peux suspendre de 3 mois tous les ans les échéances.  

Merci mais le but ici serait d'allonger en diminuant les mensualités, pour que ce soit sur quasiment 5 ans au lieu de 4 comme initialement. Meilleure opération.

C'est prêt. Vivement la PB de mes AV pour voir si le rendement 2018 est à - 3% ou à -1%.  

De mémoire, c'est d'ailleurs un des assureurs avec pignon sur rue qui sert les meilleurs taux en fonds euro.

Salutations à tous les frers
 
Je tiens à remercier tous les frers pour la FP et la qualité des échanges, ça clarifie bien les choses et aide à prendre les décisions  
 
Je sors de mon lurkage car je suis en train de structurer mon épargne (j'ai ouvert 3 AV et je m'apprête à prendre date sur un PEA), et au boulot, on nous a ouvert un contrat de retraite supplémentaire dit article 83.
 
Je n'arrive pas à savoir les éléments clefs à identifier et savoir donc dans quelle mesure il peut être intéressant pour moi de placer sur ce produit.
 
- Assureur : Quatre.m (Mala.koff Médé ce ric).
- Performances brutes du fonds euro : 5,15% en 2007, 4,6% 2008, 4,02% 2009, 4,1% 2010, 3,4% 2011, 3,7% 2012, 3,75% 2013, 3,35% 2014, 3% 2015, 2,45% 2016, 3% 2017
- En gestion libre : 13 supports en UC (je ne trouve pas la liste complète ; j'ai juste la liste des sociétés de gestion, à savoir Edmond de Rot.schild Asset Management, Carmi.gnac, Fid€lity, Schr0ders, DNC@, La b@anque postale, @mundi, Syc0m0re).
- Possibilité d'investir en SCPI (OPCIMMO Amundi Immobilier)
- Frais sur encours fonds euro : 0,60%
- Frais sur encours UC : 0,60%
- Frais sur versement : 2,00%
 
Qu'en pensez-vous ?

Pas du tout, il est tout le temps en bas des classements niveau perf.

Par contre, gestion 100% en ligne, 0.6% de fdg, pas de frais de versements / arbitrage, réception de l'argent post retrait en 2 jours si demande faites par internet, service client de qualité.

Bref le problème c'est la perf

Mais au niveau des banques / assureurs "grands publics" c'est effectivement top VS leurs concurrents directs.

 
https://www.cbanque.com/assurance-v [...] urance-vie

 
Leurs taux sont pourris, tu dois confondre avec MACSF  

Le gars annonce tranquille son calcul de moyenne de pourcentage pour trouver une valeur d'inflation. Et personne pour dire que ça n'a aucun sens mathématiques de faire une moyenne de pourcentages ??

On apprend ça en classe de 5ème avec les tableaux de proportionnalité  

Le taux est marqué sur les relevés de situation annuels que l'assureur envoie obligatoirement chaque début d'année à chaque souscripteur.

 
Bien sûr, priorisons les marchés ayant le mieux performé ces dix dernières années et dont les valorisations sont dans les derniers d'écoles historiquzment, chasser la performance passée est toujours une bonne idée, n'est ce pas ?
Être agnostique et prendre du World ça se tient tout à fait, mais à faire un pari celui là me semble tout à fait risqué

Investir d'hier.
Sur les sites étatiques je trouve ça :
http://www.senat.fr/amendements/20 [...] I-152.html
 
Mais va comprendre si c'est adopté ou pas
L'article du code des impôts n'a pas été modifié en tout cas :
https://www.legifrance.gouv.fr/affi [...] e=20181223
 
On nous raconte que tout le monde peut avoir accès aux textes de loi, encore faut-il s'y retrouver et les comprendre
 

Pouet pouet

https://youtu.be/cjCeAn-9X9o

2019 : année imprévisible cette fois.

En même temps on se disait que les investissements Value allaient performer parce que les Growth étaient déjà monté bien haut... je te laisse regarder ce que ça a donné
Et je n'ai pas dit que le World ne suffisait pas, juste qu'un investisseur français avec un biais national se fait quand même bien enflé sur la durée

 
 
Ah ok, avant c'était toujours prévisible

En partant du principe que ce tableau est bon

Je souhaite me surexposé sur le marché US, par conviction et parce qu'historiquement il est le moteur et celui qui a le meilleur rendement annualisé. Je sais que certains prévoient un ralentissement l'année prochaine de ce marché par rapport aux autres, mais d'une c'est pour du LT et de deux ce n'est que l'avis de certains

Donc j'ai décidé de réserver 25% de mon PF uniquement sur les US, en me basant sur 2 indices facilement dispo en PEA, le SP500 (qui représente 80% du marché US) et le Russell 2000 (qui en représente environ 9) .. pour simplifier je ferai une répartition 90/10 sur ces 25%.
Voici donc le nouveau tableau, j'ai amputé toutes les valeurs de 25% et j'ai donc ajouté du SP500 pour 22,5% et renchéri le Russell de 2,5% pour arriver aux pourcentages visés.

Au final je passe d'une exposition US de 59 à 69% par rapport au total. Je ne prends rien en hedgé, d'une part car c'est pour du LT et d'autre part car la conjoncture actuelle (faible volatilité du change $/€, écart des taux d'emprunt favorisant des frais élevés sur le hedge) ne m'y pousse pas.

Si vous notez des erreurs ou si cela vous semble absurde n'hésitez pas.

 
Sans demander au topic avant ? Outrage
 
Je plaisante, ça veut seulement dire que tu t'es senti à l'aise avec le risque et que tu avais envie d'expérimenter voilà tout.
 

 
Même dans le contexte du cadre réglementaire très souple des assureurs certains exagèrent oui
 
En revanche les critiques selon lesquelles les assureurs ne distribuent pas assez aux épargnant, je trouve cela incantatoire plus qu'autre chose car c'est LEURS profits.  
 
Ce serait comme demander à une entreprise de verser plus de dividendes tout en étant petit actionnaire.  
 

 
Oui je pense qu'il confond

Bin t'as pas fait +250% sur tes fonds comme tout le monde?  

J'en avais parlé me semble t'il.
Sur 10 ans j'ai pas le sentiment de prendre un enorme risque  mais on verra à la fin.

 
Les risques pris sont de l'illiquidite et de la sous performance potentielle vs tracker. Pas trop trop grave sauf si tu as rendu illiquide 80% de ton patrimoine ce qui n'est pas le cas.
 
Si tu as la factsheet complete du produit je peux regarder précisément.

Merci! J'ai  deux lignes

H rendement 41 indice S&P euro 50 equal weight synthetic 5% price index (BNP)
H performance 21 indice euronext eurozone 40 EW decrement 5%

Bonsoir Messieurs  
 
Toujours dans ma quête de diversification de mon épargne en devise étrangère (et avec ce que j'ai actuellement en instruments déjà ouverts), je vois les outils suivants comme étant intéressant :
 
 

• Ouvrir un compte titre en USD ou multi-devises

Ma question est de savoir quel broker choisir ? Connaissez-vous Lynx ou Interactive brokers ? Certains ici sont chez Saxo (lolo) ou Binck, avez-vous une bonne expérience ?
 

• Investir dans l'or

Je pensais utiliser une partie de mes AV déjà détenues en fonds Euro pour diversifier sur du certificat OR non hedgé EUR/USD par exemple
D'autres possibilités intéressantes via AV Fortuneo/boursorama/Linxea ? Sinon compte titre en USD je suppose
 

• Investir en EUR sur des actions dont le CA est en USD ou devises étrangères

Je pensais utiliser de l'argent déjà disponible sur PEA pour le faire, est-ce que c'est possible via un PEA et en utilisant quel support ?  
 

• Ouvrir des comptes bancaires en dur dans des établissements à l'étranger

Pour ceux qui l'ont déjà fait, dans quel pays et dans quel établissement ? (Lolo pour le CHF, tu l'as fait à distance depuis la France ?)
 
Merci pour votre retour d'expérience

En synthèse, le monsieur recommande :
- cryptos (attrapez le couteau qui tombe !)
- immo (c'est le moment !!! ça s'autofinance et les taux vont remonter !)
- startup (via ses fonds persos (sans agrément ?))
- "bourse" (sans vraie précision sur une allocation)

...

J'ai l'impression de voir un banquier conseiller vendeur de BED...