Donc t'as 0 épargne de précaution disponible immédiatement ?
Ou tu thésaurises sur le compte courant ?
 

...je les envie tous ces gens dont le patron est là pour faire du social et offrir des augmentations non à ceux qui bossent bien et lui rapportent, mais à ceux qui ont une mémé grabataire à charge et bouffent des pâtes sans beurre même au petit dej.

 
En gros il nous manque une vision LT.
Prendre du H2O est valable dans le cadre d'une stratégie risquée mais il faut bien comprendre que sur H2O, de par son fonctionnement, tu peux tout perdre (100%).
 
Si tu nous dis que tu es locataire et que dans 5 ans tu vas avoir des enfants et acheter une RP je te dirais qu'il est urgent de revoir l'intégralité de ton allocation (y compris le Yumoni en P8).
 
Si tu nous dit que cet argent ne te servira pas et que le but c'est de constituer une épargne pour ta retraite ou pour t'offrir un beau voyage si l'issue est positive (car clairement avec ton allocation elle peut être négative) alors oui c'est respectable.
 
Mais quand je lis ça :

 
J'ai l'impression que c'est la totalité de ton épargne que tu réparti dans cette allocation si risquée.
 
Maintenant il faut choisir, tu conserves ce cap et tu ajoute tu H2O (encore une fois pourquoi pas si tu comprend bien ce que tu fait). Ou tu te dis que cet argent a été gagné (je suppose) en travaillant et que tu ne supporterais pas un -40% et dans ce cas on revoit toute l'allocation.

 
Chez moi ce n'était abondé que sur l'action de l'entreprise. Si ce n'est pas le cas je dirais 100% monétaire pour l'abondement (les sommes sont généralement pas énorme) et utiliser le budget risque sur une autre partie de l'épargne. Si pas d'autre épargne alors ça se discute.
 
Je confirme, oubliez Evolutis une performance cumulée < 1% avec un ratio de sensibilité de 5, le risque est juste énorme ! La poche action (15%) doit être très mal gérée pour arriver à une telle performance. Autant faire 80% monétaire et 20% Dynamis d'après moi que d'investir dans ce fonds, risque de taux réduit, risque action identique et rendement final bien meilleur.

 
Donc t'as 0 épargne de précaution disponible immédiatement ?
Ou tu thésaurises sur le compte courant ?
 

 
Dynamis Solidaire :  
En soit, le fonds n'est pas cher (0.75% p.a.) et ne semble pas catastrophique, fonds 100% Euros donc pas d'exposition devises.
Lire le reporting mensuel (c'est assez simple et on apprend beaucoup) : http://www.ecofi.fr/sites/default/ [...] 855528.pdf
Seulement 7.80% de titres solidaires, les principales lignes sont des grands noms (UMICORE, ATOS, CONTINENTAL, DASSAULT, SYMRISE, VALEO,...)
15% d'obligation IG mais la duration semble maîtrisée. Bref un fonds d'action Euro qui semble pas trop mal pour un PEE.
 

Pour Evolutis,

Placer l'intéressement et la participation uniquement sur les actions de son entreprise c'est pas très HFR approved ? Y'a peut-être moyen de faire une répartition optimale.

 
Chez moi ce n'était abondé que sur l'action de l'entreprise. Si ce n'est pas le cas je dirais 100% monétaire pour l'abondement (les sommes sont généralement pas énorme) et utiliser le budget risque sur une autre partie de l'épargne. Si pas d'autre épargne alors ça se discute.
 
Je confirme, oubliez Evolutis une performance cumulée < 1% avec un ratio de sensibilité de 5, le risque est juste énorme ! La poche action (15%) doit être très mal gérée pour arriver à une telle performance. Autant faire 80% monétaire et 20% Dynamis d'après moi que d'investir dans ce fonds, risque de taux réduit, risque action identique et rendement final bien meilleur.

Tiens je viens de recevoir un email pour le CEFP de Bourso, le topic a un avis?

 
Donc t'as 0 épargne de précaution disponible immédiatement ?
Ou tu thésaurises sur le compte courant ?
 

Je ne suis pas un vrai winner
J'ai conservé ~1 mois de salaire sur le LDD (0 sur LA) mais sinon l'idée c'est d'utiliser l'AV fonds € comme un livret

Sur l'assurance vie avec rachat 72h, comme tous les vrais

 
J'avais déjà posté toutes les infos sur ma situation et sur mes placements. Actuellement je suis propriétaire (j'ai un emprunt), je n'ai aucune grosse depense en vue.
J'avais aussi posté la répartition de mes placements. Je suis autour de 130k de placement actuellement, le but ça sera de financer une meilleure RP peut-être dans 10 ans sinon me generer des revenus pour être indépendant financièrement.

 
 
Il y a des patrons comme ça. Surtout en PME.  
 
Même si c'est moins de 5%, je comprends que certains veuillent s'en prémunir.
 
Comme en immo locatif. Les locataires défaillants sont rares, moins de 5%, mais il vaut mieux assurer le coup. Car sur une vie de bailleur, le risque n'est plus anecdotique de tomber une année sur un boulet.
 
Dans ma Cogip, j'ai déjà vu des gens qui allaient partir en expat se faire debooker au profit d'un cas social se plaignant de problèmes d'argent ou d'une vie de famille compliquée.
 
C'est certainement rare, mais je trouve pas déconnant que certains veuillent s'en prémunir. Le risque 0 n'existe pas et ça coûte pas cher de se couvrir.

 
Récupérer de l'argent d'un LA ou LDD pour le dépenser ça prend environ 1 minute. C'est vraiment immédiat.
72h c'est "disponible rapidement" mais si t'as un besoin vraiment urgent ça peut poser problème.
 
Perso je suis plus serein avec 3 ou 4K dispos immédiatement en plus de mon compte courant.    

 
Récupérer de l'argent d'un LA ou LDD pour le dépenser ça prend environ 1 minute. C'est vraiment immédiat.
72h c'est "disponible rapidement" mais si t'as un besoin vraiment urgent ça peut poser problème.
 
Perso je suis plus serein avec 3 ou 4K dispos immédiatement en plus de mon compte courant.    

HA !
On cherche et puis on trouve: le LDD c'est un petit peu exactement pareil que le livret A quand même

Récupérer de l'argent d'un LA ou LDD pour le dépenser ça prend environ 1 minute. C'est vraiment immédiat.
72h c'est "disponible rapidement" mais si t'as un besoin vraiment urgent ça peut poser problème.

Perso je suis plus serein avec 3 ou 4K dispos immédiatement en plus de mon compte courant.

 
Tu peux faire le virement toi même en 30s depuis ton espace client man.  

BD toujours fidèle à sa qualité  

comme dirait JP Coffe....
J'ai ouvert en mi 2014, avec 100€, mandat le plus offensif
Bourso m'en a offert 30
J'ai clotûré récemment à 150...
Donc le truc a gagné 20 balles en 4 ans
sur des années où mes UCs choisies en gros au pif ont fait mieux ....

Je lui ai donné sa chance, j'étais pas contre verser + et en faire l'une de mes enveloppes... mais bon pas convaincu de la perf dans mon mandat dans ma fenêtre

Quelqu'un a les conditions precises pour la prime sous la main histoire de savoir si on peut clôturer rapidement ?

Pour comprendre (enfin si t'as le temps) en quoi les obligations sont plus risquées que les actions ? Ou alors c'est le potentiel de profit versus risque qui joue en la défaveur des obligations ?

Toujours pour comprendre, le SRRI d'Evolutis est donné à 3 alors que le SRRI de Dynamis est donné à 5. Mais tu penses que Dynamis est moins "risqué" ?    

Quand tu dis : Si ce n'est pas le cas je dirais 100% monétaire pour l'abondement (les sommes sont généralement pas énorme) et utiliser le budget risque sur une autre partie de l'épargne. Si pas d'autre épargne alors ça se discute.
 
Tu parles de sécuriser l'argent du PEE sur un fond monétaire non ou peu risqué et de placer une somme équivalente (le "budget risque" ) sur un autre support hors PEE (type AV GP Offensive ou un truc du genre ?) . C'est justement la question de base que je me posait

de ma prime 2014?
en tout cas ma récente clôture n'a pas été un souci

joue le game et tout se passera bien

 
 
Il y a des patrons comme ça. Surtout en PME.  
 
Même si c'est moins de 5%, je comprends que certains veuillent s'en prémunir.
 
Comme en immo locatif. Les locataires défaillants sont rares, moins de 5%, mais il vaut mieux assurer le coup. Car sur une vie de bailleur, le risque n'est plus anecdotique de tomber une année sur un boulet.
 
Dans ma Cogip, j'ai déjà vu des gens qui allaient partir en expat se faire debooker au profit d'un cas social se plaignant de problèmes d'argent ou d'une vie de famille compliquée.
 
C'est certainement rare, mais je trouve pas déconnant que certains veuillent s'en prémunir. Le risque 0 n'existe pas et ça coûte pas cher de se couvrir.

Mais sont-ils autant taxés que nous sur les revenus financiers ?

A choisir, je préfère un pays qui m'offre absolument rien si ce n'est un CTO qui sera taxé à 10%, qu'un pays qui m'offre généreusement un LA à 0.75% mais qui me fiste sur les revenus financiers

J'avais déjà posté toutes les infos sur ma situation et sur mes placements. Actuellement je suis propriétaire (j'ai un emprunt), je n'ai aucune grosse depense en vue.
J'avais aussi posté la répartition de mes placements. Sachant que je fais 60% de fond €, et que actuellement LinXea représente moins de 2% de mes placements.
Tu parles de constituer une epargne en vue d'un joli voyage, mais pour ce genre de depense il me suffit de reduire mes versements mensuels. Je suis autour de 130k de placement actuellement, le but ça sera de financer une meilleure RP peut-être dans 10 ans sinon me generer des revenus pour être indépendant financièrement.

à la fois c'est vrai que je connais des cas hallucinants dont un de "bienveillance exacerbée" envers un employé qui a piqué dans la caisse mais "seul revenu famille de 4 enfants"...
Donc la team parano a peut être bien raison....

 
C'est surtout qu'il faut changer de boîte...

ou alors qu'il faut soi même aussi se servir

 
Ça peut correspondre donc. Après comment décris tu selon toi un placement meilleur qu'un autre ? Tu recherches la PV max quitte à devoir attendre 15 ans pour la voir ?

 
Tout à fait

Nordea 1 - Stable Return BP EUR
LU0227384020
 
   
 
C'est une catastrophe ce fond depuis quelques mois

 
Je suis rentré avec 1K le 12 fevrier 2018, en plein dans le creux.    
Je louche 200€ par mois dessus, j'ai confiance    
 
 
 
 

Un grand merci à toi pour tes explications
Et quand à investir on va 3/4 k€ dans "autre chose de dynamique en dehors du PEE et constituant l'épargne risquée" tu conseillerais quoi quand on s'y connait peu et qu'on ne veut pas forcement y passer du temps régulièrement ?
AV GP (genre un Yomoni P8) ?

en fait le souci, selon moi, n'est pas le fonds en lui même qui est tout à fait correct pour un "bon père de famille", mais la période, peu propice (baisse marchés actions et taux bas)

Bonjour,
Est-ce que ça vous parait déconnant ?  
Est-ce que je dois investir les 25000€ d'un coup, ou vous me conseiller du DCA ( mais je perds l'effet de levier) ?

Bonjour,
Je suis un petit nouveau sur ce forum.
J'ai grandement besoin de vos conseils car mes parents veulent me faire don de 100k€ de cerises familiales et j'aimerais avoir vos avis pour connaitre la meilleur façon de les placer.
 
* Ma situation familiale:  
  - Age: 30 ans  
  - Travail: Salarié en CDD  
  - Logement: Je vis avec ma copine en location dans le sud de la France
  - Enfant: pas encore
   
* Ma situation patrimoniale:  
  - J'ai acheté une maison en Provence en 2006 qui m'a coûté 110k€ et que je mets en location à 600€/mois
  - Je n'ai pas de crédit en cours
  - Capacité d'épargne mensuelle : entre 500 et 1000€/mois
  - TMI: 30%
  - Répartition de mon épargne :
    -> LA : 1k€
    -> PEL 2% brut (début 2016) : 29k€
    -> AV Bourso GP dynamique (2015): 11k€
    -> AV Linxea Spirit GP dynamique (2017): 5K€
    -> PEA Yomoni (2016): 8k€
    Autres:
    -> PEA-PME Fortuneo (2017): 0€
    -> AV MACIF Livret Vie (Mutavie?) ouvert il y a plus de 8 ans : 0€  
 
* Mes projets:  
  - Valoriser mon capital à LT
  - Pas d'achat de maison prévu avant 15 ans
   
* Mon tempérament:
  - Aversion au risque (pour les AV notamment): je dirais entre équilibré et dynamique
  - Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je continue sur ma lancée avec mes versements mensuels et je prie.
  Plus sérieusement je n'ai jamais eut de très grosses sommes en bourse donc difficile de savoir ma réaction. Je pense que si je devais mettre les 100k€ en bourse je passerais mes AV en GP équilibrée voir défensive.
 
* Mes questions:
- La principale: Quelle est la meilleur façon de placer cet argent d'après ma situation ?
- Que pensez-vous du PEL à 2% brut ? J'ai un avis assez mitigé dessus.  
- Que pensez-vous de la maison ? Je l'avais acheté à la fin de mes études suite à un autre don en tant que RP. Aujourd'hui j'ai déménagé dans un autre département.  
Certes elle me rapporte 600€/mois, mais quand je déduis les impôts, les taxes, les charges de copropriétés, les travaux etc. j'ai l'impression que ce n'était pas un bon investissement.  
Cependant , je pense pouvoir faire une bonne PV (~20k€).
- Je pensais ouvrir une 3ème AV Fortuneo Suravenir Opportunités en GP équilibrée afin de diversifier. Est-ce que cela vous parait une bonne idée ?
 
A savoir : Je n'ai pas vraiment le temps ni l'envie de m'investir trop d'où le fait que mes AV et mon PEA sont en GP.

Bonjour,
Je viens d'obtenir mon AST Boursorama de 25000€.
Je souhaiterais mettre cet argent sur divers SIICs (ICADE, UNIBAIL-RODAMCO, KLEPIERRE et FONCIERE DES REGIONS) sur mon CTO.
Je précise tout de suite  que je ne compte pas rembourser le crédit avec cet argent d'ici 3 ans.
En effet, dans 2 ans ( fin du bail ) j'ai pour projet de revendre mon ancienne RP, qui ait aujourd'hui en location mais avec un faible rendement.  
Je compte rembourser l'AST avec cet argent et compléter mes AV et mon PEA avec le reste.
Est-ce que ça vous parait déconnant ?  
Est-ce que je dois investir les 25000€ d'un coup, ou vous me conseiller du DCA ( mais je perds l'effet de levier) ?