Pour un non resident, l'AV est une benediction puisque tu ne vas payer de l'impot ou des PS QUE lors d'eventuels retraits pour les UC. Sur Fonds euro les PS sont pris chaque annee. Tant que tu n'y touches pas, tous les gains/coupons/dividendes sont cumules SANS taxe.  
Bref ca compose largement plus vite que dans un regime de detention en direct via CTO ou en fonciers ou chaque annee tu es taxe sur tes revenus, c'est sans comparaison a long terme...meme si le jour du retrait du payes tout d'un coup ca a compose tranquille entre temps.
 
A tel point que certains font un 'sas fiscal' a HK ou Dubai, rachetent leurs AV sans impot et se reetablissent ensuite, mais je ne veux pas donner de mauvaises idees...

La '' stratégie topic bourse ''

Ton exemple n'est pas à sous-estimer, c'est bien pour le fil d'avoir quelques exemples concrets d'intervenants qui n'ont pas fait que dire (que sur le LT on gagne, qu'il faut rester investi) mais qui ont fait et ont un track record à partager (qui plus est à renfort de graphes en ce qui te concerne). Je me souviens d'un participant qui était investi très fortement en actions, avec un portefeuille de 500k et qui encaissait hausses et baisses sans broncher (me souviens plus du pseudo).
 
En partie grâce à ces échanges je suis parti d'une stratégie "topic bourse" où j'éssayais de faire des coups en 6/12 mois sur des titres spécifiques à une approche de réelle gestion de patrimoine à base d'allocation d'actifs, d'ETF et fonds, de rentrée progressive et perpétuelle sur le marché qui m'apporte sérénité, rendement, une volatilité à peu près sous contrôle, optimisation des frais, et surtout l'agréable sentiment de procéder avec méthode et une certaine maîtrise.
Il y a toujours des doutes, des tentations de timer qui se présentent et je continue d'essayer d'affiner mon processus d'investissement mais le chemin déjà parcouru fait plaisir.
 
Tiens, voilà mon allocation actuelle (hors immo et autres actifs illiquides), toujours preneur de commentaires/critiques    
 
  Current allocation Target allocation      Gap
Cash  22% 10% 12%
Stocks  35% 40% -5%
REITs  13% 20% -7%
Bonds  23% 20% 3%
Exotic (PE/commo/preferred shares/flexiblefunds...) & buffer   7% 10% -3%
 

 
 
Ne lutte pas, Épargne rafle tout le POGNON
 
C'est le topic du pognon-sérieux, pas du pognon-game

avec ça te seras à 15% d'ici peu

avec ça te seras à 15% d'ici peu

Vous oubliez les parkings/garages  
Ceci dit, on est en train de racheter une place chez nous, 5000€, on a déjà eu des offres de loc pour mini 50€/mois (et vu le peu de places dans la rue et l'environnement, c'est de plus en plus compliquer de se garer, ah.. la province), sans entretien ou frais à prévoir sur ces quelques m² de bitume, une minime augmentation de la TF, ça fait un rendement net pas pourri....
Mais je veux personne ici  

Le titre est remonté +185% depuis le début d'année. Donc en plus du temps et du stress perdu, faut-il ajouter les remords et les regrets d'avoir été un petit porteur manipulé ?

'' ils'' ont manipulé le cours  

stocks et bonds, c'est des fonds ou bonds = fonds euros ?
il y a quoi concrétement en exotic ?

sinon le split me paraît pas mal avec 50% de stocks + reits.

t'es dans le taxi?

On attend toujours les explications.    

Peut on avoir des détails ?

 
Ou à -15%  

 
A la brasserie  
J’attend ma salade et mes collègues sont des cons

le vrai museau

J'ai gardé un impr écran de l'offre initiale, pas de mention de gestion pilotée. Je vais attendre le 30/04, et après je râle si les 2 × 50 € ne sont pas versés...

Pourquoi deux fois ?

 
Je pense que tu ne cherches pas vraiment de conseil puisque tu es deja bien organise et que tu ne donnes pas de vrais details sur les titres/fonds que tu detiens.
 
Tu sembles avoir peu d'aversion au risque de marche et es presque a 100% actions ce qui n'est denue de sens a ton age encore jeune et pas de projets de RP que tu aurais a payer toi meme, je suppose que tes parents t'aideraient pour l'apport. De facto ton allocation semble en ligne et il en tiendra a ton mental pour passer les prochaines crises
 
Ton post pose davantage de questions quant a la fiscalite en etant US et FR on est par defaut plutot US que FR fiscalement Donc pourquoi ces enveloppes PEA/PEA-PME, etc... ? A moins d'avoir envie de renier ta nationalite/GC US rapidement et devenir resident fiscal francais uniquement.
Prendre date sur des AV a malgre tout un sens, avec une somme tres faible juste pour prendre date afin d'etre en mesure de les utiliser si ta residence fiscale devait devenir ex-US dans le futur.  
 
Dernier point, en etant fiscalise US, les gains/pertes de change vs. USD sont fiscalises chaque annee, pourquoi avoir autant d'Europe dans ton patrimoine? La logique voudrait que tu sois beaucoup plus biaise en USD et donc CTO plutot que PEA.

Pas de marge sur Binck en dehors du SRD

Bonjour,
J'ai eu une rentrée d'argent et j'aimerai ouvrir un compte à chacun de mes enfants (3 et 7ans).
Je compte mettre 10K€ sur chaque compte puis 20€ mensuellement sur chacun.
 
Que me conseillez vous comme type de compte?
 
Je suis actuellement au CIC pour information

On vénère SucrerieOrientale mais les posts de la poupée en forme de bout de pénis sont également plein de valeur.
 
Celui sur les foncières est un bon exemple    
 
Quelqu'un utilise la marge sur Binck? Je ne trouve pas d'info dans les CGV chères a Ash

Stocks:
- 50% MSCI All country world
- 50% opportunistic (en ce moment du MSCI Asia, du Europe High Dividend, du Russia et du India, du STOXX Healthcare, tout ça en ETF capitalisant). A terme l'idée est d'y mettre du small cap en fonds soigneusement sélectionné, mais ce sera pour le prochain cycle, là je veux limiter les actifs risqués.
 
Bonds:
- l'idée est de mettre 50% Investment Grade en ETF capitalisant et 50% en fonds High Yield
- en pratique j'ai aujourd'hui 55% en HY (fonds Robeco Europe) et le reste entre ETF inflation-linked et IG Emerging markets en USD.
 
Exotic:
- aujourd'hui c'est un tracker commo où il y a à boire et à manger.
- l'idée c'est de le rebasculer vers une classe plus risquée (PE/preferred shares) après la prochaine grosse crise. Ca peut aussi servir à surpondérer une des trois grosses briques (Stocks/bonds/REITs)
- Bref c'est la case "freestyle"
 
L'idée globale du portefeuille:
- Allocation fixe rééquilibrée par l'afflux d'épargne
- On ne cherche de l'alpha que sur: les 50% d'actions non investies en MSCI ACW (et encore l'idée est surtout de maximiser le rendement LT), la poche IG des bonds (duration, geography, fixed vs floating) et les 10% de "divers". Et sur les autres poches le mot d'ordre est de ne jamais rien vendre.
- Full CTO (hormis cash)
- pas d'AV car résident belge, les produits ne m'y semble pas très intéressants (taux bof, pas de broker en ligne type Linxea, 2% de taxe d'assurance à l'entrée, sans compter les frais de gestion). Le seul point positif étant que les plus-value sur le fixed income ne sont pas taxées, contrairement à l'hébergement sur CTO.
- on maximise Actions + REITs dont les plus-values ne sont pas taxées sur CTO (contrairement aux bonds et fonds oblig), au aussi un peu pour le rendement, faut pas déconner.
 
Sinon profile "agressif raisonné": fin de la trentaine, maison payée à 50%, 2 enfants et femme peu dépensière qui travaille à temps plein, hobbies peu couteux, job pas spécialement safe mais pas over risqué non plus. En phase de constitution de patrimoine (objectif retraite dorée et serrage de ceinture d'ici là). D'où un appétit pour le risque certain.

Pour une première approche d’AV bourso, il vaut mieux partir sur un mandat défensif ou équilibré?

Ça m’aide.

On va mettre défensif, le temps de se faire la main et on verra ensuite.

 
 
Pourquoi Bourso ?
Tu as le choix.

Ça m’aide.
 
On va mettre défensif, le temps de se faire la main et on verra ensuite.

Ça m’aide.

On va mettre défensif, le temps de se faire la main et on verra ensuite.

 
C'est Rothschild qui gère le truc chez Bourso, comme ING. Même si les fonds sont différents, le fonctionnement a l'air similaire.
Ca va monter un peu si la bourse monte, et ça va se viander plus violemment si la bourse baisse.
Tu mettrais des valeurs au pif sur un PEA que le résultat serait le même voire meilleur avec moins de frais

 
 
Pourquoi Bourso ?
Tu as le choix.

Pour une première approche d’AV bourso, il vaut mieux partir sur un mandat défensif ou équilibré?

Ce qui est bien sur ce topic c'est que le must have d'il y a 1 ou 2 ans peux va devenir le vilain petit canard à fuir parce qu'une année le fond en euro a un peu moins performé que les meilleurs mais reste toujours dans le top...

4.8% sur bourso défensif cette année c'est pas si mal que ça si ?