Reprise du message précédent :
putain pourquoi en 1 week end on passe de 250 pages à 498 sur ce topic!
 
edit : ok je vois... c'est pas terrible cette fusion on n'y comprend plus rien

C'est quoi cette fusion à la noix la ?  

faut demander à joce

Les Topic "Votre Epargne" et "Placements Financiers" traitaient de sujets redondants. Donc ils ont été fusionnés.

ca vaut vraiment le coup d'avoir un compte courant rémunéré a la CE par exemple ?
 
Les intérêts sont calculer comment ? (au jour près ou a la quinzaine ?)

 
Rassure toi, t'es pas le seul.

 
+1    

Salut tout le monde,

J'ai actuellement un PEL à la caisse d'epargne qui date de 1998, et donc si j'ai bien compris, que j'ai intérêt à fermer sous peu.
Sur quel type de placement me conseillez-vous de transférer l'argent qui est dessus? Nouveau PEL (sachant que je n'ai pas de projet immobilier à court terme), assurance vie ou autre?

Merci d'avance.

 
T'as mal compris. Tu voulais dire PEL ?
 

 
Tes intérêts sont de combien sur ce PEL ?
 
 

 
Oups désolé c'est corrigé, effectivement c'est bien un PEL.
Ses intérêts sont à 4%.

Les intérêts pour 2008 viennent de tomber sur mon compte Bnp.

 
non je vois pas pourquoi il faudrait que tu fermes ton livret A ! les taux du livret A etaient de 2% au 1er aout 2005, et inferieurs à 3% entre 2003 et 2007... et tu n'as pas cloturé ton livret A à cette epoque, alors pourquoi le faire aujourd'hui?
 
la seule alternative pour choper un peu plus de remuneration que le livret A et sans risque, sera soit l'assurance vie (mais moins de liquidité, et un peu de fiscalité), soit les super-livrets (mais limités dans la durée)

 
- il faut voir combien tu as dessus
- i faut voir tes projets immo ou autres dans le futur et à quel terme
 
Mais à première vu, il faudra mieux le casser si pas de projet à court terme.
 
Dis nous en plus sur tes projets !

4% brut c'est pas si mal, à ta place je le garderais

Je continue à découvrir combien j'aime mon conseiller de la CE...
 
Il m'a mis un PFL (18%) sur mon Livret Grand Format. Or, je serai dans la tranche d'imposition à 14% pour 2009... On peut changer le mode de prélèvement n'importe quand ?

Tu seras à 14 % en taux moyen d'imposition ou en taux marginal ?
 
Sinon, normalement, ça se change quand tu veux dans une banque digne de ce nom.

Taux marginal.

 
Même si tu vas payer des impôts sur ces 4%, c'est carrément plus intéressant de le garder que de le fermer et en ré-ouvrir un à nouveau. Les taux sont bien plus bas maintenant !

 
J'ai pour le moment environ 14k dessus, pas vraiment de projet immo pour le moment, à la limite dans 5 / 10 ans (plutot 10 je pense), mais je n'ai que 23 ans, donc pas encore réfléchi là dessus

 
Merci pour ta réponse, je vais y réfléchir alors, c'est pas évident tout ça

oui mais pour 2008 c'est trop tard

C'est pas grave, sur les 4,93€ d'intérêts que ça m'a rapporté, je verrai pas trop de différence. ²

Edit : En fait, ces intérêts tiennent déjà compte de ce prélèvement, c'est bien ça ?

en PFL, oui

Un peu barbare comme fusion
 
Bon, interets ing crédités Je me retrouve avec presque 30k à placer...
 
Les CAT ing ont sacrément chuter (quand on est déja client), il me propose du 3.75% / 3 mois brut.... Ou investir dans les prochains mois ? Y'a des offres là ?

En fait, je suis en train de réaliser qu'avec la chute du livret A, même le LEP risque d'être moins performant (2,25% ? + 0,5% net) que mon PEL (4,5%) sans la prime (3,27%). S'il n'y a qu'à déduire les 12,1%, il reste 2,87% net, pas si mal, surtout que ça sera le compte "d'épargne" avec le plus haut plafond. Cependant, ce n'est pas de l'épargne "disponible", c'est sûr...

Je vais voir à quel point va tomber le livret Grand Format (5,75% je crois, je ne sais même plus) pour choisir si je privilégie son remplissage ou celui de mon futur LEP. Pendant ce temps, je continue de soigner mon PEL.

Un peu même problème pour moi.
 
Avec la chute du Livret A, j'imagine que le LDD et le livret jeune vont suivre...
 
Je me retrouverai donc avec env 20k€ à seulement env 2.25-2.75% net...
 
Ing ne propose que 3,3% brut (=2.27% net).
 
Vous avez rien de mieux à proposer ? tout en restant un peu liquide ?

j'aimerais savoir, en quoi est ce que le pel n'est pas de l'épargne disponible ?

Parce qu'un retrait d'argent sur un PEL entraine sa cloture

 
Il faut voir plusieur chose :
 
- quand ton PEL arrivera-t-il à 12 ans ?, car c'est à ce moment que la fiscalité est pas terrible : les intérêts sont à déclarer ou PFL. Entre la 10ème et la 12 année, ton PEL est rémunéré à 3,10 % ou 2,90 % selon la date à laquelle tu l'a ouvert en 1998, car après les 10 ans du PEL, que le montant maximum de la prime ait été atteint ou non, la rémunération se fait désormais au taux sans prime (et sur le solde hors prime))
- un PEL actuellement c'est 2,5 % (sans les prélèvements sociaux de 12,1 %) donc pas terrible, mais te permet d'avoir un droit au prêt à 4,2 % à partir de 4 ans (mais on ne sait pas à combien seront les taux des prets dans 4, 5, 6, 7, ... 10 ans
 
Conclusion :
- Il faut peser le pour et le contre
- Personnellement, vu un possible projet à 5/10 ans, je le casserais et j'ouvrirais un nouveau PEL avec des produits d'épargne (CAT) compris dedans. Au Crédit Mutuel cela s'appelle un Capital Expansion et une partie sur une assurance vie, si bien sûr tu en as déjà une d'ouverte. Si non, il faut penser à ça également

livret Binck Bank à 4% brut (pour le moment)

ça fait 2.76 net soit à peine un demi point de plus que livret A

Ca a été dit et redit ici mais:
 
OPCVM Monétaires pures, encore prévues pour tourner aux environs de 4% jusqu'à mi-2009 voir automne 2009. Seuil de cession 25k€ et des brouettes pour 2009.
 
UC Euro sur AV 0%, 4,5-4,6% prévu en 2009.  
Les AV 0% n'ayant que 3-4 ans, pas possible d'en avoir une defiscalisée correctement aujourd'hui, l'argent est donc bloqué. Les AV antérieures de plus de 8 ans ont des frais d'entrée variables, généralement négociables dès lors qu'on arrive aux alentours des 50k€. Mais avec les frais d'entrée, ce n'est clairement plus très intéressant sur une courte période et donc peu liquide de facto.
 
Livrets promotionnels, du genre CE Grand Format, Barclays 10%... mais dur de ne pas louper de quinzaines. Et que de paperasserie administrative !
 
CAT à taux divers, généralement bas, mais il demeure quelques bonnes affaires, avec des fonds conséquents.
 
Livrets à l'étranger: Belgique (Fortis.. on ne rit pas), Luxembourg (Advenzia), etc....
 
Parts de SCPI, Obligations Privées si vous aimez un peu plus de risque
 
Fonds Absolute Return et même... Actions si vous avez une optique long terme.

Bonjour,
 
Je poste pour la première fois sur ce topic et j'aurai une question.
 
Je suis détenteur d'un LDD (plafond maximum atteint) et d'un PEL ouvert en 2002 avec un taux d'intérêt de 4.5% net (soit 4% avec les prélèvements sociaux) rempli à 50% du plafond maximum.
 
J'envisage d'acheter un bien immobilier seulement vers 2013 (le PEL aura 11 ans) / 2015 (le PEL aura 13 ans).
 
Je pensais ouvrir un livret A mais avec la baisse de son taux d'intérêt je préfère maintenant continuer à remplir mon PEL pour profiter de ce taux de 4.5% jusqu'à 2012. Je le considère comme un placement sans risque, qui me permet d'avoir 4% jusqu'à 2012, mais que se passera-t-il ensuite ? Il aura alors le taux en rigueur en 2012 et je pourrai profiter de la prime de 1% lorsque je contracterai un crédit immobilier : j'ai raison jusqu'ici ? Est ce pour vous un bon placement ? Je viens de voir les avis négatifs du PEL sur les dernières pages de ce topic.
 
J'envisage aussi d'ouvrir une autre épargne avec des fonds disponibles comme le livret A ou AV/SICAV (mais je ne capte rien à ces deux types d'épargne et ne m'y suis pas encore intéressé/informé).
 

 
Chez monabanq livret 3.75% brut, porté à 4.15% pour un dépôt supérieur à 25K€, négociable pour un dépôt supérieur à 150K€   , ou le livret croissance 3,75% avec un bonus possible cumulable de 0,15% pendant 4 ans.

Pour répondre à tes questions sur le PEL : http://www.cbanque.com/placement/P [...] gement.php
 
Et ouvres un Livret A pour avoir de l'argent de dispo immédiatement comme pour le LDD.

Dis-nous-en plus

Ce site va paraitre hautement douteux à première vue, je le mets quand même sans le cautionner: http://www.advanziakonto.com/fr/

Il y a plusieurs fils sur ce compte au Luxembourg (donc avec un plafond de 100k€ en cas de faillite bancaire) sur Boursorama. Concrètement vous avez deux choix: soit payer la taxe Luxembourgeoise de 20% qui permet de garder l'investissement dans le cadre du secret bancaire, soit payer l'impot sur les plus-values français de 30,1% (ou sur l'IR). En bref, toucher 4.32% et frauder ou 3.77% légalement.

En clair, ce produit n'est intéressant que si l'on souhaite frauder le fisc français. Mais travaillant en Suisse et ne payant par d'IR en France, ce produit est intéressant dans mon cas au TMI. Gestion en ligne, virements immediats etc... à 6% puis 5.4%.

Sinon en Belgique c'est un peu le même topo, puisque Fortis (et d'autres banques) proposent des livrets à 4,5% 'net' d'impot sur les PV Belge, mais tu es censé également le déclarer au fisc français et t'acquitter du PFL classique.

En règle générale, très peu de placements à l'étranger sont intéressants et ils ne peuvent l'être qu'au prix de beaucoup d'embetement administratifs et de naviguer au plus juste avec la légalité...

 
6% brut, intérêts versés mensuellement ... ca parait trop beau pour être vrai.  

Sinon le LDD c'est mort quand on est étudiant non (faut payer des impôts il me semble...) ?
 
Faut que je trouve quelquechose en remplacement du Livret A, il me faut un compte assez bien rémunéré (genre de préférence +de 3% net) avec de l'argent disponible sans procédure/frais.

Non c'est comme le livret A, même taux, net, mais 6k€ de plafond