Si une entreprise a son siège social en France mais son activité essentiellement concentrée dans un pays X, tu peux mesurer l'importance de ce pays X grâce à son PIB ou à n'importe quel autre indicateur;
 
Comme tu le relèves indirectement, cest la très forte internationalisation des entreprises qui peut rendre difficile la mesure de l'exposition
 

J'ai décidé de jeter un oeil, avec son accord, sur la gestion d'épargne de ma copine, petit patrimoine mais déjà assez mal placé

Journée de qualité où j'ai passé pratiquement 6h à éplucher tous les comptes de mes parents. J'en suis ressorti avec un excel avec 1 page pour leur patrimoine ainsi qu'une autre pour les dépenses fixes et les rentrée d'argent

Le matin, on avait un RDV avec la banquière qui a tenté de nous refourguer ses PUTAINS de parts sociales, inutile de dire que cette fois, j'étais préparé, elle a pas insisté . D'ailleurs, j'en ai profité pour lui dire qu'on ne voulait plus de sa CB, j'ai été surpris de ne voir aucune volonté ou tentative de faire un -50%
Du coup, je fais passer mes parents de 11€ par mois à 4€ le trimestre et ils sont OK pour avoir une CB via une BEL

L'après-midi, en plus de faire les comptes, j'en ai profité pour initier/continuer ma démarche de leur faire ouvrir une AV en leur montrant qu'avec un fonds€ et moins de pognon dessus, ils allaient faire mieux que leur CSL moisi à 0.15%

J'avais dit qu'ils avaient une aversion énorme au risque mais en fait, je crois que j'ai un peu surestimé cette partie là et à ma grande surprise, quand j'ai parlé d'investir dans des UCs qui sont plus risqués, ils n'étaient pas si que ça Bon, ils savent aussi déjà que plus ils veulent quelque chose qui rapporte et plus le risque est grand donc j'ai pas eu à insister sur ça

Soulagé aussi qu'ils puissent faire des rachats partiels mais je leur ai dit quand même qu'il faut viser le long terme et surtout la barre des 8 ans

Bon du coup, je leur ai dit de réfléchir, prendre le temps et si jamais ils sont OK d'avoir déjà une idée de l'allocation fonds€ / UC sachant que pour moi, ça devrait être dans les 80/20 au MAX

J'ai quand même insisté plusieurs fois sur le fait que c'est du pognon qu'ils sont prêt à perdre

De mon côté, je dois voir un peu sur la partie succession si y a des choses que j'ai loupé mais j'ai aussi quelques questions sur l'AV un peu plus "technique" :

- Je leur fait ouvrir une AV commune ou 1 AV chacun ? avantages / inconvénients / pareil ?
- Dans le cas d'une AV commune, comment ça se passe si une personne atteint 70ans avant l'autre pour les versements (pour les abattements) ? Genre mon père a 70ans et ma mère non, lorsqu'ils feront un versement sur l'AV, comment ça se passera au niveau fiscalité ?

Bon, je pinaille un peu car je les vois mal mettre + de 30K passé 70ans

Camarades, je vous présente mon #bilan2017.
Il s'agit d'un bilan à deux. Patrimoine du couple.

• Patrimoine brut : 191k
• Prêts et avances : -112k
• Patrimoine net : 79k

En 2017, le patrimoine net augmente de 26k.

https://reho.st/self/a71d019929a18d [...] ab3add.jpg

• Liquidités : On a besoin de 20k pour se sentir totalement sereins. Ça nous permet de ne jamais se demander s'il reste assez sur le compte. Tout ce qui dépasse peut être placé sur des supports risqués.
• Fonds € : Une provision de 30k pour aménager la future RP (T1 2019)
• SCPI : Corum XL / PFO2 / Ficommerce
• Gestion Pilotée : Boursorama Réactif / Yomoni 8 / Wesave 9
• Actions : ~50 valeurs françaises
• Cryptos : 7 grandes lignes (80%) + 25 petites lignes (20%)
• Unités de Compte : DCA sur 15 lignes (plusieurs doublons pour faire de l'A/B test).

Suivi des Unités de Compte sur Quantalys:
https://reho.st/self/5ecebcc9fd5a7b [...] c13a25.jpg

Perspectives

En 2018, mon épouse va s'arrêter de travailler (naissance du 1er enfant).
On va revendre les actions qui sont encore sur le CTO (~10k).
On va continuer d’investir mensuellement sur les UC.

En 2019, notre RP sera construite et on va commencer à rembourser l'emprunt (en plus des autres prêts ci-dessus).

Chers frères, #bilan2017 également  
 
Une belle année pour moi, qu'il sera malheureusement difficile de répéter. M'enfin, l'espoir est permis.
 
Patrimoine 2016 net : 55k€
Patrimoine 2017 net : 127k€ (+72k€)

Chers frères, #bilan2017 également  
 
Une belle année pour moi, qu'il sera malheureusement difficile de répéter. M'enfin, l'espoir est permis.
]

Chers frères, #bilan2017 également  

La PV crypto enregistrée c’est nets d’impôts (avec déduction fiscale à venir) ?

Chers frères, #bilan2017 également

Chers frères, #bilan2017 également

Une belle année pour moi, qu'il sera malheureusement difficile de répéter. M'enfin, l'espoir est permis.

Patrimoine 2016 : 55k€
Patrimoine 2017 : 127k€ (+72k€)

Net de dettes mais brut d'impôts.

http://i.imgur.com/4aPhnUU.png http://i.imgur.com/8aKJz9r.png

• 2013, 2014 : Comportement dépensier d'un célibataire à Paris aimant la montagne.
• 2015 : Loyer divisé par deux, bizarrement le patrimoine monte.
• 2016 : Suivi des dépenses, prise de conscience quant à la retraite, les cryptos montent.

Faits marquants 2017 :

• Boulot : changement d'employeur avec joli gap salarial (46k +6k => 70k).
• PEE : clôture après le dernier versement d'I/P de ma précédente boîte fin Q1 2017.
• DCA : versement sur 9 mois des 27k€ du PEE + objectif de 18k€ d'épargne issue du salaire (atteint).
• Un petit changement d'approche du PF boursier en juin (abandon du CW8) qui a demandé quelques ordres cosmétiques. Tant pis.
• PEA : transfert de CA-IDF chez BD.
• PEA-PME : souscription chez Fortuneo et de 6 contrats AV (Bourso, Fortuneo, Linxea Spirit/Avenir, Mes-Placements Vie, Yomoni).
• Cryptos : grosse PV enregistrée grâce à la bulle en cours. J'ai vendu 50% de mon PF mi décembre.
• Perso : récemment PACSé, à moi la déclaration à deux. Malheureusement madame est HFR compliant, donc les impôts ne baisseront pas.

Projection 2018 :

• IR : passe de 5k€ à 20k€, le patrimoine ne grossira donc certainement pas de la même manière.
• Véhicule : va fêter ses 9 ans, donc il faut que je commence à budgéter son remplaçant.
• RP : si jamais un achat se profilait, je n'ai pas assez de mou sur l'apport. Il me faudrait 10k€ de plus.
• DCA : les entrées sur actions/obligs passeront donc de 1.5k€ mensuels à 900€. En cas de fin de cycle avérée, j'utiliserai les 10k€ de mon emprunt Bourso pour grossir le DCA.
• PEA : je réfléchis à transférer mon PEA de BD vers Fortuneo. Pas enchanté par les petits désagréments de BD et les réponses aléatoires du service client.
• End-game : bâtir un patrimoine excédant les 1M€ (de 2017) pour m'assurer 30 ans de retraite indépendante

http://i.imgur.com/8KN9esq.png http://i.imgur.com/H91A0wK.png

Livrets & PEL :

• Livret A en guise de fonds d'urgence : 5k€
• PEL 1996 : 15k€

=> Objectif 2018 : rien, ça restera comme ça

Fonds € :

• Fonds d'urgence : 5k€ (sur Bourso € Exclusif)
• Emprunt Bourso en attente de la fin du cycle boursier pour renforcer dans les creux : 10k€ (Suravenir Opportunités / Suravenir Rendement)

=> Objectif 2018 : grossir de 10k€ cette réserve pour le véhicule ou l'apport RP

Obligations HY :

• 40% World HY Hedged : Robeco High Yield Bonds DH (LU0085136942)
• 60% Europe HY Hedged : FIDELITY FUNDS SICAV EUROPEAN HIGH YIELD FUND (LU0251130802)

=> Objectif 2018 : 30% de mon DCA risqué continuera à aller sur cette poche

Actions :

• 22.5% S&P 500 : AMUNDI ETF S&P 500 (FR0010892224)
• 22.5% S&P 500 : AMUNDI ETF S&P 500 HGD DAILY (FR0013213444)
• 22.5% MSCI Europe : AMUNDI ETF MSCI EUROPE (FR0010655696)
• 15% RS2K : AMUNDI ETF RUSSELL 2000 (FR0011636190)
• 10% Small Europe/France : Quadrige Rendement (FR0011640986), Sextant PME (FR0010547869), Indépendance & Expansion (LU0131510165)
• 7.5% Topix : LYXOR ETF PEA JAPAN (TOPIX) HC (FR0011884121)
• +1k€ chez Yomoni profil 9 "pour voir"

=> Objectif 2018 : 70% de mon DCA risqué continuera à aller sur cette poche

Cryptos :

• 52% BTC
• 22% ETH
• 10% XRP
• 7% BCH
• 8.5% LTC, NEO, ZEC, DSH

=> Objectif 2018 : sortir des projets de merde avant qu'ils crèvent (XRP ? ), rester à l'écoute des nouveaux projets pour ne pas rater ceux qui changeront vraiment tout

Pour info tu es dans quelle tranche d'âge ? (27-32 ?)
EDIT : 25 % de ta poche actions en small caps. C'est beaucoup je trouve.

Tu passes à 20k€ d'IR, c'est à cause de la PV sur crypto, ce n'est pas seulement pour tes 70k de revenus du travail ?

Je reste tout de même mitigé vis-à-vis de la part élevé (à mes yeux) de crypto mais ne lançons pas de débat

Tu souhaites toujours être investi à hauteur de 24% de cryptos ? Presque autant qu'en actions ! Ça semble couillu, aussi confiant que ça sur cet "actif"?

Je navigue entre deux eaux en ce moment, et je me rends bien compte que je commence à toucher à ma limite. J'aperçois désormais que je ne serai probablement jamais "très riche" en cryptos.
Je n'aurais pas de problème avec un gros PF crypto si la techno était plus mature, si mon PF global était plus gros, ou si le PF montait moins vite.
J'ai vendu la moitié de mon PF courant décembre car je ne me sentais plus capable d'assumer la hausse. J'étais donc retombé à environ 20k€, ce qui correspondait mieux à ce que j'étais prêt à avoir à ce moment là compte-tenu de la hausse du moment.
À l'heure où je vous parle, le PF est à 35k€
Ca monte, j'y peux rien
 
Aujourd'hui, c'est encore différent. La hausse s'est calmée, mais tout monte, aussi bien les merdes que le reste. Mon capital confiance en BTC est par ailleurs très érodé, et je ne crois plus que cette monnaie puisse survivre (trop de pb de gouvernance).
Je n'exclus pas d'alléger de nouveau dans les prochaines semaines / prochains mois. Ca me permettrait de muscler mon DCA en actions/obligs, ce qui ne serait pas de trop pour lisser mes apports par rapport à 2017.

 
 
Comme le PEA peut te plomber avec une telle année boursière ?
Mauvais stock picking ?

Peur de perdre > peur de peu gagner

Bonsoir,  
 
 
Que me conseillez vous ?
Sachant qu'il faut du 100% safe car je ne souhaite pas prendre la responsabilité de la conseiller sur du "risqué"
 
Je pensais
- lui ouvrir déjà une AV bourso 100% euro exclusif, (j'attends les perf 2017 de ce fond avant)-> y placer 5ke de son livret A dès maintenant (le reste conservé en epargne de précaution)
-transférer son PEA existant vers Bourso 1 seule ligne tracker world ou alors un Yomoni en GP ?  
 
Merci pour votre aide
 
 

Dites chez les clients Suravenir hors Fortuneo (chez qui le versement en ligne ne fonctionne pas), vous pouvez verser en ligne?  
 
Chez Linxea, ça a l'air compliqué (sujet sur leur forum à ce propos)? Et ça semble durer depuis un petit moment!

 
 
C'est bon, ma femme vient de verser 2k€ en ligne sur Linxea Avenir il y a 10mn    

Tu l'as bien éduquée.  

Pourquoi compte transitoire? arbitrage direct UC small -> UC mid?

 
Mais j'envisage de prendre une autre crypto. Faudrait qu'il y ait un tracker crypto généraliste,m.

Bon dimanche chers frers, mon #bilan2017 (qui est aussi mon 1er !) en ce week-end d'épiphanie    
 

• Patrimoine net 31/12/2016 = 115 515 €
• Patrimoine net 31/12/2017 = 132 712 €

Soit une évolution de + 14.89 %
 
https://reho.st/medium/self/7866b03 [...] 052915.png
 
Monétaire = CC + LA + PEL
Obligataire = Fonds €
Actions = UC + PEA + PEA-PME + CTO + CEFP
Immobilier = SCPI en AV
 
Rétrospective 2017 :
 

• Epargne monétaire à 100% en début d'année, et découverte des topics HFR dédiés au POGNON
• Réallocation progressive de l'épargne sur de nouveaux produits / contrats
• Ouverture de plusieurs comptes en BeL (Boursorama / Fortuneo / N26) et résiliation des moyens de paiement de ma BeD (Société Générale sans frais de tenue de compte / PEL)
• Ouverture de plusieurs AV en gestion libre (LinXea Spirit / Fortuneo Vie / Grisbee Vie)
• Ouverture de plusieurs AV en gestion pilotée (Yomoni P8 / WeSave P6 / CEFP Boursorama "Dynamique" )
• Ouverture de plusieurs compte-titres (PEA / PEA-PME chez Boursorama puis transfert chez Bourse Direct + CTO)
• Plafonnement du PEL à la date anniversaire (ouvert en août 2010 / plafond atteint en août 2017)
• Souscription d'un prêt Boursorama 0.95% de 25 K€ répartis sur plusieurs produits

Perspectives 2018 :
 

• Epargne sur AV en gestion libre principalement, car allocation en Actions désormais suffisante / en accord avec l'allocation cible (20-25%, dans l'attente d'un retournement des marchés pour renforcer)
• Investissement sur un tracker Inde (MSCI India) pour compléter le tracker Emergents (convictions + prévisions économiques)
• Expatriation prévue en Europe au 1er septembre 2018 avec hausse significative de salaire, maintien du statut de résident fiscal FR et baisse d'imposition
  

Tu l'as bien dressée.  

FYP, il s’agit d’une femme tout de même

Je vois que tout le monde reprend mon plan "bilan 2017“ / “perspectives 2018".  
 
 

Je découvre la fameuse team POGNON et je me rends compte que, sans cerise ou une capacité d'analyse financière hors norme, jamais ô grand jamais, je ne ferais partie des grands de ce topic.
 
Autant je trouve qu'une épargne mensuelle de 2k est un bon départ, autant cela ne suffira jamais à égaler des personnes ayant reçus des cérises au bon moment.