Je suis en train de regarder la FP à la section "pour approfondir". J'en suis au site https://www.francetransactions.com/
 
En surfant sur le site je vois qu'il y a plein de bons plans à l'ouverture d'AV etc ca vaut le coup de cumuler et faire le rapiat ? comme le fond pas mal pour les banques en ligne avec 100 balles offert ?  
 
Jamais osée ouvrir 150 000 trucs même pour gratter 100 balles sur les banques en ligne (notamment sur dernièrement BforBank, Orange...)

 
 
4300 € de salaire à 2 ou seul ?
Car 1800€ de loyer ça pique et avec 2 enfants... Je comprends que ce soit dur d'épargner.
 
Tu veux quelle part de ton patrimoine en actions ?
 
Tu peux diversifier sur 1 ou 2 autres AV.
 
Pour l'immo parisien je compatis

oui c'est un bon truc de connard, mais ça marche même mieux qu'avec les comptes en banque car souvent il n'y a pas de condition de durée de détention (sans doute à cause du "mythe" des 8 ans, je sais pas). Ou pour faire le bon enculé de base tu peux retirer tout sauf le mini pour profiter d'une éventuelle offre sur versement (souvent pas plus contraignante), mettre les UCs "obligatoires" pour l'octroi de la prime directement en fonds € dès qu'elle est arrivée...

 
 
Sur les AV à l'onglet bon plan ils demandent quand même de foutre 3, 4 voir 5k  
 
https://www.francetransactions.com/assurance-vie/
 
La seule offre qui est dans mon budget reste la 2ère (MIF)

 
La clé, selon moi, c'est d'être honnête avec soi-même et lucide sur sa situation. C'est à dire avoir une vie, des loisirs et des projets économiquement adaptés au niveau des revenus. Très peu de gens se pose cette question. Les jalousies et le mimétisme sociale engendrent des biais cognitifs très forts sur les choix de nos activités et notre façon de vivre.
 
Il ne faut pas considérer l'épargne comme une contrainte qui empêche de vivre. C'est une variable d'ajustement qui permettra de consommer plus tard. Si tu ne peux pas épargner parce que ton niveau de vie consomme tous les revenus, ce n'est pas forcément un problème. Ca devient un problème si ce manque d'épargne t'empêche de faire plus tard d'autres projets. Et dans ce cas, cela veut dire que, au choix :
- ton niveau de vie actuel est trop élevé
- tes projets futurs qui demandent de l'épargne sont trop ambitieux financièrement
- tes revenus sont trop faibles
- les 3 en même temps
 
Ce n'est pas un problème d'épargne, mais d'ajustement du niveau de vie aux revenus. C'est spécifique à chaque personne, donc il n'existe pas de règle universelle selon moi.

1800 euros de loyer, 60 euros par jour !!
42% des revenus, pourtant honorables !
 
Nom de Zeus !!    
 
 

Tu as deux PEL?
Quel âge as-tu ?
 
Il faudrait étudier le marché de l'immo afin de voir si tu ne peux pas te loger à meilleur coût tout en restant compatible avec l'éloignement boulot et enfants. Parce que là franchement c'est du délire. As-tu envisagé de changer de région avec ta dame ?
 
Les calculs font ressortir un reste à vivre hors loyer de 2500€ mensuels, ce qui reste largement au-delà du salaire médian. Il y a sans doute matière à optimisation mais ce n'est plus vraiment le cœur du sujet. Sans condescendance ni jalousie, il faut avoir eu des galères pour apprendre à faire ceci de main de maitre, c'est pas inné.

J'ai l'impression de rater quelque chose, mais je ne sais pas quoi ^^
Tout conseil sera bon à prendre !

C'est 4300€ seul, à deux ça tourne vers 6300€ nets, et je viens de regarder mes petites notes, on consomme environ 4000€/mois sur le compte joint que j'alimente de 3000€ en moyenne. Avec les 1300€ restants, je paye en gros les vacances en famille, plus mes dépenses persos/plaisirs : restos (200€/mois), bars (100€/mois), voyages/vacances (400€/mois), achats/cadeaux (400€/mois), etc. Les tentations parisiennes sont nombreuses ^^

 
37 ans. Je me réveille un peu tard...
 
J'ai un PEL, et il y en a un vieux avec un taux magique au nom de mon frangin mais que notre père avait ouvert pour nous deux.
Pour le logement, c'est déjà une honnête affaire pour 85 m² dans Paris intra-muros. Je suis inscrit comme demandeur de logement social, mais je n'ai eu qu'une seule proposition qui ne convenait pas. Et malheureusement, les contraintes boulot/enfants en garde alternée font qu'en dehors de Paris, ça deviendrait vraiment pénible... (et l'envie n'est pas là non plus).
 
Bon, y'a pas de secret, faut que je sois plus frugal, et j'ai bien conscience d'avoir des problèmes de riche, mais je trouve ça délirant de ne pas être capable d'économiser plus avec un salaire pareil et sans faire trop d'excès.
 
Après, je sens que je vais pouvoir pécher quelques bonnes idées ici. Je viens déjà de vendre mon tracker S&P500 pour en acheter un hedged grâce au tableau comparatif du premier post.

37 ans. Je me réveille un peu tard...

J'ai un PEL, et il y en a un vieux avec un taux magique au nom de mon frangin mais que notre père avait ouvert pour nous deux.
Pour le logement, c'est déjà une honnête affaire pour 85 m² dans Paris intra-muros. Je suis inscrit comme demandeur de logement social, mais je n'ai eu qu'une seule proposition qui ne convenait pas. Et malheureusement, les contraintes boulot/enfants en garde alternée font qu'en dehors de Paris, ça deviendrait vraiment pénible... (et l'envie n'est pas là non plus).

Bon, y'a pas de secret, faut que je sois plus frugal, et j'ai bien conscience d'avoir des problèmes de riche, mais je trouve ça délirant de ne pas être capable d'économiser plus avec un salaire pareil et sans faire trop d'excès.

Après, je sens que je vais pouvoir pécher quelques bonnes idées ici. Je viens déjà de vendre mon tracker S&P500 pour en acheter un hedged grâce au tableau comparatif du premier post.

Il est passé de 30 à 45k€
Plus sérieusement, je dirais de 1Myon à 1,5 M€ avec +200k par effort d'épargne et +300k par composition.

 
 
4300 € de salaire à 2 ou seul ?
Car 1800€ de loyer ça pique et avec 2 enfants... Je comprends que ce soit dur d'épargner.
 
Tu veux quelle part de ton patrimoine en actions ?
 
Tu peux diversifier sur 1 ou 2 autres AV.
 
Pour l'immo parisien je compatis

Un gros poisson le frer Alki   , l'effet boule de neige qui commence à bien causer avec ce capital.  

37 ans. Je me réveille un peu tard...

J'ai un PEL, et il y en a un vieux avec un taux magique au nom de mon frangin mais que notre père avait ouvert pour nous deux.
Pour le logement, c'est déjà une honnête affaire pour 85 m² dans Paris intra-muros. Je suis inscrit comme demandeur de logement social, mais je n'ai eu qu'une seule proposition qui ne convenait pas. Et malheureusement, les contraintes boulot/enfants en garde alternée font qu'en dehors de Paris, ça deviendrait vraiment pénible... (et l'envie n'est pas là non plus).

Bon, y'a pas de secret, faut que je sois plus frugal, et j'ai bien conscience d'avoir des problèmes de riche, mais je trouve ça délirant de ne pas être capable d'économiser plus avec un salaire pareil et sans faire trop d'excès.

J'ai pas de gosses, alors je "parle dans le vent", mais 4k€ pour les 2 gosses, hors loyer donc, je trouve ça démentiel. Les autres parents confirment le budget? école privée?

 
Il n'est jamais trop tard.
 
En un mot: tu as 4600 euros de revenus. Je te suggère un exercice pour 2018:
Dés l'arrivée de ton salaire, tu fais un virement de 400 euros d'épargne. Cela représente même pas 10% de tes revenus.
D'adage du "se payer en premier".
C'est le même principe que le frigo plein/vide: s'il y a des sous sur le compte courant, on a envie de le dépenser. C'est un biais psychologique assez classique, tant qu'il y a à bouffer, on bouffe
 
Évidemment, interdiction de toucher à ce blé. Si ça te brûle les doigts, essaies d'entrer sur des trucs plus ou moins chiants à récuérer: une assurance-vie qui met 3 semaines pour racheter, des SCPI, des trucs comme ça quoi... On prend très vite le pli, et on se rend compte au bout de quelques mois que c'est pas un gros effort finalement.

Il est passé de 30 à 45k€
Plus sérieusement, je dirais de 1Myon à 1,5 M€ avec +200k par effort d'épargne et +300k par composition.

 
 
Si le PEL est au nom de ton frère, officiellement le pognon dessus lui appartient
 
J'espère que tu resteras en bons termes avec lui et qu'il n'y aura pas d'histoire de famille quand il s'agira de partager.

 
Il n'est jamais trop tard.
 
En un mot: tu as 4600 euros de revenus. Je te suggère un exercice pour 2018:
Dés l'arrivée de ton salaire, tu fais un virement de 400 euros d'épargne. Cela représente même pas 10% de tes revenus.
D'adage du "se payer en premier".
C'est le même principe que le frigo plein/vide: s'il y a des sous sur le compte courant, on a envie de le dépenser. C'est un biais psychologique assez classique, tant qu'il y a à bouffer, on bouffe
 
Évidemment, interdiction de toucher à ce blé. Si ça te brûle les doigts, essaies d'entrer sur des trucs plus ou moins chiants à récupérer: une assurance-vie qui met 3 semaines pour racheter, des SCPI, des trucs comme ça quoi... On prend très vite le pli, et on se rend compte au bout de quelques mois que c'est pas un gros effort finalement.

15/20% en actions, à terme, ça ne me paraît pas complétement délirant, mais je n'y connais rien ! C'est "classique" ?

Pour les AV, l'intérêt de diversifier c'est de minimiser les risques ? J'hésite entre celle de Yomoni et celle de Linxea (Suravenir ?). Mais sont-ce vraiment de bons choix ?

 
Ah, désolé si je n'étais pas clair ! Les 4k€, c'est loyer, impôts (déjà presque 3k€ pour ces deux postes), dépenses communes alimentation, gaz, élec, enfants, etc...

je serais même tenté de proposer de virer 3450€ par mois d'épargne et pas le droit d'y toucher

 
Ah, malin l'idée d'augmenter le niveau de difficulté de retrait ! Parce qu'avec mon LDDS, évidemment c'était assez liquide ^^
Excellente idée, merci !
Ne me reste plus qu'à trouver où mettre tout ça.

Je ne comprends même pas ce que tu essaies d'exprimer.

 
 
Linxea Avenir, très bien en gestion libre et pourquoi pas GP.
Yomoni c'est le même assureur mais seulement en GP..
 
20% actions c'est raisonnable à LT.
Tu n'y arrives pas de suite, c'est progressif sur 1 an au moins et tu testes ton MENTAL ainsi pour voir si tu montes bien jusqu'à 20%.

disons que je pense que mettre de côté 3/4 de son salaire est accessible à n'importe quel trou de balle

 
Ok. Je suis chaud là, je viens d'ouvrir un compte N26, je vais enchaîner avec Yomoni ! Je viens de voir ça : http://argent-fute.com/parrainage-yomoni. C'est fiable ce site ? Ou c'est juste pour ramasser le bonus de parrainage ?

Bonjour tout le monde,
Je découvre ce riche topic de riches    qui me donne envie de mieux prendre en main mes finances, pour le moment je dirais que je suis conscient du sujet, mais que ça reste assez amateur, et surtout que mon épargne stagne méchamment.

disons que je pense que mettre de côté 3/4 de son salaire est accessible à n'importe quel trou de balle

oui je pense que c'est juste pour trouver des pigeons à parrainer
Mais t'es sûr de vouloir commencer par des trackers direct?

ah, non, non, c'est moi qui ai mal lu!
En fait j'ai idiotement (merci velo de pas alerter, l'insulté ne prends ici aucun ombrage de ce vocabulaire) pensé "compte commun"="celui avec la mère des enfants, pour eux"...
my bad

 
Pourquoi pas ?
Dans ma tête c'est moins de gestion que pour un portefeuille d'actions, un risque dilué, et des rendements malgré tout honnêtes. Mais peut-être me trompe-je

Tu ressors vraiment traumatisé par ton dernier bannissement, mon pauvre tanguy12, j'ai presque de la compassion pour toi  
 

 
 
Linxea Avenir, très bien en gestion libre et pourquoi pas GP.
Yomoni c'est le même assureur mais seulement en GP..
 
20% actions c'est raisonnable à LT.
Tu n'y arrives pas de suite, c'est progressif sur 1 an au moins et tu testes ton MENTAL ainsi pour voir si tu montes bien jusqu'à 20%.

Ok. Je suis chaud là, je viens d'ouvrir un compte N26, je vais enchaîner avec Yomoni ! Je viens de voir ça : http://argent-fute.com/parrainage-yomoni. C'est fiable ce site ? Ou c'est juste pour ramasser le bonus de parrainage ?

J'ai épargné exactement 96,33% de mon salaire ce mois-ci. Velocesuper peut aller se rhabiller  

à l'ouverture d'un compte BforBank, il y a le taux (3%) du livret d'épargne qui est boosté durant 2 mois. C'est intéressant de basculer la totalité du livret A qui se trouve dans une autre banque et de faire l'aller-retour lorsque le taux chute à 0.30% ? (les voyants de tracfin qui s'allument au passage...)

2 mois moins les quinzaines perdues ça commence à faire peu
que donnent tes calculs ?

C'est 4300€ seul, à deux ça tourne vers 6300€ nets, et je viens de regarder mes petites notes, on consomme environ 4000€/mois sur le compte joint que j'alimente de 3000€ en moyenne. Avec les 1300€ restants, je paye en gros les vacances en famille, plus mes dépenses persos/plaisirs : restos (200€/mois), bars (100€/mois), voyages/vacances (400€/mois), achats/cadeaux (400€/mois), etc. Les tentations parisiennes sont nombreuses ^^