Reprise du message précédent :
Quelques remarques en vrac:
- Attendre le krach, certains attendent depuis 3 ans.. Il ne faut pas raisonner comme ça sinon tu rentres pas et dans 6 mois tu diras "j'attends encore puisque ça a monté". Il faut lisser et donner du temps à cette épargne "risquée". Sur 8 ans très grosse probabilité de faire de belles PV.
- De façon générale avec un beau matelas d'épargne je dirai qu'en ce moment c'est du free money les prêts immos. Donc mettre l'apport mini pour décrocher ton prêt à de bonnes conditions puis placement du reste sur PEA/AV et viser du LT/TLT si possible.
- La technique des 2 PEA et PEA-PME avec ta femme est à mettre en place. Une belle allocation de trackers me semble pertinente vu ton profil. A toi de voir pour le broker selon la taille des tes "louches". Voir FP Topic Bourse.

 
Oui oui, ca j'en suis bien conscient, apres justement la partie que je ne souhaite pas mettre en risqué c'est que j'en aurai besoin avant les 8 ans en tant qu'apport immo
 

 
C'est ce qu'il me semble aussi, maintenant je ne sais pas encore quel sera le salaire de ma femme, du coup difficile de faire des projections la dessus.
 

 
   
Et avant fin 2017 c'est critique?

Pas à ma connaissance, mais pourquoi attendre ?

ALT2 de Spirit c'est à peu près la même perf que le fonds € Opportunités d'avenir.

 
Faut justement les blinder avant 2018 niveau date retenue pour les PS non ?

C'est écrit en FP hein

 
Ca n'est pas vraiment une question d'attente, mais pour l'instant je n'ai aucun document pouvant prouver ma résidence fiscale (meme si de par sa definition, je suis resident fiscal fr puisque je vis et bosse en France), du coup si je veux ouvrir un PEA avant la fin de l'année, il faut que j'obtienne cette confirmation. C'est tout a fait envisageable 2 mois, mais avec les administrations je me mefie  

 
Je fais ce que je peux, mais la FP est dense en contenu, du coup je n'ai pas tout intégré, mais j'apprends

Je vois ça comme quelque chose de contradictoire avec le lissage des points d'entrée, donc partant sur cette approche là il n'y a pas grand chose à faire

 
Comment on met en place un lissage des points d'entree quand on a justement une grosse somme a placer d'un coup?
On mets sur une AV avec fond en euros et on découpe sur 4 ou 5 ans des versements mensuels (ou meme plus reguliers?) jusqu'a atteindre la part souhaitée?

Le manque à gagner serait énorme pour la somme dormant dans la poche liquide. Je dirais de mettre le tout sur un fonds € de qualité et de faire des rachats partiels successifs pour verser sur les PEA.

Ça aurait du sens de ne pas lisser si tu étais déjà investi sur les mêmes lignes mais dans une enveloppe différente.

 
enfin ca devient de plus en plus vrai et le krach se rapproche chaque jour
 
autant à 4500, attendre de redescendre à 4000 était "sans intérêt" étant donné les bonnes affaires + le potentiel de hausse, autant à 5500, il faut vraiment être prudent et des mauvaises nouvelles pourraient être payé chères et rapidement.

 
Et lisser sur combien de temps et a quelle frequence? En gros plus on lisse sur longtemps et fréquemment plus on minimise le risque, mais en gros lisser sur un an c'est trop court, 20 ans c'est ridicule, 4-5 ans ca semble raisonnable?

 
tout dépend du % du patrimoine, plus c'est important, plus faut lisser sur longtemps (à mon avis).

Hello,
 
Toute ma stratégie d'épargne est basée sur des trackers. N'y a t-il pas un risque que le fond ferme en cas de crise ?

 
Les % vont pas mal varier en fonction de comment on gere les projets immobiliers, mais je vois le principe.
 
Suis en train de me faire 3 scenario, un tout dans l'immobilier, un tout dans l’épargne et un equilibré.
La question a 1M, c'est comment ne pas se gourer en faisant de tels scenarios (meme en prenant en compte des scenarios optimistes/pessimistes pour chaque type de placement).

drapal = )

 
le plus raisonnable

 
Merci pour les info  

Je pensais juste à blinder le compte espèce, mais est-ce que ça compte dans leur calcul

 
Pas forcement, en gros les 3 scenarios sont:
- Je garde mon bien immo actuel (mis en LMNP), et je rachete cash la RP, le reste en epargne
- Je garde mon bien immo actuel, j'achete la RP avec credit sans se mettre au max et met le reste en epargne
- je vend mon bien immo actuel, achete la RP avec credit au max et le reste en epargne
 
Ca n'est pas vraiment une question de risque, puisque l'immo aussi a des risques, mais sans poser les calculs il est difficile de se faire une idée des amplitudes possibles pour chaque solution.

 
Bien trop long 4-5 ans, perte d'opportunité énorme http://www.epargnant30.fr/investir [...] e-dargent/

 
C'est des référentiels passés qui jouent sur le mental. Le CAC est à plus de 5000 depuis un petit moment maintenant, pourquoi il n'attendrait pas 10 000 pts d'ici 10 ans ?  
Si on regarde la courbe depuis les créations des nos bourses actuelles, on est pas définition toujours proche du "plus haut ever" puisque ça monte sans cesse.
 
A chacun de faire son allocation et de garder des liquidités en cas correction. Ce sera vécu comme une opportunité pour loucher... Même si c'est dur de rester tranquille et que le mental peut jouer des tours.

Pour moi le gros risque serait une remontée brutale des taux que personne ne veut.

 
Qui serait à l'initiative de qui ?  
 
C'est pas avec Powell que ça va décoller, personne ne veut remonter les taux rapidement, ils sont pas non plus teubés dans les banques centrales

C'est bien ce que je dis

 
Interessant, 6-12 mois semble etre un optimum pour s'assurer un minimum contre le risque.
Etant donné le fait que seule la partie "non-necessaire" de l'epargne serait affectée a une AV en euros, le risque serait soutenable.
 
Merci pour le lien.

Donc on peut aller aux 6000 alors

 
Si la Bank of England pouvait remonter un peu plus les taux, je dirais pas non

 
Oui je suppose, ou même les 7000.
 
Jusqu'au jour où..., on ne sait quoi,  produira un krach    
 

 
pour moi c'est le dernier l'équilibré, j'éliminerais le 1 perso.
dans tous tes scénarios, tu as beaucoup d'immo  

 
justement, vu que ca a bcoup monté, tout le monde pense que ca va continuer mais ca ne monte jamais jusqu'au ciel.
les 10k ne sont pas impossible d'ici 10 ans mais ca ne sera pas une montée linéaire.
 
enfin, perso, je suis plutôt en phase de réduction des risques pour avoir qqes liquidités (enfin de la marge).

Justement non. En ce moment personne pense vraiment que ça va monter bcp. C'est le '' bull market le plus détesté ''  ça monte mais personne n'y croît

C'est comme ça tous les ans pour le rally de fin d'année.

Vrai, mais en meme temps seul l'immo te permet d'utiliser le levier de l'emprunt, surtout que dans les 2 cas il s'agit de prets pour achat de RP, donc a l'heure actuelle avec des taux vraiment bas.
Le 1 je le fais surtout pour reference pour convaincre ma chere et tendre que c'est une connerie

Edit: sur le moyen terme, l'idee est de ne pas ajouter d'immo, donc ca s'equilibrera peu a peu.

Contact de Linxea concernant l'ouverture d'Avenir, tout est en ordre sauf mon chèque , car pas signé    
 
Tellement peu l'habitude d'en faire (mon carnet date de 2006) et j'en ais pas fait 10  

Tu pouvais faire un virement pour ouvrir non ?

Pourvu que ça dure

 
Non car
 
Donc faut faire du papier  
 

Je suis intéressé par tes sources car Apicil et Arkea sont connus pour ne PAS ouvrir leurs bilans aux auditeurs des agences de notations. Crédit mutuel emprunte très cher sur les marchés, Apicil à son propre circuit de financement et je mets les deux dans le même sac, un peu simpliste je sais.

Spirica est reassuré de façon ultime par le CA, ils sont donc aussi bien noté que Swiss ou Axa.

Tu as mal compris mon propos je demandais justement si tu avais un "classement complet" des assureurs.