pourquoi tu demandes conseil ici alors ?  

non mais j'ai toute estime humaine pour cette amie, mais voilà comme j'ai dit son job à la base c'est vendre. C'est pas sa passion d'éplucher les brochures tarifaires des concurrents le week end à la maison. Elle connait ses produits, et c'est déjà ça. Après faut savoir que son objectif du Q4 2017 c'est vendre X .... abonnements de téléphones. et qu'en Q3 c'était des assurances chépakoi...

Effectivement ils laissent les parrains manipuler les foules sur des forums...:o

 
Ils ne cherchent en aucun cas à manipuler le chaland ici ou là dans leur intérêt, en dépit des intérêts de leur client.
Par contre le jour où j'avais accompagné en rendez-vous une copine dans sa banque en dur  
 
Pour l'aspect purement bancaire je paye zéro; ils gagnent principalement leur argent sur les commissions de CB payés par la (grasse?) marge du commerçant, et réussissent à s'en contenter grâce aux économies induites par l'absence de dépenses non productives de services ajoutés pertinents pour leur cible.
 
En toute sincérité, je trouve leur approche infiniment plus propre.

 
Ils ne cherchent en aucun cas à manipuler le chaland ici ou là dans leur intérêt, en dépit des intérêts de leur client.
Par contre le jour où j'avais accompagné en rendez-vous une copine dans sa banque en dur  
 
Pour l'aspect purement bancaire je paye zéro; ils gagnent principalement leur argent sur les commissions de CB payés par la (grasse?) marge du commerçant, et réussissent à s'en contenter grâce aux économies induites par l'absence de dépenses non productives de services ajoutés pertinents pour leur cible.
 
En toute sincérité, je trouve leur approche infiniment plus propre.

 
Et ceux qui ne sont pas que des vendeurs, doivent de toute facon vendre les produits du groupe.....

Elle fait des crédits pour placer en bourse ?

 
pourquoi tu demandes conseil ici alors ?  

non mais j'ai toute estime humaine pour cette amie, mais voilà comme j'ai dit son job à la base c'est vendre. C'est pas sa passion d'éplucher les brochures tarifaires des concurrents le week end à la maison. Elle connait ses produits, et c'est déjà ça. Après faut savoir que son objectif du Q4 2017 c'est vendre X .... abonnements de téléphones. et qu'en Q3 c'était des assurances chépakoi...

Vous n'êtes quand même pas très sympa avec la profession, tous ne sont pas comme ça. Et accessoirement, c'est la profession de mon épouse.
 
Mais elle le dit elle-même que beaucoup de ses collègues ne sont que des vendeurs. Mais finalement comme dans l'ensemble de la société....

En même temps, elle ne va pas vendre des produits de la concurrence... mais tu peux aussi vendre des produits adaptés aux situations...
 

Non, son groupe n'aime pas les gagne petit.
 

On peut aussi vouloir diversifier ses connaissances...
 

Oui, et? comme toutes les entreprises, les conseillers ont des objectifs. je ne vois pas le rapport.
 
Je ne sais pas dans quoi vous travaillez, mais les entreprises qui ne cherchaient que le bien être du client, c'est fini depuis 30 ans quel que soit le secteur, réveillez vous...

 
Qu'ils aient des consignes, OK.
Qu'ils aillent jusqu'à désinformer leurs clients avec aplomb, je dis NON. lls sont en train de tuer leur métier, ils l'ont bien cherché.
Quand les vendeurs n'auront plus rien à vendre faute de clients (les générations avancent dans le temps comme les wagons d'un train), je ne pleurerais pas sur leur sort...

 
Tu as un train de retard je pense  

Mon propos n'était pas de dire qu'il n'y a pas de mauvais conseillers, juste que tous ne sont pas à mettre dans le même panier...  
 

 
Globalement ils manquent terriblement de formation et sont victimes de la malhonnêteté de leur employeur. Avec ça c'est impossible pour eux de bien faire leur job.
Je pense que pour la plupart ils ne sont pas assez bien formés pour réaliser qu'ils vendent de la merde.

 
le point clé    
après avec vraiment des connaissances au dessus du lot (+ une prestance), tu te retrouves à traiter d'autres types de clients au bout de quelques années.

Mon propos n'était pas de dire qu'il n'y a pas de mauvais conseillers, juste que tous ne sont pas à mettre dans le même panier...  
 

Eclaire moi de tes connaissances...

Pour en revenir aux banques, elles sont en train de s'adapter en virant leurs "conseillers" inutiles et en fermant leurs agences inutiles.
 
Elles essayent de conserver leurs tarifs sodomie, mais avec grand mal.  
 
Au final il va quand même bien falloir qu'elle se mette à prioriser la satisfaction client dans leur modèle si elles veulent survivre car comme dit justement plus haut, la génération digitalisée des 2000+ qui à accès aux BEL à l'offre de service >> et aux prix <<,  ne va pas aller perdre son temps et se faire entuber pour le plaisir auprès des "conseillers" des BED.

 
enfin il reste meme dans la generation 2000+ des gens qui n'y connaissent rien/ne s'intéressent pas aux banques en ligne et veulent une banque en dur
mais moins besoin de presence d'agences c'est clair et net.

 
Les boites un peu sérieuses, les boites d'avenir, font assez manifestement de la haute satisfaction client leur critère numéro 1, et certaines d'entre elles ajoutent à ça la notion de développement durable qui est porteur notamment auprès des consommateurs. C'est notamment le cas d'Unilever ci après.
 

 
Une recherche rapide dans google te donnera d'ailleurs accès à ce genre d'illustration https://b-reputation.com/fr/blog/sa [...] ent-client
 
Ou encore ceci http://www.majors-consultants.com/ [...] ntreprise/
 

 
Penser le contraire, pour moi, c'est vivre dans le passé, alors si en plus tu oses dire que ceux qui pensent le contraire ont 30 ans de retard, c'est vraiment que t'es complètement à côté de la plaque l'ami  

Pour en revenir aux banques, elles sont en train de s'adapter en virant leurs "conseillers" inutiles et en fermant leurs agences inutiles.
 
Elles essayent de conserver leurs tarifs sodomie, mais avec grand mal (pour moi elles n'y arriveront pas, du coup pour compenser le fait que c'est désormais très mal vu de faire payer des opération de base type virement, elles se mettent à toutes facturer des frais de tenue de compte, mon pari est que ceux ci vont exploser à l'avenir, et qu'il va falloir faire très attention à la banque dans laquelle on va prendre son crédit)  
 
Au final il va quand même bien falloir qu'elle se mette à prioriser la satisfaction client dans leur modèle si elles veulent survivre car comme dit justement plus haut, la génération digitalisée des 2000+ qui à accès aux BEL à l'offre de service >> et aux prix <<,  ne va pas aller perdre son temps et se faire entuber pour le plaisir auprès des "conseillers" des BED.
 
Donc :  frais de tenue de compte spécial sodomie, ça on va y avoir droit (enfin ceux qui fréquentent les BED) mais satisfaction client (offre de service sur le net, gens à disposition pour expliquer les produits par tel ou dans l'agence de la ville importante du coin), etc.  
 
Avec internet les gens parlent, savent, ils peuvent comparer, c'est fini le temps où tout un secteur pouvait chier sur ses clients dans le plus grand des calmes, ça marche encore sur les arriérés, les vieux, etc... mais chez les jeunes c'est fini.

 
enfin il reste meme dans la generation 2000+ des gens qui n'y connaissent rien/ne s'intéressent pas aux banques en ligne et veulent une banque en dur
mais moins besoin de presence d'agences c'est clair et net.

 
À mon avis, vu que la plupart des banques en ligne sont des filiales des banques en dur, dans un futur proche, il n'y aura que des permanences une fois par semaine dans les agences assez éloignées de l'agence "siège " de l'enseigne.
 
le personnel sera donc " volant " à 80%    
 
seul le siège des agences continuera à fonctionner normalement    
 
puis on verra des logos mixte du style " bousorama/societé generale "
 
 
 
 

Mme michu a pas le temps non plus de lire HFR pour adopter la bonne strat AV, PEL, PEA, répartition / frais de gestion que sais-je pour ses 10k€ !

 
faut que les BB partent à la retraite et ne seront pas remplacé.

 
Ils veulent un truc simple et efficace, ils ne veulent  pas avoir des milliers d'agence et des milliers de conseillers osef    
 
 
Les BED tentent de conserver les jeunes avec leurs tarifs préférentiels mais dès que les tarifs s'arrêtent, les jeunes de maintenant se casse en BEL, c'est comme ça pour tous les gens que je fréquente...

 
À mon avis, vu que la plupart des banques en ligne sont des filiales des banques en dur, dans un futur proche, il n'y aura que des permanences une fois par semaine dans les agences assez éloignées de l'agence "siège " de l'enseigne.
 
le personnel sera donc " volant " à 80%    
 
seul le siège des agences continuera à fonctionner normalement    
 
puis on verra des logos mixte du style " bousorama/societé generale "
 
 
 
 

 
faut que les BB partent à la retraite et ne seront pas remplacé.

Mais quelqu'un a peut être des chiffres plus récents? ça ne progresse pas beaucoup, malgré des campagnes de pubs énormes!
 

+10000
Ajoute à cela que les agences ont toujours des horaires d'ouverture de merde genre 09h30-16h00 et que les gens ont de plus en plus l'habitude de tout gérer en ligne (il en ira bientôt de même avec le fric, même chez une partie des vieux), et je vois vraiment pas qui, dans 10 ans, voudra encore des banques en dur.

ça fait bateau comme phrase, mais cette BeD old school doit se réinventer... et je suis sûr qu'elle peut! Il y a une segmentation de l'offre dans tous les domaines, dans la banque aussi. Une petite valeur ajoutée (mais une vraie...) peut bien se payer quelques €

Hereusement, sinon, il n'en resterait pas beaucoup
 
http://reho.st/preview/self/d60e1b [...] 72e369.png
 
https://i.imgur.com/AznmqY5.png
 
Mais quelqu'un a peut être des chiffres plus récents? ça ne progresse pas beaucoup, malgré des campagnes de pubs énormes!
 

tu parles des banques en ligne ? si oui, je pense meme qu'elles perdent de l'argent sur les CB (ou compensent par les découverts).

ça fait bateau comme phrase, mais cette BeD old school doit se réinventer... et je suis sûr qu'elle peut! Il y a une segmentation de l'offre dans tous les domaines, dans la banque aussi. Une petite valeur ajoutée (mais une vraie...) peut bien se payer quelques €

Le personal banking à la limite, peut avoir de l'avenir: peu d'agences, uniquement dans les grandes villes ou grosses bourgades, et pour des comptes qui tournent à 250k€ minimum. Mais le retail pur et dur, ce sera 100% online dans, disons, 15 ans.

/HS

Fermer des petites agences = gain d'argent XXL, et perte de revenus relativement faible.
Je cherchais à corroborer ce message par un lien et je tombe la dessus

Oui, je parle des banques en ligne bien sûr.
 
0.1% (doigt mouillé) de captés de quelques centaines de millions d'euros de transactions par mois, ça fait très rapidement de quoi financer leur infrastructure.
Par contre, le coût d'acquisition client est assez élevé, je pense que LE gros poste de dépense est là. C'est un investissement, voilà.

Tu prends la Haute-Marne par ex, typiquement, il suffirait de 2 agences : une à Saint-Dizier, une à Chaumont, le reste ça pourrait être une agence volante qui se deplace sur place de temps en temps.

Oui, je parle des banques en ligne bien sûr.
 
0.1% (doigt mouillé) de captés de quelques centaines de millions d'euros de transactions par mois, ça fait très rapidement de quoi financer leur infrastructure.
Par contre, le coût d'acquisition client est assez élevé, je pense que LE gros poste de dépense est là. C'est un investissement, voilà.

sauf que produire la carte, les coûts opérationnels derrière, ca n'est pas gratuit et ca coute plus que les 0.1% de transactions.

Allons, une carte bancaire, ça ne coute que quelques euros tous les deux ans (voire trois ou quatre en Mastercard )
L'infrastructure, (serveurs informatiques, sauvegardes, redondance, développements) coute sans doute quelques millions d'euros mais c'est un cout mutualisé sur 1 million de clients amortissables sur de nombreux mois !
Une fois acquis, un client BEL ne coute pas cher, j'en suis convaincu.

Clairement, et même s'il y a eu un peu de ménage récemment, le gros reste à faire pour garder , je dis pas que les clients profitables tous les mois, mais à minima pas ceux qui ne le seront à priori jamais.
Là en phase d'acquisition de clientèle, être trop regardant serait se tirer une balle dans le pied, mais à terme faudra bien (soit un écrémage, soit un système comme ING actuellement)

Si la BEL a bien fait le job, je client non profitable aura au moins fait une bonne pub, ce qui a une grande valeur également. L'effet de masse critique, l'image, tout ça c'est un cout qui peuvent être réduits grâce à des clients "non profitables" directement.
 
Et puis non profitables soit, mais dans l'absolu il ne coute rien pour autant (1 Mo dans une base de données ?) donc bon... Et puis il suffit qu'il touche un petit héritage pour qu'il commence à rapporter un peu, rien n'est écrit d'avance    

Si la BEL a bien fait le job, je client non profitable aura au moins fait une bonne pub, ce qui a une grande valeur également. L'effet de masse critique, l'image, tout ça c'est un cout qui peuvent être réduits grâce à des clients "non profitables" directement.
 
Et puis non profitables soit, mais dans l'absolu il ne coute rien pour autant (1 Mo dans une base de données ?) donc bon... Et puis il suffit qu'il touche un petit héritage pour qu'il commence à rapporter un peu, rien n'est écrit d'avance