Reprise du message précédent :

Oui mais ça reste d'un intérêt extrêmement limité, c'est pas ça qui va faire mal au fisc

 
Merci

Salut camarade,

Belles cerises !

Tu dis que tu as 1% de frais de rachat BNP ? Tu es sûr ? Ou tu parles frais sur versement ?
C'est réputé pour être une des pires AV.
Profite que tu sois TMI 0% pour tout vendre je pense.
Ensuite tu alloues la somme sur tes AV existantes (pas UFF, c'est bof) ou AV nouvelle (prends au moins date sur Linxea Spirit et/ou Avenir) si tu peux attendre les 8 ans avant de sortir. Il y a maintenant le seuil des 150k en AV, à voir s'il est pertinent de le dépasser.

Ton PEL est précieux.

 
Frais de versement yes  
J'ai en effet vu que c'était pas terrible ...  
 

Mon 'conseiller' BNP m'a osé dire en début d'année de le fermer et de tout verser sur mon AV chez eux ... car on a autant voir plus via leur Fonds Euros    
J'avais une confiance limitée en eux, elle est réduit à néant depuis

Bordel quel escroc.

bon j'ai ouvert mon bourso vie et mon linxea

Pour ceux qui veulent, Carrefour Banque propose jusqu'au 16/10/17 un prêt personnel au taux de 0.80% ! Conditions : de 10 K€ à 30 K€ sur une durée de 12 mois.
https://www.carrefour-banque.fr/credit/pret-personnel

tu bosses chez eux ?  

Faire levier sur 12 mois.. Mouais  

Non, mais comme le prêt Bourso à 0.95% (que j'ai pris récemment sur 48 mois) passait souvent, j'ai posté (reçu dans l'info de Linxo ce matin)

 
à la limite avec un CAC à 4000 mais sinon bof effectivement.
Sur 48 mois, c'est tout de suite nettement plus intéressant.

Versement sur mon contrat LinXea vie effectué.
date de valeur :  27/09  

 
C'est sur, c'est des vendeurs et non plus des conseillers...
 
 
En tout cas merci de tes conseils

+15% sur 17 ans. Ça c'est de la perf remarquable.  

Plus sérieusement, c'est un contrat de merde, a virer pendant que tu es en TMI 0%.
Reprends proportionnellement pour 4600 euros de PV avant la fin de l'année, et le reste en 2018.
Ce que tu "perdras" en frais de sortie et en PS sera très rapidement compensé grâce à l'exploitation d'un contrat infiniment meilleur: si tu veux rester dans cette distribution d'allocation (60/40) je te conseille Linxea Spirit ou Avenir (en fonction des supports que tu veux...)
Et dans cette AV, si tu ne comptes pas toucher au blé avant 3 ans mini: choisis le Fonds euro ALT2 (à dominante immo, il résistera mieux à la chute des taux).
Pour info tu es positionné sur quoi comme titres sur ton contrat Multiplacements ? Des trucs "made by BNP" sodo staÿle ? Des trackers ? SCPI ? Autres ?...

Et (OK c'est gagne-petit mais le POGNON, ça se respecte ): ouvres un LEP de PD2POV a cette occasion pour une partie de ton épargne liquide.

Eh oui, cf ma signature

Ça passe ou pas du coup ? C'était 27/09 inclus ou pas la deadline ?  

avant ou après l'heure de validation effective de la loi ?

 
Aie!! Désolé pour toi...

Merci.

Bon (sans vouloir défendre ce beau produit ^^) ouvert en 2000 mais réellement alimenté entre 2009-2012.

en gros 50% BNP  
50 % trackers

Je vais regarder LINXEA + LEP merci !  

Fonction de ton portefeuille, envisage de mettre tes 70K de trackers sur ton PEA.
Fiscalement c'est considérablement plus avantageux (0% IR sur les PV dès 5 ans d'ancienneté).
Au delà de ça, les frais de gestion plus élevés de l'AV agissent comme un vent de face, et sur le très long terme le gap est grand. Le gap est d'autant plus grand si tu ne comptes pas verser beaucoup puisque tu ne perds rien en frais de transaction.

Dans ce cas, je te suggère de désinvestir en premier lieu le fonds euros de ton contrat. D'ici la fin de l'année, rachètes pour 4600 euros de PV (c'est à calculer précisément, mais à la louche ça te feras un rachat de 35 à 40K sur le fonds euro toopoori, à moins que tes unités de compte soient encore plus mauvaises que ça, mais là ça friserait l'insulte).
Solde en 2018 pour bénéficier d'un nouvel abattement de 4600€ et de ta TMI à 0%, ce qui te permettra de réduire au maximum la ponction de l'Etat

Non mais dans tous les cas il est en TMI 0% sur ses revenus 2017 alors l'abattement il s'en fout.

En revanche sur ses revenus 2018 il ne sera ptet plus en TMI 0% alors vaut mieux régler ça en 2017.

Mais le fait qu'en TMI 0%, il dégage des plus-values mobilières conséquentes l'année prochaine le feront repasser en TMI plus élevée ? Auquel cas les 4600 premiers euros n’entreront donc pas dans le champ du calcul de l'impot ?

Ou j'ai raté un détail ?  

EDIT: en fait la question c'est: est-ce que tu payes des impôts sur le revenu quand tu n'as aucun revenu, et que tu génères 50K de plus-values sur un contrat d'AV ?
Un célib sans enfant se retrouve, dans ce cas de figure, en TMI 30% n'est-ce pas ?

 
Ce que je suis en train de chercher à comprendre
 
2016 TMI 30%
2017 TMI 0%
2018 j'espere avoir un job et être fin de la tranche 14 ou début 30%
 
Si je solde en 2017, je suis imposé à cb sur la PV (après abattement) ? TMI 2016 ou 2017 ?

Si tu soldes en 2017 la part de PV au-dessus de l'abattement sera comptée dans tes revenus 2017 (déclaration de 2018). Du coup tu calcules et tu vois si tu dépasses le plafond de la TMI 0% ou pas.
 
As-tu bien compris ce qu'était une TMI, en fait ?

Ah ouais, en plus c'est cette année que tu ne travailles pas, pas l'année prochaine ! J'avais pas capté. Dans ce cas évidemment, il te reste 3 mois pour ramasser ton blé.

C'est pour moi ?

Oui j'ai bien compris ce qu'était une TMI, donc tu confirmes que c'est pas parce qu'on est en TMI 0% qu'on s'en fout de l'abattement.

Non c'est pour lui.
 
Edit : Le plafond de la TMI 0 c'est 9710 €. Donc tant qu'il n'a pas de PV > 14310 € (4600 (abattement) + 9710 €), ça va, il reste en dessous du plafond. Par contre il aura un RFR de 9710 €.

Ok bien ce que je pensais. Du coup mieux vaut que je solde un max sur 2017 (en laissant au pire juste ce qu'il faut pour atteindre le max de l'abattement de 2018 dans le cas où je dépasse TMI 0%)

la tranche d'impôt à laquelle chaque centime supplémentaire de revenu sera imposé ?
- Comme je voyais plusieurs messages m'indiquant de solder qu'en 2018, je comprenais pas

Voilà

J'ai édité mon dernier message plus haut pour préciser :
 
Le plafond de la TMI 0 c'est 9710 €. Donc tant qu'il n'a pas de PV > 14310 € (4600 (abattement) + 9710 €), ça va, il reste en dessous du plafond. Par contre il aura un RFR de 9710 €.

 
Perfect merci

Je demande pour être sûr.

Cas imaginaire.
Célib sans enfant. Tu t'es gratté les couilles toute l'année, pas de chômage, que dalle. Zéro absolu de revenu.

Tu rachètes 15388€ de plus-value sur une AV de plus de 8 ans. Ça donne un RFR de 15388 - 4600 = 10788€ de RFR. Donc TMI 14%.
sur lesquels on abat les 10% forfaitaires de l'IR, reste 9709 -> pas d’impôt à payer.
Seulement 2785€ de prélèvements sociaux.

C'est correct ?

l’abattement, c'est sur les revenus du salaire.

 
Absolument honteux pour ton PEL de mars 2012 qui bénéficie d'un rendement de 2,5 % soit plus que les fonds euros de banque en dur, le risque en moins, soit de l'incompétence crasse soit de la malhonneté pure, il faut fuir et très vite  

malhonnêteté pure, ils sont très bien formés pour faire croire à de l'incompétence.

OK, merci, j'avais un doute.

Je peux faire passer les frais réels sur mes PV d'AV ? Ça m'a couté de l’électricité et du papier ces rachats

 
Je crois qu'ils sont formés pour vendre des trucs sans savoir ce qu'ils vendent, juste obeir aux consistes du genre "faut fermer des PEL et ouvrir des AV"

 
+1 malheureusement