Reprise du message précédent :
t'inquiète, ils sont très forts
 
La conjoncture, Ker.viel, la crise, le gouvernement, la BCE, la manipulation du Libor

 
 
Si les marchés font -10% sur la période c'est bien !
Mais s'ils ont monté sur la période, là il faut que le client en face soit bien ignorant pour lui faire gober que c'est normal.

Ca va être les soldes, juste a temps pour les louches de début de mois

 
Ben tu sais que c'est déjà le cas quand tu prends 3% sur versements depuis des années quand on trouve du 0% à côté, quand l'image historique de la marque (SG quand même c'est du lourd) surplombe les agences virtuelles récentes et méconnues...
 
Quand je vois ma chère maman qui ne connait même pas ses supports ni son mode de gestion et qui se retranche derrière des "c'est vrai, mais au moins je me dis que je participe à la préservation de leur emploi", ils ont encore pas mal de temps avant de devoir changer.
Beaucoup de gens ont des sous à placer, peu s'intéressent à la finance au point de vouloir s'y plonger (et c'est même mal...), logique donc que les acteurs en profitent, c'est triste mais c'est comme ça.

Tiens j'ai une question impôts qui me trotte dans la tête : vous mensualisez ou pas son paiement (idem TH) ? Je n'avais pas l'option avant (premier paiement, tout ça...) mais je me tâte pour 2018. Sachant que ça lisse le paiement et budgétise ça au mois. Mais en même temps en paiement en une fois, ça fait de l'argent qui compose (en sécurisé à taux pas terrible certes) avant d'être dans les mains de l'Etat On parle de quelques euros d'intérêt par an mais comme l'a dit Pomme-Abricot :
 

J'ai tout mensualisé  : IR, TH, TF, EDF, salaire, etc...

Non on perd moins d'intérêts quand on mensualise.
C'est pas intuitif mais c'est démontré.

Et budgetairement je préfère lisser. Surtout depuis que je dépasse 500€ par mois.

 
Attention, ce n'est pas aussi simple :
 
Le plus avantageux au niveau uniquement financier c'est les 3 tiers : c'est là que tu payes en moyenne le plus tard.
Quelques centimes de perdus c'est la mensualisation, mais le côté budget pratique surpasse très largement les 3 tiers.
Le one-shot c'est le moins avantageux : tu perds de la composition puisque la date de paiement est avant la date moyenne de paiement des 2 autres solutions.
 
Personnellement : IR mensualisé, TH en one-shot.
 

Ce forum    

Quand même 5500€ de "perdus" en 3 ans car il n'a pas pris 1h pour se renseigner il y a 3 ans
Par rapport à la solution : PEA au bon endroit avec tracker World.

On dirait les types de ma boîte qui comprennent pas qu’en cherchant 1h ils maximisent l/P.
Résultats, entre ceux qui perdent 1/3 en ne profitant pas de l’abonnement et ceux qui demandent à toucher (« ça paye les impôts »)...
 
C’est dommage. Sur le long terme ça fait la différence. Ceci dit 31 ans pour se réveiller c’est pas encore trop tard. Il a le temps de redresser la barre  

Tu aurais économisé pas mal d'argent et enregistré pas mal de performance en t'intéressant d'emblée aux options qui s'offraient à toi.
Une leçon chère, mais apprise, espérons-le

Quitte à faire des changements, je dirais d'aller directement chez Bourse-Direct. L'interface © années 2000 fait un peu peur au début, mais ça reste une boîte sérieuse.
Nico l'a dit, les frais de transfert sont généralement pris en charge, mais le coût dépend grandement du nombre de lignes que tu as dans ton PEA. Obtiens l'inventaire de ton PEA et demande à la SG quels seront les frais de transfert. Ca peut valoir le coup de réduire le nombre de lignes pour réduire les frais de transfert s'ils ne sont pas entièrement pris en charge par BD.

J'ai mensualisé tout ce que j'avais intérêt à mensualiser, et pour le reste je fais un virement mensuel sur mon LA pour ne pas avoir de surprise le jour où ça tombe (mon assurance auto me coûte 10% moins cher lorsque je paie en une fois).

 
Pareil, quand j'ai réalisé ça j'ai modifié direct !
Pour 400€/an, la mensualisation me coûtait 4,5€/mois, 14% non mais sérieux, ça reviendrait moins cher d'emprunter pour s'auto-mensualiser puisque même le bonhomme vert fait bien mieux ...

Intéressant, un lien vers cette preuve ? Pas trouvé grand chose sur la FP ni le topic impots. Je crois comprendre que cela joue avec le fait qu'on paye l'impots sur 10 mois et donc aussi en fin d'année, contre un paiement one-shot en milieu d'année autrement, c'est ça ?

Ok, donc hormis si carotte, c'est mieux de mensualisé, rien que pour la sérénité effectivement. J'ai également une ristourne sur mon assurance à l'année...

Pour les TF et TH, on est un peu perdant à mensualiser, vu qu'on paye en avance.
Mais bon, j'suis bientôt millionnaire, alors bon j'suis plus à quelques euros près...  

Tiens moi j'étais au trimestre jusqu'à maintenant, mais a priori c'est pas mal de mensualiser. Je vais modifier ça je crois, c'est plus pratique pour le budget et les comptes mensuels ^^

     
 
Alerte, 5000 pts en approche !
 
     

Attention, les impôts dressent ton échéancier sur 10 mois et non 12.
Dans la mesure où on est prélevé dès janvier pour payer un impôt qui ne sera calculé qu'au mois de mai/juin, il y a deux façons de procéder :
1. ne toucher à rien et le trop perçu ou le manque de prélèvements sera régularisé sur novembre et décembre (ou à réception de l'échéancier donc août ?? je ne suis plus sûr)
2. faire une simulation de ses impôts en janvier pour ajuster les prélèvements dès le début, du coup peu ou pas de régularisation en novembre et décembre
 
La solution n°2 me semble être la plus confortable quand il n'y a pas de gap important de salaire.
À titre perso, j'ai un changement de situation pro en 2017 qui m'amène à payer d'un coup beaucoup plus d'impôts, donc il faudra que je regarde si ce n'est pas rentable de laisser les anciennes mensualités pour profiter des intérêts des sommes qui auraient dues être prélevées dès le début (si ça fait 20 balles on s'abstiendra hein  )

Ouaip, le PEA et PEA-PME font la gueule en ce moment, ça descend vite (pas de bol je suis rentré en avril/mai sur les marchés, now ça se ressent )

Je ne sais plus, je crois que ça avait été débattu ici ou topic immo il y a qqs années.

Sell in may, or take a rouste in august.  

 
Cette année et l'année prochaine mes impôts vont être relativement similaires, en TMI 30%. Par contre en 2019 (donc revenus 2018) ça va vraiment changer et repasser en TMI 14% max (a priori), donc ils risquent de me reverser une partie du trop perçu. Je vais voir sur mon espace comment ça marche pour la mensualisation et la simulation. Là en septembre je vais payer le plus gros montant (solde, après les 1er et 2ème acomptes).

Le "calcul" prend 2 min avec excel ; (les données sont trouvables en 30 sec sur le site impôts.gouv.fr : https://www.impots.gouv.fr/portail/ [...] er-fiscal)
En clair : c'est aussi rapide de trouver la réponse que de taper un post pour poser la question : HFr c'est vraiment plus ce que c'était
 

Merci à tous pour vos réponses !
Donc je vais partir sur un transfert de PEA en gestion libre et choisir à quel endroit sur vos conseils
 
Oui effectivement j'ai eu tord de pas me renseigner + à l'époque, mais comme ils ne m'avaient jamais déçus, j'étais confiant. Ma conseillère m'avaient fait miroiter les PEA de leurs meilleurs client qui avaient cette merde depuis 15 ans chez eux et c'était sur du 20%/an net....
 
Je l'ai ouvert le 20/03/2015 avec 15K€, avec un sursaut à 15.5K€ en début d'année 2017 qui est vite retombé... Aujourd'hui voila ce que ça donne :

 

 
Au moins t'es pas en MV.
Je peux pas en dire autant que mon PEE hébergé à la Sogé.
Avec le recul je me dis que j'aurais dû filer mon pognon aux impôts plutôt qu'à ces <insérer le nom d'orifice de votre choix>...

narines ?

Si dans l'exemple qu'elle t'a donné c'est 20% alors qu'un tracker world fait 80% sur la même période alors c'est nul.
Il faut toujours comparer ce qui est comparable.

C'est marrant, moi c'est l'inverse, je préfère payer au tiers et ne plus y penser ensuite.
Je paye mes tiers avec des rachats sur mon AV 100% fonds euro donc c'est rapide et facile. J'ai toujours largement de quoi payer d'avance plusieurs tiers.

20%/an
 
Ca m'étonnerait que leur gestion pilotée sorte du 20%/an net sur 15 ans, sinon tous les lazy du topic seraient à la SG.

2 topics dont je ne soupçonnais même pas l'existence, j'aurais du faire une recherche... Désolé pour le dérangement
J'ai posté dans le second, si pas de réponse je tenterai ma chance dans le premier
 

Bon, cette confirmation me rassure. Pour être honnête, la seule fois que je me suis adressé à eux, le service des impôts m'a aussi renseigné efficacement et agréablement. Et pourtant, allez savoir pourquoi, je n'arrive pas à me débarrasser d'un vague malaise à chaque fois que je rentre en contact avec eux pour leur demander de m'aider à payer moins d'impôts... Une rémanence reptilienne, probablement.  
 

+1.
En plus d'être incompétente, c'est une menteuse.

A 20%/an il n’y aurait pas que les lazy dessus frer.
Le monde entier serait dessus.

Performances passées tout ça... elle n'avait pas mis en garde?
La réflexion a perdu face aux  

Je ne sais plus qui dit "Sell in May, buy in October", mais en tout cas ça semble être une bonne idée cette année encore cette année Merci le taux de change et les Coréens.

 
"Vends en mai, mais en octobre" ?

 
On dit "Sell in May and go away" ou à la limite "Sell in May, buy in October"
 
Mais sinon, c'est un vieux proverbe boursier qui n'est plus toujours d'actualité. Enfin, parfois si  

Je ne vois pas de quoi tu parles.  

EDIT : oui, j'ai ninja edit, vu que ça semble pas clair pour certains voisins ci-dessous

Y'a toujours un panier de winners qui pensent faire mieux ! (et il y en a qui y arrivent )

 
La correction ortho a remplacé ton "buy" par "but".
D'où la possible erreur de compréhension soulevée par koolklem
 

https://particuliers.societegeneral [...] stion.html

"vous vous faites enfiler, meme si le marché baisse, et meme si c'est de notre faute"

Le smiley suggère qu'il a vu son erreur et la nie délibérément pour s'éviter les foudres de la brigade orthographique