Reprise du message précédent :

 
je te demande de bien vouloir excuser mon imprécision
 
tu penses qu'il y a un interet à ouvrir un CTO alors que j'ai 7k sur un PEA Yomoni ? ou je perd mon temps/argent et je devrais tout mettre sur PEA ?
 
 

 
 
Pour les expats, il y a Apicil qui a son contrat Liberalys qui fonctionne (via CGP).  
Pas mal d'UC, des SCPI (J'ai fait un contrat Patrimmo Commerce / Novapierre Allemagne et Primovie récemment), possible de suivre / gérer sur internet.
 
Je peux le distribuer, passer en MP si intéressé.  
 

 
Les frais en standard sur les SCPI que j'ai vues sont de 10% (valeur achat / valeur de retrait). En revanche, j'imagine qu'il peut y avoir des CGP qui acceptent de réduire leur commission et donc te faire une remise sur la valeur de la part.  
Par exemple, quand on prend ces SCPI dans le cadre d'une AV, l'assureur a parfois négocié des frais de 7,5% "seulement".

Quoi, tu peux pas suivre 5k€ de mensualités sur 12 mois ?

 
PEA    sauf si TMI faible et qui le restera (càd 13%, enfin celle sous 30%)

 
 
C'est comme à l'école : tu rends ta copie en 1h au lieu de 2h et tu es mal vu par tes camarades de classe jaloux, d'autant plus si tu obtiens 15/20 et eux 10/20
Le problème c'est que le chef peut mal te percevoir aussi alors que tu fais le boulot, à cause de cette mentalité de loser.
 
 

 
(Ok pas pour PEL)
Tu empruntes 50k sur 12 mois à 1%TAEG, coût du crédit 271,24 €
Tu les mets sur un Distingo à 3,20%bruts (soit 1,74net à TMI30) pendant 2 mois, puis sur un L+B4B à 3%bruts (soit 1,64net) pendant 2 mois, t'as déjà remboursé le crédit...

 
 
Quels frais de gestion sur UC ?
Et 100% des loyers reversés ?

Non mais sérieux, c'est quoi le soucis de remplacer son épargne mensuelle par un crédit à 1%?
Où j'ai oublié quelque chose?

 
Je n'ai pas compris.  
Les frais standard c'est 10%, avec ou sans CGP, c'est ça ?
Et si je vais voir un CGP  je peux négocier une petite remise ?  
 
Que faites vous des loyers reversés sur l'AV qui contient les SCPI ?
Sauf erreur de ma part, on peut pas faire de crédit immo pour acheter des SCPI en AV, c'est ça ? (sauf à faire un crédit conso)  

C'était pas pas passé ça ?
 
https://investir.lesechos.fr/traders/forex-infos/ue-projet-d-un-gel-preventif-des-depots-pour-parer-aux-ruees-1696044.php
 

 
Bon donc après les AV, on aura plus le droit non plus de retirer notre pognon de notre compte bancaire et d'en profiter pour acheter les points bas sur le marché
 

 
Ce pays quoi  

De mon coté, je ne pourrai plus le remplir à partir de la fin d'année et là y a pas grand chose dessus. Du coup je fais quoi ? Je le laisse avec 10k€ dessus ou je vide mes AV pour le remplir au max, ou je laisse comme ça car c'est tout pourri de toute façon ?

100% des loyers reversés, soit en sur le fonds euro, soit en accroissement du nombre de parts.  
 
Les frais de gestions sont de 1% sur le fonds euro (qui sort malgré tout un honorable 2,2% en 2016), et paramétrables sur les UC (max 1%), tout comme les frais de versement (max 5%).

 
Retire-le maintenant
Je préfère qu'on me limite à 50€/jour pour pouvoir manger plutôt que me laisser crever car l'établissement aura fait faillite...

 
Je peux me débrouiller pour rester sous la tranche des 30% (je suis à mon compte)
 
L'idée n'est pas d'avoir un salaire elevé, mais plutôt de remplacer petit à petit mon salaire par de la rém du capital.

10%, c'est ce que tu trouve en standard dans les descriptifs des SCPI. Après, ton intermédiaire a parfois la possibilité de te faire une remise.  
 
Non, on ne peut pas faire de crédit immo pour les parts de SCPI dans une AV, les loyers ne génèrent pas de revenu foncier, dont on ne peut pas déduire les intérêts du crédit. => Pour de la SCPI à crédit, ce n'est pas forcément l'AV le bon support
 
Sur les AV, les loyers sont versés sur le fonds euro.

 
 
On en fait ce qu'on veut.
Sur Linxea Spirit par exemple, les loyers sont versés sur le fonds € classique. Alors tu en fais ce que tu veux : tu laisses composer, tu réinjectes par arbitrage, ou tu retires (ce dernier cas est intéressant surtout si ton AV a plus de 8 ans sans IR).
 
Le CGP peut te faire un cashback, j'ai déjà vu du 1%.
 

 
 
Tu as des vieilles AV non imposées et sur fonds € ?
Si oui, tu retires pour mettre sur PEL.

 
Génial, tu n'as pas perdu 250€, avec en prime plein de paperasse! Et ça veut en plus dire que tu as une épargne mensuelle de 4k€ pour rembourser ton crédit, ou déjà 50k€ à placer!
 
Du coup, au bout des 4 mois, on fait quoi? On se retrouve avec 50k€ de bloqué sur un P.E.L pendant 8 ans ? Si tu as 20-30k€ d'épargne en fond euro dans une AV en cas de besoin, et que tu as déjà investi en bourse, pourquoi pas, et encore...
 
 
 
Pourquoi pas, mais ça dépend de ton épargne mensuelle! Si c'est pour exposer 100 % de ton épargne sur le P.E.L, je ne voit pas l'intérêt, autant revoir son allocation et répartir sur PEA, AV et PEL. Et si c'est pour atteindre des mensualités de 500€, passer sur un crédit de 4 ans qui te bloque... pour moi c'est une connerie!
 
Enfin, ce n'est qu'un avis...

Mes AV ont moins de 4 ans. J'ai viré le mois dernier toutes mes UC pour tout mettre en fonds euros.
Du coup, crédit ?

Capacité 1500€ d'épargne / mois. Du coup je me dis que si je fais un crédit de 500€ / mois pendant 4ans, ça me ferait un PEL @ 35k€ et qui me rapporte donc 400€/an de manière "sûre" ... c'est vrai que c'est pas top, mais en sûr, je ne connais pas mieux.

Je vois, la question, c'est à combien en chiffre la perte de liquidité.

 
d'où un livret boosté c'est un PEL
Et qu'est-ce qui t'empêche de rembourser le crédit avec le capital emprunté ? Ok tu mettras 5 mois au lieu de 4 à le payer, ça te laisse 7 mois de fructification gratos.
 
On parle de levier pour faire travailler du POGNON que tu n'as PAS. Si t'as mieux pour y répondre, vas-y je t'en prie, fais-nous en profiter

CGP ?

Un levier oui, mais à 4k€ par mois, et sur une seule année... je doute! J'attend ton rapport sur le gain potentiel

Supérieur à 0 donc validé
 
Perso je ne peux pas une telle somme, c'est > mon patrimoine total, et je gagne trop peu ;
mais meme au delà de ça, faut trouver un nantissement si pas le salaire, et ca c'est pas gagné.
Et du coup, le risque même minime d'une crise systémique me ferait trop peur. Donc ok : mauvais plan

 
CGP = Conseiller en Gestion de Patrimoine.
Privilégier le CGPI (Indépendant) si possible, mais en général il faut déjà avoir pas mal de sous à placer.

Merci  (alerte noob)

j'avais aussi eu à la fac le coup de la question parfaitement répondue en 1 page: "Mais je peux pas vous mettre + de 14/20 car certains de vos camarades ont fait 2-3 pages en parlant d'autres choses additionellement" (Choses qui étaient donc hors sujet....)

L'important n'est pas ta valeur, mais la valeur que les intéressés pensent que tu as ; ainsi marche le monde.
 
Les Inconnus l'ont bien formulé : "Ils ne faut jamais prendre les gens pour des cons, mais il ne faut pas oublier qu'ils le sont"

tiens puisque ça en parlait: que penseriez vous du 3e pilier Suisse:
-produit retraite, débloqué en gros à 65 ans, ou cas spéciaux sur lesquels disons je ne compte pas (quitter le pays, acheter RP....)
-pour 6700 versés, me redonne 1500 d'impot "tout de suite"
-plaçable sur des fonds tout à fait corrects je pense comme: 3/4 actions (grosses CAP suisses typiquement) , immo 4%, matières premières 4%, 16.5% obligs (YTD 9.79)
 
le jeu en vaut-t-il la chandelle??

seulement 22% d'imposition en Suisse ? c'est ultra faible.

je vais pas leur demander de me prendre plus

 
Salut Zecase
 
Je suis aussi dans ton cas. De mon point vue il est interessant d'utiliser au maximum les possibilités du 3A:
- capitalisation pour sa propre retraite
- fonds avec 3/4  d'action pour profiter du rendement des actions à long terme
- une épargne "bloquée" qui force à épargner régulièrement
- une optimisation de l’impôt sur le revenu par le jeux des déductions
- ne rentre pas dans la fortune mobilière, donc pas d'impôts sur la fortune
 
Pour le 3b, la question est moins facile, et dépends vraiment des cas individuels ( capitalisation pour les enfants, cas spéciaux etc)

Ça me paraît très bien.
Surtout qu'il y a des cas de déblocage anticipé.

 
je pensais que c'était plus, je suis étonné du faible taux. Tu vis dans le canton de Zug ? Tu as un salaire faible ?

 
+1

Vaud - 90k chf bruts

ce qui te fais préfèrer ça à d'autres produits tunnel villipendés ici même? la carotte de 22%? le support pas plus mauvais qu'un truc prenable sans contrainte?

 
C'est quoi les cas de déblocages anticipés?
 
Dans mon cas, en plaçant 7200€ annuels, j'ai 1400€ de moins de taxes à payer. Par contre, contrairement au système suisse, j'ai pas de possibilités de déblocage anticipé (sauf démission de ma boite).

achat RP
départ définitif du pays
lancer son activité lucrative  
invalidité

 
quel montant d'impôt ? 22% c'est pas ton taux moyen plutôt ? et du style 35/40% ton vrai taux sur les derniers kCHF ?