Reprise du message précédent :
pascal de la Réunion est probablement éligible au "Livret Diamant" , je ne le suis pas

C'est fort possible.
 
D'ailleurs je n'ai aucune idée de mon rendement perso ces dernières années, mais ça doit tourner un peu en dessous des 3%
 

L'indicateur inflation n'est pas parfait mais pour moi il est opportun de l'utiliser pour corriger les rendements de l'épargne.
 
Moi aussi j'avais vu ces chiffres sur le rendements des fonds € - l'inflation.
De mémoire ça concluait que les rendements 2015@2.x% en moyenne étaient quasiment les meilleurs de l'histoire du fonds €.
 

De mémoire c'était ça

L'inflation c'est une incertitude en plus, je pense qu'il faut surtout  avoir conscience qu'un rendement, ex : 5 % , sera amputé de l'inflation, et heureusement, sinon vla la société de rentier.

 
Inflation +3-4% il faut 50% d'actions les amis sur un cycle complet. Ce n'est pas parce que maintenant on a 1% d'inflation et que les actions se portent bien qu'il faut en déduire qu'à long terme c'est le projet malheureusement.
Historiquement l'inflation en Europe c'est 1.5-2.5%, aux US c'est plus proche de 2-3%.
 
Les actions européennes c'est 6.5-7% annuel et les actions US c'est 8% annuel sur longue période pour simplifier. Bilan, les actions Européennes font inflation +5% et les actions US inflation +5.5% - 100% Actions donc
Considerant que la poche obligataire IG/HY ensemble va faire du inflation +2% et que le fonds en euro est completement inclassable et fait du inflation +1.5% sur longue période, une simple regle de trois qui ne tient pas compte des correlations entre classe d'actif te donne 40-60% d'actions pour faire du inflation +3.5%.
 
Les fonds diversifiés/flexibles sont à catégoriser en 50% action pour ultra simplifier, clairement pas à 100% actions.

Je suis à 3,88% en 2015 et 4,95% en 2016 brut d'inflation  
Je n'ai pas les chiffre d'avant, je ne connaissais pas les normes IHFRS à ce moment là
 
4% de plus que l'inflation me semble au mieux ambitieux

Pas sur mon AV, j'ai placé 1k à l'ouverture, c'est tout.
Sur mon PEA Yomoni, je vais tenter de faire du DCA  

C'est pourtant un moyen de limiter les risques à l'entrée de faire du DCA.

 
 
j'ai tenté de reproduire cette allocation :
https://uc-portfolio-backtester.her [...] AAAA%0D%0A
 
Depuis 2006, ce profil ferait 5,8% par an de performance brute. sachant que la période est globalement favorable, je pense que tu es dans les clous.

Je ne sais plus si c'est toi l'auteur de ce backtester, mais serait-il possible de rajouter les ISIN des produits accessibles sur PEA et d'agrandir la fenêtre des résultats de la recherche ?
J'ai du mal à trouver certains ETF sur lesquels je suis et c'est assez fastidieux de faire le tri dans les résultats retournés :x

 
Je crois que je vais faire pareil, je vais mettre sur 2 ou 3 mais pas beaucoup, et voir comment ça évolue
 

 
J'ai lu oui, mais j'avais un peu oublié certaines infos la FP est longue quand même
Dans tous les cas je retiens, 3 à 4% brut sans trop de risque c'est jouable, ce qui est pas mal et mérite que je creuse le sujet.  
 
Mais là j'ai pas mal de lecture/recherche qui m'attends je reviendrais quand j'aurais poussé un peu plus le truc
 

Mais le CAC qui n'arrêter pas de monter... Ça ne donne pas envie de faire du DCA.
Je préfère charger la mule quand on sera à 4000  
En attendant le pognon compose à 2.01% brut et 0.75% net

Un petit retour sur les UC que j'avais choisi il y a environ un mois (sauf les H2O, IE et SLG qui sont de juin 2016) :

 
Oui, et je suis toujours preneur de vos remarques.
 
Je peux ajouter des isins mais c'est pas tout à fait automatisé, envois moi ceux qui te manquent.
 
Vais voir pour agrandir la fenêtre, tu as aussi la possibilité de copier coller l'isin directement dans la case.

Aviva Oblig International c'est du HY global avec US, Europe et EM - semble être un fonds flexible avec beaucoup de succès recemment
 
Sacrées performances clairement, couplé avec SGL c'est sur que les performances passées font envies 5.8% avec 30% d'UC et un Fonds Euro qui vivait encore ses belles années, c'est assez inesperé. Inflation de 1.5% sur la période.

 
Merci taulier du topic bourse    
 

Bonne question parrain, je lui ai demandé mais il n'a pas voulu me donner plus de détails. C'est ce qui m'a surpris, mais en tout cas il m'a répété qu'il a accès à des produits qui ne sont pas accessibles en ligne. Je ne sais pas si il veut me vendre son business, ou si c'est vrai.
 

Au contraire, vu ma situation, je serai éligible au "Livret P'tit punch à la canne à sucre"    

 
Dispo en AV sur Evolution Vie (AssuranceVie.com) ! 0.6%/an de frais sur UC.

 
 
J'ai pris les uc que j'ai en portefeuille    avec amundi obligations + keren patrimoine on passe plutot à 4.8%

Sympa ce petit outil de backtest

Le fonds oblig parait très fort

J'en ai :

 
Mais pas de fonds Euros boosté sur Aviva

Prendre 2 années de forte hausse de la bourse c'est pas vraiment ce que j'appelle récurrent...

Rdv dans 8 ans pour les statistiques décennales

Petite question (bête ?) mais avec toutes les infos assimilées récemment j'ai comme un doute :
 
Comment fonctionnent les frais sur UC dans une AV (LinXea Spirit par exemple) ? Sont-ils prélevées trimestriellement, annuellement ? Et il y a-t-il également des frais propres à chaque UC qui viennent s'ajouter à ce que prélève l'assureur ?
 
Je vois par exemple sur le "Aviva Oblig International (EUR)" dont on parlait, les lignes
- "Total des frais sur encours 0,77%
- Frais de gestion annuels (max.) 0,95%"
 
Je voudrais me coucher moins bête ce soir

Demande donc au taulier, il a une AV qui sonne ses 8 ans en juillet parait-il, pourrait faire un bon benchmark

Trimestriellement, et uniquement les frais de gestion de l'assureur.

Merci, c'est ce que je pensais mais j'ai eu un doute, ça me paraissait élevé au final.

Ces frais du fonds (ici 0.95% annuels) correspondent à quoi ? Si investi sur PEA ou autre par exemple ?

Sauf erreur, c'est pas ce qui est dit ici :
https://www.yomoni.fr/tarifs
 
Dans le cadre d'une auto-gestion, il y a :
Frais annuels de gestion de votre assurance vie
De 0,5 % à 0,85 %
 
Frais moyen des supports d'investissements
De 0,3 à 2,5%

On parlait d'un Linxea Spirit. Les frais de gestion Yomoni dépendent du profil choisi.

Justement, je ne prenais pas l'exemple de Yomoni mais bien d'une AV tierce.
Les frais sur les UC s’additionnent sont a minima :
- frais de gestion de l'assureur
- frais de gestion de l'UC
 
LooKoom en avait parlé il y a quelques pages  

Vu de ton interface client tu ne vois que les frais de gestion de l'assureur. Le reste c'est de la cuisine interne. Fais le calcul.

Je partage, mais tu ne répondais pas correctement à la question :

La réponse est oui.
Même si c'est la cuisine interne du gestionnaire.

En général ce n'est pas la question que les gens se posent.

 
Ashkaran de nulle part.  

Question aux experts : un couple d'ami divorce.
Ils vont donc avoir 110K€ chacun suite au partage de la vente de la maison (crédit fini de payé depuis l'an dernier)
Pour lui, c'est réglé : il a déjà racheter un moulin et il me doit 10K€
Pour elle, grosse question, ou placer le pognon pour du court terme ? J'ai pensé déjà à 10K€ sur LA/LDD, 50K€ sur bourso vi (€ exclu) et les 50K€ restant ? Avertion total au risque de sa part, déjà qu'avoir la banque en ligne lui fait peur  
Elle veut acheter un appart d'ici 12/36 mois, le temps de se stabiliser niveau pro (finir sa formation qui a une promesse d'embauche à la clé) et de trouver le bon bien.
Soucis, elle est actuellement au RSA car sans emploi ! Perdra-t-elle une partie ou tout de son RSA (450€/mois je crois)
Car ça serait con pour elle de grignoter une partie de son épargne avant d'acheter son appart !
Elle a dans les 55ans, pas soumis à l'IR.

Le taulier il suffit de regarder ses bilans, mais de mémoire il dépasse rarement les 3% net sur l'ensemble de son patrimoine.

Et il y a 8 ans je te prie de croire que les recommandations sur ce topic n'étaient pas les mêmes...

Wesh,
 
Il y a quelques semaines quelqu'un se trouvait dans la situation où, après avoir quitté sa boîte et fermé son PEE, on lui proposait de nouveau un intéressement sur l'année écoulée.
 
D'où la question : que faire ? Repartir sur un PEE qu'on va pouvoir fermer illico ? Rester bloqué 5 ans ? Tout prendre et perdre une bonne partie de prélèvements ?
 
J'ai pas lu la réponse et je me trouve dans la même situation aujourd'hui   ... si le quelqu'un en question traîne toujours ici, je suis preneur d'une réponse    
 

 
Achat prévu très vite, aversion au risque, probablement 0 connaissance financière, pour moi malheureusement c'est sans appel : 100% Fonds Euro chez deux assureurs + 5k sur LDD pour faire la jointure en cas d'arrêt du RSA...

Oui mais quel assureur choisir en plus de bourso vie ?
Il faut du fond euro boosté mais sans pénalité de sortie tel que ALT2 !
Jouer les livret booster, vu ces connaissance, je ne pense pas lui conseillé (pour chopper 2/3% sur 3 mois et changer souvent, ça va pas lui plaire )
 
Des avis sur le risque de perdre une parti de son RSA si elle a de l'épargne ?

Je conseillerais Suravenir, via mes-placements Retraite ou Linxea Avenir par exemple.
 
Si elle a de l'épargne, elle est censée la déclarer et son RSA sera réduit.

Je viens de trouver les infos : la loi date de 2009 et donc le taux appliqué est de 3% (ils ne regardent pas le rendement réel de l'épargne).
 
Hors, comme il n'y a pas de placement de 3% NET NET sans risque, c'est plus rentable de laisser 110K€ sur un CC que les foutre en LA/LDD/AV (car 3% de 110K, ça fait 3300€/an qu'elle se fera déduire de son RSA  soit  275€/mois en moins sur les 450€ !! )

Il y a une retenue pour les propriétaires de leur RP, si je ne m'abuse. Toutes les infos doivent être disponibles sur service-public.fr et/ou le site de la CAF.

Non, la RP ne compte pas !  
Par contre, si t'as ni loyer ni crédit, t'as pas le droit à la CAF !