Jamais trop compris ça (j'écris pour ouvrir le débat hein no redface). J'en discutais avec des potes de diverses COGIP (genre CAC40 en général) qui avaient le même genre de choix (lors de mon anniversaire, oui, vrais sujets ). La majorité mettait le plus de billes sur l'AK actions en direct.
 
Yé pige pas. Dans notre COGIP, on avait tous déjà : notre salaire (ben oui), des actions de performance (parfois un bon tas et souvent bloquées), des anciennes AK où il n'y avait pas de choix de capital garanti (donc actions de notre COGIP). Genre pas diversifié, ça se pose là. Donc moi dans ma COGIP dès que j'ai eu le choix y a pas photo, je prends (quelle que soit la COGIP) le capital garanti avec effet levier et pis cé tout.
 
Mais intéressé de comprendre les choix opposés    

Quelqu'un l'a déjà vu IRL ce Babysnoopy ?

J'envisage de casser mon PEL @2% qui a plus de 2 ans mais ce dernier paramètre mérite d'être pris en compte  

 
http://www.cbanque.com/placement/P [...] gement.php

Bah quoi ?  
 
Tiens sinon on n'a pas trop parlé nous ensemble l'autre soir. C'est con.  

Je comprends le raisonnement, et effectivement on peut considérer que c'est de l'ordre de la cerise que de bosser tout en habitant chez ses parents.
Après, la question est de savoir jusqu'à quel âge / jusqu'à quelle situation on considère que l'aide parentale n'est pas une forme de cerise.

Et je connais personnellement au moins 3 personnes, que je considère plus intelligentes que moi (c'est peu dire  ) et qui ont dû arrêter leurs études en cours de route pcq épuisées par le boulot en parallèle (les prêts étudiants n'étaient pas  répandus, quant au bourse c'est une vaste rigolade si tu n'étudies pas en fac à Limoges ou Albi, genre des coins à immo raisonnable pcq le nb de places en CROUS...). C'est une immense chance pour ceux dont les parents paient et en effet une immense inégalité... la loterie ovarienne comme disait l'autre (qui l'a lui même piquée aux philosophes grecs qui eux même l'ont sans doute piquée à d'autres, c'est vieux comme le monde).

Couilles, bourse, liquide, ... avec les escorts la boucle est (dé)bouclée XD

Ça part en couilles là, faut se calmer    
 
Reparlons bourse  

ma soeur vient de toucher une somme d'argent rondelette (150k),  
 
 
 
Sachant qu'elle ne veut pas avoir besoin de trop s'en occuper,  

Comment peut on ne pas avoir envie de s'occuper de 150k    

Ma mère a indiqué un truc chelou sur sa déclaration du coup je me suis retrouvé avec un redressement et des impôts à payé    
 
Pas un si bon plan que ca... ou alors ma mère m'a bien "ken" (dans le respect).
 

Je reconnais avoir dépensé mes payes en champagne à 300€ la bouteille aussi hein  

Après les conseils pour se branler avec le panache d'une belle montre au poignet, des conseils pour des escorts girls ?

 
Actions en direct : décote + dividendes, mais performance lié au cours le jours ou tu liquide
En levier : investissement moindre, performance liée à l'évolution du cours sur la durée et pas le cours final.
 
j'ai acheté un bien immo donc liquidé PEE/PERCO l'année dernière. Je n'ai plus aucune actions en direct de ma boite donc c'est l'opportunité pour moi de renforcer
 
Effectivement si j'étais bien chargé j'aurai ptet réfléchi

 
Parfois, il faut faire un compromis entre les études de ses rêve et les études qu'on peu faire (je ne parle pas de capacité intellectuel mais financière) : j'ai choisi IUT puis BTS dans MA ville et pour lequel il y avait de vrais débouchés derrières ! (donc pas d'appart à louer ni rien à débourser pour ma mère pour mes études)
Pour les finances : 2 mois d'interim l'été (2000€) + les bourses (180€/mois) + travail les weekends (8H30/12H30 à vendre des fruits et légume sur les marchés soit 200€/mois) soit un budget de 6000€/an pour essence + assurance/entretien + mutuel + téléphone +  loisir + habillement + PEL et je vivais bien (mieux que ceux qui avais pris une chambre au crous et qui travaillaient chez Macdo le soir ! Ils avaient leur weekend mais moi, j'étais tranquille la semaine pour réviser)
J'étais nourri/logé dans les mêmes conditions que toute ma scolarité mais je payais l'eau + les 2/3 frais de la maison pour aider ma mère (mère célibataire) soit 50€/mois environ.
A la fin de mes études, j'avais une voiture et dans les 3000€ de cotés pour débuter ma vie active.

Comment peut on ne pas avoir envie de s'occuper de 150k    

Bonjour à tous,
 
Lurker assidu, j'ai rarement l'occasion de poster étant expatrié (et donc bien peu touché par les questions d'Av qui se posent habituellement).
 
J'expose le problème, ma soeur vient de toucher une somme d'argent rondelette (150k), et mon père et moi essayons de réfléchir à la manière la plus efficace de l'investir. Sachant qu'elle ne veut pas avoir besoin de trop s'en occuper, et que côté risque, on s'orienterait vers une approche ... "équilibrée".
 
Mon père l'a accompagné chez un CIF qui propose en gros :
- 1/3 sur Av AFER, moitié fond euro, moitié sur un mix entre deux UC Afer (Sfer qui est déjà à lui tout seul 40% obligations, 60% actions eur, et un autre full action fr)
- 2/3 sur Himalia Generali, là c'est 65% fond euro, 35% sur des Uc diverses (h2O multibonds ...)
 
Il m'a montré les prospectus ce week-end, et mes réflexions étaient les suivantes :
 
- Afer euro semble tout à fait correct. En revanche, à quoi bon se targuer d'avoir des frais de gestion faible (0.55% je crois) sur les Uc si c'est pour afficher 4% de frais d'entrée (le CIF pense qu'il peut réduire ça à 1%).
- Les deux fonds affichent des performances sur 5 ans légèrement supérieures à leur benchmark, mais en y regardant de plus près, ils affichent aussi et surtout une vol supérieure au benchmark. Pour moi, ils prennent juste un peu de leverage pour afficher des performances moyennes plus élevées, et je ne suis pas persuadé de leur qualité.
- La partie Himalia, j'ai pas eu trop eu le temps de me pencher dessus, mais j'ai là encore des doutes sur les frais.
 
D'où mes questions : sauriez vous m'orienter vers une Av permettant des frais d'entrée plus faibles / nuls, et surtout proposant des UC à frais faibles. J'ai une confiance très limitée (pour des raisons personnelles) dans les gestionnaires actifs sur des portefeuilles actions "génériques", et j'aimerais réussir à construire un portefeuille majoritairement passif (à l'exception peut-être de 15% sur du Moneta Multi-Caps ou H2O, qui sont les seuls à trouver à peu près grâce à mes yeux). Quelles AV permettent de choisir des UC 'trackers' ?
 
J'ai bien mentionné Yomoni, mais si c'est économiser 70bps de frais de gestion sur les fonds pour les mettre dans la 'gestion pilotée' yomoni, l'intérêt est discutable ...

Ça part en couilles là, faut se calmer    
 
Reparlons bourse  

Pardon, c'est moi le méchant stalker  

 
 Hum ça ne peut pas trop être Laurent Perrier à ce prix là alors j'espère que c'est du Champagne Salon ou Delamotte ou Castellane, rien d'autre ne sera accepté    

 
Frer...
 
À ce prix là en boite à Paris tu as du bas de gamme uniquement.

Article Linxea intéressant sur la flat tax 30% de Macron et Fillon :
http://www.linxea.com/GoodMorningL [...] identielle
 
Pour autant, les abattements forts qui ramènent très souvent le taux réel pratiqué à 15,50% (prélèvements sociaux) pourraient être conservés.  
...
Ensuite, pas de panique : rien n’est fait et comme souvent, la montagne pourrait accoucher d’une souris. Déjà, le candidat a indiqué que la flat tax ne s'appliquerait qu'à des contrats dépassant un certain montant, la barre des 150 000 euros ayant été indiquée dans son entourage. Par ailleurs, la contre-offensive a déjà été lancée par les assureurs.

Selon les HFRien, à 30 ans, 100 000 € de côté minimum

Bon eux ont eu 95 % de cerise mais ça compte pas hein, c'est grâce aux placements et aux salaires !

Rappel : les 100 000 premiers euros sont les plus durs à obtenir Vous avez beau avoir une épargne qui compose à 10 % par an, si vous commencez de 0 ça fera jamais 100 000 à 30 Ans

Non ça se fait en étant peu dépensier.

La suite est difficile aussi car à 30 ans tu achètes (sauf les localosers), as des enfants, ...

Jamais trop compris ça (j'écris pour ouvrir le débat hein no redface). J'en discutais avec des potes de diverses COGIP (genre CAC40 en général) qui avaient le même genre de choix (lors de mon anniversaire, oui, vrais sujets ). La majorité mettait le plus de billes sur l'AK actions en direct.
 
Yé pige pas. Dans notre COGIP, on avait tous déjà : notre salaire (ben oui), des actions de performance (parfois un bon tas et souvent bloquées), des anciennes AK où il n'y avait pas de choix de capital garanti (donc actions de notre COGIP). Genre pas diversifié, ça se pose là. Donc moi dans ma COGIP dès que j'ai eu le choix y a pas photo, je prends (quelle que soit la COGIP) le capital garanti avec effet levier et pis cé tout.
 
Mais intéressé de comprendre les choix opposés    

Le calcul a été fait moult fois : 100 000 / 12 / 8 = 1 050 € net TOUS les mois pendant 8 ans, APRES impôts et charges ! (en commençant à 22 ans ! On peut réduire un peu la charge sur les dernières années avec les intérêts qui composent...) A part bosser dans le pétrole ou la finance, faut revenir sur Terre...
 
Pour l'immo, j'ai 24 ans, ma famille me presse déjà à acheter, ne comprennent pas que je sois encore locataire après 2 ans d'activité C'est vrai que pour la RP j'ai du mal à voir pourquoi attendre une fois un matelas de sécurité (25~50k€) obtenu, avec un emprunt à 110% ? Hormis si forte mobilité prévue à CT, je commence à réfléchir...

Bonjour à tous,
 
Lurker assidu, j'ai rarement l'occasion de poster étant expatrié (et donc bien peu touché par les questions d'Av qui se posent habituellement).

Frer expat, n'hésite pas si tu as des questions, on est quelques uns sur le topic a ne pas vivre en France  

 
 
Pourquoi la RP particulièrement ?
 
En province c'est au contraire généralement plus intéressant d'acheter, vu le rapport prix/loyer.

Je recois 40-50K d'actions de ma boite chaque année

 
Il y a eu un boom mais je ne sais pas où ça en est.
De mon côté :
Seiko skx007 plongeuse robuste a 75 euros sur le net, qui a explosé 200 à 300 euros en boutique fr. Utilisée en travaux outdoor par mon paternel. Marche au poil.
Une speed, neuve, boutique. Prix qui a sévèrement monté revendue prix d'achat des années plus tard.
Une seamaster chrono occase eBay. Modèle dur à revendre, soldée de 100 ou 150 euros après quelques années de port.
Une seamaster chrono occase eBay un peu rare. Je garde. Bon prix d'achat.
Une zénith fly back. Occase boutique. Pas parfaite mais propre. Faudrait une révision mais montre facile à revendre.
Une rolex sd neuve achetée in extremis avant introuvable. A un moment elle avait pris un bon 800 euros.  
Une rolex GMT occase. Prix stable je pense.

Je ne sais pas trop où ça en est non plus mais ...
 
- Rolex Daytona 116520 achetée neuve 7300€ revendue 10.000€ dans l'année
- Omega Speedmaster 3570.50 achetée d'occaz 1100€ revendue 2500€ deux ans après
- deux Rolex Datejust (1601 et 16234) avec un petit billet à chaque fois (je ne sais plus trop, de l'ordre de 500-700€ par montre).
 
C'est pas si "non rentable" que ça ... Mon AV chez Bourso est moins efficace  
 
Ma pire vente ? Ma plus belle montre finalement: Zenith Rainbow Flyback Color. Vendue le prix d'achat.
 
Pour celles que j'ai encore, j'ai payé neuve ma Rolex SD 16600 3300€ (ça doit bien se vendre le double non maintenant ?) et neuve ma GMTII 16710 de mémoire 4100€ (ça doit bien se vendre un billet de 1k de plus non ?). En plus, ma 16710 a un rectangular dial, particularité d'enculeur de mouches Rolexien qui fait qu'elle vaudra sans doute (enfin, j'en suis sur) 100k dans vingt ans.
 
Bref, je n'ai jamais acheté pour revendre, mais j'hésite à acheter ce qui ne se revendra pas forcément (il y a une grosse année, j'ai hésité sur une PAM392 neuve puis je me suis ravisé. J'avais pas envie de perdre du POGNON).
 
Et là, j'hésite à me reprendre une Speed. Superbe mais un peu grosse pour mon poignet. Les prix ont fait un x3 et surtout les 50 ans de l'allunissage arrivent ...
 
Le bracelet 1171 que j'avais sur la mienne, acheté neuf 50€ se vend maintenant dix fois plus cher ... Un vieux bracelet pourri en tôle emboutie ....

Je voulais dire "Résidence Principale", pas Paris, au temps pour moi Dans mon cas, je parle d'une métropole de taille moyenne (pas Paris/Lyon/Marseille quoi ).
 
Au passage, j'ai reçu mon bilan 2016 de Generali (Bourso Vie), y'a une page vachement propre qui montre la différence entre F€ et les UC :
 
http://reho.st/preview/self/42f8f7 [...] ea22b2.jpg
 
FP M. taulier ?

Non ça se fait en étant peu dépensier.

La suite est difficile aussi car à 30 ans tu achètes (sauf les localosers), as des enfants, ...

 
 
Le rendement des UC est bizarre, je n'aime pas ça...

 
Au début je trouvais l'infographie pas mal pour un non initié et j'ai proposé à ma copine de la regarder et de me dire si cela lui semblait clair (différence UC/f€...).
Elle trouvé cela assez confus (bon pas grave, je lui ai fait ouvrir une AV Bourso il y a déjà 3 ans   )