Reprise du message précédent :
 

Sérieusement le ticket d'entrée est tellement bas et on a tellement peu de recul (trop récent) qu'on peut très bien ouvrir les deux. Ou aucune.

J'arrive sûrement après la bataille, mais je demande quand même: si j'emprunte 10 k€ @1.45 chez Bourso et que je le colle sur une AV 100% € qui devrait faire (j'espère) au minimum 2% / an net y'a vraiment rien à perdre ? (tant que je peux payer les 215 € de remboursement / mois)
 
Merci
(Noob, pastapay)

Ben si, l'argent gratuit ça existe pas, la tu vas pas gagner beaucoup et le risque sera faible, mais pas inexistant

Enfin bon tout ça pour gagner 24€

 
Sur fonds € y a pas de risques si ?
Par contre le gain ne sera clairement pas énorme : à 2% nets, sur 10 mois ça fait 166€...
 

Y a au moins le risque qu'il rapporte moins de 1,45 % par an. Le jeu n'en vaut clairement pas la chandelle, à mon avis.

Vu comme ça ok, mais disons qu'il ne perdrait pas son capital.
Mais en effet, le jeu n'en vaut pas la chandelle, clairement  

 
Il gagne pas 2%, il gagne 2% moins les PS, il reste 1.69%, moins les 1.45%, il reste 0.24% de gain
 
Risque de blocages des fonds, rendement moins bon, perdre si son AV n'est pas mature et qu'il doit retirer les fonds avec une fiscalité salée qui le ferait passer à moins d'1.45 net

Bonsoir à tous,

Souhaitant concrétiser un projet à CT, je m'adresse à vous afin d'obtenir des conseils au vu de mon profil pour mon projet à venir

1/ Votre situation familiale :  

23 ans
Epargne mensuelle de 1,3 K€
TMI de 30%.  
   
2/ Votre situation patrimoniale  
 
PEL à 2,5% : 24 K€  
Livret Jeune : 1,7 K€
AV Altaprofits: 1 K€ ouverte il y a 2 semaines (ventilation: 55 % Fonds € SURAVENIR OPPORTUNITES, 15% BNP PARIBAS AQUA , 15% EDR FUND GLOBAL DATA A EUR, 15% PF-BIOTECH).
Livret A/LDD : 1,5 K€
LEP ouvert récemment: 30 € pour le moment.
A venir prochainement, une épargne sur PEE de 1,6 K€ (somme qui devrait être épargnée annuellement à ce titre).
 
Pas de patrimoine immobilier.

3/ Projets
 
Achat RP sous 2/3 ans.
 
4/ Votre tempérament  
 
Plutôt prudent, investissement si risque limité/contrôlé au vu de mon petit patrimoine.

5/ Objectif

Mon objectif à CT (sous 2/3 ans) serait d'acheter un bien immobilier en RP. Pour cela, je ne souhaite pas casser mon PEL et je préfèrerais constituer sur un autre support d'épargne/investissement un apport évalué à 20 K€. Néanmoins je ne sais pas quel support conviendrait le mieux par rapport au délai que je me suis fixé (2/3 ans).

Pourriez-vous m'aiguiller par rapport aux informations ci-dessus?  

Dîtes, faut il anticiper une eventuelle arrivée au pouvoir du FN et donc vider toutes ses AV pour pouvoir se casser au plus vite ?

Ce serait quoi le problème avec les AV?  

Ben qu'ils bloquent tout devant l’hémorragie
 
20 millions de français qui veulent se tailler au canada !

Récupérez l'historique complet de n'importe quel fonds dans un fichier Excel en quelques secondes :  
 

 
Lien (mis à jour):
https://mon-partage.fr/f/So9IsVf1/
 
 
Détails:
Saisissez uniquement l'ISIN, puis appuyez sur le bouton GetVL.
Vous obtiendrez dans les colonnes de droites l'historique complet des VL (en €) en 2 versions : une version avec uniquement les jours de cotation, et la seconde version avec tous les jours de l'année (cf exemple sur screenshot ci-dessus)
 
 
Notes :
J'ai fait ça en regardant des séries, c'est du très vite fait, c'est moche, ce n'est protégé contre aucune erreur, mais sur quelques tests ça semble faire bien le boulot.
Libre à vous de l'améliorer ou récupérer le code VBA et les requêtes Msxml2.ServerXMLHTTP.6.0 pour vos fichiers.

t'es un chef  
 
Tu résous la question que je me pose depuis des mois pour mon fichier excel. J'ai un suivi mensuel, je récupérais sur FT avant qu'ils changent leur manière de faire.
Là, je vais pouvoir relancer la machine est faire de beaux graphes

Spirica : VL toujours aussi facile même sur une petite tablette (NVIDIA shield k1).  

Fortutu : refus du virement de 10k mais OK pour deux fois 5k le même jour

Oui, c'est écrit dans la fiche tarifaire  

"simple" et efficace
 
 
Question bête :
 
Je voulais intégrer ta feuille macro sur mon classeur perso de suivi de portefeuille : impossible de copier ou déplacer la feuille...
 
normal ?
 

Ouverture PEA (à 0%) pour ma fille chez Bourso.
 
1/ y a t'il un code promo en cours ?
 
2/ la tarification est "normale" par défaut
Peut on basculer sur "découverte" ?
(c'est ce que j'ai pour moi perso chez bourso)

Une demande d'aide pour un PEA détenu illégalement

 
Hello,
 
Merci pour ta réponse, donc si je résume :
 
PEA chez Yomoni ?
Spirica / Suravenir en AV : chez qui sont ces AV ? Linxea ?

Yomoni en AV, le PEA mieux de le garder pour autre chose
 
Tu auras ces AV chez les courtiers mes-placements, linxea, assurance vie.com, choisit deux courtiers différents pour voir celui que tu préfères
 
Le PEA chez bourse direct, Binck, Boursorama, Fortuneo

à transformer en CTO. Prendre bien sûr celui qui a le moins de PV ou celui qui est en MV.

prendre date, frer'
 
(elle s'en fout, en + : PEA, AV.. tout ça ça lui passe au dessus de la tête !)

 
Ok merci, du coup ça fait 3 AV ça (les deux spirica/suravenir et yomoni)
Concernant les AV. Faut-il faire des versements programmés ou est-ce que je peux mettre de l'argent quand je le veux (donc autant rien mettre pendant 3 mois que mettre 400 sur un mois ?). Ces AV sont en pilotées ou libres ? Possibilité de passer de l'un à l'autre ? Au début je voudrai pas trop me prendre la tête et selon comment ça évolue passer sur un mode libre (quand j'aurai une meilleure connaissance du marché et des rouages)
 
Encore merci !

 
Je compte faire la même chose même si je sais que le gain est minime et en profiter pour ouvrir les 2 dernières AV et attendre avec le reste une chute de la bourse.

Il n'y a que Yomoni qui est obligatoirement pilotée, les deux autres c'est libre

Sur toutes les AV tu peux programmer des versements si tu le souhaite mais pas du tout obligé, tu peux verser librement !

Justement c'est pour ça que je te conseille d'ouvrir Yomoni, c'est l'option ça me gave aucune prise de tête et d'un autre côté avoir 2 AV libre + PEA pour que si un jour ça te botte tu ais déjà des contrats matures pour gérer toi même

 
Donc dans l'idée c'est d'ouvrir les deux autres AV juste pour prendre date en y mettant les montants minimum sans versement mensuel ? Et en attendant je mets "plus" sur le Yomoni pour pas me prendre la tête ? Ca me semble une bonne idée..
Les AV type fortuneo/boursorama c'est pas bien du tout ?

C'est bien pour laisser à 100% en fonds euros (partie sécurisée) et c'est pratique car direct sur l'interface de la banque, mais ils sont plus cher sur la gestion des UC (partie risquée et intéressante).

0.75% de frais de gestion sur les UC au lieu de 0.5% sur spirica par exemple (50% de frais en plus, ça pèse sur le long terme !)

Boursorama Vie est pratique pour faire un 'super' livret A en mettant sur fonds euros, car les rachats sont rapides (72h)

Joli ...
Je vais voir ce que je peux en faire pour l'adapter à ce que je veux.
Penses-tu que ça soit transposable sur GSheet ?
 
Du coup si on fonctionne avec ce genre de tableau il me faudrait faire un tableau à côté dans lequel je met le nombre de part que j'ai chq jour pour chaque UC

 
 
En règle générale, tu prends date "partout" avec le minimum (500€ ou 1k€).
Et après tu épargnes librement ou tu veux.
Pour YOMONI, au contraire si tu as choisi un profil offensif (entre 7 et 10/10), ne verse pas énormément dessus. Verse en fonction de ton budget risque (par exemple 20% de ton patrimoine en actions).
Ce budget risque sera ventilé entre tes UC (Linxea Spirit ?), ton PEA et ton AV Yomoni.

+ 32 % depuis l'achat pour Axa Gold

Par contre il y a un indice (et il a un ETF) qui fait largement mieux (sur longue période, car depuis mon achat la perf est équivalente) , je ne sais pas s'il est vraiment comparable....

https://www.ishares.com/us/products [...] erials-etf

http://www.quantalys.com/fonds/179 [...] rem_C.aspx

Sur 10 ans on voit bien la remontée énorme, en mai/juin 2016 quand j'avais pris le train ça avait déjà bien remonté, mais j'ai lissé mon achat.

Je sais pas trop quoi faire, c'est de loin ma plus grosse UC (et ça déséquilibre forcément mon patrimoine financier) mais j'y vois encore du potentiel

Source: https://www.yomoni.fr/yomoni-vie
Après, vu que les supports ne sont plus des trackers en gestion libre, ça ne sert à rien, mais autant être précis.

Ah je ne savais pas merci pour la précision
 
Oui c'est un peu useless comme formule

Ça revient à un Suravenir classique, a priori. À voir les conditions de fonctionnement (minimum d'arbitrage, etc.).

 
Pas useless : ça te permet de pouvoir arrêter la gestion Yomoni s'ils font n'importe quoi dans 3 ans sans perdre l'antériorité de l'enveloppe et continuer de la gerer toi même.

Quel intérêt de payer des fdg à un assureur pour gérer des trackers moi même ? Autant basculer sur PEA non ?

 
Le tracker c'est des actions de valeurs tournant autour de la construction : materiaux, produits chimiques, transport, extraction miniere...
Le fonds c'est Minieres Or et un peu d'extraction miniere non or

 
je reste sur mon fonds  

Question sur les produits structurés (je me cultive) :
Je suis tombé sur : FR0013229754 qui a pour avantage d'être plutôt simple à comprendre, comparé à d'autres.
En gros, c'est un pari sur une hausse de l'Euro Stoxx 50 à échéance 2023. Vu les frais, on ne peut guère sortir avant.  
Ça vaut le coup de s'intéresser à ce genre de produits en vue d’élargir une diversification actuellement très classique? Il y a des alternatives plus affûtées?

FP, toujours FP