Reprise du message précédent :

Non, surtout à la Bourse (+11 000 €), et au fait qu'on ne dépense pas tout nos salaires.

Au dessus du million, faut rouler dans une grosse bagnole. Par cohérence

J'espère faire +4k€ en 2016 sur mes 40k€ actions (PEA, CTO et UC sur AV).

Et +3k€ sur le reste (160k en moyenne dans l'année sur PEL et fonds € AV).

Ça me ferait un bon 3% de rendement au global... Comme d'habitude avec seulement 20% d'actions dans mon patrimoine même si je fais +10% dessus ça booste modérément, mais si ça krache ça ne me fera pas trop mal.

drapal  

Bienvenue camarade !

Tu vas pouvoir lire la FP et te présenter  

   
surtout que je vais avoir pleiiin de questions et je part de loin  

A mon avis, d'un aveuglement du marché qui ne veut pas se résoudre à accepter la fin d'une ère de croissance mondiale >3%    
 

Ouaip, certes c'est logique, mais je trouve la gueule de la courbe surprenante.
 
Intuitivement j'associais plutôt les PER élevés aux périodes d'euphorie pré-éclatement de bulles.
Je pense qu'un indicateur comme le CAPE est bien plus utile.
 
 
 

 
J'ai oublié aussi les 1000 € de Blablacar.  

 
Humm, je vais effectivement regarder ça de plus près alors (en plus, je viens d'ouvrir un PEA-PME donc je vais pouvoir ventiler entre les 2 avec le PEA pour pouvoir fermer l'un ou l'autre indépendamment)
Par contre, avec l'abattement de 50% sur les PV au bout de 2 ans sur le CTO, ça ne reviens pas moins cher que le forfaitaire à 22.5 du PEA + PS ? (car ça joue sur la TMI 30 et sur les PS 15,5% ! )
 

 
Fait gaffe à l'ISF dans 5/6 ans si tu atteinte les 1.1M€

 
Il reste quand même 28k, soit plus de 2,3K par mois, ça reste pas dégueu comme épargne mensuelle  

C'est 1,3 M€, et y'a 30% d'abattement sur la RP.    
Donc pour moi ça commencera à 1,4 M€...
 

35%
 
Après c'est à la louche hein.

Ah oui tu parles pour le couple à chaque fois !

On devrait pas être loin des +40k aussi avec ma femme.

1.3 pour le couple ? Et si union libre, c'est 1.3 chacun ?  

 
Non, c'est le couple qui compte. Si union libre c'est 1,3 M€ à deux.
Et pas la peine de gruger en divorçant ou autre pour y échapper. Y'en a qui ont essayé, ils ont eu des problèmes...  

Et attention, c'est 1,3 M€ qui déclenche la taxation, mais tu es taxé à partir de 800 000 € selon le barème ci-dessous !
 

je comprends pas cette phrase
 
si t'as 1 myon, t'es taxé ou pas?

Non en dessous tu as un abattement qui annule la taxation.
Le plus chiant est de déclarer

.

Non.
 
Par contre si tu as 1,5 M€, tu n'es pas taxé sur 200 k€, mais sur 700 k€ !
A 0,5% sur 500 k€ puis à 0,7% sur 200 k€
 
Soit 2500 € + 1400 € = 3900 €.  

T'aurais pu laisser ton post.  

C'était en dehors de mon champs de compétence finalement  

ah ok merci
 
3900 pour 1.5M€, c'est vraiment symbolique!
ça me paraît dingue qu'on puisse s'offusquer de le payer

 
CONCOURS de BHYTE !
 
20k€ en mode solo pour ma part, une très bonne année, j'ai un CAT qui est tombé et qui à fait monté l'épargne.

Tu ne penses pas à la pauvre mamie de l'île de Ré avec sa petite pension de retraite  

assise sur plus d'1,5M€  

Oui mais ça augmente vite.  
Fais le calcul pour 3 millions par exemple !

Le taux de l'ISF a été fixé dans les années 80 avec 4% d'inflation et des bons du trésor à 5% à 10 ans. Les Livrets A de l'époque payaient 4%.
 
Ca ne choquait personne de contribuer un peu aux finances du pays avec 1.5% sur son assise.
 
Aujourd'hui avec les taux sans risques, payer cette somme nécessite de prendre du risque action pour battre ISF+Inflation+taxes, puisque l'ISF se paye avec de l'argent net d'IR/TF etc...

15690€ soit 0,52% de taux moyen
les intérêts du livret A couvrent largement

Ca couvrirait si c'était du pognon !!
 
Mais l'ISF, c'est la fortune personnel donc si c'est 3 baraques et que t'en as aucune en location, tu payes l'ISF sur un truc qui ne te rapporte pas de pognon.
 
Et si t'as pas les moyens de payer, t'es obliger de vendre ou louer un des biens !

 
en meme temps du patrimoine qui fait pas de pognon c'est con

Oui, c'est un peu le principe :ne pas laisser du capital improductif. Surtout des logements vacants, c'est complètement con.

Faut en avoir des gosses pour caser 3M€ sur 1 livret A/personne

Il me semble bien ne pas m'être présenté avant d'avoir participé à ce très bon topic   ....

1/ Votre situation familiale : Marié, séparation de biens et 1 enfant (- d'1 an)
2/ Votre situation patrimoniale : localooser en RP... et une très mauvaise répartition de mon épargne (en gros, 40% liquide sur LA & LDD, 40% PEL (à 2,5%   ), 10% AV/OPCVM
3/ Vos projets ? Aucun pour le moment si ce n'est de préparer les études de mon fils (bien parti pour être fils unique). Potentiellement l'idée d'acheter ma RP à moyen terme (on vient de se ré-installer en région Parisienne, tout se passe bien donc on attend le contre-coup   )
4/ Votre tempérament : Assez moyen sur le risque. ça ne me stresse pas de perdre quelques 10zaines de % sur quelques lignes, c'est du long terme donc j'ai le temps (et pourquoi pas me renforcer, cf. louchage/écrémage)

En tout cas je lurke pas mal le topic que je trouve plutôt sympa !

Au plaisir !

Non, mais quand on possède 10M€, on va pas devenir pauvre en payant 150k€.... Donc on peut payer cette somme.
Si elle fait diminuer le patrimoine, c'est pas dramatique, hormis le "symbole"
 
Le seul truc mal fait je trouve, ce sont ces seuils très hauts. Commencer avec un taux très faible dès disons 100k€ me paraîtrait un meilleur signal.

oui, enfin c'est "comme" dire que tu peux pas payer l'IR parce que t'as déjà tout dépensé....

ah oui mais là plein de gens en payerait, donc serait considérés comme riches. Or la definition de riche c'est "a plus que moi". c'est donc compliqué tout ça

 
Bonsoir,
 
Merci d'avoir pris le temps de commenter mon message, cependant je pense ne pas en comprendre les tenants et aboutissants.
 

 
-> Je fais mes comptes de paye à paye, car je pars du principe qu'une paye doit permettre de tenir jusqu’à la prochaine (même si normalement je n'ai pas d'écart d'un mois sur l'autre entre mes dates de paye).
Je peux comprendre qu'il est plus logique de considérer qu'une paye doit plutôt couvrir ce qui s'est passé depuis la dernière. Je vais peut-être plutôt passer sur ce système.
Du coup je fais bien le calcul des Revenus - Dépenses pour chacune de ces périodes.
Par contre je ne place pas automatiquement ce montant si il est positif, selon le "coussin" que je garde sur mon CCP (c'est ça que vous nommez trésorerie ?)
 
Les "effets de trésorerie" ça ne me parle pas beaucoup j'avoue.
 

 
Là je ne vois/comprends pas.    
 
 
Tant pis si je passe pour un neuneu, mais au moins j'apprendrai un truc

 
 
J'ai donné un exemple précis...

 
Il aurait du faire inflation moins 2%