Reprise du message précédent :

La prime est versée une seule fois lorsque tu casses ton PEL. Tu es sûr de vouloir le casser en 2017, alors qu'il peut te rapporter plus de 1000€/an ?
Non une assurance vie ne bloque pas les retraits, mais tu peux être imposé davantage si ton AV < 8 ans

ou moins radiner, selon

Bien vu pour l'optimisation PEL.

Les AV ne te mobiliseront pas 10k€.
Seulement 500€ ou 1k max par AV.
Tu peux prendre Bourso Vie en full fonds € exclusif et une AV en gestion pilotée comme Yomoni et même Linxea Spirit en gestion assistée.
Car je crois que tu ne peux pas gérer des titres vifs sur PEA, mais une AV en GP ou des fonds ça doit être OK avec les restrictions de ton job.

 
Je ne prive pas, le 1K€ c'est une moyenne empirique, pas un objectif que je me fixe en début de mois. Je dois dépenser 200€ de bouffe en moyenne et 400€ en "loisirs" par mois.  
 
Quand je parle de mal gérer ça va être sur plein de sujets, ne serait-ce que prendre ses billets pour les vacances à vil prix en avance et comparer les prix sur internet et cashback ça peut faire une différence de plusieurs centaines d'euros sur un an. Et pourtant certaines personnes qui ne le font pas vont venir chouiner sur un détour du Uber et regarder le prix au kilo pour gagner 3cts    
 
Après ils ont plus de temps pour les sorties, ça joue aussi. Forcément quand pas le temps de sortir le soir après le boulot ça limite les dépenses de loisir au we, qui n'arrive que 4 fois par mois.  
 

 
 
Je note pour l'AV merci
 
 

 
 
je me pose la question justement, mon PEL va bientôt commencer à être très rentable, mais en même temps les taux sont bas pour acheter
est ce que c'est vraiment la meilleure rentabilité ? quelqu'un a un comparatif là dessus ?  
Sachant que je ne compte pas acheter ma résidence principale, vu les prix à Paris c'est compliquer d'aller s'endetter sur 25 ans pour acheter un truc qu'on trouve trop petit pour vivre dedans...

 
Si tu veux que ta prime couvre systématiquement ton IR de l'année, elle doit grossir d'année en année car chaque prime précédente est elle-même imposée.

 
Ta vie sexuelle, ou plutôt son absence ne nous intéresse pas !    

 
J'arrive plus vite à l'équilibre, tu as un peu surestimé la base fiscale et y'a l'effet d'abattement :
Du coup ça reste relativement raisonnable comme augmentation de la prime, après c'est en prenant un salaire flat aussi.  
 

 
je viens de recevoir aussi, on est bien d'accord que si je prends 10k et que je les fous sur un pel à 2,5% je gagne 1,5% des 10k ?
ça paraît tellement simple que je me dis qu'il y a forcément un truc que j'ai pas vu...
 
Ils demandent même pas de justi sur la dépense

En parlant de vie sexuelle avec les    c'est officiel je passe de 200 à 600€ de côté chaque mois.
C'est cool... mais je suis ruiné  

 
Mouais sur un ans seulement    

 
Personne n'a tenté un all in sur I&E ??
 
Bon cefp ouvert à temps    
Déja en MV  

Ça te force à rembourser ~850 € par mois (car prêt sur 1 an) sans pouvoir racheter avec la somme placée puisque tu devrais casser ton PEL Cf 50 pages plus tôt, on a déjà parlé des avantages & inconvénients de l'épargne forcée.

 
Un mot clé sur lequel filtrer ? Ça m'intéresse également  

Super rapidement, je suis tombé sur ce message : http://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t47143486 je pense que ça s'étale sur 1 ou 2 pages ensuite
 
EDIT : après, l'autre crédit pouvait s'étaler sur 3 ans et donc gêner en cas d'achat immo non prévu... Sur 1 an le risque est plus faible  

prêt bourso 30k PEL
edit : grilled

Merci je vais lire

 
   
 
j'ai déjà l'équivalent en liquidité sur LDD donc pas de soucis pour les mensualités, ça revient à un transfert du LDD vers PEL sur 1 an avec un petit bonus.
Je vais regarder la discussion à ce sujet

 
Tu as l'équivalent des 10k€ sur le LDD ?  
Du coup ça revient à comparer le rendement de ton LDD au taux bourso, et c'est pas forcément rentable.  
Surtout que tu as 15,5% de prélèvement sociaux sur tes intérêts du PEL.
 
 
edit: je précise mon message, effectivement si la somme est déjà immobilisée sur le LDD ce n'est pas rentable. Par contre ça permet au lieu d'épargner 850€ par mois de mettre d'un coup 30k€ sur le PEL, de rembourser au lieu d'épargner et de gagner sur le différentiel. Avec moins de flexibilité à la clé car tu rembourses un crédit vs tu choisis d'épargner ou non.
 
 
ça fait un peu moins de 1€ de gain net:  
 

 
je suis dans mes tableurs aussi...  
je reviendrai partager tous mes scénarios
 
Edit: bon ok effectivement 0 intérêt... merci pour cette démystification

https://www.reddit.com/r/vosfinance [...] ce_sur_la/

Nous sommes LA référence  

On a tellement de private jokes ?

Vrais savent

C'est genre le plus gros forum du monde, reddit.

Oui, c'est un tout petit site  

Je suis déception de la culture du taulier

Je viens de lire le Wiki, effectivement c'est un gros site, j'en avais à peine entendu parler    
 
Je le trouve tellement moche ce site, je n'y arrive pas    

le chti qui découvre l'internet  

J'ai cru que nico blaguait au début, et puis j'ai vu le manque de redface

 
Bien sur.
 
Sinon :
 

 
Biais psychologique très intéressant, j'avais remarqué aussi ce biais mais je ne savais pas que ça portait un nom    

Bonsoir, ça fait qq mois que je lis le topic et je viens faire le point
 
1/ Votre situation familiale : 22 ans, étudiant ingé  
2/ Votre situation patrimoniale : locataire, sans crédit, j'épargne en moyenne 1k€ par mois (en stage en ce moment, sinon pas de revenu prévu pour 2017 car retour à l'école.)
Épargne actuelle et répartition ?  
LA 3K, LJ 1,8K, PEL 10K Chez LBP (J'attends de toucher les intérêts et après je migre chez Boursorama)
AV Boursorama GP Dynamique 2K  
AV Spirit 3 K (45% ALT, 45% UC, 10% Fds€ pour des arbitrages)
AV Yomoni profil N°9 1K
5-6 K sur CC suite à ouverture Fortuneo et à placer..
 
3/ Vos projets ? LT, horizon de placement, 8-10 ans.
4/ Votre tempérament : modéré car LT  
 
- Je compte cloturer mes produits d'épargne chez LPB.
- PEA et CTO à ouvrir prochainement dès mon indépendance fiscale (dans 1 à 2 ans, car actuellement il est plus intéressant pour mes parents que je sois rattaché à leur foyer)
Je compte placer sur tracker style S&P500 et MSCI World + Actions de multinationales à dividendes.
- Prendre date sur AV Fortuneo
- ??
 
Merci d'avance !

Credit etudiant <1% pour maximiser le POGNON

Nico qui fait semblant alors qu'il va sur gonewild tout les soirs

 
Le taulier qui m'étonne jour après jour.
Ca me fait découvrir l'ascenseur value, à la hausse comme à la baisse mais jamais neutre.
Avec le petit Doctissimo pour comparer
 
Pour éviter le HS premier dividende Coca enregistré, le CTO commence à composer

Vrais ont participé à Pizzagate

 
 
Faut voir qui a mis le lien aussi…      

Il y a plein de bons subreddits POGNON en anglais.

Info peut être déja publié, I&E dans le rapport de novembre: " Compte tenu de la taille atteinte par le fonds il est envisagé de le fermer à la souscription début janvier 2017
"

 
Je suis entré sur Nordea en août 1 mois avant la fermeture avec la même annonce --> - 3,1 %
Je rentre avec une mini cuillère sur I&E y'a 1 semaine... J'ai hâte de voir le résultat

Avec très peu de choses applicables à nous Français. Pas du tout la même fiscalité (401k/trad IRA/roth IRA), pas accès aux mêmes produits (les trackers capitalisants, ils ne connaîssent pas), gestion des finances très différentes (retraite par capitalisation, omniprésence des cartes de crédit et du crédit en général).