Reprise du message précédent :

 
Le problème c'est que tu peux tenir le même argumentaire à base de "Il se pourrait que..." quelque soit le produit financier.
Alors tu diversifies et tu serres les fesses.

C'est un produits avec ses avantages et des risques, pas de raisons objectives de les bannir, c'est pas de l'investissement en diamant

+1

25% actions
25% immo sur plusieurs SCPI
25% monétaire PEL
25% oblig sur plusieurs fonds €

A moduler selon le profil de chacun et horizon de placement

baisse de plus de 10% alors que le marché est sur un plus haut de l'année.

 
même pas.
Tu as souvent besoin de 4000€/5000€ en moins de 72h ?  
 
Sans compter les cartes à débit différé.
 
Un mois (~3000€) c'est largement suffisant pour moi.

- Prix opaques : tu payes la valeur de l'actif réévalué par un expert mais qui a gonflé le prix
- Nouvelles relocations se font à des loyers plus faibles que les précédentes => revenus en baisse régulière
- Si ta SCPI collecte, ca force le gérant à dégrader le portefeuille (contrairement à un marché actions où la collecte est quasi neutre car bien plus liquide)

A vous lire c'est dommage de placer son épargne sur ces livrets qui ne servent à rien. Malgré le faible rendement et risque, je continue à penser que ce n'est pas le pire.

Ça dépend ne dépendant pas aussi du profil de l'épargnant? Que nous ne prenons pas en compte?

Sauf erreur de ma part, l'argent est disponible à tout moment.

Merci d'éclairer ma lanterne.

Bof, chacun fait ce qu'il veut.
 
Si tu veux/as besoin de beaucoup de très liquide à 0 risque, c'est très bien ce que tu as, et les choix que tu mentionnes (Bourso/Linxea) ne sont pas mauvais.
 
Il n'y a que l'AV du Crédit Mut qui est sous-optimale : plutôt que de chercher des UC dessus, vise plutôt des retraits défiscalisés (calcule le seuil d'abattement) pour basculer ailleurs année après année.

Basé sur The Permanent Portfolio?

All,

merci pour les retours

c'est exactement ce genre de choses dont je suis ignorant (lire des artciles alarmants, c'est pas le top) et qui m'interesse.
Quand tu dis dégrader le portefeuille, c'est parce que le prix des parts augmentant, il faut faire rentrer des loyers pour maintenir le rendemment ?
donc investissement comme on peut avec le parc immo dispo ?

Il faut que tu te renseignes sur les SCPI à capital fixe (tu achètes les parts d'un gusse qui veut sortir, donc le parc immo reste "stable" ) et à capital variable (tu ajoutes du POGNON dans le fonds, que le gérant est obligé d'investir dans les mois qui suivent).

Si, on essaie de prendre en compte son profil... Dans ce cas, il n'a pas encore envie d'acheter de la pierre au prix de l'or  donc autant optimiser toute cette épargne qui dort.
 
Je ne vois absolument pas l’intérêt d'avoir des livrets à 0.75% ou moins    
 
Cela a été démontrer plusieurs fois qu'il est préférable de mettre sur une AV et retirer l'argent sous 72h. En cas de "vrai" coup dur, c'est rien 72h.
Et quelque soit l'age de l'AV, c'est plus rentable que de placer sur le livret A.
 
Du coup, je n'ai même plus de livret A  
 
Et je ne comprends pas les épargnants qui en ont encore  

 
Virement instantané avec le compte courant. C'est pratique pour payer des billets d'avion, vacances, etc.

Sur hfr on est tous sur le ldd

Les anciens sont sur PEL comême frer !

Ah cette méthode porte un nom ?

J'ai dit ça intuitivement

Et rebalancer les 4x25% tous les ans pour rééquilibrer.

une carte à débit différé, non, vraiment?

Plus que ça, ça dépend de la situation notamment professionnelle de chacun. Un fonctionnaire (situation super stable) peut, s'il a un train de vie modeste, se contenter de 3 mois de dépenses. Un freelance avec des dépenses aléatoirement élevées devrait se rapprocher de 6 mois de revenus.

Yep, j'en avais parlé lors de mon résumé sur le livre d'investissement. C'est :
25% en or
25% en cash
25% en actions
25% en obligations
 
Et ils utilisent aussi l'astuce du rééquilibrage!

Mais est-ce que je total fait forcément 100% ? Que faire s'il fait 99,8% ?

Je mettrais immo au lieu de l'or
L'or pour 5% si on a beaucoup de pognon.

le concept est très vrai, mais clairement le fonctionnaire je vois pas le concept de garder 3 mois de dépenses, à l'heure des AVs  72h

 
t'as 0 garanties que les 72h soient respectées en cas de crise.  
Je comprends totalement ceux qui gardent 3 mois de train de vie sur LA/LDD

bof, le jour où c'est le LA/LDD qui seront bloqués on fera quoi....
Bon chacun fait ce qu'il veut, si la personne s'achète son sommeil comme ça, tout va bien

 
le jour où ça arrive tu auras des émeutes.    
J'estime que le risque de voir des retraits bloqués pour les AV est nettement plus élevé. Et le délai des 72h n'est pas contractuel il me semble.

Franchement, il n'y a que moi qui trouve les chiffres de suivis d'assurance vie Fortuneo in-intéressants?
 
Cela serait trop simple de trois colonnes : "Valeur investie sur ce fond" et "Valeur du fond si vous vendez aujourd'hui" = "GAIN!!!" =  
 
Là, ça donne ça :
 

 
Du coup, pour retrouver ce que j'ai investit, soit je fais nombre de part * prix de revient, mais qui ne tombe pas juste car pas assez de chiffres significatifs, soit je note chaque arbitrage sur chaque fond    
 
Rendez-vous sur http:\\www.petition-fortuneo-lol.fr
 
Et puis Zut, je revends tout ça, j'ai pas de rendement avec ce truc, mes lignes sont rouges depuis 1 an (oui, je sais... patience...)! Je pense au moins le faire pour NORDEA en espérant qu'il repasse en vert!

On est d'accord.
Je ne suis pas fonctionnaire, et je descends souvent en-dessous des trois mois de dépenses, en fonction de mes versements sur PEA...

Du coup, vous êtes surs que les valeurs conseillées en première page sont d'actualité? 2 dans ton invest, les 2 en négatif!

 
Vrais suivent sur leur interface privée, que ce soit Excel, Google Docs, script perl ou R, etc.

pour moi oui 100%
Là le gars fait un seul versement, pas au super bon moment, et tire le bilan 1 an après. Si le critère c'est ça, alors virer toutes les UCs

+1
 
Ca sert à rien de perdre son temps à essayer de comprendre le calcul des assureurs.

 
Je crois que tu oublies simplement qu'un "coup dur" financier est toujours associé à un "coup dur" dans la vie. Que ce soit un gros problème matériel inattendu pour toi ou ta famille, ou un problème médical sans avance santé, dans ces cas là on a autre chose à foutre (et à penser) que demander un rachat sur AV.

Exact, j'ai eu la flemme de répartir les versements.

J'ai remis sur Nordea 1500€ (part des 30% en UC) d'un coup la semaine dernière pour profiter du versement sur le fond opportunité, mais je comptais le rebasculer sur le fond euro rendement ces 1500€ pour refaire des arbitrages réguliers depuis le fond euro rendement.

Je note pour la gestion privée, cela demande tout de même plus de travail que de zieuter sur le site (Oui, je cherche à en faire le moins possible pour automatiser tout ça!)

Edit : Du coup, vous me conseillez de réinvestir sur les lignes en rouges pour lisser les pertes? Vous investissez sur quel cycle : mensuel, trimestriel, annuel...?

Pas si ca se fait en trois clic. Ou alors idem pour virer le ldd.

Bon ce serait bien que l'AV ING décolle un peu  

Tu as quoi dedans frer?  
Les fonds euros c'est une fois par an.

Pour rentrer de 0 à 25k€ sur les UC j'ai mis 1 an à verser 400€ par semaine environ. (Si tu veux te renseigner ca s'appelle dollar cost averaging). J'ai mis 400€ quelles que soient les conditions de marché. Il me semble que c'est ce qui est le plus important.  
Après, la fréquence hebdomadaire, je l'ai choisie car je ne voyais pas de raisons de ne pas faire une fréquence la plus haute possible. Et comme y'a des délais avant que l'opération apparaisse j'ai trouvé que hebdomadaire c'était pas mal. Mais ca veut dire que j'ai pris 1h par semaine environ pour mettre à jour mon suivi, calculer la répartition du versement, etc.  
 
Tldr : je te conseille de définir une stratégie du type "j'investis x euros tous les y jours no matter what" qui va bien avec ton épargne

Bonnes idées mais il faudra "le mental " pour continuer la stratégie quand les marchés seront au plus haut ou au plus bas

 
Il doit parler du mandat de gestion, qui est plutôt constant dans sa lente descente

Ok, c'est ce que je fais déjà actuellement sur mon PEA, je vais faire la même chose comme j'ai dis depuis le fond rendement euro vers mes différentes UC. Comme mes AV sont imposables en cas de retrait, et que les rendement des fond euro risques de chuter, je vais augmenter ainsi ma part risquée en AV!
 
Du coup, tu n'investissait pas tes 400€ par semaine avec la même répartition?
 
Question pour passer de Nordea à mon fond euro, si jamais je passe légèrement dans le vert, le temps que passe "l'ordre", je peux repasser en négatif? (bon, je risque pas de perdre grand chose je pense...)

 
UC - répartition - perf :  
EDR Asia Leaders C - 9.78% - 10.21%
ING Direct strategie - 26.02% - 4.43%
ING Direct CAC 40 - 14.22% - 4.25%
Fidelity Europe - 28.58% - 2.93%
 
le reste sur fond € (21.40%)