Reprise du message précédent :
Ici c'est une zone tampon, une sorte de DMZ façon Corée du Nord / Corée du Sud, mes soldats se font face, ils se connaissent et se parlent dans le respé.
 
C'est ailleurs que c'est la jungle, mes traders surs placent des calls et des poutes sur des fonds exotiques, fdg 17% mais rendements 20%, si si

J'ai placé des billes dans PFO2 via Linxea Spirit à date de jouissance 01/06/16, je n'ai encore pas vu passer le versement trimestriel. A quelle date on peut s'attendre à le voir venir ? Ca tombe sur le fonds € désormais c'est bien ça ? merci

T'as du recevoir le versement du 2nd trimestre (au prorata) fin juillet.  
On devrait recevoir ceux du 3e trimestre d'ici la fin du mois sur le Fonds € en effet.

Comment peux tu etre dans une situation de merde tant qu'il te reste du patrimoine

ça fait 3% net de fdg 4 fois le livret A  

Encore une grosse usine à gaz oui

Les APL vont progressivement disparaitre, c'est l'idée.

Aujourd'hui tu gardes ton enfant étudiant sur ton foyer fiscal pour profiter de la demi part cappée à 1500 EUR d'impot en moins par an.
Maintenant qu'ils vont regarder le patrimoine du foyer, les familles auront intérêt à placer leur enfant en dehors, ne pas avoir la demi part mais au moins l'enfant sans patrimoine aura droit à ses APL
Mieux encore, les familles aisées qui donnent aux enfants régulièrement dès la naissance pour s'enlever des droits de donation n'auront plus d'APL dans les deux cas puisque même hors du foyer fiscal il sera au dessus des 30k EUR.

Cette aide permet aux gens en vraie galère/pauvreté étudiante de quasiment se loger sans frais en Cité U ou équivalent - je considère qu'il est important de garder un dispositif pour ne pas intérdire les études supérieures aux familles modestes.
En revanche des tonnes d'effets pervers sur les prix de location et donc par extension les prix immo en raison de son étendue à quasiment tous les enfants/foyers, je trouve la mesure très douloureuse dans sa disparition ultra brutale mais conceptuellement suis plutôt d'accord à la retirer.

Dans le même temps, il est devenu possible d'acheter des petits apparts et de les louer à ses propres gosses pendant ses études tout en profitant de défisc ..

Les seuls (parents) que je connaisse qui ont acheté un appart pour les études de leur fils. C'est parce qu'il partait sur du médecine + spécialité, etc soit facile 10 ans dans la gueule.
Sinon j'ai jamais vu ça. Et ça me parait assez impensable étant donné les stages, cursus à l'étranger et ville de travail final.

oui mais le Pinel permet de louer à sa famille tout en bénéficiant de la réduction d'impôts, choses qu'il était impossible de faire avant .. c'est un des arguments massue des vendeurs de défisc ( exemple avec des photos email diamants ) :
 
https://loipinel.fr/actualite-loi/l [...] escendants

C'est bien beau d'avoir de la défisc, mais je trouve mongole d'acheter une appart dans une ville si ton enfant y reste 4 ans et n'y remettra plus jamais les pieds.

bah si le gosse va y faire des études, c'est que c'est une ville étudiante et que donc ça se reloue rapidement, logique ... jusqu’à ce que l'offre soit trop importante suite à l' effet d'aubaine

A Paris, on achète l'appart pour avoir une sectorisation Henri IV / Louis Le Grand

Petit up sur ma question? il y en a qui l'ont? J'avoue être assez perdu!

De ce que je comprends si je prends le fond Suravenir Rendement, je dois souscrire 75% des 3k€ sur ce fond et 25% sur des UC? donc, 75% de mon investissement est protégé?

il faut ensuite choisir une ou des UC, mais la liste fait 170 lignes!!! comment un néophyte peut choisir?

En prenant les quelques premiers, sur quoi faut il se baser :

Je pensais pour plus de sécurité privilégier une performance constante (le rating 5*) type l'Allianz Euro High Yield RC?

Mon Profil:
1/ Votre situation familiale : 42 ans, marié en séparation de biens, 2 enfants.
2/ Votre situation patrimoniale : proprio de ma RP avec crédits en cours. on arrive à épargner 2-300 €/mois; TMI : 14% ? Épargne actuelle et répartition : 80% sur livrets (A-jeune-LDD-LEP), 8k€ sur AV, 45k€ en PEE, 300€ en action qui ont pris un bain (Natexis et GDF...)
3/ Besoin de se constituer une épargne à l'horizon retraite, pas de projet d'ici pour le moment
4/ Votre tempérament : aversion au risque, préfère un rendement plus faible mais "sur"

Désolé, on n'a pas des salaires HFR compliants

Merci pour vos réponses

 
Pas jeter 4 ans de loyers par la fenêtre

Salut camarade,

Prends plutôt l'autre fonds € (Opportunités), il devrait mieux performer à LT.

Pour les UC, tu as vu la FP ?
Les étoiles Morningstar ne sont pas là pour dire que l'UC est moins risquée. Regarde plutôt la volatilité.

Pour les UC, je préfère Linxea Spirit car plus de choix et moins de frais de gestion.
Mais prime Fortu plus généreuse, à toi de voir.

Après rien empêche de prendre date sur plusieurs AV, c'est même recommandé.
Quelle est ton AV actuelle ?

Mouais, c'est un peu plus compliqué que ça.
A l'achat le gamin n'aurait pas d'ailleurs et tu jettes les FDN par la fenêtre, soit environ 3 ans de loyers.
Et la TF qu'il faut payer, les charges,...

Merci pour la réponse, mon soucis a vec l'autre fond, c'est qu'il faut que je prenne encore 30% en UC ce qui commence à exposer le capital investi (25% + 30% de 75%), l'intérêt de Fortunéo, c'est que j'ai déjà un compte là-bas.
 
Mon AV actuelle est un Plan assur horizon proposé par l'entreprise de ma femme (banque).

Ton autre AV a priori est mauvaise même si conditions collaborateur
Tu as un lien ?

Non si tu prends l'autre fonds € c'est 30% d'UC en tout. Pas bcp plus que les 25% donc.

 
va pêcher ailleurs

Souscrite le 10/07/2009 : 3000€->4215€ soit 40% sur 7 ans, c'est moyen?
Mais effectivement depuis cette année, c'est plat de chez plat.
 
Pour les pourcentages sur les UC, je n'avais pas compris ça comme ça. D'après la liste, seules 3 d'entre elles sont dispo.
 



 
Il vaut mieux diversifier je suppose?

On en sait rien si c'est moyen, c'est investi comment ? Et frais sur versement ? FdG ? Frais d'arbitrage ?

Sur Fortu tu n'as accès qu'à 3 UC ? Pourquoi ?

 
Non, ce sont les 3 UC correspondant à la liste père de famille du premier post
 
Pour le reste faut que je trouve l'info!
 
Emprunt obligataire BFCM 0%09-160717 (FR0010762989), voici les performances :
 

 
ça stagne depuis un moment, mais puis je en sortir maintenant  en le basculant dans une autre AV?

 
Belle prise les enfants    
 

10% de chacune, pour du bon père de mifa, ça me paraît très bien

Ce n'est pas une AV ça, c'est juste une ligne.

C'est pas un fonds mais bien une obligation du Credit Mutuel de coupon 5.15%, émise dans le coeur de 2009 alors que le groupe frôlait la mort - largement vendue auprès des petits épargnants qui ne se doutaient pas du risque qu'ils prenaient en cas de faillite du groupe. Le petit plus produit : Les coupons ne sont PAS payés au fil de l'eau mais tous à la fin... histoire de se refinancer gratuitement pendant ces dures années 2009-2011.
 
A noter que ce papier sera remboursé à 141.2% a priori (8*5.15% + 100% de départ) en juillet 2017, il faut donc s'attendre à une petite baisse en sortie du produit. La vendre maintenant serait le meilleur conseil... si tu ne te fais pas meurtrir par les frais de courtage de vente. Si tu arrives à la vendre à plus de 145% fais le mais je doute très fort que ta banque puisse te le garantir. Mon conseil est donc de garder à maturité sans s'étonner du fait que son prix va légèrement chuter au remboursement final.

C'est ce que j'ai du mal à comprendre. C'est un emprunt obligataire sur 8 ans, logé dans une AV dont on n'a aucun intérêt à sortir avant son échéance.  
 
Mais ce n'était pas le propos initial c'étaitplus sur l'investissement dans une vraie AV fortunéo pour bénéficier de la prime de 150€. Du coup, il faudrait partir sur :
 
- 2100€ sur le fond suravenir opportunités (capital garanti)
- 300/ UC sur les 3 listées au dessus (M$G, Eurose et Nordea)
 
Et je laisse voguer en surveillant de loin pendant 8 ans, ou il faut surveiller très souvent?

Oui très bien ça.

Et pas besoin de surveiller, laisse "bouillir" comme dirait le camarade Lookoom.

 
J'en ai pas à titre personnel toutefois j'informe que la tendance est à couper de moitié les actions emergentes actuellement, histoire de ne pas être les derniers à sauter du train en marche

 
J'ai une demi ligne sur un Fonds composé principalement d'Obligations d'Etats et de Cie énergétiques d'Amérique latine avec un peu d'Obligations Africaines, russes et ukrainiennes  

 
Bah ne dis pas demain, ça existe presque déjà, c'est pas dégressif mais récupérer à la succession :

 
http://www.viva.presse.fr/minimum- [...] ion-155633
 
 
C'est sûr qu'il y a un côté injuste, la cigale a des aides contrairement à la fourmi. Mais l'intérêt de notre société aujourd'hui c'est que tu consommes et que tu t'endettes, et non que tu épargnes. Donc l'état récompense en fonction de l'intérêt du pays. C'est moche et ça créé des inégalités mais ça se comprend. Celui qui dépense tout son blé oeuvre à la croissance. Si tout le monde épargnait comme des bourrins, on serait bien mals...

Bonjour à tous.
 
Je viens ici pour vos avis ou conseils sur la question suivante :
 
- devrais-je ou non souscrire à un contrat d'assurance-vie ?
 
Ma situation est la suivante :
 
1/ 38 ans, pacsé, 2 enfants de 16 et 11 ans
 
2/ Locataire de ma résidence principale (appartement en banlieue parisienne). 4 prêts immo en cours pour 4 petites maisons en province (locatif). Capacité d'épargne mensuelle : quasi nulle, 50€ les bons mois... TMI = non imposable cette année, excepté les prélévements sociaux ? Epargne actuelle : mes 4 maisons.
 
3/ Je n'ai pas spécialement de projet, je ne disposerai que de quelques petites centaines d'euros à dépasser sur ce contrat. Mais, car il y a un mais, il y a de bonnes chances que mes revenus augmentent de 300€ à 600€ par mois dans les semaines/mois qui viennent.  
 
4/ Votre tempérament : je n'ai pas spécialement peur des risques. L'ouverture de cette AV servirait juste à faire démarrer le délai de 8 ans (si je ne me trompe pas...).
 
Donc pour résumer : souscrire une AV quand on n'a pas les moyens de l'alimenter régulièrement et qu'on n'a qu'une petite somme à y mettre au départ est-il intéressant ou non ?
 

Oui pour faire avancer les fameux 8 ans, et ça ne monopolise pas une grosse somme juste pour l'ouvrir )

Bienvenue ici

C'est tendu quand même, tu es très exposé à l'immo et peu de marge de manœuvre en cas de problème vu que tu n'as aucune capacité d'épargne (en cas de non paiement du loyer par un locataire, ou travaux, ou hausse de la TF...)

Vivement la hausse de salaire pour respirer.

Tu pourrais ouvrir 2 AV pour prendre date oui. Ensuite tu alimenteras qd tu auras du pognon, mais au moins tu prends de l'avance sur les 8 ans
Ça va juste mobiliser 2x500€.

Ok, merci à vous pour ces confirmations !
Je vais voir pour faire ça, mais pourquoi 2 ? J'ai vu que dans le top 3 des AV préférées des HFRiens, se trouvait l'AV de Boursorama. le post où j'ai vu ça date un peu je crois, c'est toujours le cas ?
 
Vous aurez compris que je ne cherche pas la performance (vu qu'il n'y aura quasi rien dessus...), mais plutôt les frais les plus bas ! Je suis client BNP niveau BED et Boursorama (depuis aujourd'hui) niveau BEL.
L'une de ces 2 banques propose t'elle aujourd'hui un produit qui me conviendrait ?
 

BNP clairement non.

Bourso Vie oui c'est très bien + Linxea Spirit.
Pour avoir au moins 2 bonnes AV pour avoir le choix d'investir sur la meilleure dans x années.

Fortuneo qui m'annonce une MV de 600 € sur une AV de 6000 € ouverte cet été avec 30 % d'UC.

J'avais eu la même frayeur il y a quelque jours!

Des utilisateurs de Dual Momentum OPCVM/ETF sur AV ou PEA ici? Ou plus généralement momentum?