Reprise du message précédent :

Mouaip.  
Ici c'est plus simple : la retenue à la source est calculé selon le montant qu'on te reverse, en considérant le montant annuel.
 
Genre 1000$ / paie (aux 2 semaines) = XX% de retenues correspondant en considérant que tu gagnes bien 1000$*26= 26K$ à l'année.
 
Tu peux demander un modulo mais faible.
 
Puis correction l'année suivante au moment de la déclaration, lorsque tu viens demander des crédits et déclarer d'éventuels aux revenus imposables.
 
Cela a des défauts : pour ceux qui ont plusieurs sources de revenus, le calcul est faussé et comme les contribuables ne mettent pas de côté..  
 
MAIS bien plus simple pour les employeurs (et autres verseurs de revenus), et surtout confidentiel.

Un ancien reconverti, les portes s'ouvrent toute seul j'ai demandé si mon frère pouvait vendre de la merde de phytotherapie dans une base de 4k personnes la réponse a été oui xD

J'avais cru comprendre que c'était pour éviter que cela soit fusionné avec la csg

car ça a été voté par le ps

 
Quel intérêt du prélèvement à la source dans ce cas ?
 
Enfait tu proposes un système plus compliqué qu'actuellement, mais qui fait exactement la même chose que la mensualisation qui existe déjà  

Je ne propose rien du tout, je te dis ce qui se fait chez moi.
 
=> Concernant la mensualisation, et sans revenir sur tout ce qui oppose ce système avec la retenue à la source ni sur le fait que la mensualisation n'est qu'une option au tiers, l'un des points est que dans le cas du prélèvement à la source, l'individu n'a pas le choix de remettre son impôt.
 
Au tiers ou mensualisé, le contribuable peut très bien ne PAS payer son impôt....
 
Dans le cas de la retenu à la source, 90% des problèmes de paiements sont donc liés aux employeurs, dans le système français actuel, c'est plutôt le contribuable lui même.

 
Tu comptes aussi faire un sondage sur le candidat de droite préféré de ce topic ?  

 
 
ah ça j'aime bien    
 
le prélèvement a la source me chagrine    

J ai une question de noob.  
Sur le forum, on parle bcp de la loi sapin 2 qui empêcherait les gens de retirer leur épargne en cas de remonter rapide des taux.    attention maintenant la question du gars qui n a rien compris au système: si les taux d'intérêt remonte, pourquoi les gens voudraient il retirer les fonds euros??? Ça va leur rapporter plus, non?     Je sais que mon raisonnement est évidemment faux. Pouvez vous m expliquer comment ça marche? Ou un bon article a lire

Leurs fonds seront constituées majoritairement de ces anciennes obligations à taux faibles, donc peu rémunératrices. Or, pour réinvestir dans les nouvelles, il faudra vendre les anciennes, mais personne n'en voudra.

Les gens voudront retirer leurs sous quand ils verront que les fonds euros ne rapportent plus rien. Du coup l'assureur revend ses oblig au rabais pour pouvoir payer ses assurés.

Une remontée rapide des taux d'intérêt est peu probable mais si elle arriverait serait catastrophique pour les assureurs qui détiennent des obligations dont la maturité est très longue et qui les laisse majoritairement courir jusqu'au terme.

Les assureurs vont durablement devoir proposer des rendements < à 2,5 % et même < à 2 %, MEME si les taux augmentent.

Leur "chance" c'est l'inertie financière des français, même avec 10 années de rendements de merde la plupart des français conservent leurs AV pourries (selon le principe là encore français que "tout se vaut" donc au final aucun intérêt à changer) , donc ils peuvent encore tenir 10 ans je pense.

Là où ça se gaterait c'est si les taux court remontaient également brutalement, car là même le français de base commençerait à se demander pourquoi il laisserait son argent sur des AV à 1,5 % de rendement alors que le livret A propose 3 %.

Interview intéressante d'une des patronnes de Generali France :
 
http://www.cbanque.com/actu/60071/ [...] -demande-7
 
Ils visent clairement la collecte nette négative sur les fonds en euros.

 
Tu as vu la fin ??
 

Elle est assez convaincante je trouve !  
 

Oui, je rêve quand même un jour d'avoir une compilation de la situation financière des différents fonds en euros (encours, 10 premières lignes, répartition entre classes d'actifs, valeur de marché - marked to market -, PPE, etc.)

Up

 
 
Tu as lu le 1er post du topic ?
 
Tu as e paragraphe AV pour bien choisir.
Et tu as le sondage à la fin avec le classement : Bourso Vie et Linxea Spirit en 1ers.
 
Tu veux faire quoi de ton AV ?
Tu veux investir en UC ? SCPI ? Fonds € ?
 
Tu as quoi comme AV actuellement ?

Je veux faire fructifier mon epargne.  
Je n ai pas de AV

 
C'est comme toujours le choc des simplifications à la française   faire toujours plus lourd et compliqué qu'avant    
Y a qu'à voir chez nos frères POGNONEURS boursicoteurs les merdes qui ont été pondues depuis 2009   faut être pointu avec un CTO maintenant  
Et que dire de la fiscalité sur les PV Immo    
C'était ultra simple avant mais ils ont foutu un truc Merdique à souhait ensuite  

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Chez Generali, les taux diminueront de plus de 25 points [ou 0,25%, NDLR]. Après, c’est difficile de faire une estimation du taux moyen mais il finira par descendre sous les 2%, c’est évident.
 
   
 
Concrètement ça veut dire qu'entre un fonds euro et un PEL 2.5, mieux vaut tout mettre sur le PEL non ?  

 
 
Oui clairement, moi j'ai blindé mon PEL 2,5% en 2015.
 
Mais les AV restent bien pour prendre date et/ou pour ceux qui ont blindé le PEL et/ou pour les UC et/ou pour les SCPI...

C'est ça.
 
Le problème, c'est pour ceux qui ont trop de pognon et donc dépasse les 62000€ du plafond.

Sauf qu'il faut bien doser car un retrait casse tout.

Tu peux pas utiliser un Pel comme un livret.

Aussi !

Ils sont payés comment les intérêts des PEL ?
Ca risque pas de craquer de ce côté-là aussi à force ?
Tellement aberrant comme situation

 
Et c'est probablement pour 2016 où une grosse parties des fonds € vont passer sous les 2%.  
C'était déjà le cas en 2015 chez certaines AV pourris de BED.  
 
Les meilleurs AV à avoir fait près ou plus de 3% en 2015 devraient logiquement être les dernières à assurer plus de 2% cette année. C'est votre opinion aussi ?
Il est surement trop tôt pour parler de 2017, mais voir encore du 2% parait utopique ?

Un prospectus d'Aviva Evolution Vie (assurancevie.com) tablait récemment sur une fourchette 2,2%-2,5% pour 2016 et 2%-2,2% pour 2017.

Vous pensez que les fonds euros "boostés" type ALT chez Spirica, Euro Exclusif chez Bourso... vont baisser aussi rapidement que les fonds euros classiques ?

par construction non mais il peut y avoir un évènement de marchés qui fait baisser temporairement le rendement de ces fonds euros spéciaux.

 
Tu dis des bétises là. Les livrets type LA/LDD sont prêtés pour servir de financement aux collectivités. Certes, l'OAT est à 0.3% donc l'état fait un geste, mais c'est que misérable comparativement à d'autres postes de dépense de l'état. Quand les taux monteront (OAT/intérêt), ça n'aura juste aucun impact.
 

Les collectivités et organismes HLM se faire financent aujourd'hui moins cher que 0,75%, les fonds centralisés à la CDC restent à la CDC de façon "inutile"...

La CDC force même les banques à en garder une partie chez elles tellement personne n'en veut !

Bonjour,

j'ai actuellement 135 k€ sur des AV en fond euro, dont 100 k€ sur une (fond Généralli) et 20 k€ sur une autre (fond Alliznz) à maturité. Le reste c'était pour prendre date. Jusqu'à présent j'ouvrais une nouvelle AV tous les 2 ans.  

je suis plutôt averse au risque pour ce qui est de l'épargne visant à préparer des projets futurs (immo, retraite...) Pour "jouer" (avec plus ou moins de bonheur ) j'ai un PEA avec 10 k€ environ.
j'ai 35 ans, célibataire, propriétaire de ma RP en IDF (3 ans de crédit restant), ma situation pourrait changer d'ici 2 ans (je m'intéresse à une mutation en province) donc je ne souhaite pas repartir sur un placement trop long. J'épargne 20 K€ par an environ.

au vu des derniers sujets sur l'AV je me rends compte que je suis très exposé aux fonds euros, la rançon de ma politique de sécurité, et du coup cela m'inquiète un peu... j'ai l'impression d'être fait comment un rat au vu des solutions que je vois.
 Je n'imagine pas vraiment retirer ce que j'ai déjà mis, mais pour la suite je souhaiterais diversifier mes placements.
Que me conseillez vous de faire ?
- je continue sur mes AV et on verra bien ce qui se passe...
- je déleste une AV à maturité en remboursant mes 30 k€ de prêt immo qui restent. Mais le sujet d'imposition des loyers fictifs m'inquiète également...
- je gonfle mon PEL à 2.11% net qui a 2 ans, j'ai environ 8 k€ dessus et il sera à maturité d'ici 2 ans.
- je tente une SCPI mais entre frais d'entrée, durée de détention nécessaire à priori longue, TMI à 30%, je ne sais pas quoi choisir je n'y connais rien, et effet "placement à la mode" je ne suis pas chaud bouillant.
- je remplis mon livret A qui est vide (mais rendement pourri et par principe je ne veux pas financier de HLM à cassos)
- autre solution ?

merci

Pel? C est bien plan épargne logement ? Moi, j ai 1% de garanti ???

 
 
Blinde maintenant ton PEL 2,50%  

 
 
Oui, tu l'as ouvert trop tard.
 
On recommandait de l'ouvrir il y a qqs années quand il était encore à 2,50%    

 
Peut être retirer 30 k€ sur l'AV Generali si celle-ci est mature pour tomber à 70k€, le maximum garanti par la caisse des dépôts. Pour quelqu'un avec une aversion au risque ça me semble indispensable (et même pour les autres) surtout que tu as de la place sur ton PEL qui va rapporter plus que les fonds € des AV d'ici quelques mois / 1 ou 2 ans.
Mais attention à ne pas retirer plus de 4.6 k€ d'intérêts par an avec le rachat pour ne pas avoir d'IR dessus.

 
 
Ah d'accord, je vais faire pareil en 2016 du coup
 
Oui, les AV je regrette pas non plus de les avoir ouvertes, le plafond du PEL est limité de toute façon et puis c'est sympa de pouvoir prendre des UC pour se diversifier.  
 

 
Je considère les deux (PEL et AV) comme des placements moyen terme de toute façon, je compte pas retirer avant 4-8 ans

Et du coup, pour aversion au risque et PEL 2,11%net pleins, on reste sur l'ouverture d'une AV € même avec la chute des taux ? (ça reste plus intéressant que le livret A, y compris si rachat avant les 4 ans).

On part plutôt sur des OPC "sage" ?