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Une suggestion pour la FP (je crois que l'info n'a jamais été donnée sur le topic d'ailleurs) :
 
Ca serait pas mal d'avoir un petit guide pour s'y retrouver dans les indications que contiennent les noms des UC:
 
Eurose C
M&G Optimal Income Fund A-H EUR Inc
CPR Croissance Prudente 0-40 P
Carmignac Patrimoine A EUR acc
CPR Croissance Réactive P
H2O Multibonds RC
etc...
 
Ca veut dire quoi C, A, 0-40... ?
 
Un petit topo/lexique sur les grandes familles de fonds serait pas mal aussi : fonds "flexible", "patrimonial" etc...

Les UC d'une assurance vie ne versent pas de dividendes (ceux-ci sont réinvestis par le gestionnaire).
Le rendement c'est simplement la progression de la valeur de l'UC. Dans ton exemple, 10%.

Bon je pose la question, avec le shooting par la turquie de l'avion Russe, quid de la gestion de ses finances personelles en temps de guerre "réelle".
 
Mettons, la situation géopolitique empire, gros engrenage des alliances OTAN, saoudien versus Iran, Russie, Chine ou un truc du genre.
 
L'achat résidence principale + Livret A semblerait alors plus interessant que AV/PEA ?  
 
Ou alors, occasion d'acheter bas, au son du canon, pour valoriser son patrimoine financier en sortie de conflit, dans 20 ans ?  
 
Bref, tout cela suppose que les kalash nous auront suffisament épargné durant ce laps de temps
 
P.S. : c'est dans ces situations qu'une maison en Suisse peut s'avérer utile en fait  

https://docs.google.com/spreadsheet [...] ingle=true

Pour une personne on parle de patrimoine, pas de bilan. Sinon il devrait compter des impôts à payer au passif ...

Une suggestion pour la FP (je crois que l'info n'a jamais été donnée sur le topic d'ailleurs) :
 
Ca serait pas mal d'avoir un petit guide pour s'y retrouver dans les indications que contiennent les noms des UC:
 
Eurose C
M&G Optimal Income Fund A-H EUR Inc
CPR Croissance Prudente 0-40 P
Carmignac Patrimoine A EUR acc
CPR Croissance Réactive P
H2O Multibonds RC
etc...
 
Ca veut dire quoi C, A, 0-40... ?
 
Un petit topo/lexique sur les grandes familles de fonds serait pas mal aussi : fonds "flexible", "patrimonial" etc...

 
 
 
Non tu peux recevoir des dividendes, même en UC. Ca coïncide avec ta question précédente, si je ne m'abuse les parts "D" sont pour distribution, et les parts "C" pour capitalisation des intérêts. Par exemple si un Eurose D existait tu recevrais des dividendes.
Je crois aussi que les parts I sont pour les institutionnels (elles en ont une VL élevée) à l'inverse des parts R qui sont pour les particuliers.
J'ai déjà croisé des parts X sur indépendance et expansion mais j'ai toujours pas trouvé à quoi ça correspondait.
 
Edit, suffisait de demander à morningstar ^^ http://www.morningstar.fr/fr/news/ [...] onds-.aspx

 
 
Certes mais on vulgarise en voyant le ménage comme une pme    
 
Sinon OK pour dire que bilan = patrimoine brut (et net en retranchant le passif de l'actif.)
Mais faut trouver un autre terme que bilan pour l'étude CA - charges = benef, là je ne vois rien de mieux que compte de résultat.

J'ai une question conne à propos de l'optimisation des PV sur AV au bout de 8 ans.
 
J'ai bon et je viens d'inventer un super truc d'optimisation fiscale (peut être déjà connu de tous lol) ou j'ai raté un truc ?

J'ai une question conne à propos de l'optimisation des PV sur AV au bout de 8 ans.
 
Admettons que j'ai 100 K dont 20K de plus value. (les PS sont bien pris tous les ans sur les 100% fond euros.
 
Je retire la première année de quoi faire les 4,6K d'intérêts autorisés par an dont approximativement  24K disons en tout.
 
Je les reverse immédiatement sur l'AV. Ce qui me donne théoriquement 84,6K de capital pour plus que 15,4K d'intérêt.  
 
Je fais ça tous les ans pendant quelques années, du coup la part des intérêts se transforme en capital et ça permet de faire des retraits par la suite beaucoup plus important sans chopper d'imposition sur la PV. Ou d'annuler la part grandissante des intérêts pour la transformer en capital. Enfin avec un gros capital qui génère beaucoup d'intérêts à mon avis on gagne pas grand chose, mais ça coute rien et ça sécurise un peu plus en cas de gros rachat, une exposition à une imposition importante, non ?
 
J'ai bon et je viens d'inventer un super truc d'optimisation fiscale (peut être déjà connu de tous lol) ou j'ai raté un truc ?

Le bilan et le compte de résultats sont des documents qui présentent l'actif (patrimoine) et le passif (dettes) à un instant T pour l'un et les recettes et dépenses durant une période pour l'autre, quelle que soit la personne concernée.
 
Je suis étonné que le comptable que tu es tolère de s'éloigner de ces définitions pourtant carrées.

On pourra bientôt investir facilement dans des CAT albanais à 9%

http://www.cbanque.com/actu/55238/ [...] re-cbanque

Epargne : le courtier en comptes à terme Raisin débarque en France en 2016

Ce que j'aimerais ajouter en FP aussi, c'est un post que stephaneF avait fait il me semble sur l'optimisation des avances en AV...quelqu'un me retrouve ça ?

Le topic devient une véritable école de finances personnelles grâce à la reprise de Mister Nico. Quel bonheur! !

Non tu peux recevoir des dividendes, même en UC. Ca coïncide avec ta question précédente, si je ne m'abuse les parts "D" sont pour distribution, et les parts "C" pour capitalisation des intérêts. Par exemple si un Eurose D existait tu recevrais des dividendes.

Je crois aussi que les parts I sont pour les institutionnels (elles en ont une VL élevée) à l'inverse des parts R qui sont pour les particuliers.
J'ai déjà croisé des parts X sur indépendance et expansion mais j'ai toujours pas trouvé à quoi ça correspondait.
 
Edit, suffisait de demander à morningstar ^^ http://www.morningstar.fr/fr/news/ [...] onds-.aspx

Ajouté en FP dans le paragraphe sur les UC    

On pourra bientôt investir facilement dans des CAT albanais à 9%  

http://www.cbanque.com/actu/55238/ [...] re-cbanque

Epargne : le courtier en comptes à terme Raisin débarque en France en 2016

A voir les taux et la législation

J'ai une question conne à propos de l'optimisation des PV sur AV au bout de 8 ans.
 
Admettons que j'ai 100 K dont 20K de plus value. (les PS sont bien pris tous les ans sur les 100% fond euros.
 
Je retire la première année de quoi faire les 4,6K d'intérêts autorisés par an dont approximativement  24K disons en tout.
 
Je les reverse immédiatement sur l'AV. Ce qui me donne théoriquement 84,6K de capital pour plus que 15,4K d'intérêt.  
 
Je fais ça tous les ans pendant quelques années, du coup la part des intérêts se transforme en capital et ça permet de faire des retraits par la suite beaucoup plus important sans chopper d'imposition sur la PV. Ou d'annuler la part grandissante des intérêts pour la transformer en capital. Enfin avec un gros capital qui génère beaucoup d'intérêts à mon avis on gagne pas grand chose, mais ça coute rien et ça sécurise un peu plus en cas de gros rachat, une exposition à une imposition importante, non ?
 
J'ai bon et je viens d'inventer un super truc d'optimisation fiscale (peut être déjà connu de tous lol) ou j'ai raté un truc ?

Le topic devient une véritable école de finances personnelles grâce à la reprise de Mister Nico. Quel bonheur! !

10 messages de félicitations de ta part sur Nico depuis mi 2013, tu aurais pas un poster de Nico dans ta chambre par hasard ? Ou alors tu le pries tous les matins ?

A part ça, j'aime bien la nouvelle FP

1) si logée sur PEA, les dividendes seront versés sur le compte espèces (du coup il faut préférer les UC "C" si on veut profiter de la capitalisation pour éventuellement avoir une valeur de portefeuille qui croisse au delà de la limite du PEA).

Si ma banque est Boursorama, j'ai plutôt intérêt à prendre mon AV chez eux aussi, ou à prendre ailleurs ? Et pourquoi    ?
De plus, par ces temps de crise et de guerre mâûndiale qui se profile, l'AV n'est-elle pas risquée   ?

OTAN pour moi sur les dividendes, je l'ignorais.
 
Donc pour une UC "D" :
 
1) si logée sur PEA, les dividendes seront versés sur le compte espèces (du coup il faut préférer les UC "C" si on veut profiter de la capitalisation pour éventuellement avoir une valeur de portefeuille qui croisse au delà de la limite du PEA).
 
2) si logée sur AV, les dividendes seront automatiquement réinvestis dans de nouvelles parts ? (à moins qu'il y'en ait qui versent les dividendes sur le fonds euro?)
Dans le premier cas, "C" ou "D" n'a aucune importance pour nous, de toute façon ça capitalise, n'est-ce pas ?
 
 

 
Non tu peux recevoir des dividendes, même en UC. Ca coïncide avec ta question précédente, si je ne m'abuse les parts "D" sont pour distribution, et les parts "C" pour capitalisation des intérêts. Par exemple si un Eurose D existait tu recevrais des dividendes.
Je crois aussi que les parts I sont pour les institutionnels (elles en ont une VL élevée) à l'inverse des parts R qui sont pour les particuliers.
J'ai déjà croisé des parts X sur indépendance et expansion mais j'ai toujours pas trouvé à quoi ça correspondait.
 
Edit, suffisait de demander à morningstar ^^ http://www.morningstar.fr/fr/news/ [...] onds-.aspx

 
Il s'agit du compte espèces du PEA, donc l'argent reste sur le PEA et n'est pas compté dans la limite de versement du PEA. Donc tu n'es pas obligé de prendre des UC capitalisante, les UC à dividende conviennent aussi. Par contre il faudra ré-investir à la main les dividendes versés.

C'est bien connu des membres du topic. C'est une des raisons qui pousse l'avantage des AV sans droit d'entrée.
Reste que dans ton calcul, l'assurance vie va continuer à produire des intérêts. Du coup, à la fin de l'année 2, il y a 84,6k€ de capital et 15,4k€ + intérêt de l'année 2. En partant sur du 2,5% de rendement d'un fond euro après avoir retiré la CSG-RDS, ça donne 15,4 + 2,5 = 17,9k€ d'intérêts.
 
Au final, pour défiscaliser la totalité des intérêts de l'AV, le seuil de 4600€ (9200€ si couple) risque de prolonger la manoeuvre d'année en année. Les critères sont donc :
- une AV sans droit d'entrée
- une AV avec pas trop de rendement (baissera probablement)
- un capital de base pas trop élevé  
- un régime fiscal qui ne change pas entre temps (!!!)

Quelle différence entre "Silver Age" P et "Silver Age E" ?
 
http://www.boursorama.com/bourse/o [...] =MP-636234
http://www.boursorama.com/bourse/o [...] 0P0000P3GI

 
Oué enfin l'objectif de payer zéro impots sur les PV me semble étrange. Je veux dire que je préfère une AV avec un gros rendement quitte à payer des impots sur les nouvelles PV générées, de toute façon l'impôt dépasse jamais 100% .

Disons que c'est la plus pratique pour gérer des AR avec le compte courant détenu chez eux. Elle a aussi pour elle a présence du fonds € exclusif, qui se porte très bien pour le moment.
Par contre les frais sur UC sont assez prohibitifs

 
Merci. Bon, de toute façon, il vaut vivre en France pour ouvrir une AV française  

bonne question...
J'aurais tendance à penser que la part P est plus favorable à prendre si possible (en voyant les perfs respectives), mais pas sûr...

C'est en général une histoire de frais de gestion. Faut lire le prospectus du fonds et voir les détails des différentes classes.
En général, I = pour Institutionnels, P = pour Péquenots