Reprise du message précédent :

 
Non pourquoi ? Parceque depuis fevrier 2015 c'est 2% au lieue de 2.5% ? Bah maintenant c'est trop tard ...
 

 
  C'est bien ce qu'il me semblait. Sa "conseillère" essaie de lui faire fermer, surement pour lui fourguer un de ses produits financiers à la con ...
 

 
Difficile à dire, nos projets d'avenir sont incertains, du coup pas envie de bloquer des fonds sur une AV si on veut acheter de l'immo dans moins de 8 ans ...

Les intérêts ne composent pas autant, il faut netter l'imposition

oui biensur, la cest un raisonnement fait en revenu brut

Au bénéfice du doute : sa "conseillère" n'a pas saisi la subtilité d'un PEL d'avant 2011 qui peut rester ouvert indéfiniment à 2,5% brut + fiscalité.
Contrairement aux PEL d'après 2011 qui deviennent, au bout de 15 ans, des comptes sur livret de la banque qui héberge ton PEL.
Et à ceux d'après 2015, qui commencent dès le début avec un rendement net de 1,69% , fiscalisés après 10 ans et qui finissent aussi en comptes sur livret au bout de 15 ans.
Et prépare-toi à rappeler à la banque de madame que son PEL continuera à exister après ses 15 ans de vie (sauf nouvelle réforme d'ici-là)

 
C'est la banque qui vous a dit que les assurance-vie étaient bloqués pendant 8 ans aussi ? Ils sont dispos à tout moment, seule la fisca SUR LES INTERETS est dégressive en fonction de sa durée.

post supprimé

Tout dépend de ce dont tu as besoin, si t'es dépensier ou non, le montant de chacun.  
Les comptes sur Livrets déjà c'est fiscalisé à hauteur du barème de ton taux d'imposition.

En tout cas ta "conseillere" banque pop t'as fourgué pleins de produits    donc certains qui font doublon a mon avis. Genre ton CEL si ton/tes PEL sont pas au taquet je vois pas trop l'interêt, c'est complémentaire mais bon vu les taux d'emprunts...
 
Idem pour le LDD avec le livret A
 
Quand au compte sur livret chez Bourso juste pour la CB je suis pas sur que ça soit le meilleur compromis
 
Quand aux AV, celle de la maif si ca rapporte rien autant la fermer et placer ailleurs, idem pour celle la banque pop même si elle a que 4 ans ça peux être rentable d'aller voir ailleurs, faut calculer

technique classique dite de "l'avalanche de lignes", plus tu en as et moins tu pars technique évoquée à chaque réunion commerciale.

 
Edité, j'ai mis les montants.
"c'est fiscalisé à hauteur du barème de ton taux d'imposition." -> J'essaie de faire le calcul    
 

 
Mon CEL c'est un vieux PEL qui s'est transformé.
Mon PEL est "moisson", je ne sais pas si c'est vraiment comme un PEL normal ???
 

 
J'en ferme donc un des 2 ? J'ai vraiment pas besoin d'autant de liquidités disponibles.
 

 
Oui. je ferai mieux de mettre 10K€ dans l'AV Bourso ?

Ton PEL moisson c'est surement un PEL + CAT vu le taux et la durée de 5 ans que tu indique.
 
Ferme le ldd le plafond est moins important que le livret A, les taux sont identiques. Il te restera 3k a mettre ailleurs sauf si vraiment tu veux garder 26k en liquidité a un taux misérable.
 
J'ai envie de dire oui pour l'av bourso, ou au pire ouvre en une autre en fonds euro exclusivement, ca sera toujours mieux que ton compte sur livret

 
quand je suis parti chez Bourso j'ai voulu fermer mon compte courant BP: impossible. "oui vous voyez il fait partie d'un pack de service, si vous le fermez vous perdez les avantages donc on vous facturera tous les autres service au prix fort et donc vous allez payer plus cher. en plus vous prélèvements pour le prêt immobilier sont paramétrés sur ce compte, si on doit bouger quoi que ce soit c'est ultra cher"
 
Au final j'ai juste annulé ma CB: mes frais annuels sont passés de plus de 150€ à moins de 20€.    

Mais quels services ??? Celui de gerer Notre argent pour faire leur benef ? Ils nous prennent vraiment pour des pigeons
 
Quand j'ai arreté mon pack de pseudo services a la CE, ils m'ont fait la même, depuis j'ai juste un pel et un compte nu a 0€/an pour déposer des cheques, compte qui sera fermé dès que mon pel sera clôturé

vous vulgarisez.

Non mais quand on regarde vraiment ce qu'il y a dans ces pack, hormis la CB c'est cher payé.
 
Je comprends que tout le monde dois faire son beurre mais gagner des 2 côtés : sur ceux qui te confient de l'argent et sur ceux a qui tu prête ces mêmes sommes c'est un peu fort de café.

ok

AV "en fond euro exclusivement" ça veut dire pas de valeurs fluctuantes type actions et donc pas de risque de perte ?
Dans mon AV bourso gestion pilotée j'ai 30% de fond eurossima et le reste ce sont des actions, donc effectivement c'est un peu risqué.

Donc pour prendre une AV "en fond euro exclusivement" chez Bourso il faut que je choisisse quoi dans l'interface de création de la nouvelle AV ? Sur ça:
"Gestion Libre
Vous pouvez également décider d'opter pour la Gestion Libre et gérer vous-même les sommes investies sur votre adhésion. Dans ce cas, selon la détermination de votre profil, Boursorama vous recommande :
Investissement sur le fonds libellé en Euros.
Je décide d'opter pour la Gestion Libre et je gère moi-même les sommes investies sur mon adhésion" ?
Et je met 100% Eurossima.

pas de pain pas de gain.
"no pain no gain"

tu peux même panacher avec bourso exclusif, l'autre fonds €.
Avec le rachat 72h, tu peux y loger tout ce qui est sur livrets. Et juste garder le fonds de roulement sur CC

 
50% Eurossima / 50% Bourso Exclusif, bonne idée.

Sinon vu que personne l'a dit, c'est pas la peine de garder les 10k chez bourso pour garder la CB.

T'es sur ? C'était pourtant clairement stipulé quand j'ai créé le compte.

Non, le TRI suppose déjà que les cash flows intérimaires sont réinvestri au taux du TRI. Il faut bien poser les cash flow comme ils arrivent sans  surestimer quoi que ce soit.

Il va être l'heure de décider si j'emprunte ou pas pour des SCPI en AV.
HB: 2.9%  
C'est ce qui m'a fait étudier cette option, que je trouve intéressante. Mais je suis contrarié qu'ils ne veuillent pas baisser le taux alors que j'ai un super dossier (certes mon CC est en négatif )
Bourso: taux 2,45%, mais seulement 10k€. Et faut avoir un compte chez eux > 3 mois  
Sofinco: super pub (hasard du calendrier ), "vous trouvez mieux, on s'aligne" Ils veulent bien s'aligner à 2.9% mais pas à 2.45%. Et surtout, ils essaient de me revendre un truc (versement immédiat sans justificatif) à 3.9% car il n'y a que quelques centimes de différence avec un taux à 2.9% pour cette durée.  
 

v1 ou v2?

Euh non.

 
 
Va falloir faire le ménage sur tes bricoles !!
 
PEL --> Rému 3,25 --> on garde
Banque Pop --> Quelles allocations de ton assurance-vie ? Si fonds euros --> On rachète.
Compte à terme --> Regarde la perf, si moins de 3% net annuel --> On ferme (fiscalisé à ta TMI)
LDD --> Si t'as besoin des 12 k€ dans le mois pour acheter une voiture on garde. Sinon on ferme
Livret A --> Si t'as besoin d'acheter une deuxième voiture dans le mois on garde, sinon on laisse que 4 k€
CEL --> On ferme
Parts Sociales --> Je sais pas sque c'est, si perf ridicule, on vend.
Bourso --> Assurance-vie, good, faut l'abonder un max, t'es jamais bloqué 8 ans mais avec un profil comme celui là faut la garder  un minimum pour lisser la perf.
Idée, ouvrir un autre contrat d'assurance-vie en fonds euro si pas de risque et horizon d'investissement court, chez Bourso ou non
Compte sur Livret Bourso --> On ferme
Assurance-vie MAIF --> On ferme, les contrats empiriques ça se garde selon certaines conditions, mais dans ton cas, on ferme.

 
C'est pas très clair ton message, donc au cas où, je précise que le TRI (si tu utilises par exemple la fonction IRR d'Excel) se basent sur des cashflows réguliers, et en l'occurrence annuel.
Donc toutes les années doivent bien apparaitre, exemple :
-1000
0
0
..
0
+1550
 
Sinon, tu peux aussi utiliser la focntion XIRR qui autorise un argument supplémentaire, à savoir les dates de cashflows.
Exemple :
01/01/2015 : -1000
01/01/2025 : +1550
 
Pas de besoin de mettre les 0 pour chaque année intermédiaire.
Pratique aussi notamment quand on parle de cashflow mensuels, mais que l'on cherche bien un TRI (donc annuel).

9 clients sur 10 ont une image positive de leur conseiller indépendant

  Je veux un compte bourso

 
Hummm, je doute.
T'as une trace écrite quelconque ?
Jamais entendu parler de ça chez Bourso.

 
20K€ max pour Projet personnel
 
Et pour info :
50K€ max pour voiture neuve
20K€ max pour voiture d'occase
75K€ max pour travaux
 
Reste à voir si des parts d'une SCPI qui retappe des vieux batiments peut passer pour un crédit conso à but de travaux.    

Dans mon cas, de toute façon, c'est pour projet personnel car la SCPI serait logée en AV, donc je ne serai pas à proprement parlé, propriétaire de la SCPI.
Et du coup, 20k€ me paraît trop faible.

 
On s'en fiche ! de toute façon si il les place sur une assurance vie ça compte pour la CB

Va voir le topic banque, c'est écrit 5 fois par page depuis 1200 pages

 
Tu t'en fiches peut-être... moi la réponse m'intéresse.    
 
Tout le monde n'a pas 50K€ à placer sur une AV. La réponse peut être utile à d'autres.
 

Pour bénéficier de la cb gratuite chez Bourso, on peut verser 10 k€sur le compte courant, commander la carte, puis les retirer immédiatement. Je l'ai fait ya 2/3 ans et elle a même été renouvelée ce mois-ci, pourtant ya pas des masses sur le compte !

 
Voui, tout le monde ou presque ici le sait ça, j'ai 2 comptes courants chez Bourso depuis près de 6 ans par exemple comme une bonne partie des HFRriens des topics Immo/Epargne/Banque/Bourse/..., mais justement la question était de savoir quelle était cette fameuse clause écrite que notre ami avait.  

 
 
Si tu poses tes cash flow chaque année correctement de cette façon :
 
-1'000.00
+45.00
+45.00
+45.00
+45.00
+45.00
+45.00
+45.00
+45.00
+45.00
+1'045.00
 
Le TRI/IRR ressort à 4.50%. C'est une valeur qui prends déjà en compte un hypothétique réinvestissement des cash flow intermédiaires au taux de 4.50% !
 
En réalité si tu laisse tes coupons sur un compte courant sans composer, tu obtiens un rendement annualisé de 3.79% (1'000 * 1.0379^10 = 1'450, le nominal de départ de l'oblig, et les 10 coupons), bien inférieur au TRI qui est toujours une valeur "virtuelle" difficile à atteindre.
 
Tu comprends maintenant pourquoi tout le monde sur HFR affiche ses perfs de +18% annuels en utilisant des TRI excel    

Dans le cas présenté des CF, il sort les 45€, qui ne composent donc pas l'année suivante. Un TRI de 4,5% est cohérent.
S'ils les laissent, il ne faut pas l'intégrer dans les CF du TRI, mais prendre le capital au final.

Je suis paumé

J'utilise la fonction TRI.PAIEMENTS (en bon François ) qui doit être l'équivalent du XIRR sur Google car on me demande les dates de cashflow justement.
Voila en PRINT SCREEN les deux cas :

J'ai tendance à me pencher sur le cas 1 car les intérêts de chaque année donnent des petits l'année suivante, donc la perf sur le long terme est plus importante

EDIT : sur le excel la comparaison entre le TRI CAT et mon cas 2 paraissent identique (4.5%) mais en fait ça donne 4.4961% pour le CAT et 4.4964 pour le cas 2

Exactement pareil. Au début la CE me faisait payer les relevés de compte pour 2 lignes par mois (virement vers PEL). J'ai gueulé et maintenant c'est 0€ par mois.