PS 1 : Le PFL est bien effectif lors du retrait d'une partie des fond sur l'assurance vie, je ne me suis donc pas trompé en appliquant un PFL à 7.5% si je garde le livret plus de 8 ans?

Le PFL ne s'applique au final que sur la part des intérêts qui dépassent 4600€ (le montant de l'abattement annuel pour un célibataire).

Si les intérêts ne dépassent pas ce montant lors d'un rachat partiel (leur montant se calcule via une règle de 3 par rapport au montant des versements), il vaut mieux choisir l'intégration aux revenus, pour éviter le versement du PFL puis sa restitution par les impôts.

Bonjour,  
 
Mon fils souhaiterait épargner un peu pour sa retraite, la banque postale lui a proposé d’ouvrir un produit du nom de solusio , 30 euros par mois , capital garanti à part ça je ne saurais vous en dire plus...  
 
Il  met déjà un peu de côté pour alimenter son PEL et son assurance vie donc pas de grosses mensualités à verser pour sa future retraite.  
 
Si vous avez un bon plan je suis preneur.  
 
 
Cordialement

 
 
https://www.labanquepostale.fr/part [...] iques.html
Produit merdique.  
3,50% de frais sur versement.
 
Qu'il arrête de verser sur ses AV LBP.
Il trouvera mieux ailleurs pour des AV. Que ce soit fond € et/ou UC.
 
Qu'il continue de verser juste sur son PEL.

 
Je me suis fais avoir lors du retrait de mon placement à la macif, il ont fait un PFL (environ 100€, le PFL était à 24%) que je n'ai jamais revu malgré que je ne dépassais pas les 4600€ d'intérêts... et que j'étais pratiquement sans revenu!
 
Maintenant, je suis dans la tranche d'imposition à 30%, du coup, il n'y a pas des cas ou il vaut mieux choisir le PFL au lieu de l'intégration dans le revenu?
 
Sinon, ma répartition entre PEL, livret vie liquidité Macif et livret bloqué boursorama vous parait cohérente?

 
Merci nico,
 
Rien à me proposer concernant sa retraite , concernant son AV pourquoi pas ailleurs mais ou et pour le transfert cela ce passe comment concrètement ?
 
Merci.  

 
Merci nico,
 
Rien à me proposer concernant sa retraite , concernant son AV pourquoi pas ailleurs mais ou et pour le transfert cela ce passe comment concrètement ?
 
Merci.  

je suis vraiment curieux : j'ai fait mon cursus d'eco gestion dans une fac dominée par des keynésiens/hétérodoxes, j'aurais bien aimé avoir un peu l'autre coté de la Force

48 à 72h

+1 j'ai plusieurs profs qui avaient même écris des bouquins complets sur Keynes, ils crachaient bien comme il faut sur les néoclassiques

Après les 8 ans, Toujours choisir l'intégration aux revenus, sauf si on dépasse l'abattement.  
Voir à ce sujet mon post détaillé qui explique les deux avantages !

 
C'est ce que proposent majoritairement les CGP, SCPI de rendement ou pinel pour la defisc... Ca reste intéressant en termes de rendement (les rendements passés ne prejugent pas blabla) si on mitige bien le risque, ca sera dans tous les cas de l'immobilier, bureaux, commerces, etc... Le but est clairement d'emprunter afin de faire jouer l'effet de levier, et ce n'est pas déconnant de maximiser l'investissement, apres le CGp est rémunéré à la comm' bien entendu... Un avantage est que çà reste "assez" liquide: bien sur il vaut mieux attendre afin de se rembourser les frais de retraits lors de la revente des parts mais si tu choisis une SCPI à capital variable elle devrait te les racheter rapidement. Il convient de vérifier les parts en attente de cession, meme si çà n'informe qu'au moment de l'achat...
 
Apres, personnellement j'hésite (et tu es peut-etre dans le meme cas) car les revenus perçus me feront passer à un TMI de 41% donc le rendement net est beaucoup moins attractif.. Comme (trop) souvent je trouve que les CGP poussent les produits du moment, qui valait le coup quelques années auparavant, et qui maximisent leur comm. Qui ici s'est déjà vu proposer des SOFICA?
Pour les scpi j'h"site à investir à long-terme dans du bureau, j'imagine plutot les taux d'occupation croitre et les rendements se tasser.
 
M2C
 

Tu aurais un lien de ton post ?

Ca fait une semaine que mon assurance vie Boursorama Vie a été ouverte et je l'ai toujours pas dans l'interface en ligne.  
Je sais pas trop si c'est normal ou pas. J'ai peut-être oublié de faire un truc ?

Très bien, je vais zieuter tout ça! Petite réflexion, j'avais oublié le rendement du PEL qui peut être intéressant même si je ne veux pas acheter tout de suite.

* Mon PEL (qui a 4 ans) au crédit agricole est à 2.50%, soit 2.11% net
C'est excellent, j'ai moi même ouvert un PEL 2 mois avant la baisse des taux, à conserver et à enrichir, en revanche, le taux du crédit proposé est pourri : 4,2 %, le PEL (surtout un PEL vieux de 4 ans) n'a désormais d'intérêt que pour l'épargne

* Mon livret vie Macif est à 2% brut, donc en enlevant les 15.5% de contribution, et les 7.5% de PFL (placement de plus de 8 ans), on tombe à 1.56% net
C'est ce que je craignais, tu as le contrat sans frais sur versement de la Macif, mais qui ne rapporte rien, c'est de la merde en barre mais néanmoins l'antériorité de ton contrat est telle qu'il faut surtout pas le fermer, en revanche je ne l'alimenterais plus à ta place, sauf si tu as l'intention de retirer l'argent dans les prochaines années, en t'en servant un peu comme d'un livret A bonifié (chez boursorama tu as tes retrait de fonds en 72 heure, et à la Macif ... ? )

* Ouverture d'un livret Boursorama vie - Fond Euro exclusif (c'est bien ça les fond en euro?) 3.32%, donc en enlevant les 15.5% de contribution, et les 7.5
% de PFL (Après 8 ans), on tombe à 2.59% net
Il y a 2 assurances vie chez boursorama en fonds euro, le euro exclusive et le eurossima classique, le exclusif contient aussi une part d'immobilier, mais il est également garanti en capital, une répartition 50/50 eurossima et euro exclusif me parait opportune

Sur une épargne de 40k€, en gardant 25%, soit 10k€ en liquidité que je place sur la Macif car je peux le retirer à tout moment, je place 10k€ sur le PEL et 20 k€ sur le nouveau livret vie.
L'épargne de précaution dont tu as besoin (sur livret A ou LDD) c'est grosso modo entre 2 et 4 mois de salaire, ensuite tu peux commencer à placer le reste, pour le livret de la Macif je prône de ne l'alimenter que si tu penses utiliser l'argent dans les 2/3 prochaines années, sinon mieux vaut privilégier le PEL et l'AV bourso

Au total, le PEL me rapporte 211€

Et les livrets vie :
- Macif : 156€
- Boursorama : 519€

Je trouve un total sur mes intérêts de 2.22% net

PS 1 : Le PFL est bien effectif lors du retrait d'une partie des fond sur l'assurance vie, je ne me suis donc pas trompé en appliquant un PFL à 7.5% si je garde le livret plus de 8 ans?
Pour une assurance vie de plus de 8 ans il vaut mieux demander l'intégration à tes revenus, qui te permet de bénéficier d'un abattement de 4600 € de plus value par an, ce qui est déjà très élevé

PS 2 : Je me suis basé là dessus, j'espère ne pas m'être trompé : http://www.cbanque.com/placement/fiscalite.php

 
Une dernière chose, on parle de contrat d'assurance vie et non de livret    

Et il n'y a pas 2 assurances vie chez boursorama en fonds euro, mais une assurance vie avec deux fond euros

48 à 72h

Je sais pas si c'est possible de déclarer ses coordonnées bancaire à l'avance (de préférence ailleurs que chez ING pour le coup...)

 
 
Pas de transfert d'AV. Il faut en ouvrir d'autres ailleurs.
 
Pour préparer sa retraite : achat RP (s'il est posé, qu'il peut acheter un logement familial long terme, que le ratio prix/loyer ne soit pas déconnant), AV en fond € et UC, PEA.
Pour le moyen terme : PEL.
 
C'est pas parce que le produit est estampillé RETRAITE que c'est vraiment intéressant hein, c'est souvent purement marketing  

 
Une dernière chose, on parle de contrat d'assurance vie et non de livret    
 
Et je sais que tu n'aimes pas le risque, mais dans une optique de très long terme (+ de 8 ans) tu devrais quand même inclure une ou 2 UC patrimoniale (on parlait il y a peu de ING stratégie, chez ING, mais il y'en a aussi d'autres chez boursorama) en y mettant au moins 5 ou 10 000 €. les UC sont cycliques et il y a bien sûr une part de risque, mais statistiquement ça vaut le coup, au terme des 8 ans tu devrais  avoir une plus value sans commune mesure avec les taux sécurisés, il faut cependant accepter que parfois ça baisse, mais tu t'en fous si tu n'as pas un besoin immédiat de l'argent placé.  

Je commence tout juste à m'intéresser à l'assurance vie (actuellement, j'ai tout en Livret A, LDD, livret pourri et actions de ma boite), mais choisir des UC ne semble franchement pas évident... Certains trucs affichent des rendements avec notation 5* MorningStar, des frais réduits, genre Mandarine Unique Small et Mid Caps Europe sur Fortuneo, mais... Piège ?

Merci pour ton analyse,

Du coup, je peux quand même privilégier mon épargne de précaution à la Macif plutôt que le livret A pour son taux ridicule? En cas de coup dure, je ne pense pas avoir besoin, dans les 24h, de l'intégralité de mon épargne, je peux surement survivre pendant une semaine si cela met du temps à se débloquer!

Ensuite, entre le PEL et l'assurance vie, qu'est ce que je dois privilégier, sachant que le rendement de l'assurance vie est meilleure, ce serait stupide de mettre une grosse part dessus?

En ce qui concerne les UC (unité de compte, je ne connaissais pas ^^) si je prend l'exemple de ING stratégie, sur 5 ans ils sortent 65.43%, du coup, sur 10 000€, on touche 6543€ d'intérêts - 125€ de frais de gestion - 350€ de souscription (3.5%) - quelques centaines d'euros d'impots et autre frais annexes pour lesquels je ne me suis pas trop renseigné!

ça fait en effet une belle plus-value, mais du coup, c'est non sûr et je peux perdre l'intégralité de ma mise? Il faut aussi avoir le coeur solide et ne pas se dire au bout d'un an, c'est passé à -15.76% comme en 2011, j'ai peur que ça baisse plus donc je ferme tout!

Tiens d'ailleurs : c'est quoi le ratio qui fait consensus aujourd'hui : 100 ? 150 ? 200 ? 250 ? 300 ?

Attention, en pratique (je ne sais pas si c'est toujours d'actualité) ING ne connait pas tes coordonnées bancaires et ça t'oblige à passer par un règlement par chèque, je trouve ça mesquin
http://reho.st/self/d5771094eceec4 [...] 7f09d8.png
Je sais pas si c'est possible de déclarer ses coordonnées bancaire à l'avance (de préférence ailleurs que chez ING pour le coup...)

Ces 72h annoncées par e-cie vie ne sont jamais contractuelles...