Reprise du message précédent :
c'est pour changer les pneus de la Veyron

Financer les HLM surement

Car je vais acheter bientôt et je vais avoir besoin de cet argent.
Une autre idée pour cette somme qui doit etre dispo en cas d'achats ?
 
Il y a une offre de parrainage pour une AV bourso ?

Sur une AV Generali, comme Bourso Vie ou Linxea Vie, tu peux recuperer 70% de ton argent en 3 jours.

Chez Bourso il y a parrainage en passant par l ouverture du CC.

 
70% c'est trop peu pour moi

 
 
Le delta tu le récupères en 1 mois.
Ce qui est suffisant pour l'achat d'une maison.

ha ok parfait merci

Oui j'ai déjà une AV Bourso.

Pour un fond euro pas de différence entre les deux ?

J'ai cru voir que Linxea avait les préférences des forumeurs ici.

 
 
Moi je préfère Linxea Avenir car bonnes relations avec le service client Linxea et j'ai mes autres contrats chez Linxea donc ça centralise l'ensemble.
Sinon il me semble qu'il n'y a pas vraiment de différence pour les seuls fonds €.
 
Peut-être pour départager il y a le parrainage :
- 200 pts = 20€ de chéque Kadeos Online chez Linxea.
- 50€ chez Fortu mais sous conditions assez strices : pour une adhésion au contrat d’assurance-vie Fortuneo Vie, doit ouvrir un compte bancaire sans moyens de paiement (60 Ko) (dit de compte de dépôt) et effectuer un versement initial minimum de 3 000 euros répartis au minimum à 20 % sur des supports autres que sur les deux fonds en euros.

justement il y a peu d’intérêts (1.25%)  

Je n'ai plus qu'1k€ sur LA + 1k€ sur LDD, j'ai jamais eu si peu.

Idem. J'ai seulement 1000 € sur un livret A. J'ai fermé celui de Mme et nos deux ldd.  
J'ai mis 30 000 € sur Boursorama Vie (> 8 ans)

Je dois avoir 10€ sur livret A et 1.500 sur LDD    
 
A moins que le frigo, le four et la machine à laver tombent en panne le même jour...
 

question con : comment les av savent si on est mort?

Gros débat
En théorie : ils sont censés rechercher régulièrement le fait que les assurés soient toujours vivants, et chercher les bénéficiaires si l'assuré est mort
Dans les faits : si les bénéficiaires réclament pas, ils gardent l'argent

D'où l'importance de laisser ses contrats d'AV qqpart où les bénéficiaires pourront les trouver si t'es mort.

En regardant les perfs d'OPCVM sur PEA, je me demandais pourquoi personne n'optait pour celles-ci au lieu de miser comme certain sur une AV offensive. Le PEA si j'ai bien compris permet une exonération totale d'impôts sur les plus-values après 5 ans.
 
Ne vaut-il pas mieux, si l'on souhaite mettre une partie de son épargne en UC, prendre un PEA qu'une AV essentiellement en UC ?

Bah si. C'est ce que je fais.  
Surtout que t'economise les fg de l'av.

 
Donc pour avoir un schéma d'épargne performantes, on utilise plusieurs AV sur différents assureurs, toutes en fonds € sécurisés et si on souhaite plus de perf mais sans garanti, on prend un PEA sur OPCVM.

Oui mais certaines UC ne sont pas éligibles au PEA. Donc je les mets dans mes av.

En terme de quantité d'épargne, tu as mis cb en % entre ton PEA, tes AV € et AV UC ?

Y'a pas que ça...  

 
 
Ton château dans le Périgord ne intéresse pas spécialement tu sais  

C'est long l'ouverture du compte chez PSA ? Si je m'y prends cette semaine ça sera bon pour la fin du mois ?

Hello,
Avez vous des recommandations/conseils sur les assurances de type "décès", à savoir verser régulièrement une certaine somme non récupérable et lors du décès assurer le versement d'une prime à ses héritiers ?
On ne parle pas trop de ce genre de placement et du coup pas évident de savoir vers qui aller.

90k de capital plus petite rente enfants jusqu'à la fin des études pour environ 10€/ mois chez MAAF pour non fumeur.

Bonjour à tous/toutes,

Cela fait un certain temps que je suis le topic banques de ce forum, ce qui m'a permis de faire quelques économies
Je remercie d'ailleurs les intervenants des différents topics financiers, qui m'ont permis d'apprendre énormément de choses et de m'aider à comprendre l'étendu de mon ignorance sur la gestion de ses économies sans se faire bananer...

Je vous soumet mon profil financier actuel et les réorientations que je souhaite faire pour mieux faire travailler mes économies (au minimum les protéger de l'inflation) :

• age : 26 ans
• salaire annuel net : 33000€
• impôts : 3300€ (TMI 30%)
• remboursement prêt étudiant : 2400€
• Loyer : 7000€

--
Argent dispo avant frais/loisirs/achats lourds : 20300€
--> Environ 12000€ de capacité d'épargne annuelle que j'ai jusque là placée de la sorte:

• Livret A CA : 20000€ (13000€ + 7000€ présents dans LEP jusque début janvier)
• LDD Boursorama : 3000€
• Livret + Fortuneo : 500€ (pour faire tampon avec le CC)

En lisant ce topic, je me rends compte que c'est finalement assez stupide, sachant que je n'ai pas l'intention d'acheter avant longtemps, et que je suis prêt à positionner mes économies dans un placement un tantinet plus risqué...

Voici donc une révision de mes placements:

Exonérés

• Livret A CA : 4000€ (montant des impôts + besoins immédiats imprévus)
• LDD Boursorama : 1000€ (besoins immédiats imprévus)

---
15.5% + 24% = 39.5%

• Livret + Fortuneo : 500€ (pour faire tampon avec le CC)

---
Exonérés si <4600€ d’intérêt par an à partir de 8 ans

J'ai ici 18000€ à placer immédiatement + 12000€ annuel

• Boursorama Vie (Eurossima) : 4000€ + x€ annuel?
• Symphonis Vie (fonds en euros Opportunités) : 6000€ + x€ annuel?
• Linxea Avenir : 4000€ + x€ annuel?
• Linxea Spirit : 4000€ + x€ annuel?
• ...autre AV?

---
15.5% à partir de 5 ans

• PEA ?
• PEA-PME?

Qu'en pensez-vous?

Je suis également à la recherche de moyens de défiscaliser sans tomber dans le n'importe quoi... je vais sans doute faire quelques dons, mais des idées de placements?

Finalement, quid des plateformes type Unilend?
Je ne suis d'ailleurs pas sûr d'avoir bien compris comment était calculé l’intérêt du prêt :
Je prête 100€ à 10% sur 5 ans => (100*0.1/12)/( 1-1/(1+0.1/12)^60)= 2.125€ par mois soit 127.482€ sur 5 ans soit un gain annuel de 5.5€ brut ou 5.5*0.605=3.33€ net (PFL 24 + PS 15.5)...

C'est normal ce n'est pas un placement mais une assurance...

Ta nouvelle allocation est très intéressante.  Tu parles de risques mais je n'en vois pas là
Tu peux soit prendre des UC sur tes AV, exemple : Agressor ou Moneta multi caps qui sont excellents.
Ou prendre des opcvm sur un PEA.

En tout cas, ouvre 2 ou 3 AV pour prendre date, ainsi qu'un PEA chez un bon courtier!

Pour Unilend, ya un topic crowfunding depuis peu.
C'est un emprunt amortissable qui n'a rien à voir avec un taux annuel type livret A (c'est comme un prêt immo)

 
 
Parce que ce n'est pas un placement, mais une assurance.
Plus proche de l'assurance santé, maison ou assurance auto que du placement.

 
 
Exo aussi pour les AV.
Mais après 8 ans et non 5 ans pour le PEA.
Et partiellement (il faut retirer un certain niveau d'intérêts tous les ans pour bénéficier de l'exonération).
 
Non, l'avantage que je vois pour le PEA c'est le fait de ne pas payer les frais de gestion (chez les bons brokers pas de droit de garde).
Alors qu'en AV, il y a des frais de gestion sur UC (et plus bas = 0,5% par an chez Linxea Spirit).
 
Moi j'ai 4 AV, full fonds €.
Et mes actions (15-20% de mon patrimoine) sont sur PEA, en trackers et titres vifs.

Le fameux combo 26 ans 33000€ et on est que mardi...

 
3 ans qu'il bosse 11k par an...

 
 
Bien vu pour ton projet de nouvelle allocation, tu as bien suivi    
 
OK pour les AV (je ne connais pas Symphonis Vie mais j'imagine que tu as diversifié les assureurs et c'est différent des 3 autres ?)
 
Pour le PEA, prends date chez un bon broker.
A toi de définir quelle part de ton patrimoine tu veux y mettre, vu que tu es long terme mais quand même prudent admettons 20%.
Avec ta capa d'épargne de 1k€/mois, tu pourrais y investir 1k€/trimestre jusqu'à avoir 20% en actions.
Supports : ventilation entre 3-4 trackers pour une bonne diversification (World, SP500, émergents, CAC).

 
 
J'ai commencé à bosser à 22 ans, j'avais déjà 18k€ d'épargne + une voiture (205 de papi ) .
Fallait faire l'effort de bien naître    
 
Et à 26 ans, je possédais 72k€ + une voiture neuve, je sortais de 6 mois d'expat.
Faut se sortir les doigts du cul    

Je parlais du SALAIRE  

 
 
33k€ net annuel pour un JD avec 3 ans d'XP c'est pas étonnant non plus    
 
En revanche j'ai été surpris par les 7k€ de loyer seulement.

Et seulement 3.3K€ d'IR   (Sauf si c'est lié à une hausse récente des revenus ou a des gosses/femme à charge)

Pas entré en vigueur.

 
 
Si ça t'intéresse, ma répartition est là.
Sachant que pour les fonds actions, y'en a environ 50% en AV et 50% sur 2 PEA.
 

 
Edit : je remets les courbes :