Reprise du message précédent :

Je t'en remercie
Je ne critique pas le système de notation. Je trouve ça très bien. Je dis que ça manque de commentaire, d'arguments.

Et si on pouvait contacter directement la boîte, il faudrait certainement mettre un investissement minimum.
 
Car là on investit souvent pour 100€. Si les 1000 personnes qui investissent 100€ envoyaient un message à la boîte, les pauvres...

C'est connu, demander des fonds par crowdfunding est chronophage.

Voici c'est ouvert ! Nouveau topic sur le financement participatif  (Unilend et compagnie ! )  
 
 
http://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] 8367_1.htm
 
 

 
C'est exactement le fonctionnement d'Unilend. J'ai prêté 100€ a 9,2% sur un projet de 36 mois. Le tableau d'amortissement donne des mensualités de 3,18€ et au final je récupère 2,8€/mois après déduction des impôts et PS. Je récupère donc 104,4€ a la fin du remboursement soit 4,4% sur 3 ans... Ce qui fait un magnifique 1,46% de rendement net annuel! mieux que le livret A mais au vu du risque engagé il vaut mieux passer son chemin.

Y'a une partie rendue en crédit d'impôt hein  

Tu es sûr ? Normalement, les impôts et les prélèvements sociaux ne portent que sur les intérêts, donc en prêt amortissable, ils sont plus élevés au début, et à la fin, tu ne touches presque plus que du capital.
Donc les revneus "post-retenues" devraient être croissants.

 
Tes calculs sont erronés.

C'est ce que j'ai retenu de leur onglet fiscalité et ça me semble marcher sur le même principe des dividendes sur CTO quand on n'a pas demandé la dispense de prélèvement:
 

Donc globalement, c'est 39.5% (car 2000€ de gain, c'est beaucoup), sauf si tranche d'impôts de 14%.

C'est ça.
 
Donc en gros : 24 % + 15,5 % à payer en avance, puis pour une TMI 14 % (le gros de la population)  un crédit d'impôt de 10 %.

Pour cela il faudra déclarer ce que j'aurais prêté durant l'année ? Le crédit se monte a combien?
 

 
Je n'avais pas pensé a ça effectivement. Là je n'ai reçu que le 1er mois donc je me suis sûrement emballé après le premier remboursement! Quel noob

 
Peux-tu nous dire combien te verse exactement Unilend et sur quelle période (t'es sûr que c'est 36 mois ? ) Si besoin sur le topic que j'ai donné quelque postes au dessus.

 
On pourra demander la dispense que cette année pour l'année prochaine. Il fallait la demander avant novembre 2013 pour l'année 2014    
 
Enfin, si ça change pas 50 fois d'ici là
 

 
Caractéristiques du prêt:
Durée : 36 mois
Montant : 100€
Taux : 9,2%
 
Je reçois donc 3,19€ chaque mois avant prélèvement  (1er mois je reçois 0,77€ d'intérêt, 2ème 0,75€ etc ...) ce qui confirme que le montant imposable diminue bien après chaque mois. Après prélèvement, pour le 1er mois j'ai reçu 2,90€.
 
 
 
 

 
Il faut faire la demande sur le site des impôts ?

Grosso modo, en amortissable, tu peux tabler sur des intérêts sur la demi-vie du prêt, ex : 9% à 3 ans, tu auras au total 9%*1,5=13,5% d'intérêt total. C'est pas forcement plus désavantageux que le in fine pace que tu peux replacer bien plus tôt.

 
Je veux bien répondre oui, mais je ne sais pas où... En tout cas, je n'ai pas reçu de mail de leur part.

 
 
https://www.quicksurveys.com/tqsrun [...] 8Yvt9U9aA=

Merci    
Répondu "OUI" (en partant du principe qu'il s'agira de APICIL Euro Garanti).

 
Sachant que tous les mois tu recevras plus que le mois précédent car la part imposable sera moins forte vu que c'est au début quelle est la plus forte
 
En réalité sur 3 ans ton montant moyen investi est de 50 euros et non 100 euros, si on tient compte des PS tu toucheras en tout environ 9,5 euros d'intérêts pour 50 investis pendant 3 ans (50 euro * 9% *0,70 pour une tmi 14 * 3). C'est un calcul a la louche mais tu vois bien que le rendement est très bon et bien sur très supérieur a ton calcul.  
 
Et la dans mon calcul je ninclus  pas de réinvestissement des sommes que tu reçois, mais si tu réinvestis le rendement est encore supérieur..
 
 

 
Comme pour les courtiers en ligne, je pense qu'ils doivent avoir l'imprimé à leur renvoyer. Je vois pas quel imprimé on devrait envoyer aux Impôts sinon  

 
 
(multi pour plus de discrétion )
 
Mon PEL étant arrivé à terme (>12ans) et ayant une TMI @30%, je commence à me dire que c'est plus très intéressant de garder mes sous dessus, surtout au taux de 2,61%... Bref. Je l'ai donc clôturé et j'ai maintenant 75k€ à faire fructifier de manière plus intelligente.
 
Achat immo au minimum dans 4 ans, pas besoin de liquidités rapidement.
Risque : Faible, mais prêt à mettre ~10% du capital sur du un peu plus dynamique.
 
Option 1 :  
- j'ouvre un nouveau PEL que je blinde à 61,2k€ car 2.5% net c'est quand même pas trop mal et si le prix de l'immo baisse, je peux acheter dans 5/6 ans sans être pénalisé par la fiscalité de l'AV
- et j'ouvre une ou 2 AVs pour mettre les 14k€ restants
 
Option 2 :  
- Je laisse tomber le PEL ou je l'ouvre avec pas beaucoup dessus et je répartis sur des AVs, style
- Bourso Vie Eurossima : 25k€
- Linxea Avenir Suravenir Rendement : 20k€
- Bourse Direct Vie : 23k€
- Bourso GP défensif : 7k€ (plus dynamique ?)  
 
Ou répartir encore plus sur d'autres fonds ? Euro Exclusif Bourso ? Suravenir Opportunité Fortu/Linxea ?
 
Merci pour les conseils

 
 
Tes 2 options sont pertinentes.
 
Après 4 ans, l'AV sera imposée à 15%.
Pour battre le PEL@2,50% il faudra que sur la durée l'AV rapporte au moins 3% en fond €.
Sans être pessimiste, sur la durée des 4 ans, et même en choisissant de bonnes AV, c'est pas gagné.
A échéance plus de 8 ans, je dirais avantage AV, mais 4 ans vu la fisca je dirais que c'est kif kif.
 
Donc je ferais du 35k€ sur PEL + 35k€ répartis sur 3 AV en fond € (Bourso Vie + Linxea Avenir + Linxea Spirit ou BD Vie) + 5k€ en Bourso Vie mandat offensif.

Tu oublies la partie "avantage prêt" du PEL ?

 
Désolé de pas répondre sur le fond mais y'a un truc que je pige pas, c'est officiellement autorisé les multis sur le forum ?   Apparemment oui mais ayant un doute...

Oui, petite prime debloquee au credit.
Et taux avantageux si les taux ont augmenté d ici là.

Ca penche un peu plus pour le PEL pour une echeance 4 ans, à moins que les meilleurs fonds € se maintiennent vers 3,40% ce qui n est pas gagné.

De quoi dépendent les taux des fonds € d ailleurs ?

Oblig d Etat et oblig corporates avant tout.

Des oblig arrivent a echeance alors les assureurs les remplacent par de nouvelles oblig emises, le probleme etant que les taux sont maintenant plus bas que les taux des oblig arrivees à echeance...

 
Va falloir diversifier avec qq UC a termes

Tous les investisseurs se disent ca, du coup les marchés actions explosent depuis 2 ans

: 1 louche d'eurose, 1/2 de mmc et 1/2 d'agressor

 
Je crois avoir trouvé la réponse sur leur site :  
 

 
source : https://www.unilend.fr/comprendre-la-note-unilend

Quand StephaneF dira que c'est un super placement, ce sera signe qu'il ne faut plus y rentrer  

jalouse...  

D'ailleurs :
http://www.pierrepapier.fr/actuali [...] ces-11297/

Petit détail technique :  
Si tu prends le PEL chargé à fond, ouvre le avec 61,2k€ - 540 x nombre d'année avant clôture. (pour avoir la place de faire les versements obligatoires)

 
Oui, j'ai mis l'info il y a quelques jours. C'est parti comme des petits pains !

   
J'ai ouvert un PEL que j'ai foutu au plafond sans aucun problème.

Bonjour,
 
j'ai 26K€ sur un PEL créé en Novembre 2011 et qui vient donc de passer les 12 ans. Le taux est à 3.27% depuis qu'il a + de 10 ans.
 
Si j'ai bien compris, les intérêts sont maintenant soumis à l'impôt sur le revenu. Ma TMI est à 30%, donc je pense opter pour le PFL. Est-ce bien ce qu'il faut faire ?
 
J'ai déjà un Livret A + LDD mais vu leur taux c'est pas très intéressant, ainsi qu'a livret PSA qui m'a servi à profiter de leur offre sur les premiers mois.  
 
J'ai également une AV en cours d'ouverture chez Bourso, donc avec juste le minimum dessus pour l'instant.
 
Sachant que mon projet d'achat immo est d'ici 2 ans, que faire de cette épargne ?  
 
Le PEL vaut il le coup d'être gardé ?  
 
Merci.