Reprise du message précédent :

Tu attaques fort dès le matin dis donc  

Si c'est pas tes parents donc pas en ligne directe les impôts montent très vite.
Sinon c'est pas bien de baver sur la mort de quelqu'un...

Salut,
 
Pour continuer un peu dans le HS, c'est déjà le cas. Enfin de mon point de vue.
 
Les médecins ont 6 années d'études, la première et la dernière particulièrement dures.
Ensuite, ils font un "stage" imposé dans un CHU -l'internat-, d'une durée plus ou moins longue en fonction de la spécialité. Stage rémunéré certes, mais largement en dessous de ce qu'ils vont gagner à la sortie du stage.
Ça s'apparente donc aux années de service imposé que tu évoques. Il ne faut pas oublier que les CHU tournent grâce aux internes, il y a donc bien un service rendu à l'état.

 
c'est une bonne presse ?

 
  Tu as dû rater quelques épisodes.

Vous aviez discuté d'un site ici, qui propose de faire un prêt aux entreprises, pour lequel on choisit le taux et l'entreprise accepte ou pas.
Je ne le retrouve pas, si qql voit de quoi je parle, merci
(je trouve pas mal de sites de crowdfunding mais pas celui la)

 
 Unilend ?

 
UNILEND.

 
Ca correspond à ce que j'envisageais de faire, mais je pensais plus à un compte titre qu'à un PEA. Il y a une raison pour privilégier le PEA ?
 
Il n'y a pas d'autres types de placement en termes de diversification à prendre ?  
 

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C est correct pour les bases.

Pourquoi un CTO?
Le PEA est à privilegier car fisca favorable. C est la derniere niche fiscale avec les AV.

Par personne et par bénéficiaire.

 
C'est le même principe que Trait d'union ?

Hello,

Sorry d'avance si la question a déjà été posée.

Actuellement il y a un prêt étudiant proposé à la BNPP à 1,9%. Qu'est-ce que vous pensez du fait d'emprunter par exemple 20 000 € à ce taux, de le placer sur un PEL qui rapporte 2,5% ? Sachant qu'il y a un projet d'achat immobilier à moyen terme (gain de cette somme empruntée à 1,9% plutôt qu'au taux d'emprunt immobilier en vigueur au moment de l'achat).

Merci.

 
Juste car j'ai un CTO historiquement, et je ne sais pas lequel privilégier
 
Vaut il mieux reduire à marche forcée l'emprunt ou dispatcher tranquillement l'épargne sur AV/PEA pour les années à venir ?

 
et pour quelqu'un qui a déjà les bases ça serait quoi la presse adéquate ? (hormis le topic )

Dans ce cas je te confirme ma reponse d origine

Avec ton epargne de precautoon actuelle tu reduis ta dette.
Avec tin epargne future tu la ventiles entre AV et PEA en prenant date rapidement là ou il faut : Bourso pour l AV par exemple et BD pour le PEA.

 
Merci pour tes conseils  

Sur ce topic, on conseille souvent d'ouvrir une AV pour prendre date, mais je trouve que le principe s'applique aussi au PEL.
 
Si on a ouvert un PEL il y a deux ou trois ans, on s'offre la possibilité d'avoir un "super livret" à un taux avantageux quand on est dans la tranche à 30%. C'est moins souple que l'AV (le retrait ferme le PEL) mais l'échéance est plus courte.

 
Mince oui c'est Linxea Vie, le contrat Generali  
 
Moi aussi je  

Et c'est moins neutre qu'une AV ( mini 540€/an vs 0€ ).
Mais je suis d'accord qu'il faudrait toujours avoir un PEL d'ouvert ( en étant marié : 2 à des dates différentes ) .

Merci ! c'est bien ça  

 
Quelque chose de proche, oui.

 
Attention tout de même, si les montants dépassent 25% du patrimoine, le fisc peut réintégrer les AV dans l'héritage.

 
Pas forcément. Vu les fonds euros de certaines AV, il vaut mieux mettre son argent dessus que sur le PEL

Quelqu'un aurait un tracker Euro Stoxx 50, éligible PEA, en euros et à capitalisation, à me conseiller ? Sur le topic bourse on ne m'en a proposé qu'un, sans plus de justification

Mieux que 2,11% net/an sur un contrat de 2 ans ? ( avec 0 risque et pour tous les TMI )

 
Effectivement sur 2 ans, le PEL est peut être plus avatangeux.
Mais si tu as une bonne AV qui est arrivée à maturité (ce qui sera mon cas en septembre), tu peux t'en servir comme d'un super-livret et de façon beaucoup plus flexible que le PEL (cela permet les retraits notamment)

il y a certes une limitation mais elle est bien plus élevée que 25% et s'apprécie surtout sur le reste à vivre.
On regarde tout cela quand les héritiers directs se sentent lésés.

 
Sur un PEA ou AV ?
Ca marche "vraiment" ?
Je suis un noob complet, je veux bien quelques détails...

 
Ça veut dire quoi ?

 
Avec le nouveau PEL, je considère que l'argent est bloqué 2 ans, ce qui est une contrainte très forte. Si pour une raison ou une autre tu dois débloquer l'argent avant 2 ans, tu as un taux misérable.
 
C'est pour cette raison que je trouve, comme d'autres ici, que le PEL n'est plus très intéressant face à un fonds euro d'une AV, d'autant plus si on est faiblement imposé.
 
Pour quelqu'un dans la tranche à 30 % (taux classique moyen ici, cas défavorable pour la comparaison avec le PEL) :
 
Entre 0 et 2 ans :
Il faut une AV qui verse 1.15 % brut pour être équivalente au versement d'un PEL qui versera les intérêts d'un CEL à 0,75 % soit 0,63 % net.  
 
Entre 2 et 4 ans :  
Il faut une AV qui verse 3,87 % brut pour être équivalente au versement d'un PEL 2,50 %.
 
Au delà de 4 ans, on passe au PFL pour l'AV à 15 % ce qui raccourci l'écart :
Il faut une AV qui verse 3.05 % brut pour être équivalente au versement d'un PEL 2,50 %.
 
Au delà de 8 ans, on a un abattement d'impôt d'un montant maximal supérieur à ce que ne génèrera jamais un PEL par an.
 
 
Et je ne parle pas des conditions d'exclusion ou de réduction de la prime d'état, des réformes qui gravitent autour, de la durée maximale de 15 ans du PEL, de son imposition à 12 ans (un peu l'inverse de l'AV ), etc.

 
Ça me fait penser au débat que j'ai eu avec ma famille à Noël sur les héritages. Outre le fait qu'ils ont pris plaisir à me cataloguer de "gauchiste" car je pense qu'il faudrait les taxer lourdement (un contre-sens quand on comprends les raisons derrière ce raisonnement), ils ont aussi soulevé que les gains au Loto devraient selon ma logique être aussi lourdement taxés. Or pour ma part le Loto est un jeu à somme nulle ou presque, tout le monde a le choix ou non de participer, et chaque gagnant a préféré épargner quelques euros et les miser, tout en sachant bien que la probabilité de gain était minime, plutôt que de les dépenser ailleurs. Donc un gagnant du Loto est selon moi un investisseur dans sa forme la plus extrême et a mérité son gain, contrairement à un héritier qui n'a eu qu'à bien naître. De plus les gains ont déjà été taxés en amont (seul le net est versé), et toutes sortes d'impôts viendront de toute façon grignoter le capital avec le temps...

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Oui mais sur une TMI 14 % (plus répandue que la tmi 30 ?) et sur un PEL d'avan t 2011, c'est + intéressant avec la prime d'etat on est sur du 3 % net...

Rappel  : hors investissement immo ( enfin pour ma part )

Bah oui, le PEL n'est intéressant qu'à partir de 2 ans et peu d'intérêt à un horizon de plus de 4 ans.
On est d'accord.

Mais, à plus de 4 ans : le PEL pourrait être intéressant si on est pessimiste pour les AV et/ou IR ( après 2014 )
Et des AV qui ont fait mieux entre 2 et 4 ans : bah il n'y en a pas des masses ( même si je m'avance pour le rendement 2013 )( avant 2014)

C'est justement cette période que je vise en anticipant l'ouverture d'un PEL. L'idée n'est pas de placer beaucoup mais de l'ouvrir à l'avance pour s'en servir en cas de grosse rentrée pour une utilisation court terme (question assez récurrente sur le topic).

 
 
J'en ai un ouvert il y a deux ans

 
2 ans de placement de l'argent ou un PEL qui a été ouvert il y a deux ans ?

Si on résume, l'AV c'est pour se constituer un patrimoine financier à long terme, alors que le PEL c'est à moyen terme (2 à 4 ans).
Ainsi tout le monde est content