Reprise du message précédent :

C'est vrai mais pas sûr que la majorité du public cible soit dans ce cas    
 
 

Pourquoi ? Si la tranche est inférieure ?
Et l'impôt économisé en cotisant, il a fait des petits    
 

C'est clair j'ai jamais vu un retour arrière aussi ridicule (on a gagné 1 an de rétroactivité yesssss)
 

Oui si tu sais quand tu devras choisir l'argent et que tu n'en as pas besoin dans cet intervalle, et que tu n'as pas de bonne AV > 4 ans

à 10% sur un an oui, à 1% sur 10 ans non (réponse + générique: ça dépends du CAT, mais ça peut le faire...)

5% à 5 ans c'est bien.

quelqu'un a deja tester les compte a terme d'ING? des retours?

Un CAT avec un taux inférieur à un livret : bah c'est con .
 
Il n'y a pas de CAT intéressants en ce moment ( à ma connaissance ).

un temps vtb a été correct, mais là c'est la misère http://www.vtb-direct.com/
 
Déjà que je réprouve l'usage de livrets fiscalisés hors taux promo et du LA/LDD... le cat à 1 ou 2% non merci

2.18% sur 36 mois c'est pas dégueu je trouve, mais c'est sur qu'on est loin de leur 5.4% de l'année dernière

+1 pour VTB, sont corrects. Par contre c'est pas vraiment le moment d'en ouvrir un vu les taux.
 

J'en ai un qui se finit à la fin du mois, 1,8% c'est minable    
Par contre me semble que c'est sur 3 mois uniquement donc c'est très court terme, en attendant quoi. Moi je l'ai ouvert en attendant et juste pour ne pas laisser sur le LEO à taux encore plus bas...

 
 
Par contre les intérets sont disponibles des le dernier moi échus? il ne faut pas attendre le 1er janvier pour les percevoir?

Génial le comparateur!
 
Je n'ai donc aucune raison de garder mon LDD (12000€) rempli, puisque pour 1 ou 2 ans, j'ai deux fois plus d'intérêts sur un compte d'épargne Cétélem par exemple, non?
 
Au niveau des impôts, pour 300€ d'intérêts par an, ça devrait rien bouger?

Tout tombe à la fin du CAT    
Évidemment, les PS et l'acompte fiscal (si pas de dispense) sont prélevés.

Après, je ne voulais pas être si "cassant" car il y a aussi une notion de pari :
il ne faut pas oublier que le CAT c'est un taux garanti durant la durée du CAT.
 
Par exemple en pariant sur un taux de LA qui va passer sous les 0,75% d'ici 06/2014 et qui y resterait jusqu'en 2016 ... alors un petit CAT 2 ans à 2.2% peut-être sympa.
 
Autre exemple, le gars qui a pris un CAT CMP 2 ans à 3,75% début 2013 a été relativement bien inspiré.  
 
Donc à étudier mais je vois mal comment on ne peut pas trouver mieux qu'un compte bloqué 5 ans à 2,3% brut ... ( le PEL est mieux ...)

Faut tenir compte des prélèvements sociaux (15,5%)...

...et des impôts (5,5, 14 ou 24% suivant ta TMI).

Au final, si t'es en TMI 14 (par exemple), 3,10% bruts ça fait 2,1855% nets (ce qui reste au-dessus du LA/LDD en effet).

Le comparateur le fait pas automatiquement?  
"Prélèvements sociaux et fiscaux :Cotisations sociales de 15,50% + acompte fiscal de 24,00%"
 
Merci de ta réponse en tout cas!
 
Edit : Awi, pigé, faut tenir compte des impôts pour le "deux fois supérieurs", c'est vrai que je m'a trompé là.  

Unilend ouvre ses portes lundi. On peut déjà s'inscrire
http://www.unilend.fr/projets-fr-4
 
C'est un site pour prêter de l'argent à des PME. Elles sont notées selon leur solidité. Minimum à investir : 20€
Aucun frais pour le prêteur.
 
Le taux d'intérêt est propre à l'entreprise qui emprunte et au prêteur, comme pour les OAT !  
(système d'enchère)

Ca a l'air pas mal, en fait ce sont des sortes de comptes à terme aux enchères (l'établissement est sur la liste du fonds de garantie des dépôts)

Bon question idiote je sais, pour un investissement 100% action, faut-il séparer AV (tracker) et PEA (tracker), ou tout mettre sur PEA ?
 
J'hésite tous les mois à combien envoyer sur l'un et combien sur l'autre, j'envisage pour le moment 1/3 AV 2/3 PEA.

Perso, je dirais que ca dépend de ton horizon de sortie par rapport à l'ancienneté des contrats.
Mais par défaut, PEA plutôt que AV.

Intéressant sur le principe, mais dans les faits:
Unilend prélève 3% de la somme réunie lorsque l'argent des prêteurs est versé aux emprunteurs. Unilend prélève 1% par an du capital restant dû
Je ne sais pas quels taux sont appliqués habituellement mais il me semble difficile de faire beaucoup mieux qu'un prêt bancaire tout en ayant un rendement correct

Pour le prêteur il n'y a aucun frais. Donc dans le topic épargne, cela ne coûte rien

 
Merci
 
Les deux ont été ouverts cette année (Bourso AV, BD PEA).
 
J'en visage 2 ordres par mois pour un rebalancing, c'est tout.

Oui mais si le prêteur ne peut pas se positionner face à un prêt bancaire je vois mal comment ça peut marcher  

Les frais d'origination obligataire, ca va de 0,10% du montant levé pour les agences (entités AAA genre Cades, Unedic) à 1-2% pour les boîtes un peu pourraves en passant par 0,30% à 0,50% pour les entreprises du CAC.
 
3% du montant levé pour une PME non notée, c'est cher mais en ligne avec le marché. Cependant, dans la vraie vie, les originateurs fournissent davantage de services qu'un simple site web.
En revanche, 1% par an, c'est vilain je trouve.

Le mieux eut été d'ouvrir un AV ING en eurossima, si tu avais au moins 1k€...
 

C'est quand même minable, comparé à une AV Fortu en euro, à 2.18% sur 36 mois t'es quasi sûr de perdre en prenant le CAT
 

Clairement aucun intérêt. Ce sera pas 2x + d'intérêt une fois la fiscalité appliquée cependant. Mais toujours + que le LDD. Et à fortiori une AV Fortu en € fera encore mieux que cetelem en net.
 
Au niveau impôt, au pire t'étais à la limite de ta tranche, les 300€ seront imposés au barême de la tranche suivante. ça te fera toujours un gain net.

Bah c'est pas mal du tout ces taux, même à court terme comparé à un livret.

ben c'est en dessous d'une AV e-cie vie, pour laquelle un besoin de l'argent + précoce te pénalisera beaucoup moins, et avec laquelle tu auras également + en net si tu laisses la même durée que le CAT...

Pour qu il augmente les PS à 19% ?
Je prefere eviter cet anti-capitaliste

Bonjour à tous, je débarque sur le topic pour demander quelques conseils au vu de ma situation.
 
Je suis en début de 2e année de doctorat et je touche donc une bourse tout les mois.  
Jusqu'à ce soir, j'avais une vision très simpliste de la banque (BPN dans mon cas), n'utilisant que le compte courant.
 
Cependant, ce soir, une conseillère de ma banque m'a dit qu'il était dangereux d'avoir 7000 € sur le compte courant et que je devrais faire une épargne. Elle me conseille un truc qui coute apparemment 40 € par mois pendant 4 ans pour avoir 4% de la somme placée à la fin.
Je n'y connais rien mais ca me parait assez cher.
 
Par contre, l'idée de l'épargne n'est peut être pas bête, vu que je n'aurai normalement pas besoin de faire de grosse sortie d'argent pendant les deux prochaines années et que normalement, je continuerai à économiser entre 1/3 et la moitié de ma bourse chaque mois.
 
Mais n'y connaissant vraiment rien, je me suis dit que j'allais plutôt faire confiance à HFR qu'à un employé de ma banque qui va évidemment me pousser à prendre leurs offres.
 
Merci d'avance si quelqu'un a une opinion la dessus

Curieux, tu sors à l'instant de la banque et tu ne peux pas décrire ce que t'a proposé ta conseillere    
Tu as donc acquiescé poliment pendant tout son discours
Je ne peux pas t'aider.
Tu devrais suivre ses conseils.

 
 
Le mec n'a que Bac+6/7/8 il est un peu limité dans la compréhension et retenir des informations !
 
Tu pourrais comprendre quand même  

Je lui ai demandé plusieurs fois si c'était vraiment 40 € par mois, trouvant ca extrêmement cher, ce qu'elle a confirmé.
 
Rentré chez moi, j'ai réfléchi un peu plus et je me suis dit que 40 € par mois pour avoir 4% à la fin, même en plaçant 10000, on est perdant.

Moi je te propose mieux: tu ouvres une assurance vie linxea en fonds euro tout de suite, ça te coûte 0 tous les mois, et dans 4 ans tu auras environ 10% de la somme http://www.linxea.com/AssuranceVie.aspx
Et en prime un chèque cadhoc de 20€ si ouverture parrainée...

 
Qu'est-ce qui est cher ? Je ne comprends pas.  
 
En quoi est-ce dangereux d'avoir de l'argent sur son compte courant, cet argent risque de t'agresser à tout moment ?  
 
Quel rapport entre ton stock (7000 €), et la demande de ta conseillère de verser 40 € par mois ? (n'essayerait-il pas de te refourguer un produit qui ne correspond pas à ta situation, je le répète, tu as un stock de 7000 €, aucun revenu, et elle te propose de verser 40 € par mois ? ça ressemble plutôt à un produit qu'on lui a dit de refourguer au premier venu...).
 
Tu as bien fait de demander, ces quelques lignes montrent d'une part que tu n'y connais rien, et d'autre part que je sens que ta conseillère va essayer de te refourguer toute la panoplie de bullshit pour faire ses objectifs.

Elle m'a dit clairement  
 
"Imaginez qu'on vous vole votre carte bleue, on peux tout sortir si c'est sur le compte courant".
 
J'imagine que dans ce genre de cas, la banque doit rembourser quand même et que donc elle dit ca plus pour protéger la banque que le client.

 
   Non, si on te vole ta CB on est bloqué par un plafond de paiement qui dépend de ta CB (souvent 4000 € environ)
 
Sans compter qu'une banque a l'obligation de te rembourser toute utilisation frauduleuse de ta CB, hormis une franchise de 150 €
 
Sans compter qu'on peut quand même payer avec une CB même avec un solde négatif
 
Bref, ta conseillère n'y connait rien ou elle te prend pour un con*. A ta place, en 2ème année de doctorat, ça me plairait moyennement de me faire prendre pour un demeuré par une BTS pro.

à la fois n'importe quel 2eme année de doctorat est voué à se faire prendre pour un con par plein de personnes moins diplômées: leur garagiste, leur plombier...

Ouais, j'y croyais pas trop non plus à ca, plus le placement qui me parait étrange.
C'est pour ca que j'ai juste dit "je vais voir ca", suis parti et ai posté ici à la place.
 

ca semble à une sorte de PEL ? les 40€ par mois
 
ou alors une prevoyance diverse

elle aurait simplement pu te proposer d'ouvrir un livret A