Reprise du message précédent :
Si tu blindes ton CEL et ton compte BFM en cloturant ton PEL :

50000@3.5 % au bout d'un an :  + 1750 €

CEL : 14153@2.25% = 319 € + 159.2 € soit + 478€  ça permet d'emprunter sur 5 ans par exemple ; 8300 € avec des mensualités de 151 € @3.75 %

soit 10530 € d'apport supplémentaire pour ton achat

Renseignes toi sur les taux que te propose ta banque car le taux actuel de l'emprunt avec le PEL ( 4.97%)  n'est à mon avis toujours pas attractif ( mais comment savoir dans un an ? je pense à une stabilité voire une légère hausse perso)

Enfin pour être précis comme ton PEL à plus de 4 ans, tu ne perd pas la prime d'état ( +113.04 € ce qui fait que si tu clôtures aujourd'hui ton PEL tu disposera de   13778 € )

 
Je viens de vérifier sur l'intranet et je persiste.  
 
Chez nous, participation, intéressement et versement libres sont abondés.

Apparement Boursorama aurait du retard dans ses paiement (pour les bonus de 50 euros de bienvenue)
Ils devraient les donner dans quelques jours...

J'espère qu'ils vont se dépêcher, avec ce que j'ai encore en liquidités, ca me ferais deux SGAM...

 
Vu le nombre de personnes ici qui prennent du sgam fund market, une part par une part, ils doivent être content d'avoir mis 0% sur les frais d'entrée.

En même temps, Bourso et SGAM, c'est un peu la même chose.

 
Certes, mais je parle de la quantité de mouvement à faire pour 26€.

 
ah bon c'est pas informatisé    
 

ça m'en fera 2 de moins a acheter pour atteindre mon objectif  (fixé à 100 parce que a 1ct de pv ça fait 1€)
 
ps il m'en reste 12 a acheter  
aprés je vais reflechir sur quoi me diversier je me suis constituer un profil prudent avec 50% en monnaitaire

 
 
Je viends de m'en reprendre 50  

 
oui, mais c'est l'entube maintenant. La prime de 1% de l'état n'est versée que si tu débloques et que tu prends un prêt immobilier.
 
Si tu fermes ton PEL avant les 4 ans, tu as aussi des malus. entre autre, le taux qui devient celui du CEL si tu le fermes avant 2 ans.
 
http://fr.wikipedia.org/wiki/Plan_ [...] e_logement

quelqu'un connait les avantages/inconvenients du compte courant bloqué (CCB)?
quel rendement je peux espérer et quel est son niveau de risque?

apparemment ça fonctionne comme de la participation dans une entreprise :
http://www.lafinancepourtous.com/C [...] loque.html

apparement c'est donc sans risque
et donc il s'agit d'un taux minimum de 4,65 % si l'on prend celui du 2ème semestre 2007

Zoup blindé le Sgam Fund Money Market Euro sur le bouzo 0%.

tu ne préférais pas fortis tresorerie ?

 
spa pratique pour les parts. Vu la diff je m'en cogne. certes c'est 0.18 contre 0.30% de frais de gestion, mais bon, j'en ai un peu rien à foutre.

 
D'ailleurs, je pense que dans les perfs, les frais de gestion sont déjà exclus.

sur 25000€, tu perds 45€/an

Les frais de gestion, on s'en fout, seule la performance nette compte.  
 
Sur Sicavonline, je viens de faire le calcul de perf annualisée du 21/04 au 21/05 =>
 
Fortis Tresorerie Jour => 4.45%  !!!!!!!!!!!!!!!!!    
 
SGAM Fund Market Euro A (il existe sept ou huit Fund Market: B, C, etc.) => 4.27%  
 
EDIT: Curieusement, juste testé sur la Fortis, sur les quelques derniers jours (une dizaine), elle fait beaucoup moins bien (3.76). Peut-être une imprécision de calcul, où un truc conjoncturel.

bonjour
 
il y'a des frais pour la cloture d'un compte courant a la bnp ?

 
Non, quelque soit la banque

il ne s'agit pas des frais mais des frais maximum. En pratique ils peuvent renoncer à une partie si la collecte a été bonne et s'ils veulent booster la perf.

et ils le font ?

assez souvent, même sur les fonds monétaires. J'ai un fonds monétaire à 2% de frais, je me doute qu'ils ne prennent pas 2% sur une perfs de 4%. En vrai ils doivent prendre 0.15 - 0.25% comme la plupart des fonds monétaires.

+1

j'ai oublié le nom du truc a prendre quand le livret A est plein, c'est quoi svp ?

Livret de Developpement Durable (avant ca s'appelait Codevi)

Bonjour, je m'y connais pas en épargne donc je vous pose la question.
Je dispose d'un intéressement de 448 € mais lorsque je vais dans gestion de on compte pour gérer ma prime d'intéressement, il n'y a que 282 € dont je peux gérer les pourcentages alloués à tel type d'épargne.

EDIT : Je viens de relire le truc enfait ma quote-part est de 450€ et ma prime d'interressement est de 280. Quelles est la différence entre les deux ?

rdv pris ^^ marchi

Bonjour à tous,
 
Je suis en train d'établir un "plan" sur le long terme pour "optimiser" ma maigre épargne et je souhaiterai avoir votre avis.
Mon but est de me constituer un patrimoine (pas de préparer une succession, ni d'avoir une rente pour ma retraite).  
J'espère au minimum faire du 3,5% net d'impots par an (précision, même si je lurke depuis TRES longtemps, je débute j'y connais rien en bourse, AV et autres...)
 
Mes données :  
1/ épargne initiale
- 3000 sur un PEE*
- 1000 en compte bloqué (participation) à 4,65%/an
- 3000 sur un livret A (je vais y puiser 1000 euros pour ouvrir un CTO Bourso 0%)
2/ Immobilier
- 1 appartement locatif à Paris
- dette de + de 160k€ à taux fixe 3,6% sur 17 ans
3/ capacité d'épargne nette** d'environ 400 euros par mois + 1,5k€ d'Intéressement/participation par an
 
* PEE : 4 fonds disponibles (obligations, monétaire, action FR, action Europe), somme répartie équitablement entre ces 4 fonds
 
** : capacité nette = revenus - charges (dont loyers, impots IR et locaux, crédits, nourriture, edf, internet, assurances, provision pour imprévus (!), provision pour voyages,...)
 
 
Je compte faire ceci :
- 100 euros par mois sur le PEE (25 euros sur chaque fond) pour bénéficier de l'abondement maximal (environ 900 euros par an)
- participation en compte bloqué (environ 500 euros par an)
- intéressement sur le livret A (environ 1k€ par an)
- 150 euros par mois sur le livret A puis sur LDD (qui auront fusionné d'ici là)
- 150 euros par mois sur un CTO Bourso 0% (fonds type SGAM Fund Market Euro A, Fortis Trésorerie jour)
 
Dans environ 6 ans j'espère donc avoir (à la louche):
- livret A + LDD pleins (env. 23k€)
- CTO Bourso : 15k€
- compte bloqué (participation) : 5k€
- PEE : 20k€
- 1 appartement à Paris en location
- dette 90k€ (crédit immo)
 
A ce moment là, ma capacité d'épargne aura surement augmenté mais je pense que j'aurai investi le "surplus" dans des produits type FCPI/FIP/SOFICA (s'ils existent encore) pour diminuer mon IR.
 
 
Qu'en pensez-vous? Je me trouve un peu trop prévoyante et prudente...  
 
D'autre part, j'ai aussi un CET (compte épargne temps) sur lequel je peux mettre mon intéressement, devrais-je le faire?  
Aujourd'hui, j'y dépose 10 jours de congés annuels et quelques heures sup' tous les ans.  
J'ai l'impression qu'épargner du temps peut être rentable mais j'ai du mal à transformer ça en argent sonnant et trébuchnt dans mon esprit.  
Pour ceux qui ont un CET, comment l'utilisez-vous? Fait-il partie de votre "stratégie d'épargne"?
 
Feriez-vous les mêmes choix que moi?
 
Merci d'avance pour vos conseils...

 
faut vendre l'appart    
 
sinon, je vois pas bien l'interêt d'avoir de l'eparge à un taux inferieur au cout d'un emprunt

Certes, ceci dis 3,6% fixe sur 17 ans c'est une bonne idée.

 
heu... assurance comprise ???

Faudra lui demander. Mais même à 4% ça me semble une opération valable, en 17 ans y'a quand même moyen de faire plus sans prendre de risque.

L'épargne d'entreprise est très rentable : si on compte l'abondement ça dépasse largement tous les autres placements.
Regarde si par hasard ton intéressement ne serait pas abondé si tu le places sur ton PEE.
Le CET, ça dépend des accords de ton entreprise, parfois ils peuvent être monétisés directement (mais imposables sur le revenu), parfois ils peuvent être basculés sur le PEE (non imposables), parfois abondés...

 
Non, 200 euros d'assurance par an en plus. Mais effectivement, sur 17 ans, j'ai le temps d'apprendre ce qu'il faut sur l'économie et de faire du 4-5% net en bourse ou AV sur du long terme. De plus il s'agit d'un bien sur Paris intra-muros situé entre bastille et gare de lyon et vu l'emplacement et la surface (+ sdb, parquet...), je préfère le garder et le louer...
 
Edit : pour les premires années, vu que je le loue, les interets du pret sont déductibles des revenus. Le micro foncier n'est valable pur moi que dans 9 ans. A ce moment là, je verrai peut-être pour rembourser en anticipé mais je verrai ça en temps voulu. De plus, dans 17 ans, ça me fera un bin immo sans gros effort d'épargne si tout se passe bien. Sinon (bombe, pas de locataire pendant plus d 36 mois) tant pis, j'aurai perdu mis je connais les risques de ce genre d'investissement...

 
Mon CET n'est pas monétisable, sauf les heures sup avec la loi qui vient de sortir pour cette année et cas exceptionnels (décès, démission mais là encore, ils peuvent t'obliger à le prendre en congés). L'intéressement peut être placé sur le PEE sans abondement supplémentaire.  

Question aux connaisseurs de bourso.
 
Pour pouvoir acheter une sicav il suffit pas d'avoir un compte essentiel +?
 
Il faut ouvrir un compte Sicav, verser l'argent du compte essentiel + dedans et ensuite on peut acheter des actions. C'est bien cela?

pas besoin d'avoir un compte essentiel +, d'ailleurs je n'en ai pas
le CTO (le compte sicav comme tu l'appelles) intègre un compte de liquidité qui reçoit l'argent que tu verses et les cessions que tu fais

il va sans doute falloir leur envoyer un justificatif de domicile