Reprise du message précédent :

 
Avec la prime c'est du 3.5%. C'est mieux que certaines AV.

qui laisse 31000€ remunéré à 2.25%, soit moins que l'inflation, à moins d'avoir besoin d'une liquidité absolue, gère mal son argent.

2) 2,1% je te les laisse...  

Est ce que vous savez si Fortunéo offre des primes à ses clients de temps en temps pour l'ouverture d'une assurance vie chez eux?

Ouais, 100€ de mémoire.
Fais faut mettre mini 3000€, avec 75 ou 80% mis en UC.

 
et donc tu propose ?
 
oui, je viens de boire 8 shots de jäger c'est ptet pas clair mais osef

 
Acheter de l'or avec un rendement de -2% bien sûr

-.-
 
lawl

Certes, mais les taux garantis c'est tous de la daube aujourd'hui, jamais le risque n'a été autant rémunéré : on trouve facile du >8% et même >10% avec des perpétuelles ou actions de grandes multinationales, alors qu'à côté de ça certains emprunts d'états ont des taux négatifs.
 
Cette obsession des épargnants français avec le 0 risque va les ruiner à petit feu, via le truchement de l'inflation.

Vous auriez confiance en le placement proposé par Chronodrive?
 
http://www.jeprofitedusystemebabyloan.org/
 
J'ai pas eu le temps de m'y pencher, je trouve bizarre qu'un supermarché propose ce genre de plan à ses clients.

Pas vu de lien avec un supermarché ? Connais pas ce site en tout cas.
 
C'est du microcrédit, c'est avant tout du caritatif (si en plus tu ne perds pas d'argent et même en gagne un peu tant mieux). Perso je crois beaucoup à ce type d'action : c'est une forme d'aide beaucoup plus durable que de déverser de l'argent et des sacs de riz, qui a long terme ne résolvent rien. La pauvreté se combat par le développement économique.[/hs]

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les contrats de capitalisations c'est un peu comme l'AV.
 
Principales différences :
durée max de 30 ans.
pas d'avantage pour les successions.
Intérêt pour l'ISF ( valeur du contrat = versement : pas de prise en compte des plus-values pour la base d'imposition à l'ISF).
Un autre intérêt en cas de décès le bénéficiaire peut  conserver le contrat de capi avec son antériorité fiscale  au lieu d'en toucher la valeur atteinte comme une AV.
 
Sinon la fiscalité en cas de retrait c'est comme l'AV. Suivant les contrats t'as un fond euro + des unité de compte.

 
On a pas dit de tout mettre sur un PEL en même temps. On peut avoir à la fois des actions et des placements garantis.

Franchement j'ai pas un centime sur ce type de placements, je trouve qu'à ce stade l'obsession sécuritaire devient absurde.
 
En plus 30k€ c'est un peu peanuts

Et donc à part un PEA avec une sélection de fonds et une AV pilotée il y a quoi pour placer son argent sans trop s'en occuper ?
 
nb: j'ai rien contre le PEL mais cela me plait pas et j'ai déjà LDD et LA plein.
nb2: plus envie de faire la course au taux des livrets fiscalisés ...

 
3.50% soit à peu près les mêmes perf que les meilleures AV je trouve pas ça ridicule.
Bien sûr c'est faire un pari sur une remontée des taux.

C'est avec la prime non ? En plus une remontée des taux, quand on voit la FED qui annonce plusieurs années de taux quasi-nuls et la profondeur des difficultés de la zone Euro, j'y crois vraiment pas.

 
Ben oui. Mais le PEL n'est intéressant que dans une perspective d'achat immo c'est clair.
Pour les taux, ça peut remonté à LT (horizon 5-10 ans). C'est un pari comme un autre.

Ha oui comme les perpétuelles Groupama

 
 
Des SCPI logées en AV ou en direct ?
Moi j'attends la correction de l'immo, même le commercial va la subir  

J' suis pas d'accord avec toi, le PEL tu peux le quitter quand tu veux, il n' a rien d'illiquide.

Et puis l'inflation, historiquement, n'a jamais été aussi basse.

Quand bien même elle galoperait, le PEL deviendrait intéressant de part son crédit à 4,2 %

Et puis dire que 3 % net (inclus la prime) c'est pourri je suis pas d'accord.

C'est sûr que si tu n'envisaes jamais de faire un crédit, ou bien que tu dépasses le montant maxi de la prime d'Etat mieux vaut s'orienter sur un autre support sécurisé.

Le PEL rentre dans le cadre d'une diversification, tu ne mets pas 100 % en oblig ou en action, pas plus que 100 % en PEL.

 
 
ou des REIT pour diversifier géographiquement

Comment se faire un petit portefeuille actions/obligations "bon père de famille" ?
 
J'aimerai prendre un peu d'actions et d'oblig corporate (en direct et/ou via des fonds) mais les sélectionner n'est pas mon fort.

Quelles sont les solutions les moins risquées qui existent pour obtenir aujourd'hui plus de 3% net d'intérêts ?

durée du placement?
liquide ou illiquide?

Je suis allé au salon des investisseurs Porte Maillot.
Pas mal de conférences intéressantes.

des détails?
parce que la, ça nous avance pas des masses

5 ans, illiquide.

La conférence sur la nouvelle fiscalité était dantesque.
Les petits vieux étaient outrés !  

 
ça dépend de ta définition du bon père de famille. Aversion au risque, horizon de placement, etc...
 
Egalement du montant à placer, etc...
 
 

 
AV

Une info glanée au forum des investisseurs : la durée pour la défiscalisation de l'AV passerait à 10 ans voire 12 ans...

Source : un gros assureur qui a ses entrées à Bercy. Apparemment ils ont accepté de lacher ça en contrepartie du fait qu'on ne touche pas à la fiscalité.

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Rétroactif sur les contrats d'assurance vie en cours ou pas ?

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disons, pas de perte du capital à plus de 2 ans, pour un placement à horizon 5 ans mini (bien plus si pas de gros pépins).
 
le truc, c'est que j'aimerai bien que ce soit un/des placement(s) sur le(s)quel(s) je puisse faire des versements ponctuels, plus ou moins réguliers. JE pense évidement à des trackers ou des fonds sur PEA/AV, mais aussi des actions (des trucs comme Total, Coca-cola, sanofi, Air liquide, Vinci, ...)

 
mais surement sur les nouveaux versements...

 
 
Même sur plus de 2 ans, on ne peut pas te garantir que tu ne perdras pas de capital en actions.

 
je ne parle pas de garantie, mais de probabilité très forte

Oui.
Il faudrait attendre que ton AV ait 10 ou 12 ans.