Reprise du message précédent :
C'est sur ton IR.
Tu remplis la case qui va bien (2DH) et ça vient en moins sur ce que tu auras à payer.

Merci

Il va falloir que je remette les choses à plat côté placements/épargne, et je pense que mon CTO va être un peu délaissé au profit du PEA...

L'inconvénient c'est que tu avances le PLF pendant un an, voir presque 2 ans, si tu débloques en janvier !

Une personne indiquait qu'elle avait fait le choix de l'imposition par IRPP par défaut pour ne pas se retrouver dans cette situation. A voir...

 
...à un tarif régulé (l'ARENH), qui est en-dessous du coût de production réel du nucléaire. C'est donc du vol organisé au détriment des finances d'EDF et donc de ses employés. Le tout pour maintenir des prix de marché bas pour l'ensemble des clients, même ceux de la concurrence.
Autre précision concernant le "tarif agent" : il est considéré comme avantage en nature, et donc imposé.
 
Et si on oubliait 2 minutes ces querelles de clocher, on pourrait peut-être se focaliser sur les avantages de nos dirigeants qui sont autrement plus symboliques et délirants (accès gratuit au réseau SNCF, accès gratuit au réseau AF, prise en charge du logement, voiture avec chauffeur, et la meilleure : "indemnité de frais de mandat" de 6400€ pour les députés, pour acheter des crayons et des enveloppes).

En tout cas, les gars doivent bien rire en passant des réformes, voyant ensuite les gens "d'en bas" se battre entre eux sur leurs pseudo-avantages.
 
Pendant ce temps-là, la France affiche une des fiscalités les plus instables du monde (pas besoin de rappeler sur ce topic le nombre d'augmentations de TVA / prélèvements sociaux / prélèvements additionnels / impôts réalisées ces dernières années) et personne ne réagit.
 
Diviser pour mieux régner ? Noooooooon...

 
 
+1

c'est la double quenelle, c'est tout

 
Non, ça va, tant qu'on ne touche pas aux vieux c'est bon...  

J'envisage de souscrire l'un des 4 contrats AV de Linxea (utilisation à 100% en fonds euros), mais je trouve la doc sur le site pas très transparente:
- pas d'indication du taux minimum garanti 2012 (sauf un): vous allez me dire que ce n'est pas un critère important, mais bon
- pas d'indication du délai pour un rachat partiel (sauf un)
- c'est pas toujours clair de savoir si on peut tout faire en ligne (y compris rachat partiel, donc)
 
J'ai cherché dans les CGV mais n'ai pas trouvé. Je peux demander de la doc par courrier mais ça me gonfle d'avoir à faire ça pour ce type de renseignements simples.
 
Des conseils ?  

 
 
TMG 2012 :
- Vie = 2%
- Evo = 2,20% sur IO et 1,75% sur SR
- Spirit = 0%
- Linxea Avenir = 2,50%
 
Chez Evo et Vie je fais tout en ligne. Vie rachat partiel en 72h.
Ailleurs je n'ai jamais essayé.

Prends les 4...
Plus MesPlacements liberté.

 
Héritage ?
Blinde le LA et LDD, puis fond euro sur des AV

je peux te délester si ça dépanne

 
Problème de riche !  
 
Ton AV qui a 4 ans sans hésiter  

 
 
Ton PEA est blindé ?  
 
Et toujours pas d'immo ?  

 
Je dirais même plus : sans hésiter, l'AV qui a 4 ans.  

   
 
donc tu confirmes ne pas savoir non plus le délai de rachat partiel sur les autres que Vie. Bon bah je vais me décider pour Vie alors, j'aime pas trop être dans le flou.

 
PEA, je fais du swing trade et de l'AT. Très profitable... mais il me faut du temps (chaque jour) et là ce n'est pas la période
 
Immo, non rien Je me déteste pour ne pas avoir acheté en 2004
 
Je pense que je vais effectivement mettre dans l'AV. Mon objectif c'est de prendre date tous les 4 ans sur une nouvelle AV. Là, j'ai ouvert une L. évolution.

En +, Vie c'est le contrat de Generali c'est le plus répandu avec une très bonne perf l'année passée ! Par contre même fond € que ING/Bourso, donc si tu es déjà chez eux, diversifie

Bon, il est sans doute trop tôt encore pour moi pour m'intéresser à ça, mais je suis tombé sur un article présentant les AV à revenus garantis, qui existent depuis 2009 (truc qui vient des US). L'idée, si j'ai bien compris, est qu'à l'ouverture du contrat, on définit un montant minimum de revenu au moment du versement de la rente. Si entre le moment où le contrat est ouvert et le celui du versement de la rente, le contrat à pris 100%, le revenu sera doublé. S'il a perdu 50%, le revenu sera quoi qu'il en soit le revenu minimal défini au départ. Le capital est donc garanti. Ce qui est intéressant est que dans ce genre d'AV, il y a un assez gros % placé en UCs, donc le risque est pris par l'assureur. La contrepartie est que les droits d'entrée sont élevées et il y a en plus un % à verser en plus pour l'"assurance" contre le risque de baisse des marchés.
Bon, c'est pas pour tout de suite dans mon cas, mais qqun s'est-il déjà penché penché sur ce produit? Ca à l'air quand même pas mal pour qui veut (et peut) bloquer de l'argent pour s'assurer une rente à la retraite?

vous avez tous rempli vos livret A et LDD ?

Non
Et toi ?

LA oui, LDD non.

 
Ben si tu as un exemple bien précis avec tous les éléments pour juger on te donnera notre avis    
 
A priori je dirais que c'est de la merde mais bon à voir.

Je suis personnellement étonné qu'il n'y ait pas plus de produits pour la retraite à part des trucs pourris comme le PERP ou la rente viagère en AV

Bcp vont faire comme toi!
Malgré mon faible TMI, je vais arbitrer davantage vers le PEA en raison de ma stratégie 'dividende'.

J'en profite au passage pour remercier Nico qui est top en matière de conseils lorsqu'il m'a parrainé sur LINXEA !
 

Ça t'étonne encore l'absence de politique LT de nos gouvernants?
 

 
Un exemple, celui d'AXA:
http://www.planete-patrimoine.com/ [...] diale.html
 
Et un graphe qui explique le fonctionnement du versement de la rente:
http://www.thesaurus.fr/placement- [...] ration_366
 
Bon, pour le moment, je vois surtout l'intérêt d'avoir une AV avec une bonne part d'UC sans risque de perte.
L'inconvénient, ce sont les frais, et la prime minimale très élevée (bon, ça s'adresse à des personnes à partir d'un certain âge ayant du capital à placer sans projet d'achat avant la retraite)

 
Merci pour ta réponse.
 
Ce n'est absolument pas clair, je ne vois pas comment un conseiller de base peut conseiller un tel produit, impossible qu'il maitrise un tel produit. Ceci est un produit directement produit par des matheux des salles de marchés qui me fait assez penser aux emprunts structurés ou toxiques : je ne comprends rien, je ne prends pas un tel placement.  
 
En tout cas, si le principe est bien 4,5 % de frais de gestion avec minimum 30 000 € investis, et 3,5 % de rente A CONDITION d'avoir + de 60 ans, c'est de la merde en barre.  
 
Et MDR les UC à 2 % de frais de gestion annuel : c'est le délire le plus total ce truc : exemple d'un des pires UC :
 

 
tu peux aussi sortir de ton PEA en rente viagère
 
tu voudrais quel type de produit?

 
Chépa un truc du genre ou il faut investir dans les 30e/mois et qui garanti une rente décente à la retraite ...

 
 
+1
Encore un truc estampillé "retraite" pour attirer le pigeon.

Une UC sécurisée ou un fonds euros ça te convient pas ?

Quelqu'un a mis des ronds dans une tontine ici ?

 
Y en a, mais ils sont rares
Je ne crois pas que ce soit un bon placement sinon ca se saurait
l'argent est bloqué longtemps ... genre 10 ans
le conservateur est le plus en vue sur ce créneau

UC sécurisée ? ou ça ?
Je parle d'un produit qui demanderait genre une cotisation mensuelle, en échange de quoi ils versent une rente à vie à la retraite, avec des règles du genre plus tu prend ça jeune et plus la rente est élevée
Un peu à la manière des cotisation retraite que tu verse sur ton salaire brut mais pas pour les vieux cons qui déjà à la retraite mais pour toi meme ...
Mais je n'ai vu aucun produit dans ce genre là

Une UC obligataire ou un bon fonds euros
Puis tu sors en rente viagère tous les mois de ton AV à la retraite, et fiscalité très intéressante

 
J'ai du essayé de voir la rente viagère avec une AV, mais je crois que tu ne gagnes rien du tout puisque lorsque tu crèves ton capital est perdu.

Oui quand on sera en retraite la fiscalité sera très intéressante, enfin sauf si les règles changent 200 fois d'ici là...

LA oui mais pas encore ldd...
il reaugmente quand le la ?

 
 
Tu cherches le mouton a 5 pattes là quand même:  
 
Dans  les systèmes classiques de rente tu perds le capital si tu meurs, tes héritiers n'ont rien c'est le principe tu donnes l'argent a l'assureur en échange (et moyennant quelques frais) il s'engage à te verser une rente jusqu'à ta mort ( ça peut être reversible au conjoint survivant en minorant la rente)
Si tu veux un capital a léguer faut pas prendre une rente faut faire des retraits périodiques ( éventuellement en se limitant aux intérêts ) par contre pour dire si dans 30-40 ans l'AV payera encore...
 
A 30€/mois pour une retraite décente ? Vaut mieux les jouer a l'euromillion t'auras plus de chance d'avoir une retraite décente dans 40 ans.  
Un bref détour vers le calculateur d'AV de cbanque ou un tableur te montrera que 30 €/mois avec 4% de rendement annuel te donneront dans 40 ans la somme fabuleuse de +/- 35000€ (hors impots et PS)  ce qui te permettra d'en tirer dans les 110€/mois en gros (le prix d'un paquet de clope dans 40 ans quoi )