CW8 à 0,38% de TER
DCAM à 0,20% de TER
 
Donc delta de 0,18% de TER, toute chose étant égale par ailleurs sur la qualité de tracking-error
 
Sur BourseDirect, les frais à l'achat sont gratuits chez Amundi (1 fois par mois)
 
J'ai 237k€ à écouler
 
Gain potentiel à switcher de CW8 vers DCAM : 0,18% (delta de TER entre les 2 ETFs) x 237k€ = 426€ annuellement
 
Cout one-shot du transfert (uniquement à la vente car l'offre car offre gratuite d'Amundi à l'achat chez BourseDirect une fois par mois et dans la limite de 100k€) : 0,09% x 237k€ = 213€ one-shot
 
Bon, je pense que je vais quand même switcher
 

 
J ai pas suivi le concept.  
Les frais sont moindre c est ça ?  
Est ce vraiment intéressant ?  
 
J ai pas trouvé les calculs posés

Je réalise que le vrai sujet c'est de vendre ses EWLD/CW8 pour du DCAM.
Mais WPEA est totalement hors course en fait ?

ChienBlanc a les calculs.
Je sais qu’il les a faits car il nous a dit que l’opération n’était pas rentable.
Il ne nous les a pas encore fournis mais ça ne devrait pas tarder.

Nous attendons toujours son message. N’hésite pas, toi aussi, à le relancer régulièrement.  

ça dépend de ton broker et les conventions avec les Assets Managers de ce dernier (dont BlackRock ou Amundi icite)

Je réalise que le vrai sujet c'est de vendre ses EWLD/CW8 pour du DCAM.  
Mais WPEA est totalement hors course en fait ?

Pas du tout: il est dans la course si tu es chez Bourso (BoursoMarket)
Sinon, non (notamment avec Amundi FreeTrade).

Hello,
Je fait des virements d'environ 100 € sur le pea chaque mois chez bourso.
Depuis je ne sais plus quel date WPEA c'est 500€ minimum alors j'ai basculé sur de l'achat DCAM mensuellement.
Mais je me pose la question si c'est vraiment malin ou si attendre le plafond de 500€ pour prendre wpea est plus optimal dans la durée, mais ça fait stocker sur le solde espèce une somme qui "rapporte" rien durant quelques mois
C'est déjà pas une grosse somme par rapport a d'autres ici mais si je peux l'optimiser au maximum c'est mieux.
Merci

Je me tâte toujours à switcher mes 237k€ de CW8 sur mon PEA BourseDirect vers le DCAM

Pour moi le DCAM est trop récent ...

CW8 à 0,38% de TER
DCAM à 0,20% de TER
 
Donc delta de 0,18% de TER, toute chose étant égale par ailleurs sur la qualité de tracking-error
 
Sur BourseDirect, les frais à l'achat sont gratuits chez Amundi (1 fois par mois)
 
J'ai 237k€ à écouler
 
Gain potentiel à switcher de CW8 vers DCAM : 0,18% (delta de TER entre les 2 ETFs) x 237k€ = 426€ annuellement
 
Cout one-shot du transfert (uniquement à la vente car l'offre car offre gratuite d'Amundi à l'achat chez BourseDirect une fois par mois et dans la limite de 100k€) : 0,09% x 237k€ = 213€ one-shot
 
Bon, je pense que je vais quand même switcher
 

Wpea c'est le ishare qui est vers 6.07€ la part?
Parce que j'ai mon pea bourso entier sur cw8/ewld...

CW8 à 0,38% de TER
DCAM à 0,20% de TER
 
Donc delta de 0,18% de TER, toute chose étant égale par ailleurs sur la qualité de tracking-error
 
Sur BourseDirect, les frais à l'achat sont gratuits chez Amundi (1 fois par mois)
 
J'ai 237k€ à écouler
 
Gain potentiel à switcher de CW8 vers DCAM : 0,18% (delta de TER entre les 2 ETFs) x 237k€ = 426€ annuellement
 
Cout one-shot du transfert (uniquement à la vente car l'offre car offre gratuite d'Amundi à l'achat chez BourseDirect une fois par mois et dans la limite de 100k€) : 0,09% x 237k€ = 213€ one-shot
 
Bon, je pense que je vais quand même switcher
 

Personnellement je ne mettrais pas jeu la saine discipline d’attendre un bon moment, du genre 2 ans avant de seitcher sur un nouvel instrument.
 
Rappelez vous l’ETF subitement non approuvé en PEA par amateurisme. Ou les pics soudains de bid ask spread monstrueux.  
 
A quoi bon vivre ce stress inutile. Laissez une crise ou deux illustrer si le boulot est bien fait. Pour rappel les business etfs sont très peu rentables et sous staffés, notamment en PEA.

Bonjour, ma mère a 64 ans et elle doit se décider sur une sortie en rente ou en capital sur un produit de retraite sur lequel elle a cotisé longtemps mais des petites sommes.
Elle n'a pas une très grosse retraite de base (~ 1.8 k€).
 
https://i.ibb.co/rDPgMNZ/Capture-d- [...] 101608.png
 
Y en a-t-il parmi vous qui ont été confronté à ce choix ? Je serai preneur de leur retour !
Si je comprends bien, soit on prend la rente et le capital est acquis à l'assureur, soit on prend le capital, de manière étalée ou non selon ce que permet l'assureur, mais on paie IR sur le tout + PS sur les gains.
 
Je serais tenté d'après ce que j'ai lu de lui conseiller la sortie en capital mais je trouve la rente assez élevée, surtout qu'elle est averse au risque (donc probablement un rendement net sur cette épargne de max 2 % si elle la prenait).
 
Je vais essayer de récupérer le certificat d'adhésion car je comprends pas trop le truc du taux.
 
j'aimerais tracer les courbes de capital cumulé en fonction du choix retenu mais c'est pas très clair (taux, gains sur versements, frais d'arrérages ...)
 
Pour l'instant, elle est suivi par un CGP de chez "VIP Conseils" (lol) envoyé par l'assureur qui lui propose de sortir en capital et de mettre dans un PER "ABEILLE RETRAITE PLURIELLE". Ca sent la méga douille donc j'essaie de mettre mon nez dedans.

C'est quoi comme produit exactement ? Un PERCOL ?

La sortiie en rente c'est pas top je trouve. Mieux vaut placer sur un contrat d'AV et faire des retraits partiels réguliers. En plus elle a moins de 70 ans, donc parfait pour la succession.

Bonjour, ma mère a 64 ans et elle doit se décider sur une sortie en rente ou en capital sur un produit de retraite sur lequel elle a cotisé longtemps mais des petites sommes.
Elle n'a pas une très grosse retraite de base (~ 1.8 k€).
 
https://i.ibb.co/rDPgMNZ/Capture-d- [...] 101608.png
 
Y en a-t-il parmi vous qui ont été confronté à ce choix ? Je serai preneur de leur retour !
Si je comprends bien, soit on prend la rente et le capital est acquis à l'assureur, soit on prend le capital, de manière étalée ou non selon ce que permet l'assureur, mais on paie IR sur le tout + PS sur les gains.
 
Je serais tenté d'après ce que j'ai lu de lui conseiller la sortie en capital mais je trouve la rente assez élevée, surtout qu'elle est averse au risque (donc probablement un rendement net sur cette épargne de max 2 % si elle la prenait).
 
Je vais essayer de récupérer le certificat d'adhésion car je comprends pas trop le truc du taux.
 
j'aimerais tracer les courbes de capital cumulé en fonction du choix retenu mais c'est pas très clair (taux, gains sur versements, frais d'arrérages ...)
 
Pour l'instant, elle est suivi par un CGP de chez "VIP Conseils" (lol) envoyé par l'assureur qui lui propose de sortir en capital et de mettre dans un PER "ABEILLE RETRAITE PLURIELLE". Ca sent la méga douille donc j'essaie de mettre mon nez dedans.

tu plaisantes ? 6.8k€ de rente annuelle pour un capital de 87k€
 
j'avais en tete l'ordre de grandeur suivant : 30k€ de capital pour avoir 1k€ de rente annuelle perso.

 
Dans le cadre d'une école confort chez BoursoBank, dans une telle situation je choisirais l'option d'achat programmé de bourso monde pour 100 euros par mois.
Au bout de 5 ou 6 mois, quand le seuil des 500 euros est franchi, il suffit de revendre (0,6 % de frais) et de racheter le WPEA de Ishares (0 frais).
 

 
Moyennant un petit frottement fiscal et 0,6 % de frais ça permet d'investir de façon bien plus confort que des achats mensuels, investir tous les 6 mois est un mauvais plan à mon avis, ça laisse trop le champ pour penser et vouloir arbitrer en se prenant pour un trader ou un Warren Buffet de l'etf
 

 
L'autre possibilité est d'acheter tous les mois et à la même date du DCAM pour un centaine d'euros, avec 0,6 % de frais d'acquisition, ça suppose une discipline de fer et une confiance en Amundi qui a régulièrement des attitudes non respectueuses de ses clients. Après tu peux aussi te dire que tu as une discipline de fer, et que tu veux acheter à une société française (Amundi), donc ici dcam une fois par mois et 0,6 % de frais d'acquisition.
 

Assez d'accord avec LooKooM.
Le switch semble théoriquement pertinent même si je n'ai regardé que de loin.
Mais laisser passer du temps pour vérifier que la pratique rejoint la théorie me paraît le choix de la sagesse, surtout qu'on parle de gains théoriques vraiment faibles, ça ne va ruiner personne de ne pas économiser 18bps pendant deux ans.

A noter, c'est évident pour les habitués et dans la phrase qui suit, mais au cas où, le "un bon moment" signifie "un long moment", pas "un moment précis choisi au pif"  

Dans le cadre d'une école confort chez BoursoBank, dans une telle situation je choisirais l'option d'achat programmé de bourso monde pour 100 euros par mois.
Au bout de 5 ou 6 mois, quand le seuil des 500 euros est franchi, il suffit de revendre (0,6 % de frais) et de racheter le WPEA de Ishares (0 frais).

Moyennant un petit frottement fiscal et 0,6 % de frais ça permet d'investir de façon bien plus confort que des achats mensuels, investir tous les 6 mois est un mauvais plan à mon avis, ça laisse trop le champ pour penser et vouloir arbitrer en se prenant pour un trader ou un Warren Buffet de l'etf

L'autre possibilité est d'acheter tous les mois et à la même date du DCAM pour un centaine d'euros, avec 0,6 % de frais d'acquisition, ça suppose une discipline de fer et une confiance en Amundi qui a régulièrement des attitudes non respectueuses de ses clients.

Après tu peux aussi te dire que tu as une discipline de fer, et que tu veux acheter à une société française (Amundi), donc ici dcam une fois par mois et 0,6 % de frais d'acquisition.

Pour les peureux du DCAM   il y a PSP5, avec un bel historique  

Meilleures performances :
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/r/443050

Ou SPEA (0.1% p.a) pour le iShares, soit deux fois moins cher que DCAM  
Mais très jeune (29/05/25)

Pour les peureux du DCAM   il y a PSP5 (0.12% p.a), avec un bel historique  

Meilleures performances :
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/r/443050

Ou SPEA (0.1% p.a) pour le iShares, soit deux fois moins cher que DCAM  
Mais très jeune (29/05/25)

C’est 2e/ordre sur bourso.. ça fait bip pour 100e investis...
Ou c’est plafonné ?

T'as surtout deux sous-jacents différents (SP500 et MSCI WORLD). Faudrait voir à lire la FP (et ne pas posté bourré, t'as screené PSP5 et... CW8)
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/f/390748
Le consensus du topic, c'est DCAM ou WPEA pour du MSCI World sur PEA)

ESE>psp5

Je ne bois pas d'alcool, tu dois te tromper de membre...  
 
Tu n'aimes pas ma comparaison ? Possible.
Ce n'est clairement pas le consensus du topic, il y a toujours eu les pros World qui sous-performent les pros S&P500    
 

Ce n'est plus le cas depuis 2024 :
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/r/443053
 
ESE est passé de 0.12% p.a à 0.13% p.a
PSP5 est resté à 0.12% p.a.
 
Et avec ESE, impossible de profiter des offres "Freetrade" Amundi et iShares

le freetrade amundi c'est sur fortuneo uniquement non ? pas sur bourso ?

Sur BoursoBank, les frais de passage d'ordres sont gratuits sur une sélection d'ETF iShares :
https://www.boursorama.com/bourse/t [...] blackrock/

ouais mais rien sur SP500

C'est chouette qu'on puisse faire ça automatiquement, je vais quand même eviter, y'a des mois c'est limite, je prefere faire ça manuellement.

De quel frottement fiscal tu parle ? C'est a remplir spécifiquement dans une case précise de la déclaration d'impôt ou ça se fait automatiquement ?

C'est ce que je fait actuellement, mais ça m'était pas venu a l'idée de simplement les revendre et racheter WPEA avec, je pense que je vais partir sur ça  

En capital fractionné en général pour ce genre de produit. Après faut voir les frais

C'est quoi comme produit exactement ? Un PERCOL ?  
 
La sortiie en rente c'est pas top je trouve. Mieux vaut placer sur un contrat d'AV et faire des retraits partiels réguliers. En plus elle a moins de 70 ans, donc parfait pour la succession.

tu plaisantes ? 6.8k€ de rente annuelle pour un capital de 87k€
 
j'avais en tete l'ordre de grandeur suivant : 30k€ de capital pour avoir 1k€ de rente annuelle perso.

 
1.8k€ de retraite de base (je comprends hors complémentaire), c’est pas mal non?
 
Il reste la complémentaire (si y’en a une).
 
 

En effet, j'allais le dire, la rente dans ce cas parait particulièrement avantageuse.
 
Dans la simulation de mon PERO, à 65 ans j'ai une rente de 6301€ / an pour un capital de 182 174€.
Ca correspond à ton ratio.

La sortie en rente c est nul en général mais dans ce cas précis elle semble incroyablement intéressante.
L explication possible est que la table de mortalité est ancienne et lui est favorable d autant plus qu elle a une espérance de vie plus longue car c est une femme.
Il faut creuser un peu mais je dirais que si avant 80 ans elle a déjà récupéré plus que le capital, la rente est le bon choix

C’est un peu bizarre les montants. 200€ de cotisations / mois donne 6.8k/an et si on paye plus mes cotisations c’est 6.7k/an. Il doit manquer des infos car c’eet pas cohérent.

on peut encore investir sur ce support/fond ?