Reprise du message précédent :

Non, tu as épargné X qui est tes revenus globaux - tes dépenses de consommations. Ton delta c'est l'évolution de ton patrimoine. Tu peux épargner 100% de ton revenus et avoir un delta de patrimoine négatif. Ce sont 2 concepts différents.

Effectivement  

Ok

Avec mes presque 30 % je pensais épargner beaucoup mais les résultats me montrent que je suis loin d'avoir des revenus HFRiens

50% de la population sondée qui épargne plus de 40%. J'adore HFR

Qui épargne 100% ? Et comment ? Rien mangé ? Pas payé electricité ?

Tanguy chez papa&maman qui payent le loyer et le couvert j'imagine

100% c'est dur, je suis proche de 85% mais je n'ai plus de crédit immo. Je n'ai même pas compté les revenus du capital dans les revenus d'ailleurs.  

C'est normal on a dit

Incluant la composition du capitale, on épargne plus de 100% bien sûr.

Je dois être à 25% de capacité d'épargne, moins quand j'achète un smartphone

J'approuve le sondage, mais la définition du taux d'épargne mériterait d'être plus clair.
 
L'INSEE d'ailleurs le défini par :
 
Taux d'épargne :
 

 
Taux d'épargne financière :
 

 
Source : https://www.insee.fr/fr/outil-inter [...] 1E_Figure5
 
 
 
Pas sûr de mieux comprendre non plus.

Sur une année, 100% d'épargne veut dire 0 dépense.
Même chez papa maman, ça veut dire qu'ils te paient TOUTES TES DÉPENSES, même ton nouveau tel, ton resto, le cadeau de ta copine, essence,...
Bref sondage anonyme donc bon

C'est 60>>100 % .

Personne    ou peut être les gens qui ne font que des crédits lombard

 
Pas de part en attente de retrait à fin juin selon le rapport trimestriel d’Euryale (Pierval Santé). J’ai d’ailleurs retiré mes €€€ en juillet.
 
Pour plus d’info sur cette SCPI et notamment quelques éléments de réponses sur les baisses récentes de revenus :  https://www.investisseurs-heureux.fr/t12157-34

 
Ca va très vite si tu as terminé ton crédit ou que tu as un taux très bas.    
 
A titre perso je suis à 61% (donc dernière tranche, mais comme si j'étais dans l'avant dernière).
 
Par contre:
- pas de crédit maison
- bagnole payée cash, qui sera remplacée dans 5 ou 6 ans => l'année où je la remplacerai mon taux d'épargne sera à 0%
=> du coup, au quotidien, je ne dépense pas grand chose...

 
 
Oui enfin... on a beau s'attendre à ce que les résultats soient bien éloignés du français lambda, là ils sont quand même complètement dingues.  
 
On a un paquet de participants qui ont des taux d'épargnes à faire baver les go-FIRE les plus radicaux  
Du coup ça me rend curieux du taux d'épargne purement financière, pour un prochain sondage  

J'ai déjà vu quelques messages passés ici qui disaient que les valeurs d'ouvertures ou de clôtures par exemple du CW8 n'était pas vraiment juste, ca à la limite ca m'importe peu vu que j'achète une fois par mois...
 
Par contre hier, nous étions le 2 septembre et c'était soit disant fermé à wall street (labor day) alors pourquoi le cours du CW8 a évolué tout au long de la journée comme si c'était un jour normal ?

Les futures n'étaient pas fermés hier    

Ze topic des pinces  

C'est quoi les futures ?

https://www.amf-france.org/fr/espac [...] 0l'avance.

Ca me parait pas si délirant si on prend en compte la RP et l'épargne salariale.
 
Sur une base 40 000 net pour un homme seul, on va dire 3000 nets mensuels + 4000 d'épargne salariale :
- 4000 d'intéressement et de participation épargnées, il reste 36000
- 6000 pour la RP si on part d'un crédit à 750€ dont 500€ de capital mensuel, ce qui était possible d'avoir y a 6 ans pour un bien en dessous de 200k
- Pour atteindre 40% d'épargne sur les 40 000 de salaire, il faut 16 000, donc avec les 4000+6000 du dessus, il reste 6000 à épargner par tes propres moyens 500€ par mois
- Ca te laisse au moins 1200€ mensuel de reste à vivre si tu retires les 250€ du crédit, les impôts/assurances
 
C'est pas un profil de millionnaire, c'est un trentenaire hfrien lambda bac+5 en info.

Lire la FP hein, parfois les choses sont expliqués  

sombres avec des bottes

sombres avec des bottes

Le bruit des bottes qui résonne déjà

 
Quand on calcule son taux d’épargne on oublie assez vite:
- les impôts (plus difficile à oublier certes avec le prélèvement à la source)
- les voyages
- les cadeaux à droite à gauche
- les réparations diverses et imprévues
 
Ces dépenses lissées sur l’année font mal au taux d’épargne, même pour un radin-malin.

 
Une fois que tu as payé ta maison et ta bagnole, il est assez facile d'épargner une énorme partie du salaire pour un cadre lambda.  
Pour moi, le game changer c'est vraiment la pleine propriété de sa RP (et le fait de ne jamais faire de crédit pour autre chose). Quand c'est fait on a l'impression que les comptes se remplissent tout seul.

 
Chez moi les comptes se remplissaient tout seuls avant d'un avoir un enfant en bas-age.
Là, ça se vide tout seul

Dans 6 mois, ma RP sera payée, ça va coffrer grave !  

Plus que 23 ans et 11 mois ici

 
Pour la blague, j'ai fait remarquer il y a quelques années à un couple d'amis qu'ils dépensaient chaque année plus en sushis que ce que je dépensais pour payer mes vacances (sushis 2 fois par semaines, à coup de 50-60€ par commande => plus de 5000 €/ an   ).
Maintenant ils commandent des pizzas  
 
 
Perso ce que je n'ai pas compté dans mes dépenses alors que c'est un gros poste, c'est l'amortissement de la bagnole. D'un point de vue purement comptable il faudrait...

 
Pour la nounou à 700e/mois, il faut penser à prendre en compte les aides et crédit d'impôts divers.    Sur l'année ça ne fait pas si mal que ça en réalité.

Ah bon point, une partie de la réponse, c'est "ça dépend du taux d'emprunt et surtout du taux de rendement", mais je pensais me faire plaiz avec une voiture. Hésitation entre crédit court ou épargne pendant qq mois.    
 
Sur le plan financier, l'emprunt me semble la meilleure solution.  

 
Ah mais c'est simple hein, ça nous coute 700€ par mois après les aides de la CAF. Tu retires 150 balles de crédit d'impôts, ça fait encore 550€ par mois.
Et ça c'est sans la nourriture, le lait, les couches, les habits, les jeux

Je calcule mon ratio après impôts. Les voyages sont déjà provisionnés.
Il reste les cadeaux et les imprévus, mais les imprévus, ça peut aussi être des revenus en plus donc bon, ça marche dans les deux sens.

Il me reste 40k de cash environ. Je ne sais pas ou les placer. Je pense sincèrement à acheter 1 btc en entier.

40k ça représente quelle proportion de ton patrimoine ? Es-tu SEREIN de placer cette proportion sur un actif exotique à volatilité élevée ?